Was ist eine Kommission bei Finanzdienstleistungen?
Was ist eine Kommission?
Eine Provision ist a Servicegebühr bewertet von a Makler oder Anlageberater zur Anlageberatung oder Abwicklung von Käufen und Verkäufen von Wertpapiere für einen Kunden.
Es gibt wichtige Unterschiede zwischen Provisionen und Gebühren, zumindest in der Art und Weise, wie diese Wörter verwendet werden, um professionelle Berater in der Finanzdienstleistungsbranche zu beschreiben. Ein provisionsbasierter Berater oder Makler verdient Geld durch den Verkauf von Anlageprodukten wie Investmentfonds und Renten und die Durchführung von Transaktionen mit dem Geld des Kunden.
Ein Honorarberater berechnet eine Pauschale für die Verwaltung des Geldes eines Kunden. Dies kann entweder ein Dollarbetrag oder ein Prozentsatz des verwalteten Vermögens (AUM) sein. Verkäufe zwischen Familienmitgliedern sind oft Geschenke von Billigkeit, die nicht provisionsbasiert sind.
Die zentralen Thesen
- Full-Service-Broker erzielen einen Großteil ihres Gewinns aus der Erhebung von Provisionen für Kundentransaktionen.
- Provisionsbasierte Berater verdienen Geld mit dem Kauf und Verkauf von Produkten im Namen ihrer Kunden.
- Im Finanzdienstleistungssektor unterscheiden sich Provisionen und Gebühren, wobei die Gebühren eine Pauschale für die Verwaltung des Geldes eines Kunden darstellen.
- Wenn Sie einen Makler oder Berater in Betracht ziehen, sehen Sie sich die vollständige Liste der Provisionen für Dienstleistungen an und seien Sie vorsichtig Finanzberater, die anscheinend daran interessiert sind, Produkte nur für Provisionen und nicht für Ihr Bestes zu verkaufen Interesse.
- Heutzutage berechnen die meisten Online-Broker keine Provision mehr für den Kauf und Verkauf von Aktien.
Provisionen verstehen
Full-Service-Broker erzielen einen Großteil ihres Gewinns aus der Erhebung von Provisionen für Kundentransaktionen. Provisionen variieren stark von Brokerage zu Brokerage, und jeder hat seine eigene Gebührenordnung für verschiedene Dienstleistungen. Bei der Bestimmung der Gewinne und Verluste aus dem Verkauf einer Aktie, ist es wichtig, die Provisionskosten einzubeziehen, um absolut genau zu sein.
Provisionen können berechnet werden, wenn eine Bestellung ausgeführt, storniert oder geändert wird und auch wenn sie abläuft. In den meisten Situationen, wenn ein Anleger eine nicht ausgeführte Market-Order platziert, wird keine Provision berechnet. Wenn der Auftrag jedoch storniert oder geändert wird, kann der Anleger zusätzliche Gebühren zur Provision erheben. Bei limitierten Aufträgen, die teilweise ausgeführt werden, fallen häufig Gebühren an, manchmal anteilig.
Heutzutage berechnen die meisten Online-Broker keine Provision mehr für den Kauf und Verkauf von Aktien.
Provisionskosten
Provisionen können die Renditen eines Anlegers beeinträchtigen. Angenommen, Susan kauft 100 Aktien von Conglomo Corp. für jeweils 10 Dollar. Ihr Broker berechnet eine Provision von 2,5% auf den Deal, sodass Susan 1.000 US-Dollar für die Aktien plus 25 US-Dollar zahlt.
Sechs Monate später haben ihre Aktien 10 % an Wert gewonnen und Susan verkauft sie. Ihr Broker berechnet eine Provision von 2 % auf den Verkauf oder 22 US-Dollar. Susans Investition brachte ihr einen Gewinn von 100 US-Dollar ein, aber sie zahlte 47 US-Dollar an Provisionen für die beiden Transaktionen. Ihr Nettogewinn beträgt nur 53 Dollar.
Viele Online-Broker bieten Pauschalprovisionen an, z. B. 4,95 USD pro Trade, beachten Sie jedoch, dass Online-Broker einen zunehmenden Trend anbieten provisionsfreier Handel in vielen Aktien und ETFs.
Aus diesem Grund bieten Online-Discount-Broker und Roboterberater gewinnen im 21. Jahrhundert an Popularität. Diese Dienste bieten Zugang zu Aktien, Indexfonds, börsengehandelte Fonds (ETFs) und mehr auf einer benutzerfreundlichen Plattform für selbstgesteuerte Anleger. Die meisten verlangen eine Pauschalgebühr für Trades, üblicherweise zwischen 0,25% und 0,50% pro Jahr des verwalteten Vermögens.
Online-Brokerage-Dienste bieten auch eine Fülle von Finanznachrichten und -informationen, jedoch wenig oder keine persönliche Beratung. Dies kann sich für einige Rookie-Investoren als lästig erweisen.
Provisionen vs. Honorare
Finanzberater werben oft als kostenpflichtig anstatt auf Provisionsbasis. Ein Honorarberater berechnet eine Pauschale für die Verwaltung des Geldes eines Kunden, unabhängig von der Art der Anlageprodukte, die der Kunde letztendlich kauft. Diese Pauschale ist entweder ein Dollarbetrag oder ein Prozentsatz von verwaltetes Vermögen (AUM).
Ein provisionsbasierter Berater erzielt Einnahmen aus dem Verkauf von Anlageprodukten, wie z Investmentfonds und Rentenund Durchführung von Transaktionen mit dem Geld des Kunden. So verdient der Berater mehr Geld, indem er Produkte mit höheren Provisionen verkauft, wie Rentenversicherungen oder universelle Lebensversicherungen, und das Geld des Kunden häufiger bewegt.
Ein professioneller Berater hat eine Treuhänder Verantwortung, die Anlagen anzubieten, die den Interessen des Kunden am besten dienen. Allerdings kann ein provisionsbasierter Berater versuchen, Kunden zu Anlageprodukten zu lenken, die großzügige Provisionen zahlen, im Gegensatz zu denen, die dem Kunden tatsächlich zugutekommen.