Definition des Fair Credit Reporting Act (FCRA)

Was ist der Fair Credit Reporting Act (FCRA)?

Der Fair Credit Reporting Act (FCRA) ist ein Bundesgesetz, das die Erfassung von Kreditinformationen von Verbrauchern und den Zugang zu ihren Kreditauskünften regelt. Es wurde 1970 verabschiedet, um die Fairness, Genauigkeit und Vertraulichkeit der in den Dateien der Kreditauskunfteien.

So funktioniert der Fair Credit Reporting Act (FCRA)

Der Fair Credit Reporting Act ist das wichtigste Bundesgesetz, das die Erfassung und Meldung von Kreditinformationen über Verbraucher regelt. Seine Regeln regeln, wie die Kreditinformationen eines Verbrauchers eingeholt werden, wie lange sie aufbewahrt werden und wie sie mit anderen geteilt werden – einschließlich der Verbraucher selbst.

Das Federal Trade Commission (FTC) und das Verbraucherfinanzschutzbüro (CFPB) sind die beiden Bundesbehörden, die mit der Überwachung und Durchsetzung der Bestimmungen des Gesetzes betraut sind. Viele Staaten haben auch ihre eigenen Gesetze in Bezug auf die Kreditauskunft. Das gesamte Gesetz finden Sie in United States Code Title 15, Abschnitt 1681.

Die drei großen Kreditauskunfteien – Equifax, Experian und TransUnion – sowie andere spezialisiertere Unternehmen sammeln und verkaufen Informationen über die Finanzgeschichte einzelner Verbraucher. Die Informationen in ihren Berichten werden auch verwendet, um die Kreditwürdigkeit von Verbrauchern zu berechnen, die sich beispielsweise auf den Zinssatz auswirken können, den sie zahlen müssen, um Geld zu leihen.

Bestimmen der zu sammelnden Daten

Das Fair Credit Reporting Act beschreibt die Art von Daten, die die Büros erheben dürfen. Dazu gehören die Rechnungszahlungshistorie der Person, vergangene Kredite und aktuelle Schulden. Es können auch Beschäftigungsinformationen, gegenwärtige und frühere Anschriften, ob sie jemals Konkurs angemeldet haben oder Kindergeld schulden, und alle Verhaftungsunterlagen enthalten.

FCRA begrenzt auch, wer eine Kreditauskunft einsehen darf und unter welchen Umständen. Kreditgeber können beispielsweise einen Bericht anfordern, wenn jemand eine Hypothek, einen Autokredit oder eine andere Kreditart beantragt. Versicherungsunternehmen können auch Kreditauskünfte von Verbrauchern einsehen, wenn sie eine Police beantragen. Die Regierung kann dies als Reaktion auf einen Gerichtsbeschluss oder eine Vorladung der Grand Jury des Bundes verlangen oder wenn die Person bestimmte Arten von staatlich ausgestellten Lizenzen beantragt. In einigen, aber nicht allen Fällen müssen Verbraucher eine Transaktion eingeleitet oder schriftlich vereinbart haben, bevor die Kreditauskunftei ihre Meldung veröffentlichen kann. Arbeitgeber können beispielsweise die Bonitätsauskunft eines Bewerbers anfordern, jedoch nur mit Zustimmung des Bewerbers.

Verbraucherrechte nach dem Fair Credit Reporting Act (FCRA)

Verbraucher haben auch das Recht, ihre eigenen Kreditauskünfte einzusehen. Laut Gesetz haben sie alle 12 Monate Anspruch auf eine kostenlose Kreditauskunft von jedem der drei großen Büros. Sie können ihre Berichte zu diesem Zweck auf der offiziellen, von der Regierung autorisierten Website anfordern, AnnualCreditReport.com. Gemäß FCRA haben Verbraucher außerdem ein Recht auf:

• Überprüfen Sie die Richtigkeit ihres Berichts, wenn dies für Beschäftigungszwecke erforderlich ist.
• Erhalten Sie eine Benachrichtigung, wenn Informationen in ihrer Datei bei der Beantragung von Krediten oder anderen Transaktionen gegen sie verwendet wurden.
• Bestreiten Sie – und lassen Sie das Büro korrigieren – Informationen in ihrem Bericht, die unvollständig oder ungenau sind, in dem Bemühen, ihren Kredit reparieren.
• Entfernen Sie veraltete, negative Informationen (in den meisten Fällen nach sieben Jahren, im Konkursfall nach 10 Jahren).

Beantwortet die Kreditauskunftei ihre Anfrage nicht zufriedenstellend, kann ein Verbraucher eine Beschwerde einreichen beim Bundesamt für Verbraucherschutz.