2-1 Buydown-Definition
Was ist ein 2-1 Buydown?
Der Begriff 2-1 Buydown bezieht sich auf eine Art von Hypothek Produkt mit einem Satz von zwei anfänglichen temporären Start Zinsen die stufenweise ansteigen, bis sie einen dauerhaften Zinssatz erreicht. Die anfänglichen Zinssenkungen werden entweder vom Kreditnehmer bezahlt, um ihm zu helfen, sich für eine Hypothek zu qualifizieren, oder von einem Bauherrn als Anreiz zum Kauf eines Eigenheims.
Die zentralen Thesen
- Ein 2-1 Buydown ist eine Finanzierungsart, bei der der Zinssatz einer Hypothek in den ersten zwei Jahren gesenkt wird, bevor ein dauerhafter Zinssatz erreicht wird.
- Verkäufer und Bauherren können Kaufoptionen anbieten, um eine Immobilie für Käufer attraktiver zu machen, indem sie in der Anfangsphase Zahlungen an den Kreditgeber leisten, um die Differenz zu subventionieren.
- Bei einem 2-1-Buydown wird der Kurs im ersten Jahr um zwei Punkte gesenkt, im zweiten Jahr um einen Punkt und geht dann nach Ablauf der Buydown-Periode wieder auf den abgerechneten Kurs zurück.
Wie 2-1 Buydowns funktionieren
EIN Aufkauf ist eine Art von Finanzierung Das macht es für einen Kreditnehmer viel einfacher, sich für eine Hypothek mit einem niedrigeren Zinssatz zu qualifizieren. Dies bedeutet, dass der Verkäufer oder Bauherr zusätzliche Zahlungen an den Kreditgeber leistet, um die Zinsen zu senken Zinssatz für die ersten Jahre der Hypothek bei temporären Rückkäufen oder für die gesamte Laufzeit des Darlehens bei dauerhaften Aufkäufe. Verkäufer und Bauherren können diese Optionen anbieten, um eine Immobilie für Käufer attraktiver zu machen. Dies bedeutet effektiv, dass der Käufer einen Rabatt auf seine Hypothek erhält.
2-1 Buydowns gelten als temporäre Buydowns. Bei dieser Hypothekenvariante reduziert sich der Zinssatz für die ersten zwei Jahre der Hypothek. Also ein Hypothekenschuldner, der verhandelt ein Zinssatz von 5 % für ihre 250.000-Dollar-Immobilie kann ihren Zinssatz für die ersten zwei Jahre durch einen 2:1-Buydown effektiv senken – auf 3 % für das erste Jahr und 4 % für das zweite Jahr. Nach Ablauf der zweijährigen Laufzeit erhöht sich der Zinssatz für den Rest der Hypothek wieder auf 5 %. Zahlungen des Verkäufers oder Bauherrenhilfe subventionieren die Differenz, die an den Kreditgeber gezahlt wird.
Ein 2:1-Buydown bietet dem Kreditnehmer die Möglichkeit, seine Finanzen aufzubauen, um die Zahlungen für eine Hypothek besser zu decken. Es ermöglicht ihnen auch, ein Haus zu einem höheren Preis zu kaufen, als sie sich normalerweise leisten könnten. Teil der Annahme ist, dass das Gehalt des Kreditnehmers in diesem Zeitraum steigt und ihm damit mehr Spielraum für die Restlaufzeit der Hypothek eingeräumt wird.
Die Wahl eines solchen Buydowns basierend auf den Erwartungen von Einkommen Erhöhungen können ein Risiko darstellen, dass das Haushaltseinkommen des Kreditnehmers nicht in der erwarteten Höhe steigt. Wenn der Kreditnehmer keine Einkommenssteigerungen in Höhe der nach Ablauf des Ankaufs fälligen Zahlungen sieht, können ihm Verluste drohen.
Besondere Überlegungen
Die Kosten eines Buydowns sind eine Vorauszahlung, um die monatlichen Hypothekenzahlungen zu reduzieren. Es wird manchmal berechnet und in eine Schief Konto, auf dem jeden Monat ein bestimmter Betrag in Höhe der Differenz der temporären Hypothekenzahlung ausgezahlt wird. Zu anderen Zeiten werden die Kosten des Buydowns wie traditionell behandelt Hypothekenpunkt.
Obwohl es attraktiv klingen mag, sollten alle Kreditnehmer eine gründliche Analyse durchführen, um sicherzustellen, dass ein Kauf in jeder Situation wirtschaftlich ist. Das liegt daran, dass einige Verkäufer und/oder Bauherren die Kaufpreis um die Kostendifferenz auszugleichen – insbesondere unter bestimmten Marktbedingungen.
Die Bedingungen für 2-1 Buydowns variieren je nach Kreditgeber und sind möglicherweise nicht in allen staatlichen und bundesstaatlichen Hypothekenprogrammen verfügbar.
Buydowns sind möglicherweise nicht über einige staatliche und bundesstaatliche Hypothekenprogramme verfügbar. Der 2-1-Buydown ist nur verfügbar auf fester ZinssatzBundeswohnungsverwaltung (FHA) Darlehen und nur für neue Hypotheken. Daher sind Anpassungen oder Refinanzierungen bestehender Hypotheken nicht qualifiziert, und die Bedingungen können je nach Kreditgeber variieren.
Zum Beispiel ein Kreditnehmer, der ein FHA-Darlehen eine Rückkaufszahlung leisten könnte, um die monatliche Hypothek für zwei Jahre bei einem 15-jährigen oder 30-jährigen Darlehen zu reduzieren, wenn eine 2:1-Rückkaufoption verfügbar ist. Nach Ablauf der Ankaufsfrist muss der Kreditnehmer die vollen monatlichen Zahlungen für die verbleibenden 28 Jahre der Laufzeit leisten.