Wie viel Geld brauchen Sie, um mit 56 in Rente zu gehen?

Für die meisten von uns, die jeden Tag zur Arbeit gehen müssen, Ruhestand hört sich toll an. Frühzeitig aus dem Rattenrennen auszusteigen, klingt nach einer noch besseren Idee. Anstatt zu arbeiten, bis wir 60 sind, würde uns ein Jahrzehnt früher in Rente viel mehr Zeit geben, das schöne Leben zu genießen. Die Frage ist: Im Alter von 56 Jahren in Rente zu gehen – 10 Jahre früher als das volle Rentenalter der Sozialversicherung für die zwischen 1943 und 1954 Geborenen – wie viel Geld wird dafür benötigt? 

Wie viel Einkommen brauchen Sie?

Lassen Sie uns ein paar informelle Berechnungen anstellen, um eine ungefähre Vorstellung davon zu bekommen, wie viel

Einkommen ist erforderlich, um den Traum wahr werden zu lassen.

Notieren Sie den Geldbetrag, den Sie letztes Jahr ausgegeben haben. Wenn Sie 35.000 US-Dollar ausgegeben haben, um Ihren Lebensstil aufrechtzuerhalten, benötigen Sie ab dem Alter von 56 Jahren 35.000 US-Dollar pro Jahr. Wenn Sie im letzten Jahr 100.000 USD, 200.000 USD, 250.000 USD oder einen anderen Betrag ausgegeben haben, ist dies die Zahl, die Sie benötigen.

Dies setzt einfach voraus, dass der Lebensstil, den Sie im nächsten Jahr wünschen, derselbe ist, den Sie letztes Jahr genossen haben. Sie benötigen also ausreichende Ersparnisse und andere Einkommensquellen, um Ihre Rechnungen zu bezahlen, sobald Sie das volle Rentenalter erreichen 66.

Es berücksichtigt jedoch nicht Dinge, die Ihre Ausgaben wesentlich beeinflussen könnten, sei es angenehm (eine Weltreise) oder unangenehm (eine schwere Krankheit).

Es ignoriert auch die heimtückischen Auswirkungen von Inflation.

Wie viel Einsparungen brauchen Sie?

Wenn Sie in Rente gehen, verdientes Einkommen Strom wird abgeschaltet. Also, wie viel an Ersparnissen brauchen Sie, um die Rechnungen zu bezahlen?

Wenn alle anderen Dinge gleich sind, müssen Sie etwa das Zehnfache Ihrer angesparten Ausgaben haben, um in Ordnung zu sein um ein ausreichendes Einkommen zum Leben zu erwirtschaften, bis Sie mit dem Bezug von Sozialversicherungsleistungen im Alter beginnen können 66.

Einkommensanforderung = $35,000	Einkommensanforderung = $100,000
Jahr 1	350.000 $ Ersparnis	1.000.000 $ Ersparnis
Jahr 2	315.000 $ Ersparnis	900.000 $ Ersparnis
Jahr 3	280.000 $ Ersparnis	800.000 $ Ersparnis
Jahr 4	245.000 $ Ersparnis	700.000 $ Ersparnis
Jahr 5	210.000 $ Ersparnis	600.000 $ Ersparnis
Jahr 6	175.000 $ Ersparnis	500.000 $ Ersparnis
Jahr 7	140.000 $ Ersparnis	400.000 $ Ersparnis
Jahr 8	105.000 $ Ersparnis	300.000 $ Ersparnis
Jahr 9	70.000 $ Ersparnis	200.000 $ Ersparnis
Jahr 10	35.000 $ Ersparnis	100.000 $ Ersparnis

Die Rolle der Regierung

Was ist, wenn Sie sich diese Zahlen ansehen und denken, dass Sie nicht annähernd genug Geld haben, um Ihren Lebensstil ein Jahrzehnt lang aufrechtzuerhalten und trotzdem Ihre Rechnungen zu bezahlen. Aber Sie wollen immer noch mit 56 in Rente gehen. Dies bringt uns zu einer zweiten Kalkulation, wie viel Sie in der Frühpensionierung benötigen.

Beginnen Sie wieder mit den einfachsten Annahmen: Im Alter von 66 Jahren Soziale Sicherheit wird Ihre einzige Einnahmequelle im Ruhestand sein. Sie haben mit 20 angefangen zu arbeiten. Sie haben Anspruch auf die maximal möglichen Sozialversicherungsleistungen. In diesem Szenario kann ein Rentner im Jahr 2021 maximal 3.895 US-Dollar pro Monat sammeln. Das sind 46.740 US-Dollar pro Jahr.

Nehmen wir also an, das ist Ihr Minimum: ein Jahreseinkommen von 46.740 US-Dollar. Nach dieser Berechnung benötigen Sie insgesamt 467.400 US-Dollar, um Ihre Rechnungen ein Jahrzehnt lang zu bezahlen, bis der erste Leistungsscheck eintrifft.

Natürlich können Sie auch etwas früher mit dem Bezug von Sozialversicherungsleistungen beginnen, im Alter von 62 Jahren. Das wird die Höhe der Zahlungen jedoch deutlich verringern.

Die Quintessenz

Natürlich spiegeln diese Annahmen nicht die Realitäten einer komplexen Welt wider. Die einfache Mathematik ist zwar leicht zu berechnen, berücksichtigt jedoch nicht die Investitionsvariablen kehrt zurück, steigende Lebenshaltungskosten, unerwartete Ausgaben, potenzielle Gesundheitskosten und eine Vielzahl anderer Faktoren sowie potenzielle Veränderungen der persönlichen Kaufgewohnheiten und des Lebensstils.

Welche dieser beiden Methoden Sie auch wählen, unter dem Strich benötigen Sie eine ordentliche Summe an Ersparnissen, um Sie zu überbrücken, bis die Sozialversicherung einsetzt.

Fragen Sie sich: Können Sie Ihre laufenden Ausgaben senken? Wird in 10 Jahren ein Rentenscheck auf Sie warten? Stehen Sie bereit, etwas Geld zu erben? Verfügt Ihr Ehepartner über ein Einkommen, das zur Finanzierung Ihres Plans beitragen kann? Haben Sie überhaupt Anspruch auf den Höchstbetrag der Sozialversicherung? Können Sie von der Höhe der Sozialversicherung leben, auf die Sie Anspruch haben?

Die Antworten auf diese Fragen sind für jeden unterschiedlich. Die Altersvorsorge ist ein sehr persönlicher Prozess. Nur Sie kennen alle Details Ihrer persönlichen finanziellen Situation und nur Sie wissen, welche Opfer Sie bereit sind zu bringen, um den Traum vom Abschied vom Berufsleben zu verwirklichen.