Mit einer Zweitmarktrente aus dem Rentengefängnis ausbrechen

Was ist ein Annuitätengefängnis und wie funktioniert ein? Zweitmarktrente kriegst du da raus? Fangen wir ganz am Anfang an. Ein sofortige Rente gibt Ihnen ein festes Einkommen für eine bestimmte Anzahl von Jahren. Manche bezahlen dich sogar, solange du lebst. Im Allgemeinen besteht jedoch der Deal darin, dass Sie, sobald Sie Ihr Geld im Austausch für die garantierten Zahlungen ausgegeben haben, es nicht zurückbekommen können.

Dann gibt es die steueraufgeschobene Rente. Hier legen Sie Geld ein, in der Hoffnung, es in ferner Zukunft zur Finanzierung Ihres Ruhestands oder eines anderen Bedarfs zur Verfügung zu haben. Wer komplett aussteigen oder frühzeitig viel Geld abziehen möchte, könnte leider steil vor sich gehen Abgabegebühren.

Sekundärmarktrenten

Wie kommen Sie also an Ihr Bargeld? Annuitätenbesitzer können den Sekundärmarkt nutzen, um Liquidität aus einem Vermögenswert zu schaffen, der normalerweise alles andere ist.In diesem Artikel führen wir Sie durch drei verschiedene Szenarien, in denen sich eine Sekundärmarktrente als nützlich erweisen könnte.

Szenario 1: Das Einkommen wird nicht mehr benötigt

Betty nahm von ihrem Arbeitgeber ein Angebot zur Frühpensionierung an. Sie nutzte einen Teil ihrer Abfindung, um eine 10-jährige Sofortrente mit garantierter Auszahlung zu kaufen. Die monatlichen Schecks der Rente würden sie decken Fixkosten, wie Hypotheken, Grundsteuern und Krankenversicherungen. Nach einem Jahrzehnt würden die Zahlungen eingestellt. Bis dahin könnte Betty jedoch Sozialversicherungs- und Renteneinkommen beziehen, die den Verlust ausgleichen würden.

Wie ein Uhrwerk überwies die Rentenversicherung jeden Monat einen Scheck auf Bettys Bankkonto. Aber nach einem Jahr langweilte Betty der Ruhestand. Sie fand einen Job, der doppelt so viel bezahlte wie bei ihrem vorherigen Arbeitgeber. Jetzt brauchte sie das Renteneinkommen nicht mehr. Schlimmer noch, da ein Teil dieser Auszahlung steuerpflichtig war, wurde sie dadurch in eine höhere Steuerklasse gedrängt – ein Problem, das sie vor der Aufnahme des neuen Jobs nicht hatte.

Es sah düster aus, bis eine Freundin ihr von Unternehmen erzählte, die Renten von Leuten wie ihr kaufen. Sie rief die Firma an, und ein Vertreter erklärte, wie Firmen auf dem Sekundärmarkt Annuitäten kaufen und sie dann neu verpacken Wertpapiere und verkaufe sie an institutionelle Anleger. Der Preis, den sie Betty für ihre Rente anbieten würden, hängt von vier Faktoren ab.

• Der Gesamtbetrag muss noch ausgezahlt werden
• Der Zeitraum, über den diese Auszahlung erfolgt
• Der aktuell gültige Zinssatz
• Finanzkraft des Rentenunternehmens

Mit Hilfe des Experten erhielt Betty drei Gebote für ihre Rente. Sie nahm einen an und erhielt innerhalb von vier Wochen einen Scheck. Betty investierte das Geld dann in a steuergünstig Index-Publikumsfonds. Ihr Konto wird das Potenzial haben, den zugrunde liegenden Index nachzubilden, außerdem hat sie ihre Steuerlast gesenkt und kann den Fonds in Zukunft zur Aufstockung ihres Einkommens verwenden.

Szenario 2: Änderung der langfristigen Pläne

Harry kaufte vor drei Jahren eine steuerbegünstigte Rente mit einem unerwarteten Gewinn, den er bei einem Immobilienverkauf erzielte. Er rechnete damit, dass er die Rente mindestens 15 Jahre lang nicht anrühren müsste, wenn er in den Ruhestand gehen wollte.

Harrys Sohn besitzt ein Hightech-Unternehmen und könnte zusätzliches Geld für ein neues Produkt gebrauchen, das er einführen möchte. Da Harry davon überzeugt ist, dass er mit einer Investition ein Bündel bilden könnte, möchte er aus seiner Rente herauskommen und den Erlös in die Firma seines Sohnes investieren. Er fragte die Rentenversicherungsgesellschaft, wie viel sie ihm für seine Rente geben würde, aber er fand heraus, dass er nach Zahlung der Rückkaufsgebühren weniger haben würde, als er investiert hatte.

Dann erzählte Harrys Versicherungsvertreter ihm vom Zweitmarkt für Renten. Harry hatte am Ende 15% mehr als die Rentenversicherungsgesellschaft angeboten hatte. Dank des Sekundärmarktes konnte Harry seinen langfristigen Plan, den er ursprünglich für sein Geld hatte, ändern und in das Geschäft seines Sohnes investieren.

Szenario 3: Geerbte Renten

Pams Vater starb vor kurzem und hinterließ ihr die restlichen 11 Jahre der Zahlungen aus einer 15-jährigen Sofortrente. Pam brauchte das zusätzliche Einkommen nicht, aber was sie dringend brauchte, war eine Pauschale, um die Studiengebühren ihres Sohnes zu bezahlen, die in zwei Monaten fällig waren.

Das Rentenunternehmen war nicht daran interessiert, die Rente zu kaufen. Nachdem sie jedoch einen Abschlag auf der Grundlage der geltenden Zinssätze in Anspruch genommen hatte, bot ein Sekundärmarktunternehmen Pam einen Pauschalbetrag für die verbleibenden 11 jährlichen Zahlungen an. Dies gab Pam das Geld, das sie sonst nicht hätte zahlen müssen, um die Studiengebühren ihres Sohnes zu bezahlen.

Achtung: Nicht alle Renten sind qualifiziert

Nur weil Sie eine Rente besitzen, heißt das nicht, dass Sie diese immer in Bargeld umwandeln können. Renten, die in a. sind steuerbegünstigte Altersvorsorge sind nicht förderfähig, ebenso wie gerade Leibrenten denn die Zahlungen richten sich ausschließlich nach Ihrer Lebenserwartung und sind somit nicht garantiert.

Bevor Sie Ihre Rente auf dem Sekundärmarkt verkaufen, gehen Sie wie folgt vor:

1. Wenden Sie sich an das Unternehmen, das Ihnen die Rente verkauft hat. Wenn die Branche immer mehr Optionen hinzufügt, werden Sie möglicherweise feststellen, dass Ihre Rente eine Auszahlungsfunktion hat, von der Sie noch nie wussten.
2. Wenden Sie sich an Ihren Finanzberater oder Versicherungsvertreter. Sie sollten in der Lage sein, Ihre Optionen zu erklären und Ihnen dabei zu helfen, das beste Angebot auf dem Sekundärmarkt zu erhalten.
3. Überlegen Sie, wie viel Bargeld Sie benötigen. Möglicherweise müssen Sie nur einen Teil Ihrer Rente verkaufen. Dann könnten Sie den Restbetrag steueraufgeschoben wachsen lassen oder sogar die Zahlungen verzögern.
4. Finden Sie heraus, wie viel Sie an Einkommensteuern schulden, wenn Sie Ihre Rente verkaufen. Warten Sie nicht, bis Sie den Scheck in der Hand haben. Bis dahin ist es zu spät, und Sie könnten einen großen Teil dessen, was Sie gerade erhalten haben, an Uncle Sam senden.

Die Quintessenz

Die Dinge ändern sich, und Sie benötigen möglicherweise nicht mehr das verzinste garantierte Einkommen, das Sie so sorgfältig für sich selbst eingerichtet haben. Es ist jedoch nicht alles verloren. Die Erschließung des sekundären Rentenmarktes ist eine Methode für Sie, Ihre Rente (zumindest) mit einem nicht allzu großen Verlust zu verkaufen und Ihren aktuellen Bedarf oder Ihr Verlangen nach Bargeld zu decken.