Der ultimative Leitfaden zur Finanzkompetenz

Wir wissen, je früher Sie die Grundlagen der Funktionsweise von Geld erlernen, desto sicherer und erfolgreicher werden Sie später im Leben mit Ihren Finanzen sein. Es ist nie zu spät, mit dem Lernen zu beginnen, aber es lohnt sich, einen Vorsprung zu haben. Die ersten Schritte in die Welt des Geldes beginnen mit der Bildung.

Bankgeschäfte, Budgetierung, Sparen, Kredite, Schulden und Investitionen sind die Säulen, die die meisten finanziellen Entscheidungen, die wir in unserem Leben treffen, untermauern. Bei Investopedia haben wir mehr als 30.000 Artikel, Begriffe, FAQs und Videos zu diesen Themen verbrachte mehr als 20 Jahre damit, unsere Ressourcen aufzubauen und zu verbessern, um Sie bei Finanz- und Investitionsentscheidungen zu unterstützen.

Dieser Leitfaden ist ein großartiger Ausgangspunkt, und heute ist ein großartiger Tag dafür. Fangen wir an mit finanzielle Bildung– was es ist und wie es Ihr Leben verbessern kann.

Was ist Finanzkompetenz?

Finanzielle Bildung ist die Fähigkeit, eine Vielzahl von finanziellen Fähigkeiten zu verstehen und zu nutzen, darunter persönliches Finanzmanagement, Budgetierung und Investitionen. Es bedeutet auch, bestimmte finanzielle Prinzipien und Konzepte zu verstehen, wie den Zeitwert des Geldes, den Zinseszins, das Schuldenmanagement und die Finanzplanung.

Das Erlangen von Finanzkompetenz kann dazu beitragen, dass Einzelpersonen keine schlechten finanziellen Entscheidungen treffen, um autark zu werden und finanzielle Stabilität zu erreichen. Zu den wichtigsten Schritten zum Erwerb von Finanzkompetenz gehören das Erlernen der Erstellung eines Budgets, der Ausgabenverfolgung, der Schuldentilgung und der Altersvorsorge. Sich zu diesen Themen weiterzubilden beinhaltet auch zu lernen, wie Geld funktioniert, finanzielle Ziele zu setzen und zu erreichen, sich unethischer/diskriminierender Finanzpraktiken bewusst zu werden und finanzielle Herausforderungen zu bewältigen, die das Leben mit sich bringt Weg.

Die Bedeutung der Finanzkompetenz

Trends in den Vereinigten Staaten zeigen, dass die Finanzkompetenz der Amerikaner abnimmt. In ihrer alle paar Jahre durchgeführten National Financial Capability Study hat die Finanz- und Bankenaufsicht FINRA stellt einen Fünf-Fragen-Test dar, der das Wissen der Verbraucher über Zinsen, Aufzinsung, Inflation, Diversifikation und Anleihekurse misst. In der neuesten Studie beantworteten nur 34 % der Testpersonen vier von fünf Fragen richtig.

Dabei ist es wichtiger denn je, fundierte Finanzentscheidungen zu treffen. Nehmen Sie die Altersvorsorge: Arbeitnehmer verließen sich einst auf Rentenpläne, um ihr Ruhestandsleben zu finanzieren finanzielle Belastung und Entscheidungsfindung für Pensionsfonds, die von den geförderten Unternehmen oder Regierungen getragen werden Ihnen. Heutzutage erhalten nur wenige Arbeitnehmer Renten; einigen wird stattdessen die Möglichkeit angeboten, an a. teilzunehmen 401(k)-Plan, die Entscheidungen über Beitragshöhen und Investitionsentscheidungen beinhaltet. Personen ohne Arbeitgeberoptionen müssen aktiv nach IRAs und anderen suchen und diese eröffnen steuerbegünstigte Sparkonten.

Hinzu kommen die steigende Lebenserwartung der Menschen (was zu längeren Ruhestandszeiten führt), Sozialversicherungsleistungen, die kaum genug für das grundlegende Überleben bieten, komplizierte Gesundheit und andere Versicherungsoptionen, komplexere Spar- und Anlageinstrumente zur Auswahl – und eine Vielzahl von Möglichkeiten von Banken, Kreditgenossenschaften, Maklerfirmen, Kreditkartenunternehmen, und mehr. Es ist klar, dass finanzielle Kenntnisse ein Muss sind, um durchdachte und informierte Entscheidungen zu treffen und unnötiges zu vermeiden Schuldenstand, Familienmitgliedern bei diesen komplexen Entscheidungen helfen und ein angemessenes Einkommen im Ruhestand.

Grundlagen der persönlichen Finanzen

Persönliche Finanzen ist, wo Finanzkompetenz in individuelle finanzielle Entscheidungen übersetzt wird. Wie verwalten Sie Ihr Geld? Welche Spar- und Anlageinstrumente nutzen Sie? Bei der persönlichen Finanzierung geht es darum, Ihre finanziellen Ziele zu verwirklichen und zu erreichen – ob Sie ein Eigenheim besitzen oder anderen Mitgliedern Ihres Lebens helfen Familie, Sparen für die College-Ausbildung Ihrer Kinder, Unterstützung von Anliegen, die Ihnen am Herzen liegen, Planung für den Ruhestand und vieles mehr mehr. Es umfasst unter anderem Bankgeschäfte, Budgetierung, Umgang mit Schulden und Krediten sowie Investitionen. Werfen wir einen Blick auf diese Grundlagen, um Ihnen den Einstieg zu erleichtern.

Einführung in Bankkonten

Bankkonten sind in der Regel das erste Finanzkonto, das Sie eröffnen, und sind für größere Einkäufe und Lebensereignisse erforderlich. Hier ist eine Aufschlüsselung, welche Bankkonten Sie eröffnen sollten und warum sie der erste Schritt zur Schaffung einer stabilen finanziellen Zukunft sind.

Warum brauche ich ein Bankkonto?

Obwohl die Mehrheit der Amerikaner Bankkonten hat, 6% der Haushalte in den USA haben immer noch kein Konto. Warum ist es so wichtig, ein Bankkonto zu eröffnen? Weil es sicherer ist, als Bargeld zu halten. Vermögenswerte, die in einer Bank aufbewahrt werden, sind schwerer zu stehlen, und in den Vereinigten Staaten sind sie durch die Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC). So haben Sie immer Zugriff auf Ihr Bargeld, auch wenn jeder Kunde gleichzeitig sein Geld abheben möchte.

Für viele Finanztransaktionen benötigen Sie ein Bankkonto, um:

• Verwenden Sie eine Debit- oder Kreditkarte
• Verwenden Sie Zahlungs-Apps wie Venmo oder PayPal
• Schreiben Sie einen Scheck
• Verwenden Sie einen Geldautomaten
• Ein Haus kaufen oder mieten
• Erhalten Sie Ihren Gehaltsscheck von Ihrem Arbeitgeber
• Verdienen Sie Zinsen auf Ihr Geld

Online vs. stationäre Banken

Wenn Sie an eine Bank denken, stellen Sie sich wahrscheinlich ein Gebäude vor. Dies wird als "Ziegel-und-Mörtel"-Bank bezeichnet. Es bedeutet, dass die Bank ein physisches Gebäude hat. Viele stationäre Banken ermöglichen es Ihnen auch, Konten zu eröffnen und Ihr Geld online zu verwalten.

Einige Banken sind nur online und haben keine physischen Gebäude. Diese Banken bieten in der Regel die gleichen Dienstleistungen wie stationäre Banken an, abgesehen von der Möglichkeit, sie persönlich zu besuchen.

Welche Art von Bank kann ich verwenden?

Retailbanken: Dies ist die häufigste Art von Bank, bei der Menschen Konten haben. Retailbanken sind gewinnorientierte Unternehmen, die Giro- und Sparkonten, Kredite, Kreditkarten und Versicherungen anbieten. Privatkundenbanken können physische, persönliche Gebäude haben, die Sie besuchen können oder die nur online sind. Die meisten haben beides. Die Online-Technologie von Banken ist in der Regel fortschrittlich und sie haben oft mehr Standorte und Geldautomaten im ganzen Land als Kreditgenossenschaften.

Kreditgenossenschaften: Kreditgenossenschaften bieten Spar- und Girokonten an, vergeben Kredite und bieten andere Finanzprodukte an, genau wie Banken. Sie arbeiten jedoch unter der Leitung von gewählten Vorstandsmitgliedern. Kreditgenossenschaften haben in der Regel niedrigere Gebühren und bessere Zinssätze für Sparkonten und Kredite. Kreditgenossenschaften sind manchmal dafür bekannt, einen persönlicheren Kundenservice zu bieten, obwohl sie normalerweise weit weniger Filialen und Geldautomaten haben.

Welche Arten von Bankkonten kann ich eröffnen?

Es gibt drei Haupttypen von Bankkonten, die eine durchschnittliche Person eröffnen wird:

1. Sparkonto: Ein Sparkonto ist ein verzinsliches Einlagekonto bei einer Bank oder einem anderen Finanzinstitut. Sparkonten zahlen in der Regel einen sehr niedrigen Zinssatz, aber ihre Sicherheit und Zuverlässigkeit machen sie zu einer sinnvollen Möglichkeit, verfügbares Geld für den kurzfristigen Bedarf zu sparen. Sie haben normalerweise einige rechtliche Beschränkungen, wie oft Sie Geld abheben können, aber sie sind im Allgemeinen unglaublich flexibel, sodass sie sich ideal zum Aufbau eines Notfallfonds eignen und für eine kurzfristiges Ziel wie Autokauf oder Urlaub fahren oder einfach zusätzliches Bargeld, das Sie nicht benötigen, in Ihrem Scheck aufbewahren Konto.
2. Girokonto: Ein Girokonto ist auch ein Einzahlungskonto bei einer Bank oder einem anderen Finanzinstitut, mit dem Sie Ein- und Auszahlungen vornehmen können. Girokonten sind sehr liquide, was bedeutet, dass sie im Gegensatz zu weniger liquiden Spar- oder Anlagekonten zahlreiche Ein- und Auszahlungen pro Monat ermöglichen, obwohl sie wenig bis gar keine Zinsen verdienen. Geld kann bei Banken und Geldautomaten durch Direkteinzahlung oder eine andere Art der elektronischen Überweisung eingezahlt werden. Kontoinhaber können Geld über Banken und Geldautomaten abheben, indem sie Schecks ausstellen oder Debitkarten verwenden, die mit ihrem Konto verbunden sind.
   Möglicherweise können Sie ein Girokonto ohne Gebühren finden; andere haben monatliche und andere Gebühren (Überziehungskredit, Geldautomaten außerhalb des Netzes), die beispielsweise davon abhängen, wie viel Sie im Konto oder ob es einen direkten Einzahlungs-Gehaltsscheck oder eine automatische Auszahlung der Hypothekenzahlung gibt, die mit dem Konto. Lebensader und Konten der zweiten Chance kann denen helfen, die Schwierigkeiten haben, sich für ein traditionelles Girokonto zu qualifizieren.
3. Sparkonto mit hoher Rendite: Ein hochverzinsliches Sparkonto ist eine andere Art von Sparkonto, das in der Regel 20- bis 25-mal mehr Zinsen zahlt als der nationale Durchschnitt eines Standardsparkontos. Der Kompromiss, um mehr Zinsen auf Ihr Geld zu verdienen, besteht darin, dass High-Yield-Konten in der Regel höhere Anfangseinzahlungen, größere Mindestguthaben und höhere Gebühren erfordern.

Was ist ein Notfallfonds?

Ein Notfallfonds ist keine spezielle Art von Bankkonto, kann aber jede Geldquelle sein, die Sie gespart haben, um finanzielle Schwierigkeiten wie Arbeitsplatzverluste, Arztrechnungen oder Autoreparaturen zu bewältigen. Wie sie arbeiten:

• Die meisten Leute verwenden ein separates Sparkonto
• Sollte ausreichen, um die Ausgaben für drei bis sechs Monate zu decken
• Geld aus dem Notfallfonds sollte für die Zahlung regelmäßiger Ausgaben tabu sein

Einführung in Kreditkarten

Sie kennen sie als die Plastikkarten, die (fast) jeder in seiner Brieftasche trägt. Kreditkarten sind Konten, mit denen Sie Geld vom Kreditkartenaussteller leihen und im Laufe der Zeit zurückzahlen können. Für jeden Monat, den Sie nicht vollständig zurückzahlen, schulden Sie dem Emittenten den nicht zurückgezahlten Betrag zuzüglich Zinsen. Beachten Sie, dass Sie bei einigen Kreditkarten tatsächlich jeden Monat den vollen Betrag zurückzahlen müssen, obwohl dies nicht üblich ist.

Was ist der Unterschied zwischen Kredit- und Debitkarten?

Hier ist der Unterschied:

Debitkarten Geld direkt von Ihrem Girokonto abheben. Sie können kein Geld mit Debitkarten leihen, was bedeutet, dass Sie nicht mehr Bargeld ausgeben können, als Sie auf der Bank haben. Und Debitkarten helfen Ihnen nicht dabei, eine Kredithistorie und Kreditwürdigkeit aufzubauen.

Kreditkarten ermöglichen es Ihnen, Geld zu leihen und kein Bargeld von Ihrem Bankkonto abzuheben. Obwohl dies bei großen, unerwarteten Einkäufen hilfreich sein kann, bedeutet das Führen eines Guthabens – nicht die Rückzahlung des geliehenen Geldes – jeden Monat bedeutet, dass Sie dem Kreditkartenaussteller Zinsen schulden. Bis zum vierten Quartal 2020 schuldeten die Amerikaner Kreditkartenschulden in Höhe von 820 Milliarden US-Dollar, also seien Sie sehr vorsichtig Seien Sie vorsichtig, wenn Sie mehr Geld ausgeben, als Sie haben, da sich schnell Schulden aufbauen und der Schneeball übergehen kann Zeit. Auf der anderen Seite hilft Ihnen die rechtzeitige Zahlung von Kreditkartenrechnungen, eine Kredithistorie und eine gute Bonität aufzubauen. Es ist wichtig, dass eine gute Bonität aufbauen, nicht nur, um sich für die besten Kreditkarten zu qualifizieren, sondern weil Sie günstigere Zinssätze für Autokredite, Privatkredite und Hypotheken erhalten.

Was ist APR?

APR steht für jährliche Prozentrate. Dies ist der Zinsbetrag, den Sie dem Kreditkartenaussteller zusätzlich zu dem Geldbetrag zahlen, den Sie für die Karte ausgegeben haben. Achten Sie bei der Beantragung einer Kreditkarte auf diese Nummer. Eine höhere Zahl kann Sie Hunderte oder sogar Tausende von Dollar kosten, wenn Sie im Laufe der Zeit ein großes Guthaben tragen. Das Der durchschnittliche effektive Jahreszins beträgt etwa 20%, aber Ihre Rate kann höher sein, wenn Sie haben schlechte Kreditwürdigkeit. Die Zinssätze variieren in der Regel auch je nach Art der Kreditkarte.

Welche Kreditkarte soll ich wählen?

Kredit-Scores haben einen großen Einfluss auf Ihre Chancen, eine Kreditkarte zu erhalten. Wenn Sie wissen, in welchen Bereich Ihre Punktzahl fällt, können Sie die Optionen eingrenzen, wenn Sie sich für die Karten entscheiden, für die Sie sich bewerben können. Neben Ihrer Kreditwürdigkeit müssen Sie auch entscheiden, welche Vergünstigungen am besten zu Ihrem Lebensstil und Ihren Ausgabengewohnheiten passen.

Wenn du hatte noch nie eine kreditkarte oder wenn Sie eine schlechte Kreditwürdigkeit haben, müssen Sie wahrscheinlich entweder a gesicherte Kreditkarte oder ein Subprime-Kreditkarte. Indem Sie diese rechtzeitig zurückzahlen, können Sie Ihre Kreditwürdigkeit verbessern und das Recht auf Kredit zu besseren Konditionen erwerben.

Wenn Sie eine angemessene bis gute Kreditwürdigkeit haben, können Sie Wählen Sie aus einer Vielzahl von Kreditkarten Typen:

• Reiseprämienkarten. Mit diesen Kreditkarten sammeln Sie mit jedem ausgegebenen Dollar Punkte, die Sie für Reisen – einschließlich Flüge, Hotels und Mietwagen – einlösen können.
• Cash-Back-Karten. Wenn Sie nicht oft reisen oder sich nicht damit befassen möchten, Punkte in echte Vorteile umzuwandeln, ist eine Cash-Back-Karte möglicherweise die beste Lösung für Sie. Jeden Monat erhalten Sie einen Teil Ihrer Ausgaben in bar oder als Gutschrift auf Ihrem Kontoauszug zurück.
• Guthabentransferkarten. Wenn Sie Guthaben auf anderen Karten mit hohen Zinssätzen haben, können Sie durch die Übertragung Ihres Guthabens auf eine Kreditkarte mit niedrigerem Zinssatz Geld sparen und Ihre Kreditwürdigkeit verbessern.
• Karten mit niedrigem APR. Wenn Sie routinemäßig von Monat zu Monat ein Guthaben haben, können Sie durch den Wechsel zu einer Kreditkarte mit einem niedrigen effektiven Jahreszins Hunderte von Dollar pro Jahr an Zinszahlungen sparen.

Achten Sie auf Ihre Schutzmaßnahmen unter den Gesetz zur Kreditgleichheit. Informieren Sie sich über Kreditmöglichkeiten und verfügbare Zinssätze und stellen Sie sicher, dass Ihnen die besten Zinssätze für Ihre besondere Kredithistorie und finanzielle Situation angeboten werden.

So erstellen Sie ein Budget

Das Erstellen eines Budgets ist eine der einfachsten und effektivsten Möglichkeiten, Ihre Ausgaben, Einsparungen und Investitionen zu kontrollieren. Sie können Ihre finanzielle Gesundheit nicht beginnen oder verbessern, wenn Sie nicht wissen, wohin Ihr Geld fließt, also fangen Sie an Verfolgen Sie Ihre Ausgaben gegen Ihr Einkommen, dann setzen Sie sich klare Ziele.

Wie erstelle ich ein Budget?

Die Budgetierung beginnt damit, zu verfolgen, wie viel Geld Sie jeden Monat erhalten, abzüglich wie viel Geld Sie jeden Monat ausgeben. Sie können dies in einer Excel-Tabelle, auf Papier oder in einem Budgetierungs-App-es liegt an Ihnen. Wo immer Sie Ihr Budget verfolgen, legen Sie Folgendes klar fest:

• Einkommen: Listen Sie alle Geldquellen auf, die Sie in einem Monat erhalten, mit dem Dollarbetrag. Dies kann Gehaltsschecks, Kapitaleinkommen, Unterhalt, Siedlungen und Geld umfassen, das Sie mit Nebenjobs oder dem Verkauf von Kunsthandwerk verdienen.
• Kosten: Listen Sie jeden Einkauf auf, den Sie in einem Monat tätigen, aufgeteilt in zwei Kategorien:Fixkosten und Ermessensausgaben. Wenn Sie sich nicht mehr erinnern können, wo Sie Geld ausgeben, überprüfen Sie Ihre Kontoauszüge, Kreditkartenabrechnungen und Maklerkontoauszüge. Fixkostensind die Einkäufe, die Sie jeden Monat tätigen müssen. Ihre Beträge ändern sich nicht (oder nur sehr wenig) und werden als wesentlich angesehen. Dazu gehören Miet-/Hypothekenzahlungen, Darlehenszahlungen und Nebenkosten. Ermessensausgabenist die Kategorie für unwesentliche oder unterschiedliche Einkäufe, die Sie für Dinge wie Restaurantessen, Einkaufen, Kleidung und Reisen tätigen. Betrachten Sie sie als "Wünsche" und nicht als "Bedürfnisse".
• Ersparnisse: Notieren Sie den Geldbetrag, den Sie jeden Monat sparen können, sei es in bar, auf ein Bankkonto eingezahlt oder als Anlage auf einem Maklerkonto.

Nachdem Sie nun ein klares Bild davon haben, wie viel Geld ein- und ausgeht und was Sie gespart haben, können Sie ermitteln, welche Ausgaben Sie bei Bedarf kürzen können. Ziehen Sie Ihre Ausgaben von Ihrem Gesamteinkommen ab, um den Geldbetrag zu erhalten, den Sie am Ende des Monats übrig haben. Wenn Sie noch keinen haben, legen Sie Ihr zusätzliches Geld in einen Notfallfonds, um im Falle eines Arbeitsplatzverlustes oder eines anderen Notfalls die Ausgaben für drei bis sechs Monate zu sparen. Verwenden Sie dieses Geld nicht für diskretionäre Ausgaben. Der Schlüssel ist, es sicher aufzubewahren und es für Zeiten zu vergrößern, in denen Ihr Einkommen sinkt oder aufhört.

So beginnen Sie zu investieren

Wenn Sie bereit sind, zu investieren, möchten Sie lerne die Grundlagen wo und wie Sie Ihr Geld anlegen. Entscheiden Sie, in was und wie viel Sie investieren möchten, indem Sie die Risiken der verschiedenen Anlagearten verstehen.

Was ist die Börse?

Das Aktienmarkt bezieht sich auf die Sammlung von Märkten und Börsen, an denen der Kauf und Verkauf von Aktien stattfindet. Die Begriffe Börse und Börse werden synonym verwendet. Und obwohl es eine Börse heißt, andere finanzielle Wertpapiere-wie zum Beispiel Exchange Traded Funds (ETFs), Unternehmensanleihen und Derivate auf Basis von Aktien, Rohstoffen, Währungen und Anleihen – werden ebenfalls an den Börsen gehandelt. Es gibt mehrere Handelsplätze für Aktien. Zu den führenden Börsen in den USA gehören die New Yorker Börse (NYSE), Nasdaq, und das Chicago Board Options Exchange (CBOE).

Wie investiere ich?

Kaufen Aktien, du musst a. verwenden Makler. Dies ist eine professionelle Person oder digitale Plattform, deren Aufgabe es ist, die Transaktion für Sie abzuwickeln. Für neue Anleger gibt es drei grundlegende Kategorien von Brokern:

1. EIN Full-Service-Makler der Ihre Anlagegeschäfte verwaltet und gegen Entgelt berät.
2. Ein Online-/Discountmakler wer Ihre Transaktionen ausführt und berät je nach wie viel hast du investiert. Beispiele hierfür sind Fidelity, TD Ameritrade und Charles Schwab.
3. EIN Robo-Berater, die Ihre Trades ausführt und Investitionen für Sie auswählen kann. Beispiele sind Betterment, Wealthfront und Schwab Intelligent Portfolios.

In was soll ich investieren?

Es gibt nicht für jeden die richtige Antwort. Welche Wertpapiere Sie kaufen und wie viel Sie kaufen, hängt davon ab, wie viel Geld Sie gerne verwenden und wie viel Risiko Sie eingehen möchten. Hier sind die am häufigsten zu investierenden Wertpapiere in absteigender Reihenfolge des Risikos:

Aktien: Eine Aktie (auch als „Aktien“ oder „Eigenkapital“ bekannt) ist eine Anlageform, die das Eigentum an dem emittierenden Unternehmen bedeutet. Damit steht dem Aktionär dieser Anteil am Vermögen und am Gewinn der Gesellschaft zu. Im Wesentlichen ist es so, als ob man einen kleinen Teil des Unternehmens besitzt. Wenn Sie jedoch 33 % der Aktien eines Unternehmens besitzen, ist es falsch zu behaupten, dass Sie ein Drittel dieses Unternehmens besitzen; es ist stattdessen richtig zu sagen, dass Sie 100 % von einem Drittel der Aktien des Unternehmens besitzen. Aktionäre können mit einem Unternehmen oder dessen Vermögen nicht nach Belieben verfahren.

Der Besitz von Aktien gibt Ihnen das Recht, bei Aktionärsversammlungen abzustimmen, Dividenden (das sind die Gewinne des Unternehmens) zu erhalten, wenn und wenn sie ausgeschüttet werden, und Ihre Aktien an jemand anderen zu verkaufen. Der Kurs einer Aktie schwankt im Laufe des Tages und kann von vielen Faktoren abhängen, einschließlich der Performance des Unternehmens, der Binnenwirtschaft, der Weltwirtschaft, Nachrichten und mehr. Investitionen in Aktien können als riskant angesehen werden, da Sie effektiv "alle Eier in einen Korb legen".

ETFs: Ein börsengehandelter Fonds ist eine Art von Wertpapier, bei dem es sich um eine Sammlung von Wertpapieren – wie beispielsweise Aktien – handelt, die häufig einen Basiswert nachbilden Index, obwohl ETFs in beliebig viele Branchen investieren oder verschiedene Strategien anwenden können. Stellen Sie sich ETFs als einen Kuchen vor, der viele verschiedene Wertpapiere enthält. Wenn Sie Aktien eines ETF kaufen, kaufen Sie ein Stück vom Kuchen, der Splitter der darin enthaltenen Wertpapiere enthält. Auf diese Weise können Sie viele Aktien auf einmal kaufen, mit der Leichtigkeit, nur einen Kauf zu tätigen – den ETF.

ETFs ähneln in vielerlei Hinsicht Investmentfonds; Sie sind jedoch an Börsen notiert und ETF-Aktien werden den ganzen Tag über wie normale Aktien gehandelt. Die Investition in ETFs gilt als weniger riskant als die Investition in Aktien, da der ETF viele Wertpapiere enthält. Wenn einige an Wert verlieren, können andere ihren Wert behalten oder steigern.

Investmentfonds: Ein Investmentfonds ist eine Anlageform, die aus einem Portfolio von Aktien, Anleihen oder anderen Wertpapieren besteht. Investmentfonds ermöglichen Klein- oder Privatanlegern den Zugang zu diversifizierten, professionell verwalteten Portfolios zu einem günstigen Preis. Es gibt mehrere Kategorien, die die Arten von Wertpapieren, in die sie investieren, ihre Anlageziele und die Art der angestrebten Rendite darstellen. Die meisten arbeitgeberfinanzierten Altersvorsorgepläne investieren in Investmentfonds.

Die Investition in eine Aktie eines Investmentfonds unterscheidet sich von der Investition in Aktien. Im Gegensatz zu Aktien verleihen Investmentfondsanteile den Inhabern keine Stimmrechte und stellen Investitionen in viele verschiedene Aktien (oder andere Wertpapiere) anstelle von nur einer Beteiligung dar. Im Gegensatz zu Aktien oder ETFs, die den ganzen Tag über gehandelt werden, finden viele Rücknahmen von Investmentfonds nur am Ende eines jeden Handelstages statt. Ähnlich wie bei ETFs gilt die Investition in Investmentfonds als weniger riskant als Aktien, da viele Wertpapiere im Investmentfonds enthalten sind und das Risiko auf mehrere Unternehmen verteilt wird.

Fesseln: Anleihen werden von Unternehmen, Gemeinden, Staaten und staatlichen Regierungen ausgegeben, um Projekte und Operationen zu finanzieren. Wenn ein Anleger eine Anleihe kauft, leiht er dem Anleiheemittenten sein Geld mit dem Versprechen einer Rückzahlung plus Zinsen. Eine Anleihe Coupon Wert ist der Zinssatz, den der Anleger verdienen wird. Eine Anleihe wird als festverzinsliches Instrument bezeichnet, da Anleihen traditionell einen festen Zinssatz (Kupon) an Anleger gezahlt haben. Anleihekurse korrelieren umgekehrt mit Zinssätzen: Steigen die Zinsen, fallen die Anleihekurse und umgekehrt. Anleihen haben Fälligkeitstermine, die den Zeitpunkt darstellen, an dem der Kapitalbetrag vollständig zurückgezahlt werden muss oder der Ausfall droht.

Anleihen werden danach bewertet, wie wahrscheinlich es ist, dass der Emittent Ihnen zurückzahlt. Anleihen mit höherem Rating, sogenannte Investment-Grade-Anleihen, gelten als sicherere und stabilere Anlagen. Solche Angebote sind an börsennotierte Unternehmen und Regierungsstellen mit positiven Aussichten gebunden. Investment-Grade-Anleihen enthalten Ratings von „AAA“ bis „BBB-“ von Standard and Poor's und „Aaa“ bis „Baa3“ von Moody’s. Bei Investment-Grade-Anleihen steigen die Anleiherenditen in der Regel mit sinkenden Ratings. US-Staatsanleihen sind die gebräuchlichsten Anleihen mit AAA-Rating.

Die Quintessenz

Diese Themen sind nur der Anfang einer Finanzausbildung, aber sie decken die wichtigsten und am häufigsten verwendeten Produkte, Tools und Tipps für den Einstieg ab. Wenn Sie mehr erfahren möchten, sehen Sie sich diese zusätzlichen Ressourcen von Investopedia an:

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