Commerce Bank Secured Visa Review

Vollständige Überprüfung des von der Commerce Bank gesicherten Visums

Vorteile erklärt

• Kreditlimit mit hohem Potenzial: Wie bei den meisten anderen gesicherten Kreditkarten müssen Sie bei der Commerce Bank Secured Visa eine Kaution hinterlegen. Die Mindesteinzahlung beträgt 400 US-Dollar, die maximale 5.000 US-Dollar. Dieses Maximum ist viel höher als bei vielen anderen gesicherten Kreditkarten und bietet Ihnen mehr Kaufkraft und Flexibilität.
instagram viewer
• Meldungen an die drei großen Kreditauskunfteien: Die Commerce Bank meldet Ihre Zahlungsaktivitäten an Equifax, Experian und TransUnion. Wenn Sie alle Zahlungen pünktlich leisten, verbessert sich Ihre Kreditwürdigkeit nach und nach. Nach einiger Zeit sollten Sie sich für eine ungesicherte Kreditkarte qualifizieren können. Viele Kreditkarten melden sich bei den großen Kreditauskunfteien, aber nicht alle. Wenn Sie sich darauf konzentrieren, Ihre Kreditwürdigkeit zu verbessern, ist es eine gute Idee, zu überprüfen, ob der Kartenaussteller Zahlungsaktivitäten meldet und an welche Stellen, bevor Sie einen Antrag stellen.
• Zahlt Zinsen auf Ihre Kaution: Die Kaution, die Sie mit dem Commerce Bank Secured Visa machen, ist erstattungsfähig und wird verzinst. Sie können es sich also als Sparkonto vorstellen, anstatt dass die Bank Ihr Geld einfach als Sicherheit hält. Wenn Sie Ihr Konto schließen, erhalten Sie Ihre Kaution zurück – plus Zinsen.

Nachteile erklärt

• Kein Prämienprogramm: Leider hat das Commerce Bank Secured Visa kein Prämienprogramm, sodass Sie für Ihre Einkäufe kein Cashback, keine Punkte oder Meilen sammeln. Angesichts der Tatsache, dass es gesicherte Kreditkarten auf dem Markt gibt, die Belohnungen bieten, ist dies ein erheblicher Nachteil. Wenn Sie für Ihre Routinetransaktionen Prämien verdienen möchten, ziehen Sie stattdessen die Discover it Secured-Karte in Betracht. Sie erhalten an Tankstellen und Restaurants 2 % Cashback für bis zu 1.000 US-Dollar pro Quartal und unbegrenzt 1 % Cashback für alle anderen Einkäufe. Und neue Karteninhaber qualifizieren sich für das Cashback-Match von Discover. Am Ende des ersten Jahres wird Discover das gesamte verdiente Cashback gutschreiben. Wenn Sie zum Beispiel 200 USD an Prämien verdient haben, wird Discover diese angleichen und Ihnen 400 USD in Cashback zurückgeben.
• Potenziell kostspielige Gebühren: Stellen Sie vor der Beantragung des Commerce Bank Secured Visa sicher, dass Sie die verschiedenen Gebühren kennen, die Ihnen möglicherweise anfallen. Diese Karte berechnet Folgendes:
• Jährliche Gebühr: $49
• Auslandseinsatzgebühr: 1% jeder Transaktion in US-Dollar, 2% jeder Transaktion in anderen Währungen
• Gebühren für verspätete Zahlung: 5 USD, wenn Ihre Mindestzahlung 25 USD oder weniger beträgt, 15 USD, wenn sie mehr als 25 USD beträgt
• Rückzahlungsgebühr: $25

Für eine kostengünstigere Option kann die Secured Mastercard von Capital One eine gute Alternative sein. Es fallen keine Jahresgebühren oder Auslandstransaktionsgebühren an, und Sie können auf ein höheres Kreditlimit zugreifen, nachdem Sie Ihre ersten sechs monatlichen Zahlungen pünktlich geleistet haben. Die Karte bietet auch Standortdienste für Geldautomaten und den virtuellen Assistenten Capital One Eno.

• Hohe Mindestsicherheitsleistung: Die Mindestkaution des Commerce Bank Secured Visa beträgt 400 US-Dollar, was relativ hoch ist. Viele andere gesicherte Karten haben niedrigere Mindestbeträge, wodurch sie leichter geöffnet werden können, wenn das Bargeld knapp ist. Zum Beispiel hat das OpenSky Secured Visa eine Mindestkaution von 200 US-Dollar. Das OpenSky Secured Visa erfordert auch keine Bonitätsprüfung, sodass Sie sich unabhängig von Ihrer Kredithistorie für die Karte qualifizieren können.
• Online-Bewerbungen werden nicht akzeptiert: Bei den meisten Kreditkarten können Sie online einen Antrag stellen und erhalten sofort eine Entscheidung. Dies ist jedoch mit dem Commerce Bank Secured Visa nicht möglich. Um die Karte zu beantragen, müssen Sie persönlich eine Filiale der Commerce Bank aufsuchen. Die Commerce Bank bedient nur nicht-kommerzielle Bankkunden in Colorado, Illinois, Kansas, Missouri und Oklahoma. Wenn Sie eine weit verbreitetere Karte wünschen, sollten Sie die BankAmericard Secured-Karte in Betracht ziehen. Es hat keine Jahresgebühr und erfordert eine erstattungsfähige Mindestkaution von 300 USD. Und Sie können es online beantragen.

Wenn Ihre Kreditwürdigkeit im Bereich „schlecht“ bis „fair“ liegt, kann es schwierig sein, sich für eine ungesicherte Kreditkarte zu qualifizieren. Laut Equifax würde das eine Punktzahl zwischen 280 und 659 bedeuten.

Eine sichere Kreditkarte wie die Secured Visa Card der Commerce Bank kann eine gute Möglichkeit sein, Ihre Punktzahl zu erhöhen. Obwohl die Karte eine Jahresgebühr hat, fallen keine monatlichen Wartungsgebühren an, wie es bei anderen Karten der Fall ist, sodass sie für Personen mit schlechter Bonität billiger ist als einige andere Optionen.

Da der Kartenaussteller Ihre Zahlungsaktivitäten den großen Kreditauskunfteien meldet, kann die Verwendung der Karte und die pünktliche Ausführung Ihrer Zahlungen dazu beitragen, Ihre Kreditwürdigkeit zu verbessern. Nachdem Sie Ihre Kreditwürdigkeit verbessert haben, können Sie sich für eine ungesicherte Karte qualifizieren, für die keine Kaution erforderlich ist.

Standardvorteile

Die Secured Visa-Karte der Commerce Bank bietet einige grundlegende Vorteile, darunter:

• Null Haftpflichtversicherung
• Kreditauskunft an die drei großen Auskunfteien

Erfahrung mit Karteninhabern

Die Commerce Bank wird in der US-Kreditkartenzufriedenheitsstudie 2020 von J.D. Power nicht bewertet.

Karteninhaber erhalten monatlichen Zugriff auf ihre FICO-Kreditpunktzahl, damit sie ihren Fortschritt überwachen können. Der Kundensupport ist 24 Stunden am Tag, sieben Tage die Woche verfügbar. Sie können 800-645-2103 anrufen, um Hilfe zu Ihrem Konto zu erhalten.

Sicherheitsfunktionen

Das Commerce Bank Secured Visa verfügt über einige Standardsicherheitsfunktionen, einschließlich einer Null-Haftungsdeckung für nicht autorisierte Aktivitäten.

Gebühren, auf die Sie achten sollten

Für diese Karte wird eine Jahresgebühr von 49 US-Dollar erhoben, während einige konkurrierende Karten keine Jahresgebühr erheben. Es erhebt auch Auslandstransaktionsgebühren, die Sie mit einigen anderen Karten vermeiden können. Das spielt natürlich keine Rolle, es sei denn, Sie erwarten, außerhalb der USA zu reisen.

Unser Urteil

Wenn Sie nach einer sicheren Kreditkarte suchen, um Ihr Guthaben wieder aufzubauen, ist das Secured Visa der Commerce Bank eine einfache Option. Es hat ein hohes Kreditlimit, wenn Sie bereit sind, eine große Kaution zu hinterlegen, bietet jedoch keine Belohnungen und berechnet relativ kostspielige Gebühren. Es gibt andere gesicherte Karten – wie die Discover it Secured-Karte –, die in der Verwendung weniger teuer sind und mehr Prämien und andere Vorteile bieten.