Investitionen: Eine wichtige Einnahmequelle für Menschen mit Behinderungen

Wenn Sie aufgrund einer Behinderung Sozialversicherungsleistungen erhalten, gibt es eine strenge Grenze für das monatliche Einkommen, das Sie durch Arbeit verdienen können, bevor Sie riskieren, Ihre Leistungen zu verlieren. Dennoch gibt es keine Begrenzung für die Menge an unverdientes Einkommen du kannst haben, was bedeutet Investitionen können ein wertvoller Weg sein, um Vermögen aufzubauen.

Was ist die Berufsunfähigkeitsversicherung der Sozialversicherung?

Nach Angaben der Social Security Administration (SSA) „zahlt die Sozialversicherung Leistungen an Personen, die können nicht arbeiten, weil sie eine Krankheit haben, die voraussichtlich mindestens ein Jahr andauert oder zu einer führt Tod."



Um Anspruch auf Invaliditätsleistungen zu haben, müssen Sie zwei Einkommenstests bestehen:

1. Ein neuer Arbeitstest—Diese Verdienstprüfung weist nach, dass Sie in den drei bis zehn Jahren (je nach Alter) vor der Invalidität eine bestimmte Zeit gearbeitet haben.
2. Ein Dauer des Arbeitstests—Dieser Test misst die Zeit, die Sie im Laufe Ihres Lebens gearbeitet haben. Im Allgemeinen können Sie das Jahr, in dem Sie 22 Jahre alt wurden, vom Jahr der Invalidität abziehen, um die Anzahl der Arbeitsquartale zu ermitteln, die Sie zur Erfüllung der Daueranforderung benötigen.

Zusätzlich zu den beiden Verdiensttests berücksichtigt die SSA auch Ihren Gesundheitszustand, wann er begonnen hat, wie er sich einschränkt Ihre Aktivitäten, Ihre medizinischen Testergebnisse und die medizinischen Behandlungen, die Sie bei der Bestimmung erhalten haben.

Wenn Sie Anspruch auf Leistungen haben, erhalten Sie diese weiter, bis Sie regelmäßig an Ihren Arbeitsplatz zurückkehren. Wenn Sie Invaliditätsleistungen beziehen, wenn Sie volles Rentenalter—67 für Personen, die 1960 und später geboren wurden—werden Ihre Invaliditätsleistungen automatisch in Altersleistungen umgewandelt. Die Leistungshöhe bleibt gleich.

Einkommensgrenzen für Leistungen bei Erwerbsunfähigkeit der sozialen Sicherheit

Für 2021 beträgt die monatliche Einkommensgrenze 1.310 USD; für blinde Menschen sind es 2.190 Dollar pro Monat. Wenn Sie mehr als diese Beträge verdienen können, hält die SSA Sie für fähig, eine „erhebliche Erwerbstätigkeit“ auszuüben, wodurch Sie keinen Anspruch auf Leistungen haben.

Wenn Sie arbeiten, während Sie SSD-Leistungen beziehen, müssen Sie das Einkommen der SSA melden, egal wie wenig Sie verdienen. Während einer „Schnupperarbeitszeit“ von bis zu neun Monaten (nicht unbedingt hintereinander) können Sie unbeschränkt verdienen und trotzdem volle Leistungen erhalten. Nach Ablauf der Probearbeitszeit stellt die SSA fest, ob Sie noch Anspruch auf Invaliditätsleistungen haben.

„SSD-Empfänger dürfen für eine begrenzte Zeit und einen begrenzten Betrag ein gewisses Einkommen erzielen, hauptsächlich um ihre potenzielle Fähigkeit zu testen, an den Arbeitsplatz zurückzukehren und die SSD-Rollen zu verlassen“, sagt David Gantt, ein Anwalt aus Asheville, N.C., der eine große Anzahl von SSD-Fällen bearbeitet. "Sobald diese sehr begrenzten Zeiten und Beträge überschritten sind, wird die Sozialversicherungsbehörde alle gemeldeten Einnahmen überprüfen und [eine] Untersuchung und/oder eine Untersuchung durchführen."

SSD-Vorteile und Anlageerträge

Einkommen kann verdient oder nicht verdient werden. Verdientes Einkommen ist Geld, das Sie verdienen, während Sie aktiv arbeiten, entweder für einen Arbeitgeber oder für sich selbst. Es umfasst Löhne, Gehälter, Trinkgelder, Prämien, Nettoeinkommen aus selbständiger Tätigkeit, Vertragsarbeit, bestimmte Lizenzgebühren und Leistungen für Gewerkschaftsstreik.Diese Art von Einkommen wird auf Ihr monatliches Maximum für die SSD-Berechtigung angerechnet.

Nicht verdientes Einkommen ist Geld, das Sie durch etwas anderes als Beschäftigung oder aktive Arbeit verdienen oder erhalten, und es zählt nicht auf die monatlichen Einkommensgrenzen. Beispiele für nicht verdientes Einkommen sind:

• SSD-Vorteile
• Renten 
• Geschenke
• Erbschaften
• Dividenden
• Interesse

„Einige unserer Kunden, die SS-Behinderungsprüfungen (SSD) erhalten, haben auch Anlageeinnahmen aus Finanzdokumenten (Aktien, Trusts, Anleihen), Mieteigentum oder anderen passiven Einkommensquellen“, sagt Gantt.

Denken Sie daran, dass die SSA wahrscheinlich einen genaueren Blick darauf werfen möchte, wenn Sie Kapitalerträge haben. „Die aktuelle Technologie hilft, fragwürdige Informationen zu Kapitalerträgen zu erkennen“, sagt Gantt. „Ich sage meinen Kunden, die sich im Investmentbereich bewegen, mit Fragen und [einer] Überprüfung zu rechnen.“

Eine Möglichkeit, sich auf Fragen vorzubereiten, ist die Verwendung einer eidesstattlichen Erklärung. „Finanzanlagen sind im Allgemeinen von Natur aus passiv. Für echtes passives Einkommen empfehlen wir SSD-Kunden, bereit zu sein, eidesstattliche Erklärungen zu unterschreiben, die sie nicht angenommen haben Maßnahmen zum Thema Kapitalerträge, die das Einkommen in die verdiente Rechtskategorie umwandeln könnten“, sagt Gantt.

Investitionen, die die Vorteile von SSDs nicht gefährden

Jemand, der SSD-Leistungen erhält, kann in Wertpapiere wie Aktien, Anleihen, Exchange Traded Funds (ETFs), und Real Estate Investment Trusts (REITs) ohne ihren Nutzen zu gefährden. Dividendenerträge aus Aktien sowie anderen passiven Einkommensquellen sind für die SSA in Ordnung, da es sich um unverdientes Einkommen handelt. „Entscheidend ist, ob die Kapitalerträge erwirtschaftet werden oder nicht. Passives Einkommen wird nicht im rechtlichen Sinne des SS-Gesetzes verdient und gilt nicht als Nachweis der Arbeitsfähigkeit“, sagt Gantt.

Ist Immobilieneinkommen verdient oder unverdient?

Erträge aus Immobilienanlagen können je nach Situation als verdient oder unverdient gelten. Wenn Sie in Immobilien investieren möchten, können Sie Immobilienaktien, Fonds und REITs kaufen, ohne Ihre Vorteile zu gefährden, da diese Investitionen eine passive (auch nicht verdiente) Einkommensquelle darstellen. Aber wie sieht es mit dem Kauf einer physischen Immobilie aus, beispielsweise einer Mietimmobilie?

„Eigentlich wurde das Eigentum an Mietobjekten ohne jegliche Aktivität genehmigt und in einigen Fällen genehmigt, die wir bearbeitet haben“, sagt Gantt. „Allerdings ergreifen die meisten Vermieter auch Maßnahmen (Umbau, Sanitär, Elektro, Mähen usw.), die das resultierende Einkommen vom passiven zum Erwerbseinkommen treiben.“

Da Immobilieninvestitionen eine Grauzone sein können, „ermutigen wir unsere Kunden, die passive vs. Überlegungen zum Erwerbseinkommen und zum Nachweis, bevor Sie mit Kapitalerträgen beginnen“, sagt Gantt. „[Unsere Kunden] werden gewarnt, dass die aktive Teilnahme an Mietobjekten zu der Feststellung führen kann, dass die bestehende Behinderung aufgehoben wurde und [sie] nicht mehr SSD-berechtigt sind.“

Wenn Sie daran interessiert sind, in physische Immobilien zu investieren – und Ihre SSD-Vorteile im Laufe der Zeit zu erhalten Weise – planen Sie, mit einem erfahrenen Behindertenanwalt zu sprechen, der Ihnen helfen kann, sicherzustellen, dass das Einkommen erhalten bleibt passiv. Ansonsten bleibt man am besten bei den Immobilienaktien, Fonds und REITs.

Die Quintessenz

Wenn Sie SSD-Leistungen beziehen, können Sie jeden Monat bis zu 1.310 USD (2.190 USD, wenn Sie eine blinde Person sind) an Erwerbseinkommen haben, ohne Ihre Leistungen zu riskieren. In der Zwischenzeit, Die geschätzte durchschnittliche Invaliditätsrente der Sozialversicherung beträgt 1.259 USD pro Monat, nach den neuesten verfügbaren Daten der Social Security Administration (SSA).Zusammengenommen sind das 2.569 US-Dollar pro Monat oder fast 31.000 US-Dollar pro Jahr – ein Betrag, der möglicherweise nicht für ein komfortables Leben erforderlich ist.

Kapitaleinkommen – sofern es unverdient ist – können Menschen mit Behinderungen eine wertvolle Gelegenheit bieten, ihr Budget zu puffern und Vermögen aufzubauen. Wenn Sie Fragen zur Berechtigung von SSDs haben oder Hilfe bei eidesstattlichen Erklärungen benötigen, um nachzuweisen, dass Sie keine Maßnahmen bezüglich der Kapitalerträge ergriffen haben, wenden Sie sich an einen erfahrenen Behindertenanwalt in Ihrer Nähe oder online.