Geschlossene Hypothekendefinition
Was ist eine geschlossene Hypothek?
Eine geschlossene Hypothek (auch als "geschlossene Hypothek" bekannt) ist eine restriktive Art von Hypothek die nicht im Voraus bezahlt, neu verhandelt oder refinanziert werden können, ohne Bruchkosten oder andere Strafen an den Kreditgeber zu zahlen.
Diese Art der Hypothek ist für Eigenheimkäufer sinnvoll, die in absehbarer Zeit nicht umziehen und für einen niedrigeren Zinssatz eine längerfristige Zusage eingehen. Auch geschlossene Hypotheken verbieten eine Verpfändung Sicherheit die bereits an eine andere Partei verpfändet wurde.
Diese können kontrastiert werden mit unbefristete Hypotheken.
Die zentralen Thesen
- Eine geschlossene Hypothek erlegt dem Kreditnehmer im Gegenzug für einen niedrigeren Zinssatz mehrere Beschränkungen auf.
- Einschränkungen können Vorfälligkeitsentschädigungen oder das Verbot von Kreditnehmern sein, Eigenheimkapital zu verwenden, um eine zusätzliche Hypothek oder Kreditlinie zu sichern.
- Bei Verstößen gegen diese Beschränkungen muss der Kreditnehmer Strafen zahlen.
- Geschlossene Hypotheken sind für Kreditgeber in der Regel weniger riskant.
Geschlossene Hypotheken verstehen
Eine geschlossene Hypothek kann eine feste oder variabler Zinssatz, bringt aber für den Kreditnehmer mehrere Einschränkungen mit sich. Zum Beispiel schränken geschlossene Hypotheken den Kreditnehmer ein, die Eigenheimkapital sie haben als Sicherheit für zusätzliche Finanzierungen gebaut. Wenn also ein Kreditnehmer 15 Jahre lang eine geschlossene Hypothek mit 30 Jahren Laufzeit hat und die Hälfte seiner Schulden zurückgezahlt hat, kann er keinen Kredit aufnehmen Eigenheimdarlehen oder eine andere Form der Finanzierung ohne Zustimmung des ursprünglichen Kreditgebers und Zahlung der Bruchgebühr. Darüber hinaus wird der Kreditnehmer einer geschlossenen Hypothek mit einer Vorfälligkeitsentschädigung wenn sie ihre Hypothekensumme vorzeitig bezahlen.
Eine offene Hypothek hingegen kann vorzeitig zurückgezahlt werden, hat aber einen höheren Zinssatz, während eine Wandelhypothek die Eigenschaften von geschlossenen und offenen Hypotheken vereint.
Kreditgeber können geschlossene Hypotheken anbieten, um das Risiko bei der Gewährung einer Finanzierung an den Kreditnehmer zu mindern. Sollte der Kreditnehmer Ursprünglich auf der Hypothek oder gehen in Konkurs, indem Sie eine geschlossene Hypothek haben, kann der Kreditgeber sicher sein, dass es keine anderen Kreditgeber gibt, die das Haus als Sicherheit beanspruchen können. Im Gegenzug könnte der Kreditgeber, der die geschlossene Hypothek anbietet, die Vereinbarung so gestalten, dass dem Kreditnehmer niedrigere Zinssätze gewährt werden.
Andere Überlegungen
Wenn ein Eigenheimbesitzer ein Eigenheimdarlehen aufnehmen kann—zum Beispiel, wenn ihre Haupthypothek unbefristet ist—die neue Finanzierung könnte als geschlossene Zweithypothek eingestuft werden. Im Gegensatz zu a Home-Equity-Kreditlinie, kann diese Art der Finanzierung nicht so erweitert werden, dass der Kreditnehmer noch mehr Geld gegen das Eigenheim aufnehmen kann.
Eigenheimkäufer, die eine geschlossene Hypothek in Betracht ziehen, sollten die Bedingungen vollständig überprüfen und den vollen Umfang der Bedingungen verstehen. Die niedrigeren Hypothekenzinsen mögen zwar attraktiv sein, der Kompromiss besteht jedoch darin, dass die Kreditnehmer in der Strukturierung ihrer Finanzen eingeschränkt sind. Ein Kreditnehmer, der beispielsweise seinen Kredit vorzeitig zurückzahlen möchte, um Zinslasten zu sparen, wird stattdessen mit einer Strafe konfrontiert oder muss die laufenden Zinsen für die gesamte Laufzeit der Hypothek bezahlen.