Definition des Staatsbankenministeriums

Was ist eine staatliche Bankabteilung?

Der Begriff State Banking Department bezieht sich auf eine landesspezifische Regulierungsbehörde, die den Betrieb von Finanzinstitutionen innerhalb seiner Zuständigkeit. Die Hauptaufgabe der staatlichen Bankenabteilung besteht darin, sicherzustellen, dass die Finanzsystem ist für alle Verbraucher zugänglich, stabil und sicher. Die Agentur reguliert und lizenziert auch nicht-traditionelle Finanzunternehmen, nämlich solche, die in diesem Staat jegliche Art von Finanzgeschäften verleihen und betreiben.

Wie die staatlichen Bankabteilungen arbeiten

Eine staatliche Bankabteilung ist eine Behörde, die für die Beurkundung und Regulierung von Finanzinstituten verantwortlich ist, die in ihrem Zuständigkeitsbereich tätig sind. Die Abteilung führt auch Routineuntersuchungen dieser Unternehmen durch, einschließlich Geschäftsbanken, Kreditgenossenschaften, und Treuhandunternehmen. Die Agentur lizenziert und reguliert auch andere Finanzunternehmen wie Versicherungsunternehmen, Hypothekenbanken, Pfandhäuser, Geldtransmitter und Zahltag Kreditgeber.

Nicht alle Banken, die in einem bestimmten Staat tätig sind, fallen in seine Zuständigkeit. Staatlich zugelassene Banken und bestimmte Nicht-Bank-Tochtergesellschaften von staatlich zugelassenen Banken können in die Zuständigkeit der Bankenaufsichtsbehörde dieses Staates fallen oder nicht. Andere eidgenössisch gecharterte Banken unterstehen der Gerichtsbarkeit der Federal Reserve System (Fed) oder die Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC).

Das State Banking Department ist der Ort, an dem viele Verbraucher eine Beschwerde gegen ein Finanzinstitut einreichen, das der Gerichtsbarkeit des Bankministeriums untersteht. Das Büro für Verbraucherschutz (CFPB) unterhält eine Datenbank mit Kontaktinformationen für staatliche Bankabteilungen. Das Amt des Rechnungsprüfers (OCC) hilft auch bei der Weiterleitung von Verbraucherbeschwerden an die zuständige Bankenaufsichtsbehörde, sei es eine staatliche Bankabteilung oder eine Bundesbehörde.

Besondere Überlegungen

Viele Banken können in den Zuständigkeitsbereich der staatlichen und bundesstaatlichen Bankenaufsichtsbehörden fallen. Eine staatlich anerkannte Bank, die Mitglied der Federal Reserve System steht unter der Aufsicht sowohl der Bankenabteilung dieses Staates als auch der Fed.

Staatlich gecharterte Banken, die nicht Teil des Federal Reserve Systems sind, unterliegen der Aufsicht sowohl des Bankenministeriums dieses Staates als auch der FDIC. Auf diese Weise werden die meisten Banken sowohl von staatlichen als auch bundesstaatlichen Aufsichtsbehörden reguliert.

Je nach Organisationsstruktur und Satzung einer Bank kann diese vielen redundanten bundes- und landesrechtlichen Regelungen unterliegen. Die Kombination aus Bundes- und Landesaufsicht über Banken wird als Duales Bankensystem.

Geschichte der staatlichen Bankabteilungen

State Banking Departments entstanden in den frühen Tagen der Vereinigten Staaten aus dem Bedarf an Bankchartering-Agenturen. Damals gab es noch kein starkes föderales Bankensystem. Staatliche Bankabteilungen waren die ersten Einrichtungen, die zur Gründung von Banken befugt waren, und sie führen auch heute noch die Gründung von Banken durch. Das duale Bankensystem begann im späten 19. Jahrhundert nach der Verabschiedung des Nationalbankgesetzes von 1863. Sie bildete die OCC und ermächtigte die Agentur, Nationalbanken zu gründen.

Staatliche Bankabteilungen vs. Andere Regulatoren

Das State Banking Department ist nur eines von mehreren staatlichen Finanzaufsichtsbehörden. Andere staatliche Finanzaufsichtsbehörden sind staatliche Versicherungsaufsichtsbehörden und staatliche Wertpapiere Regulierungsbehörden. Eine besonders wichtige Rolle bei der Regulierung von Anlageberatern spielen die staatlichen Wertpapieraufsichtsbehörden.

Die meisten Finanzberater müssen sich nicht bei der Wertpapier- und Börsenkommission (SEC), und sie werden nicht vom staatlichen Bankenministerium geregelt. Wenn Sie eine Frage oder Beschwerde zu einem Finanzberater haben, Nordamerikanischer Verband der Wertpapierverwalter (NASAA) führt eine Liste der staatlichen Wertpapieraufsichtsbehörden.