Lösen Sie das Geheimnis der eigenen Steuern mit Software

Verwenden von Software, um Bereiten Sie Ihre eigenen Steuern vor und reichen Sie sie ein ist ein schnell wachsendes Phänomen. Im Jahr 2020 haben 71.761.000 Steuerzahler ihre eigenen Steuern erstellt und elektronisch eingereicht. Das sind fast 25 % mehr als im Vorjahr, als nur 57.572.000 Steuerzahler den softwaregestützten Weg zum Heimwerken wählten.

Wenn Sie nicht bereits auf dem Zug "steuern Sie selbst" sind, sollten Sie es sein? Die renommierte Steuerrechtsexpertin und Rechtsprofessorin der University of North Carolina in Chapel Hill, Kathleen DeLaney Thomas, stimmte einem exklusiven Interview zu, um diese und andere Fragen zu Steuersoftware zu beantworten. Es folgt unser bearbeitetes Gespräch.

Steuersoftware definieren

Investopädie: Was ist Steuersoftware und was sollte man realistischerweise von ihr erwarten?

Thomas: Ich stelle mir Steuersoftware als etwas vor, das den Steuervorbereitungsprozess automatisiert. Anstatt Papierformulare per Hand auszufüllen und selbst zu addieren, übernimmt das die Steuersoftware für uns.

Es kann uns auch helfen, organisiert zu bleiben. Wenn meine Steuersoftware beispielsweise automatisch meine W-2 oder meine 1099 importiert, muss ich die Papierkopien dieser Dokumente nicht im Auge behalten oder Zeit damit verbringen, die Zahlen einzugeben. (Theoretisch sollten wir natürlich noch einmal überprüfen, ob die importierten Zahlen mit unseren Papierkopien übereinstimmen.) In dieser Hinsicht kann uns eine Steuersoftware enorm viel Zeit sparen.

Viele Steuerzahler können auch die „Interview“-Funktion einer Steuersoftware als hilfreich empfinden. Durch viele Fragen im Stil eines Interviews kann eine Steuersoftware den Steuerzahlern helfen, herauszufinden, welche Teile der Erklärung für ihre steuerliche Situation relevant sind.

Investopädie: Was ist dagegen von einer Steuersoftware unrealistisch?

Thomas: Steuersoftware kann und soll die Steuerberatung nicht ersetzen, wenn ich nicht weiß, wie das Gesetz auf mich zutrifft. Wenn ich weiß, dass ich meine gemeinnützigen Beiträge abziehen kann, leistet die Steuersoftware gute Arbeit und ermöglicht es mir, Geben Sie diese Zahlen einfach in das Programm ein und melden Sie sie an der richtigen Stelle bei meiner Steuer Rückkehr. Es wird auch „die Mathematik“ machen und mir sagen, ob meine persönlichen Abzüge hoch genug sind, um aufzuschlüsseln, oder ob ich den Standardabzug nehmen soll.

Aber eine Steuersoftware kann mir nicht unbedingt sagen, ob eine Spende, die ich getätigt habe, steuerlich absetzbar ist. Dies ist eine rechtliche Frage. Stellen Sie sich in ähnlicher Weise vor, ich hätte für ein Mittagessen mit einem Kunden bezahlt und bin mir nicht sicher, ob es sich um eine abzugsfähige Geschäftsausgabe oder eine persönliche (nicht abzugsfähige) Konsumausgabe handelt. Die Steuersoftware kann mir nicht die Entscheidung abnehmen, wie ich den Aufwand richtig charakterisieren soll (abzugsfähig vs. nicht abzugsfähig).

Softwareunternehmen veröffentlichen häufig Gesetzeszusammenfassungen, um den Steuerzahlern zu helfen, diese rechtlichen Fragen selbst zu beantworten. Der IRS veröffentlicht jedoch auch Zusammenfassungen des Gesetzes, so dass es nicht erforderlich ist, eine Steuersoftware zu verwenden, um solche schriftlichen Zusammenfassungen zu finden.

Investopädie: Für wen ist die Selbstvorbereitung mit Software am sinnvollsten?

Thomas: Für viele Antragsteller mit relativ einfachen Steuersituationen ist die Selbstvorbereitung mit einer Steuervorbereitungssoftware sehr sinnvoll. Dies gilt insbesondere für Arbeitnehmer (Personen, die ein W-2 erhalten, anstatt Selbständige/unabhängige Auftragnehmer) ohne viele Einzelabzüge. Wenn meine Haupt- oder einzige Einkommensquelle der Lohn ist und ich außer dem Standardabzug nur wenige andere Abzüge beanspruche, ist die Selbstvorbereitung einfach.

Auch für Personen mit komplizierteren Steuersituationen (z. B. Personen mit einer Reihe von Einzelabzügen oder Personen mit Einkommen aus selbständiger Tätigkeit), Steuersoftware könnte gut funktionieren, wenn diese Leute bereit sind, zusätzliche Zeit damit zu verbringen, ihre eigene Rückkehr vorzubereiten und sich zu fühlen zuversichtlich dabei.

Solange es keine komplexen Rechtsfragen gibt, ist die Selbstvorbereitung mit Software ein relativ einfacher Prozess.

Investopädie: Gibt es eine Lernkurve für die durchschnittliche Person, um Steuersoftware zu verwenden?

Thomas: Ich denke, viele Programme sollen Menschen ansprechen, die keine Erfahrung mit dem Steuersystem haben. Wenn die Steuersituation relativ einfach ist, denke ich, dass es keine steile Lernkurve ist.

Investopädie: Gibt es potenzielle Fallstricke bei der Verwendung von Steuersoftware?

Thomas: Ich sehe die größte potenzielle Falle darin, zu viel für nicht benötigte Funktionen zu bezahlen. Die Softwarefirmen werben für Upgrades und andere Dienstleistungen wie Revisionsschutz, und ich bin mir nicht sicher, wie hoch die durchschnittliche Steuer ist Softwareverbraucher wissen, ob diese Upgrades und zusätzlichen Dienste für ihre individuelle Steuer nützlich oder notwendig sind Lage.

Zum Beispiel, wenn Sie ein Lohnempfänger sind (der ein W-2 und keine andere Einkommensquelle erhält) und Sie beanspruchen dem Standardabzug sind Ihre Chancen, vom IRS geprüft zu werden, unglaublich gering (wahrscheinlich weniger als 1 .). Prozent). Es ist wahrscheinlich keine gute Investition für Sie, einen Revisionsschutz zu kaufen.

Ich mache mir auch Sorgen, dass Steuersoftwareunternehmen den Steuerzahlern versprechen, dass sie ihre Abzüge „maximieren“. Nachdem der Kongress 2017 eine Steuerreform verabschiedet hat, ist der Standardabzug nun sehr hoch (über 12.000 US-Dollar für einzelne Steuerzahler und über 24.000 US-Dollar für gemeinsame Steuererklärungen). Dies führt dazu, dass nur eine kleine Minderheit (rund 10 Prozent) der Steuerzahler ihre Abzüge einzeln aufführt.

Für die Mehrheit der Steuerzahler, die den Standardabzug geltend machen, ist es unwahrscheinlich, dass sie spezielle Abzüge haben, die ihnen die Steuersoftware bei der Maximierung hilft, es sei denn, sie besitzen ein Unternehmen.

Investopädie: Sind Zusatzdienste wirklich sinnvoll?

Thomas: Ich bin mir nicht sicher, ob einer der Add-On-Dienste nützlich ist. Für kompliziertere Steuererklärungen verlangen Softwareprogramme jedoch oft höhere Gebühren.

Wenn Sie beispielsweise einen Plan C erstellen müssen, weil Sie selbstständig sind, müssen Sie wahrscheinlich eine zusätzliche Gebühr zahlen, die ein Arbeitnehmer mit einem W-2 nicht zahlt.

Investopädie: Wie entscheidet sich eine Person zwischen einer DIY-Steuersoftware, einem menschlichen Steuerberater und einem Steueranwalt?

Thomas: Für die Erstellung einer Steuererklärung benötigen Sie mit Sicherheit keinen Steueranwalt. Normalerweise brauchen Einzelpersonen keinen Steueranwalt, es sei denn, sie befinden sich bereits in einem Streit mit dem IRS, der vor Gericht enden kann. Oder Steuerzahler mit hohem Einkommen können Anwälte beauftragen, die ihnen helfen, ihre Angelegenheiten steuereffizient zu regeln.

Aber die Mehrheit der Steuerzahler steht vor der Wahl zwischen der Selbstvorbereitung mit Software oder der Einstellung eines Steuererklärungserstellers, idealerweise eines lizenzierten CPA. Warum man sich selbst vorbereiten oder einen Fachmann einstellen sollte – es geht teils darum, wie kompliziert Ihre steuerliche Situation ist, und teils um persönliche Vorlieben.

Manche Menschen fühlen sich vielleicht einfach besser, wenn sie einen Fachmann beauftragen und wissen, dass es keine Fehler gibt oder sich die Mühe der Selbstvorbereitung ersparen wird, selbst wenn sie einfache steuerliche Situationen haben. Andere möchten vielleicht einen Fachmann beauftragen, weil sie komplizierte Steuersituationen haben, die von einem Experten besser verwaltet werden.

Zum Beispiel könnte jemand, der ein Unternehmen führt oder Anlageimmobilien besitzt, besser dran sein, einen Fachmann zu beauftragen, der ihm hilft, Einkommen, Selbständigkeitssteuer und Abzüge zu verfolgen und korrekt zu melden. Es ist wahrscheinlich billiger, eine Software zur Selbsterstellung zu verwenden, aber zeitaufwändiger, eine komplizierte Steuererklärung selbst zu erstellen.

Aber zurück zu der relativ einfachen Steuersituation: Lohnempfänger, wenige oder keine Einzelabzüge – diese Leute würden wahrscheinlich durch Selbstvorbereitung Geld sparen.

Investopädie: Ein neuer Knackpunkt für das Steuerjahr 2020 hat mit den im Jahr 2020 erhaltenen Konjunkturzahlungen zu tun. Was sollten Steuerzahler über die Meldung dieser Einkünfte wissen und wie eine Steuersoftware damit umgeht?

Thomas: Der Erhalt einer Konjunkturzahlung erfordert einen zusätzlichen Schritt in der diesjährigen (2020) Steuererklärung, sollte jedoch nicht zu kompliziert sein und würde wahrscheinlich keine Unterstützung durch einen Ersteller erfordern. Die Anreizzahlung ist nicht steuerpflichtig und ändert in der Regel nicht die Steuerschuld einer Person. Wenn eine Person jedoch im Jahr 2020 keine Anreizzahlung erhalten hat, aber berechtigt war, oder nicht als so sehr sie auch Anspruch hatten, können sie den zusätzlichen Betrag als Gutschrift beanspruchen, wenn sie ihre 2020 einreichen Rückkehr.

Ich habe noch nicht gesehen, wie sich dies in der Software widerspiegeln wird, aber es sollte einfach darum gehen, zu berichten, wie viel (wenn überhaupt) die Gesamtstimulationszahlungen im Jahr 2020 eingegangen sind.

Investopädie: Gibt es für bestimmte Steuerpflichtige kostenlose Alternativen?

Thomas: Ja, ja, und ja. Antragsteller unter einer bestimmten Einkommensschwelle (72.000 USD) sollten an die Kostenlose IRS-Datei Website, um kostenlose Ablageoptionen zu finden.

Es ist wichtig, dass sie von dieser Website aus auf die Software zugreifen und nicht direkt von der Website des Softwareunternehmens. Wenn sie letzteres tun, kann es passieren, dass ihnen unerwartet eine Dienstleistung in Rechnung gestellt wird, von der sie dachten, dass sie kostenlos wäre.

Investopädie: Worauf sollte man beim Kauf einer Steuersoftware achten?

Thomas: Kosten – stöbern Sie herum. Suchen Sie zuerst nach einer kostenlosen Dateioption (von der IRS-Website), die für Sie geeignet ist.

Verfügt es über angemessene Sicherheitsvorkehrungen – z. B. eine zweistufige Verifizierung –, um Sie vor dem Diebstahl Ihrer Daten zu schützen?

Benutzerfreundlichkeit – Ist es gut gestaltet und benutzerfreundlich?

Gibt es leicht erreichbare Kundensupport-Services?

Werden Ihre Steuererklärungsinformationen für die Verwendung im nächsten Jahr sicher gespeichert?

Können Sie sich einloggen und bei Bedarf auf eine Vorjahreserklärung zugreifen?

Wird es Informationen aus Ihrer letztjährigen Rückkehr in die diesjährige Rückkehr importieren?

Investopädie: Gibt es eine Aufsichtsbehörde für Steuersoftware?

Thomas: Softwareunternehmen unterliegen geringfügigen Vorschriften des Finanzministeriums und des IRS, die von ihnen verlangen, dass sie Rücksendungen elektronisch einreichen und keine vertraulichen Informationen offenlegen. Sie unterliegen auch den Datenschutzbestimmungen der FTC.

Die größten Softwareunternehmen haben eine vertragliche Vereinbarung mit dem IRS (die einen gewissen Verbraucherschutz bietet). ich habe ausführlich darüber getwittert.

Aber wie ich argumentiere Regulierung der Erstellung von Steuererklärungen, Steuersoftwareunternehmen sind inhaltlich nicht stark reguliert.

Mir sind keine spezifischen Verbraucherschutzbestimmungen bekannt, die Verbraucher vor dem Überverkauf von Steuersoftwareprodukten schützen. Ich bin jedoch kein Experte für nichtsteuerliche Vorschriften, daher vermisse ich möglicherweise etwas in Bezug auf den Verbraucherschutz.