Definition des Schulden-Limit-Verhältnisses
Was ist die Debt-to-Limit-Ratio?
Die Debt-to-Limit-Ratio ist eine Kennzahl zur Bewertung der Kreditwürdigkeit eines Kreditnehmers. Er wird berechnet, indem die gesamten ausstehenden Schulden des Kreditnehmers durch die kombinierten Kreditlimits seiner Kredite geteilt werden. Zum Beispiel, ein Kreditnehmer mit 5.000 USD Schulden und a Kreditlimit von 10.000 US-Dollar hätte eine Schulden-Grenze von 50 %.
Die zentralen Thesen
- Die Debt-to-Limit-Ratio misst die Verschuldung eines Kreditnehmers.
- Es wird von Kreditgebern zur Beurteilung der Kreditwürdigkeit von Kreditantragstellern verwendet und ist ein wichtiger Bestandteil bei der Berechnung der FICO-Kredit-Scores.
- Kreditnehmer, die ihre Verschuldungsquoten verbessern möchten, können Strategien wie aggressive Zahlungen anwenden ihre ausstehenden Schulden abzubauen, erhöhte Kreditlimits zu beantragen oder Strategien zur Schuldenkonsolidierung zu verwenden.
So funktioniert die Debt-to-Limit-Ratio
Die Debt-to-Limit-Ratio hat viele andere Namen, darunter die Balance-to-Limit-Ratio, die Kreditauslastungsquote und die Debt-to-Credit-Ratio. In allen Fällen ist der Zweck derselbe: Abschätzen, wie nahe der Kreditnehmer an der „Ausschöpfung“ seiner Kredittragfähigkeit ist. In den meisten Fällen wird eine Debt-to-Limit-Ratio von 30 % oder weniger von den meisten Kreditgebern als akzeptabel angesehen, während Quoten, die über dieses Niveau steigen, Anlass zur Sorge geben.
Für Verbraucher ist es wichtig, ein gesundes Verhältnis von Schulden zu Obergrenze einzuhalten, da dies einer der Hauptfaktoren für die Berechnung ist FICO-Kredit-Scores. Diese Scores werden wiederum verwendet, um Kreditentscheidungen zu treffen, z Hypothek Anwendung. Um ihre Chancen auf eine Zulassung zu maximieren, sollten potenzielle Kreditnehmer Schritte unternehmen, um ihre Verschuldungsquote auf einem akzeptablen Niveau zu halten. Beispiele für solche Strategien sind die regelmäßige Rückzahlung ihrer ausstehenden Beträge oder die Erlangung einer höheren Kreditlimite für ihre Kredite.
Die Debt-to-Limit-Ratio ist der am zweitstärksten gewichtete Faktor, der zur Bestimmung der FICO-Kreditscores verwendet wird, und macht 30 % der Gesamtpunktzahl aus. Weitere Komponenten sind die Zahlungshistorie, die Art der Schuld des Kunden, wie lange neue Schulden entstanden sind und wie lange die bestehenden Schulden geschuldet sind.
Praxisbeispiel für die Debt-to-Limit-Ratio
Emma erwägt, eine Hypothek zu beantragen. Um sich auf ihren Antrag vorzubereiten, überprüft sie ihre vorhandene Kreditwürdigkeit und stellt überrascht fest, dass diese niedriger ist als erwartet. Beim Durchlesen ihrer Kreditauskunft stellt Emma fest, dass ihr Score von ihr negativ beeinflusst wurde Schulden-Grenze-Verhältnis, das die Höhe ihrer Gesamtschulden im Vergleich zu ihrem kombinierten Kredit misst Grenzen.
Mit 50 % liegt Emmas Debt-to-Limit-Ratio über der 30 %-Schwelle, die von den meisten Kreditgebern allgemein als akzeptabel angesehen wird. Um ihre Kreditwürdigkeit zu verbessern, beschließt sie, aktive Maßnahmen zu ergreifen, um ihre Schuldenquote zu senken. Konkret überarbeite sie zunächst ihr Budget, damit sie jeden Monat einen größeren Teil ihrer ausstehenden Schulden abbezahlen kann. Anschließend beantragt sie Krediterhöhungen für ihre bestehenden Kredite, so dass ihre ausstehenden Schulden im Verhältnis zu ihren erhöhten Kreditrahmen schrumpfen.
Eine andere Möglichkeit, die Emma verfolgen könnte, wäre, sich einen neuen Kredit mit einem höheren Kreditlimit als ihre bestehenden Kredite zu sichern. Mit den Erlösen aus diesem neuen Kredit konnte sie dann sofort ihre bestehenden Schulden tilgen. Am Ende hätte sie die gleichen Schulden wie zuvor, aber mit einem höheren Kreditlimit. Diese Strategie, bekannt als Schuldenkonsolidierung, würde daher ihre Verschuldungsquote reduzieren.
