Wie Rückversicherungsabgaben Versicherern helfen, das Risiko zu verteilen
Was ist eine zedierte Rückversicherung?
Rückversicherung zediert bezeichnet den Teil des Risikos, den ein Erstversicherer an einen Rückversicherer abgibt. Es ermöglicht dem Erstversicherer, seine Risiko einer Versicherungspolice, die es abgeschlossen hat, indem es dieses Risiko auf ein anderes Unternehmen überträgt. Erstversicherer werden auch als Zedenten bezeichnet, während die Rückversicherer auch als übernehmende Gesellschaft bezeichnet werden. Als Gegenleistung für die Übernahme des Risikos erhält der Rückversicherer eine Prämie und zahlt den Anspruch für das übernommene Risiko.
Rückversicherungsabgabe erklärt
Rückversicherung ist ein Teil der Versicherung Industrie wenn Unternehmen sich bereit erklären, einen Teil ihres Portfolios auf andere Unternehmen zu übertragen. Durch die Abtretung eines Teils ihres Risikos reduzieren die Zedenten ihr Gesamtrisiko und ihre Haftung. So bleiben sie zahlungsfähig, wenn sie einen großen Versicherungsfall begleichen müssen. Es hilft auch Versicherungsunternehmen, die Prämien für ihre Versicherungsnehmer niedriger zu halten. Rückversicherung kann von einem spezialisierten Rückversicherungsunternehmen abgeschlossen werden, wie z
Lloyd’s of London oder Swiss Re, bei einer anderen Versicherungsgesellschaft oder bei einer internen Rückversicherungsabteilung.Ein Teil der Rückversicherung kann intern abgewickelt werden – zum Beispiel die Kfz-Versicherung –, indem die Kundentypen diversifiziert werden, die das Unternehmen annimmt. In anderen Fällen, wie z Haftpflichtversicherung für ein großes internationales Geschäft kann ein Spezialrückversicherer erforderlich sein, weil Diversifikation Ist nicht möglich.
Ein Versicherer kann den Zeden- und Rückversicherungsprozess multiplizieren, um ein Portfolio zu schaffen, dessen Schadenwerte unter die Prämien und Kapitalerträge des Unternehmens fallen.
Die Vereinbarung zwischen dem Zedenten und dem übernehmenden Unternehmen wird als Rückversicherungsvertrag bezeichnet und umfasst alle Bedingungen im Zusammenhang mit dem abgetretenen Risiko. Der Vertrag legt die Bedingungen fest, unter denen die Rückversicherungsgesellschaft auszahlt Ansprüche. Die übernehmende Gesellschaft zahlt der zedierenden Gesellschaft eine Provision auf die zedierte Rückversicherung. Dies nennt man a Abtretungskommissionund deckt Verwaltungskosten, Underwriting und andere damit verbundene Aufwendungen. Die abtretende Gesellschaft kann einen Teil der Forderungen von der übernehmenden Gesellschaft zurückfordern.
Die zentralen Thesen
- Durch die Abgabe von Rückversicherungen kann ein Versicherungsunternehmen das Risiko seines Portfolios reduzieren.
- Die Rückversicherung ermöglicht es Versicherungsunternehmen, einem breiteren Risikospektrum standzuhalten und die Prämien niedrig zu halten.
- Die fakultative Rückversicherung und die Vertragsrückversicherung sind die beiden Arten von Rückversicherungsverträgen.
Arten von Rückversicherungsverträgen
Es gibt zwei Arten von Rückversicherungsverträgen, die für die Rückversicherungsabgabe verwendet werden. Die erste ist die fakultative Rückversicherung, während die zweite Art als Vertragsrückversicherungsvertrag bezeichnet wird.
Fakultative Rückversicherung
Bei einem fakultativen Rückversicherungsvertrag überträgt der Versicherer eine Risikoart an den Rückversicherer, die bedeutet, dass jede Risikoart, die gegen eine Prämie an den Rückversicherer weitergegeben wird, verhandelt wird individuell. Bei der fakultativen Rückversicherung kann der Rückversicherer verschiedene Vertragsteile oder den gesamten Vertrag auf Vorschlag der Zedenten entweder ablehnen oder annehmen.
Vertragsrückversicherung
In einem Vertragsrückversicherung Vertragspartei vereinbaren die Zedentin und die übernehmende Gesellschaft ein breites Spektrum von Versicherungsgeschäften, die durch Rückversicherung abgedeckt sind. Beispielsweise kann die abgebende Versicherungsgesellschaft das gesamte Risiko für Hochwasserschäden abtreten, und die übernehmende Gesellschaft kann das gesamte Risiko von Hochwasserschäden in einem bestimmten geografischen Gebiet, wie beispielsweise einem Überschwemmungsgebiet, übernehmen.
Laut Statista.com war Munich Re die größter Rückversicherer weltweit, oder Empfänger einer abgetretenen Versicherung, im Jahr 2017, als das Unternehmen Nettoprämien von etwa 36 Milliarden US-Dollar hatte.
Vorteile der Rückversicherungsabgabe
Die zedierte Rückversicherung gibt dem zedierenden Versicherer mehr Sicherheit für sein Eigenkapital, Zahlungsfähigkeit und mehr Stabilität bei außergewöhnlichen oder größeren Ereignissen. Die Rückversicherung gibt einem Versicherer auch die Freiheit, unterschreiben Policen, die ein größeres Risikovolumen abdecken, ohne die Kosten für die Deckung ihrer Solvabilitätsspannen oder der Betrag, zu dem die Vermögenswerte des Versicherungsunternehmens zu Zeitwerten seine Verbindlichkeiten und andere vergleichbare Verpflichtungen übersteigen. Die Rückversicherung stellt den Versicherern bei außergewöhnlichen Schäden erhebliche liquide Mittel zur Verfügung.