Bedeutet die Popularität von Blockchain das Ende von SWIFT?

Mit seinem verteilten Hauptbuch und der Fähigkeit, Transaktionen mit minimalen Gebühren zu ermöglichen, Blockchain eine greifbare Bedrohung für grenzüberschreitende Geldtransfersysteme darstellt. Und keines dieser Systeme ist stärker bedroht als SWIFT, ein Bankenkonsortium, das einen Großteil der weltweiten Transaktionen verwaltet. (Siehe auch: „Zero Knowledge Proofs“ könnten die Blockchain-Akzeptanz an der Wall Street fördern.)

Das Messaging-System von SWIFT ermöglicht Interbank-Überweisungen auf der ganzen Welt über sein Messaging-System. Solche grenzüberschreitenden Zahlungstransfers sind heute ein wichtiger Bestandteil des Bankensystems und beliefen sich 2015 auf 150 Billionen US-Dollar. Die Blockchain-Technologie ermöglicht auch grenzüberschreitende Überweisungen, außer auf dezentrale Weise. Das bedeutet, dass Banken im selben Netzwerk direkt miteinander verbunden sind und Transaktionen direkt genehmigt werden. (Siehe auch: So funktioniert das SWIFT-System.)

Die jüngsten SWIFT-Hacks haben nicht geholfen und die Integrität des Netzwerks weiter beeinträchtigt. Laut der Investmentbank Credit Suisse ist der traditionelle grenzüberschreitende Zahlungsverkehr reif für eine Störung. „Interbank-Zahlungssysteme wie SWIFT sind alt, unflexibel, langsam und zunehmend anfällig für Cyberangriffe in einer Zeit, in der Banken stehen unter enormem Druck, Kosten zu senken und Kundendaten vor Hackern zu schützen, was Blockchain erreichen könnte“, Bank

Gesendet Anfang dieses Jahres auf seiner Website.

Auch das Aufkommen konkurrierender Blockchain-basierter Systeme wie Ripple – das bereits mehr als 75 Banken als Mitglieder hat – hilft nicht weiter. Große Banken wie JPMorgan Chase & Co. (JPM) haben auch untereinander Netzwerke gebildet, um grenzüberschreitende Zahlungssysteme auf Basis der Blockchain-Technologie zu entwickeln. (Siehe auch: JPMorgan stellt Blockchain-Geldtransferprojekt vor.)

SWIFT und Blockchain

Angesichts der Ähnlichkeit der Technologien beider Zahlungssysteme wäre es für SWIFT sinnvoll, die Blockchain zu untersuchen. Tatsächlich hat das Messaging-Netzwerk eigene Blockchain-Projekte initiiert. Das Konsortium kündigte im Januar einen Machbarkeitsnachweis an, um den Abgleich von Datenbanken für grenzüberschreitende Zahlungen in Echtzeit zu testen; im August hat das Projekt seine Ziele erreicht. Aber dieser Erfolg hatte einen Haken. In einem Interview mit Coindesk sagte Damien Vanderveken, Forschungs- und Entwicklungsleiter von SWIFT, dass seine Lösung eine erhebliche Überarbeitung der Infrastruktur für Banken erfordern würde, die bereits in zentralisierte Lösungen investiert hatten. „Der Geschäftswert hängt vom Automatisierungsgrad der Teilnehmer ab“, sagte er.

Die Unterschiede zwischen SWIFT und Blockchain traten letzte Woche auf zwei konkurrierenden Konferenzen zur gleichen Zeit in scharfem Kontrast. Eine der Konferenzen wurde von Ripple und die andere von SWIFT organisiert. Entsprechend Berichte, verglich SWIFT-CEO Gottfried Leibbrandt die aktuelle Begeisterung für Bitcoin, die auf Blockchain, bis hin zur „Tulpenblasen“-Manie des 17. Jahrhunderts und erwähnte kaum die firmeneigene Blockchain Projekt. Microsoft Corp. (MSFT) CEO Satya Nadella-Set er hat recht indem sie das Unternehmen bitten, „nützliche“ Blockchain-Anwendungen zu entwickeln.

Bedeutet dies das Ende von SWIFT?

Natürlich ist der Anteil zahlungsbasierter Nachrichten innerhalb des SWIFT-Ökosystems zurückgegangen, während Sicherheits- und Treasury-Transaktionen an Bedeutung gewonnen haben.

Die SWIFT for Corporates-Lösung des Unternehmens, die von Banken zum Austausch sicherer Nachrichten über Finanzinformationen verwendet wird, hat jedoch gesehen schnelles Wachstum von 579 Unternehmen, die sich 2009 für die Lösung angemeldet haben, auf 1.405 im Jahr 2014. Die Zugkraft für sein neues Produkt und der Anstieg der Einnahmen aus alternativen Streams bedeuten, dass SWIFT sich möglicherweise neu erfindet, anstatt in einer Blockchain-Welt veraltet zu werden.