Was Kreditanalysten tun und wie sie arbeiten

Was ist ein Kreditanalyst?

Ein Kreditanalyst ist ein Finanzexperte, der die Kreditwürdigkeit von Wertpapiere, Einzelpersonen oder Unternehmen. Kreditanalysten bestimmen die Wahrscheinlichkeit, dass ein Kreditnehmer seine finanziellen Verpflichtungen zurückzahlen kann, indem sie die Finanz- und Kredithistorie des Kreditnehmers und Feststellung, ob der Zustand der finanziellen Gesundheit des Kreditnehmers und das Wirtschaftslage sind günstig für die Rückzahlung.

Kreditanalysten werden in der Regel von Geschäfts- und Investmentbanken, Kreditkarteninstituten, Ratingagenturen und Investmentgesellschaften angestellt.

Kreditanalysten interpretieren Jahresabschlüsse und Nutzungskennzahlen, wenn sie das treuhänderische Verhalten und die Geschichte eines potenziellen Kreditnehmers analysieren. Sie entscheiden, ob der Kreditnehmer über ausreichende Cashflows verfügt, indem sie Kennzahlen mit Branchendaten vergleichen Benchmarks. Beispielsweise kann ein Kreditanalyst, der bei einer Bank arbeitet, die Kreditwürdigkeit eines Agrarunternehmens untersuchen

Jahresabschluss bevor Sie einen Kredit für neue Landmaschinen bewilligen.

Die Rolle und Verantwortlichkeiten des Kreditanalysten verstehen

Bonitätsanalyse ist ein Spezialgebiet der Finanzrisikoanalyse; daher werden Kreditanalysten Kreditrisikoanalysten genannt. Nach Bewertung des Risikoniveaus einer Investition bestimmt der Analyst den Zinssatz und das Kreditlimit oder die Kreditbedingungen für einen Kreditnehmer. Analysten verwenden die Ergebnisse ihrer Recherchen, um sicherzustellen, dass der Kreditnehmer einen erschwinglichen Kredit erhält und der Kreditgeber im Falle eines Zahlungsausfalls des Kreditnehmers geschützt ist.

Kreditanalysten arbeiten bei Banken, Investmentgesellschaften, Kreditgenossenschaften, Ratingagenturen, Versicherungen und Vermögensverwaltungsgesellschaften. Ein Kreditanalyst sammelt und analysiert Finanzdaten, einschließlich der Zahlungshistorie des potenziellen Kreditnehmers, aller Verbindlichkeiten, Einnahmen und Vermögenswerte. Der Analyst sucht nach Indikatoren, die darauf hindeuten, dass der Kreditnehmer ein Risikoniveau darstellen könnte. Die Daten werden verwendet, um die Genehmigung oder Ablehnung eines Kredits oder Kredits zu empfehlen und zu entscheiden, ob Kreditlimits erhöht oder verringert oder zusätzliche Gebühren erhoben werden.

Ein Kreditanalyst trägt auch zum allgemeinen Wohlergehen der Wirtschaft bei, da Kredite die Finanzaktivitäten stimulieren. Einzelpersonen und Unternehmen erhalten zusätzliche Kaufkraft durch Kredite, Kreditlinien und Studiendarlehen, die ihr Leben verbessern und es Unternehmen ermöglichen, vorübergehende Zahlungsunfähigkeit zu überwinden. Analysten, die in Wertpapieren, Rohstoffkontrakten und anderen Bereichen der Finanzanlage tätig sind, verdienen laut dem US-amerikanischen Bureau of Labor Statistics die höchsten Gehälter unter Kreditanalysten.

Arten von Ratings von Kreditanalysten

Kreditanalysten können auch Kredit-Scores. Bei Einzelpersonen wird die Kreditbewertung in der Regel durch algorithmische Prozesse automatisiert, die auf der Kreditzahlungshistorie, den Ausgaben und den vergangenen Insolvenzen einer Person basieren. Ein Kredit-Score ist eine dreistellige Zahl zwischen 200 und 850. Die häufigste Art der individuellen Kreditwürdigkeit ist die Schöner Isaac oder FICO-Ergebnis.

Für Schuldtitelemittenten und deren Instrumente (z. B. Anleihen) vergeben Kreditanalysten Bewertungen auf der Grundlage von Buchstabenklassen wie AAA—die höchste Kreditwürdigkeit—AA+, BBB usw. Unterhalb eines bestimmten Ratings gelten die Schulden eines Unternehmens als "Ramsch" oder unter Investment Grade. Diese Junk Bonds weisen in der Regel höhere Renditen auf, um dem zusätzlichen Kreditrisiko Rechnung zu tragen. Staatliche Regierungen können auch Kredit-Scores für ihre Anleihen haben. Kreditanalysten, die Anleihen bewerten, arbeiten häufig bei Ratingagenturen wie Moodys oder Standard & Poor's (S&P).

Versicherungsunternehmen werden auch von Ratingagenturen wie z AM Besten.

Besondere Überlegungen: Risiko reduzieren

Ein Kreditanalyst kann nach Berücksichtigung von Risikofaktoren einen Geschäftskredit oder einen Geschäftskredit empfehlen. Die Risikofaktoren können umweltorientiert sein, wie wirtschaftliche Veränderungen, Börsenschwankungen, Gesetzesänderungen und regulatorische Anforderungen.

Wenn ein Geschäftskunde beispielsweise Schwierigkeiten hat, die Gehaltsabrechnung zu erfüllen, könnte dies ein Indikator für einen Umsatz- und Potenzialrückgang sein Konkurs, die sich auf Vermögenswerte, Ratings und Reputation der Bank auswirken können.

Finanzdaten bestimmen das Risiko einer Kreditvergabe, damit eine Bank entscheiden kann, ob sie mit der Kreditzusage fortfahren möchte. Wenn die Bank Finanzierungen ausgibt, überwacht der Kreditanalyst die Leistung des Kreditnehmers und kann Empfehlungen zur Kündigung des Kreditvertrags aussprechen, wenn er riskant wird. Die Bestimmung des Risikoniveaus eines Kredits oder einer Investition hilft Banken, Risiken zu managen und Einnahmen zu erzielen.

Beispielsweise könnte ein Kreditanalyst eine Lösung für eine Person empfehlen, die mit ihren Kreditkartenzahlungen in Verzug geraten ist. Der Analyst kann empfehlen, das Kreditlimit der Person zu reduzieren, ihr Konto zu schließen oder zu einer neuen Kreditkarte mit einem niedrigeren Zinssatz zu wechseln.