Erfahren Sie mehr über einfache Interessen

Was ist einfaches Interesse?

Der einfache Zins ist eine schnelle und einfache Methode, um die Zinsbelastung für einen Kredit zu berechnen. Einfache Zinsen werden durch Multiplikation des Tages bestimmt Zinsrate durch den Auftraggeber um die Anzahl der Tage, die zwischen den Zahlungen vergehen.

Diese Art von Zinsen gilt normalerweise für Autokredite oder kurzfristige Kredite, obwohl einige Hypotheken Verwenden Sie diese Berechnungsmethode.

Einfaches Interesse verstehen

Wenn Sie eine Zahlung für ein einfaches Zinsdarlehen leisten, wird die Zahlung zuerst auf die Zinsen dieses Monats und der Rest auf den Kapitalbetrag angewendet. Die Zinsen für jeden Monat werden vollständig bezahlt, so dass es nie

fällt an. Im Gegensatz, Zinseszins fügt dem Darlehen einen Teil der monatlichen Zinsen hinzu; in jedem Folgemonat zahlen Sie neue Zinsen auf alte Zinsen.

Um zu verstehen, wie einfache Zinsen funktionieren, stellen Sie sich einen Autokredit mit einem Kapitalsaldo von 15.000 US-Dollar und einem jährlichen einfachen Zinssatz von 5 % vor. Wenn Ihre Zahlung am 1. Mai fällig ist und Sie diese genau am Fälligkeitstag zahlen, berechnet die Finanzgesellschaft Ihre Zinsen an den 30 Tagen im April. Ihr Interesse für 30 Tage beträgt in diesem Szenario 61,64 USD. Wenn Sie die Zahlung jedoch am 21. April leisten, berechnet Ihnen die Finanzgesellschaft im April nur 20 Tage Zinsen, wodurch Ihre Zinszahlung auf 41,09 USD sinkt, eine Ersparnis von 20 USD.

Die Formel für einfache Zinsen lautet

​Einfaches Interesse=P×ich×nwo:P=Prinzipich=Tageszinsn=Anzahl der Tage zwischen Zahlungen​

Beispiel

Im Allgemeinen sind einfache Zinsen, die über einen bestimmten Zeitraum gezahlt oder erhalten werden, a Fest Prozentsatz des Kapitalbetrags, der geliehen oder verliehen wurde. Angenommen, ein Student erhält ein einfach verzinstes Darlehen, um ein Jahr College-Studiengebühren zu bezahlen, die 18.000 US-Dollar kosten, und das jährliche Zinsrate auf das Darlehen beträgt 6%. Der Student zahlt das Darlehen über drei Jahre zurück. Die Höhe der gezahlten einfachen Zinsen beträgt:

​$3,240=$18,000×0.06×3​

und der gezahlte Gesamtbetrag beträgt:

​$21,240=$18,000+$3,240​

Wer profitiert von einem einfachen Zinsdarlehen?

Da die einfachen Zinsen oft tagesaktuell berechnet werden, profitieren sie vor allem von Verbrauchern, die ihre Kredite pünktlich oder monatlich vorzeitig zurückzahlen. Wenn Sie im obigen Szenario am 1. Mai eine Zahlung von 300 US-Dollar gesendet haben, gehen 238,36 US-Dollar an den Kapitalbetrag. Wenn Sie die gleiche Zahlung am 20. April gesendet haben, werden 258,91 $ für den Kapitalbetrag verwendet. Wenn Sie jeden Monat vorzeitig zahlen können, schrumpft Ihr Hauptsaldo schneller und Sie zahlen das Darlehen früher als die ursprüngliche Schätzung zurück.

Umgekehrt wird bei einer verspäteten Zahlung des Darlehens ein größerer Teil Ihrer Zahlung für die Zinsen verwendet als bei einer pünktlichen Zahlung. Verwenden Sie dasselbe Beispiel für einen Autokredit: Wenn Ihre Zahlung am 1. Mai fällig ist und Sie sie am 16. Mai leisten, werden Ihnen 45 Tage Zinsen zu einem Preis von 92,46 USD berechnet. Dies bedeutet, dass nur 207,54 USD Ihrer 300-Dollar-Zahlung für das Kapital verwendet werden. Wenn Sie während der Laufzeit eines Darlehens konsequent zu spät zahlen, wird Ihre Abschlusszahlung höher als die ursprüngliche Schätzung sein, da Sie den Kapitalbetrag nicht zum erwarteten Zinssatz zurückgezahlt haben.

Welche Arten von Darlehen verwenden einfache Zinsen?

Einfaches Interesse gilt normalerweise auf Autokredite oder kurzfristige persönliche Darlehen. Die meisten Hypotheken verwenden keine einfachen Zinsen, obwohl einige Banken diese Methode für Hypotheken für zweiwöchentliche Zahlungspläne verwenden. Zweiwöchentliche Pläne helfen den Verbrauchern im Allgemeinen, ihre Hypotheken vorzeitig abzubezahlen, da die Kreditnehmer zwei zusätzliche Zahlungen pro Jahr, wodurch Zinsen über die Laufzeit des Darlehens gespart werden, indem der Kapitalbetrag zurückgezahlt wird Schneller.

Wenn Sie einen kurzfristigen Privatkredit aufnehmen möchten, dann a Rechner für Privatkredite kann ein großartiges Werkzeug sein, um einen Zinssatz zu bestimmen, der Ihren Möglichkeiten entspricht.

Einfaches Interesse vs. Zinseszins

Interesse sind die Kosten für die Kreditaufnahme, bei denen der Kreditnehmer eine Gebühr an die Darlehensgeber für das Darlehen. Die Zinsen, die in der Regel als Prozentsatz ausgedrückt werden, können entweder einfach oder aufgezinst sein. Einfaches Interesse basiert auf dem Nennbetrag eines Darlehens oder einer Kaution. Zinseszins, hingegen basiert auf dem Kapitalbetrag und den darauf anfallenden Zinsen in jeder Periode. Der einfache Zins wird nur auf den Kapitalbetrag eines Darlehens oder einer Einlage berechnet und ist daher einfacher zu bestimmen als der Zinseszins.

In realen Situationen ist der Zinseszins häufig ein Faktor bei Geschäftstransaktionen, Investitionen und Finanzprodukten, die sich über mehrere Zeiträume oder Jahre erstrecken sollen. Einfache Zinsen werden hauptsächlich für einfache Berechnungen verwendet: solche im Allgemeinen für einen einzigen Zeitraum oder weniger als ein Jahr, aber sie gelten auch für unbefristete Situationen, wie zum Beispiel Kreditkartensalden.

Häufig gestellte Fragen

Warum ist einfaches Interesse "einfach"?

"Einfache" Zinsen beziehen sich auf die einfache Gutschrift von Cashflows, die mit einer Investition oder Einlage verbunden sind. Zum Beispiel würden 1 % jährliche einfache Zinsen 1 $ für jede 100 investierte $ gutschreiben. Der einfache Zins berücksichtigt jedoch nicht die Aufzinsungskraft, oder Zinsen auf Zinsen, wo nach dem ersten Jahr die 1% tatsächlich auf dem Guthaben von 101 $ verdient würden.

Was zahlt sich im Laufe der Zeit mehr aus, einfacher oder Zinseszins?

Zinseszinsen werden nach der ersten Zahlungsperiode immer mehr ausbezahlt. Angenommen, Sie leihen sich beim Kapitalgeber 10.000 USD zu einem jährlichen Zinssatz von 10 % und fällige Zinsen Als ein Pauschalbetrag in drei Jahren. Durch eine einfache Zinsberechnung werden Ihrem Rückzahlungsbetrag in jedem der drei Jahre 10 % des Kapitalsaldos hinzugefügt. Das ergibt 1.000 US-Dollar pro Jahr, was insgesamt 3.000 US-Dollar an Zinsen über die Laufzeit des Darlehens entspricht. Bei der Rückzahlung beträgt der fällige Betrag 13.000 US-Dollar. Nehmen wir nun an, Sie nehmen den gleichen Kredit zu den gleichen Konditionen auf, aber die Zinsen werden jährlich aufgezinst. Wenn das Darlehen fällig ist, schulden Sie statt 13.000 USD 13.310 USD. Obwohl Sie $310 vielleicht nicht als großen Unterschied betrachten, handelt es sich bei diesem Beispiel nur um ein dreijähriges Darlehen; Zinseszinsen häufen sich und werden bei längeren Kreditlaufzeiten drückend.

Welche Finanzinstrumente verwenden einfache Zinsen?

Die meisten Anleihen mit Kuponzahlung verwenden einfache Zinsen. Dies gilt auch für die meisten Privatkredite, einschließlich Studienkredite, Autokredite und Hypotheken.

Welche Finanzinstrumente verwenden stattdessen Zinseszinsen?

Die meisten Bankeinlagen, Kreditkarten und einige Kreditlinien neigen dazu, Zinseszinsen zu verwenden.