Definition der All-Risk-Abdeckung

Was ist eine All-Risk-Abdeckung?

Die All-Risk-Deckung bietet Deckung für alle Vorfälle, die Versicherung Politik nicht ausdrücklich ausschließt. Die All-Risk-Deckung, auch All-Perils-Deckung genannt, bietet einen viel breiteren Schutz als jede namentlich genannte Risikodeckung. Die Deckung der benannten Risiken deckt nur Vorfälle ab, die die Police ausdrücklich umfasst.

Die Formulierung „All-Risk-Deckung“ ist jedoch etwas irreführend, da alle Versicherungen zahlreiche Ausschlüsse enthalten. Infolgedessen vermeiden die meisten Versicherungspolicen die Verwendung dieser Sprache zur Beschreibung ihrer Policen. Es ist üblicher, dass Versicherer Begriffe wie „Besondere Gefahrendeckung“ verwenden, um diese Art von Versicherungspolice zu beschreiben. Bei einer "All-Risk"-Deckung liegt es in der Regel in der Verantwortung des Versicherers, nachzuweisen, dass der Anspruch

nicht (und nicht die Beweispflicht des Versicherten, dass der Anspruch gedeckt ist).

So funktioniert die All-Risk-Absicherung

Eine persönliche Haftung Regenschirmversicherung, die hohe Schadenssummen und bestimmte Vorfälle abdeckt, die Hausbesitzer und Kfz-Versicherungen nicht abdecken, ist eine Art von Versicherung, die als Allgefahrenschutz angesehen werden könnte. Dennoch schließen private Haftpflichtversicherungen bestimmte Vorfälle aus, wie zum Beispiel vorsätzliche Beschädigung, Betriebshaftpflicht, Schäden am eigenen Eigentum und Schäden aus Kriegshandlungen u.a. Ausschlüsse. Diese Policen decken alles andere ab, was die Police abdeckt – d. h. Vorfälle im Zusammenhang mit der persönlichen Haftung.

Als allgemeine Regel bieten Versicherungsanbieter im Allgemeinen zwei Arten von Sachversicherungen für Hausbesitzer und Unternehmen an: die sogenannte Gefahrendeckung und die All-Risk-Deckung. Eine Police mit „All-Risk-Deckung“ deckt eigentlich keine Art von Verlust ab. Versicherungspolicen sind in der Regel so konzipiert, dass sie bestimmte Situationen abdecken und werden daher viele Vorfälle auflisten, die nicht abgedeckt sind. Zu den häufigsten Arten von Gefahren, die von der All-Risk-Deckung ausgeschlossen sind, gehören Erdbeben, Krieg, Beschlagnahme oder Zerstörung durch die Regierung, Abnutzung, Befall, Umweltverschmutzung, nukleare Gefahr und Marktverlust.

Eine Einzelperson oder ein Unternehmen, das eine Deckung für ein ausgeschlossenes Ereignis im Rahmen einer All-Risk-Deckungspolice benötigt, hat jedoch normalerweise die Möglichkeit, eine zusätzliche Prämie zu zahlen, die als a. bekannt ist Fahrer oder Schwimmer, um die besondere Gefahr in den Vertrag aufzunehmen.

Es ist wichtig für Verbraucher, sich daran zu erinnern, dass eine All-Risk-Abdeckung nicht bedeutet, dass Sie Ihre Dachversicherung nutzen können, um dort Ihre Gesundheit abzuholen Versicherungsschutz fällt zu kurz; eine Umbrella-Police deckt Ihre medizinische Behandlung nicht ab.

All-Risk-Abdeckung vs. Versicherung gegen benannte Gefahren

Ein Versicherungsvertrag mit namentlich genannten Gefahren deckt nur die in der Police ausdrücklich genannten Gefahren ab. Beispielsweise kann ein Versicherungsvertrag festlegen, dass jeder durch Feuer oder Vandalismus verursachte Wohnungsverlust abgedeckt ist. Daher kann eine versicherte natürliche oder juristische Person, die einen durch ein Hochwasser verursachten Verlust oder Schaden erleidet, keinen Antrag stellen einen Anspruch an ihren Versicherer (weil ein Hochwasser in der Versicherung nicht als Gefahr genannt wird) Deckung). Im Rahmen einer Richtlinie zu benannten Gefahren werden die Beweislast liegt bei den Versicherten.