Maßgeschneiderter Investitionsplan

"Geben Sie mir sechs Stunden, um einen Baum zu fällen, und ich werde die ersten vier damit verbringen, die Axt." - Abraham Lincoln.

Für das Selbermachen Investor, Ihre Stärken und Schwächen zu kennen – und wie viel Zeit und Mühe Sie aufwenden möchten, um Ihren Anlagekurs zu bestimmen – bringt Sie in die beste Position, um erfolgreich zu sein. Dieser Artikel befasst sich mit den besten Möglichkeiten, die oft entmutigende Aufgabe des Verstehens und Zuweisung Ihrer Investitionen.

1. Machen Sie eine Bewertung

Der beste Ausgangspunkt für eine Reise ist, wenn Sie wissen, wo Sie gerade stehen. Generell gilt: Je jünger Sie sind, desto risikofreudiger sollten Sie sein. Es ist zu diesem Zeitpunkt nicht wichtig, 100 % Ihrer verbrauchbaren Mittel in Investitionen zu investieren. Wenn Sie an einem Rentenplan teilnehmen, wie z 401(k) oder ein individuelles Alterskonto (IRA) können Sie sich beruhigt zurücklehnen, da Sie wissen, dass Sie auf dem richtigen Weg zu einem gesunden Ruhestand sind.

Ihr Zeithorizont oder wie lange es dauert, bis Sie das Geld anfassen müssen, hängt mit Ihrem Alter zusammen. Wenn dieser Horizont 25 Jahre oder mehr beträgt, können Sie sich im Risikoprofil für Investitionen im oberen Bereich einstufen. Dies bedeutet nicht, dass Sie törichte Risiken eingehen sollten, sondern dass Sie voll und ganz am

Aktienmärkte sollten Sie sich entscheiden. Während Aktie Renditen sind naturgemäß mehr flüchtig als andere Asset-Klassen, Bedenken Sie, dass es in den USA keinen gemessenen Zeitraum gegeben hat. Aktienmarkt über 25 Jahre, in denen alles eine höhere Rendite erzielt hat als Aktien.

Messen Sie Ihr Anlagewissen, indem Sie sich ein paar einfache Fragen stellen. Hast du jemals eine vollständige Fundamentalanalyse einer Aktie vor dem Kauf? Verstehst du die Grundlagen von Vermögensallokation und Diversifikation? Verstehst du die Natur von festverzinslich Produkte?

Wenn Sie diese nicht eindeutig mit „Ja“ beantworten können, erstellen Sie am besten einfach eine Ihrem Alter entsprechende Gesamt-Asset-Allokation und investieren von dort aus in einige wenige verwaltete Fonds.

2. Wissen, was Sie haben

Seien Sie sich bewusst, was Sie besitzen. Beginnen Sie mit den neuesten Aussagen zu allen Investitionen oder Plänen, die Sie derzeit haben, und bestimmen Sie, wie viel Prozent Sie in Aktien im Vergleich zu. haben Fesseln und Kasse.

Entscheiden Sie als Nächstes, wie viel Zeit Sie für Ihr persönliches Investieren aufwenden möchten. Das Ziel hier ist es, eine tatsächliche Zahl in Form von Stunden pro Woche zu ermitteln. Je höher das Verhältnis der einzelnen Aktien zu den von Ihnen gehaltenen Fonds ist, desto größer ist der Zeitaufwand. Wenn Sie der Meinung sind, dass Sie vier bis fünf Stunden pro Woche dem Research widmen können, können Sie versuchen, einige einzelne Aktien in Ihrem Portfolio zu besitzen. Das Verhältnis, wie viel Zeit Sie pro Aktie einplanen sollten, ist eine relative Zahl und hängt von Ihrem Wissen und Ihrer Erfahrung ab. Seien Sie also darauf vorbereitet, dass es sich im Laufe der Zeit ändert.

3. Bewerten Sie Ihre Informationsquellen

Sie müssen keine teuren Datendienste abonnieren, um die Daten zu finden, die Sie für die Durchführung von Aktienanalysen benötigen. Sie können öffentlich zugängliche Informationen leicht über kostenlose Internetquellen finden – Ergebnisberichte, Pressemitteilungen, Wertpapier- und Börsenkommission (SEC) Einreichungen, Balance und Kapitalflussrechnungen, zum Beispiel. Jede seriöse Website wird Ihnen sagen, woher ihre Daten stammen und wie oft sie aktualisiert werden, damit Sie sicher sein können, dass Ihre Informationen aktuell und genau sind.

Legen Sie Mindestrichtlinien fest, um Ihre Sorgfaltspflicht. EIN Marktkapitalisierung Ein Minimum oder eine Bewertungsobergrenze ist eine einfache Möglichkeit, die Zehntausenden von Aktien in eine Untergruppe zu filtern, die Sie vollständiger überprüfen können. Viele frei Aktienscreener kann diese Aufgabe für Sie erledigen.

4. Entwerfen Sie eine Strategie

Es gibt viele Vorteile, eine Basis zu schaffen Vermögensallokation mit Investmentfonds oder börsengehandelte Fonds (ETFs). Das kann Ihnen viel Druck nehmen. Bei diesen Investitionen müssen Sie nicht jede Position in Ihrem Portfolio. Entscheiden Sie, welcher Marktbereich Sie am meisten interessiert, ob es sich um einen bestimmten Sektor/Industrie oder einer Anlageklasse und sammeln Sie die Erfahrung, diesen Teil Ihres Portfolios direkter zu verwalten.

Suche einen General Marktindex wie Standard & Poor's 500 und überprüfen Sie die Sektoraufteilung. Es wäre ratsam, nicht zu sehr von diesen Sektoren abzuweichen Gewichtungen im eigenen Portfolio. Wenn Sie 60% Ihres Geldes in. haben Technologie-Aktien wenn sie nur 15% des S&P ausmachen, haben Sie eine gefährliche Überallokation von Ressourcen – selbst für die geschicktesten Anleger.

Nehmen wir zum Beispiel an, Sie möchten direkt recherchieren und Ihre eigenen kaufen Gesundheitswesen und Technologiewerte, die zusammen etwa 30 % des Gesamtmarktes ausmachen. Sie könnten ein Portfolio von ETFs in allen anderen Sektoren außer Gesundheitswesen und Technologie aufbauen und diese 25 bis 30 % behalten, um in einzelne Aktien dieser beiden Sektoren zu investieren.

Es ist eine gute Idee, eine "Beobachtungsliste" der Aktien zu führen, die Sie recherchiert und an denen Sie Interesse gefunden haben. Es kann ein Unternehmen sein, das Sie wirklich mögen und das derzeit voll bewertet wird, oder ein kleines Unternehmen, das Sie im Auge behalten möchten. Überprüfen Sie diese Liste wöchentlich auf wesentliche Änderungen. Wenn Sie eine Aktie aus Ihrem Portfolio verkaufen, wird dies zu einem natürlichen Ort, um nach einem Ersatz zu suchen.

5. Überprüfen Sie Ihre Strategie erneut und passen Sie sie an

Wählen Sie einen Zeitplan für die Bewertung Ihres Fortschritts. Hier geht es nicht so sehr darum zu sehen, wie sich Ihre Renditen zu einigen stapeln Benchmark da es eine Chance ist, Ihre zu überprüfen Gesamtvermögensallokation und Ihr Lernfortschritt. Wenn sich Ihr Verhältnis von Aktien zu Anleihen erheblich verändert hat, sollten Sie es wieder ins Gleichgewicht bringen.

Schauen Sie bei der Überprüfung Ihrer einzelnen Aktienbestände auf deren Grundlagen um sicherzustellen, dass sich nichts wesentlich geändert hat. Wenn Sie den Überblick behalten und den Prozentsatz Ihrer Bestände, die Sie direkt verwalten, erhöhen möchten, können Sie dies in dem Wissen tun, dass Sie es sind neu zuordnen nachdenklich und umsichtig. Verstehen Sie auch, dass dies bedeutet, dass Ihr stündlicher Zeitaufwand erhöht wird.

Die Quintessenz

Du wirst immer lernen. Dies ist die Zeit, sich an das alte Sprichwort zu erinnern: "Es ist die Reise, nicht das Ziel, die zählt." Es wird nicht lange dauern, bis Sie große Fortschritte in Ihrem Verständnis von Finanzen machen. Sie sollten in der Lage sein, anzugehen Investmentfonds, oder andere Fahrzeuge, mit Zuversicht. Zeitaufwand für Erfahren Sie mehr über das Investieren, ob in Aktien oder nicht, zahlt immer eine saftige Dividende.