HSBC Premier World Elite Mastercard Kreditkartenbewertung

Vollständige Überprüfung der HSBC Premier World Elite Mastercard Kreditkarte

Vorteile erklärt

• Wettbewerbsbonusangebot: Neue Karteninhaber können einen einmaligen Bonus von 50.000 Punkten verdienen, indem sie in den ersten drei Monaten nach Eröffnung eines Kontos 4.000 USD für diese Karte ausgeben. Laut HSBC ist dieses Angebot 750 US-Dollar wert, wenn es gegen einen Flugpreis eingelöst wird. Die Ausgabenanforderungen sind hoch, für den nicht höchsten verfügbaren Bonus
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  Luxus-Reisekarten. Dennoch ist dies ein sehr konkurrenzfähiges Angebot.
• 100 $ jährliches Flugguthaben und andere Reisevorteile: Wie Sie es von einer Luxusreisekarte erwarten können, bietet die HSBC Premier World Elite Mastercard eine Vielzahl von Reisevorteilen. Wegweisend ist eine jährliche Gutschrift in Höhe von 100 US-Dollar, die auf alle Ausgaben für Flugreisen angewendet werden kann. Für Fahrten mit Uber und Lyft gibt es eine weitere Jahresgutschrift von 100 $ (bis zu 20 $ pro Fahrt) und eine Million US-Dollar an Reiseversicherungsschutz. Es bietet auch zwei einmalige kostenlose Pässe für mehr als 1.000 LoungeKey-Flughafenlounges auf der ganzen Welt und Kontoauszüge für Global Entry oder TSA Precheck alle vier Jahre.
• Handy-Schutz: Wenn Sie die HSBC Premier World Elite verwenden MasterCard Um Ihre monatliche Telefonrechnung zu bezahlen, erhalten Sie bis zu 800 US-Dollar Schutz für Ihr Mobiltelefon, vorbehaltlich einer Selbstbeteiligung von 50 US-Dollar. Sie können zwei Ansprüche pro 12-Monats-Zeitraum bis zu einem Höchstbetrag von 1.000 USD pro versicherter Karte geltend machen. Diebstahl ist versichert, ein unerklärlicher Verlust des Telefons jedoch nicht. Jeder berechtigte Schaden muss die Funktionalität des Telefons beeinträchtigen, was Reparaturen allein aus kosmetischen Gründen oder aufgrund von Missbrauch oder normaler Abnutzung ausschließt. Schließlich handelt es sich um einen sekundären Versicherungsschutz, der einsetzt, nachdem Sie die Leistungen aus einer Deckung Ihrer bestehenden Telefonversicherungen erhalten haben.

Nachteile erklärt

• Erfordert ein qualifizierendes HSBC Premier-Konto: Sie müssen HSBC Premier-Kunde sein, um diese Karte zu erhalten, und die Anforderungen sind hoch. Sie müssen entweder ein kombiniertes Guthaben von 75.000 USD zwischen Privat- und Anlagekonten unterhalten; machen Sie jeden Monat mindestens 5.000 USD an Direkteinzahlungen; oder halten Sie eine Hypothek bei HSBC mit einem ursprünglichen Kapital von mindestens 500.000 USD. Im Gegensatz zur kostengünstigeren HSBC Premier World Mastercard können Sie mit dieser Karte nach Erhalt der Karte nicht auf die Kontoqualifizierung verzichten und nur eine Jahresgebühr zahlen. Das heißt, um diese Karte zu behalten, müssen Sie sich kontinuierlich als Premier-Kunde bei HSBC qualifizieren.

Die HSBC Premier World Elite Mastercard ist für diejenigen gedacht, die bereits eine Beziehung zu HSBC mit beträchtlichen Mitteln haben und bereit sind, einen hohen Betrag zu zahlen jährliche Gebühr um Prämien für ihre Kreditkartenausgaben zu verdienen und eine Reihe von Reisevorteilen zu genießen.

Dies ist in der Tat eine Karte für vermögende HSBC-Kunden. Um sich für den erforderlichen Premier-Status zu qualifizieren, müssen Sie entweder ein Kontoguthaben von mindestens 75.000 USD haben, jeden Monat hohe Direkteinzahlungen tätigen oder eine Hypothek halten. Nach der Qualifizierung müssen Sie dann eine hohe Jahresgebühr von 395 USD für die Karte zahlen.

Diese Gebühr ist für diejenigen gerechtfertigt, die mindestens einmal im Jahr fliegen und Fahrgemeinschaften mindestens fünfmal im Jahr nutzen. Dies ist den jährlichen Gutschriften der Karte in Höhe von 100 US-Dollar für jeden Kauf einer Fluggesellschaft und bis zu fünf Uber- oder Lyft-Fahrten von jeweils mindestens 20 US-Dollar zu verdanken.

Die Karte hat auch Anziehungskraft, wenn Sie keine Handyversicherung haben, da sie einen kostenlosen Versicherungsschutz von 600 USD bietet, sofern Sie Ihre Handyrechnung mit der Karte bezahlen. Es gibt zwar Vorbehalte beim Schutz, einschließlich der Tatsache, dass ein Totalverlust nur dann abgedeckt wird, wenn das Telefon gestohlen wird, bietet es immer noch die Gewissheit, dass die meisten von uns den wertvollsten Gegenstand mit sich herumtragen uns.

HSBC World Elite Mastercard-Bonus

Neue Karteninhaber können ein einmaliges Angebot von 50.000 Punkten sammeln, nachdem sie innerhalb der ersten drei Monate nach Eröffnung eines Kontos mindestens 4.000 USD für berechtigte Einkäufe ausgegeben haben.

Das ist eine höhere Ausgabenanforderung als bei den vielen Angeboten, die 3.000 US-Dollar als Mindestausgaben für vergleichbare Belohnungen erfordern. Das Angebot ist 750 US-Dollar wert, wenn es für den Kauf von Flugreisen über das Prämienportal von HSBC eingelöst wird. Die Bonuspunkte werden vier bis sechs Wochen nach Ende des Aktionszeitraums verbucht.

Details zum Verdienen von Belohnungen

Karteninhaber erhalten 3 Punkte pro Dollar für Reiseeinkäufe und 2 Punkte pro Dollar für Einkäufe in Restaurants. Alle anderen Einkäufe auf der Karte verdienen 1 Punkt pro ausgegebenem Dollar. Die Anzahl der Punkte, die Sie pro Jahr sammeln können, ist unbegrenzt und die Punkte verfallen nicht, solange Ihr Konto aktiv ist.

HSBC hat eine ziemlich breite Definition von Reisekäufen. Es umfasst Fluggesellschaften, Hotels, Motels, Reisebüros, Reiseveranstalter, Kreuzfahrtlinien, Buslinien, Auto- und Fahrzeugvermietungen, LKW-Vermietungen, Bootsvermietungen, Wohnmobile und Freizeitfahrzeuge, Camping- und Wohnwagenparks, Autoparkplätze und Garagen, Brücken- und Straßengebühren/Maut, Züge, Eisenbahnen, Fähren sowie Limousinen und Taxis Taxis.

HSBCs Definition von Essen ist ebenfalls breit gefächert. Es umfasst Restaurants, Cafés, Bars, Lounges und Fastfood-Restaurants.

Die Punkte werden Ihrem HSBC-Konto innerhalb von ein bis zwei Abrechnungszyklen nach dem Kauf gutgeschrieben.

Details zur Prämieneinlösung

Punkte können über das Premier-Programm auf verschiedene Weise eingelöst werden:

• Gutschrift der Reiseabrechnung
• Reisen Sie durch das HSBC-Prämienportal
• Cashback als direkte Einzahlung auf ein HSBC-Bankkonto
• Kontoauszug auf der Kreditkarte
• Waren von Hunderten von Marken
• Geschenkkarten für Reisen, Einkaufen und mehr
• CharityChoice-Geschenkkarte an eine von mehr als 1.000 gemeinnützigen Organisationen
• Jährliche Gebührenerstattung

Alle Einlösungen müssen über das HSBC-Prämienportal erfolgen. Für Flugtickets eingelöste Punkte sind 1,5 Cent pro Punkt wert. Die Einlösungsraten für Cashback und Geschenkkarten können variieren.

Punkte übertragen

Das Prämien-für-Meilen-Programm von HSBC ermöglicht es Premier-Karteninhabern, Punkte auf die Vielflieger-/Prämienprogramme von zu übertragen mehrere Fluggesellschaften, darunter Asia Airlines, Singapore Airlines und British Airways mit unterschiedlichen Transferraten, je nach Fluggesellschaft. In den Allgemeinen Geschäftsbedingungen des Programms heißt es, dass die Transferrate zwei Punkte pro Meile beträgt – was bedeutet, dass Sie im Programm der Fluggesellschaften nur halb so viele Meilen erhalten, wie Sie auf HSBC-Punkte verzichten.

In aufeinanderfolgenden Nachrichten während eines Online-Chats sagte ein HSBC-Vertreter jedoch, dass die Rate „ein Punkt pro Meile“ war und „je nach Fluggesellschaft variiert“. Wenn dieses Programm wichtig für Sie ist, rufen Sie die Premier Rewards-Abteilung unter 888.662.HSBC (4722) an, um die Tarife für die Fluggesellschaften zu bestätigen, denen Sie treu sind oder möchten. Fliege. Auf dieser Karte gesammelte Punkte können nicht auf Konten anderer Personen übertragen werden.

So maximieren Sie Ihre Belohnungen

Um das Beste aus dieser Karte herauszuholen, müssen Sie innerhalb der ersten drei Monate nach Eröffnung eines Kontos die Ausgabeanforderung von 4.000 USD erfüllen. Mit diesen Ausgaben können Sie den 50.000-Punkte-Bonus der Karte verdienen.

Verwenden Sie anschließend diese Karte, um alle Ihre Reise- und Restaurantkäufe zu bezahlen, die 3 Punkte pro Dollar bzw. 2 Punkte pro Dollar einbringen. Beachten Sie, dass die Verwendung dieser Karte für andere Einkäufe nicht so vorteilhaft ist, da diese Ausgaben nur 1 Punkt pro Dollar einbringen.

Sie werden noch mehr Wert aus dieser Karte ziehen, wenn Sie ihre Funktionen nutzen. Suchen Sie nach Gelegenheiten, bei denen Sie das Guthaben für die Reiseabrechnung von 100 USD, das Guthaben von 100 USD für Uber- und Lyft-Fahrten und die Gebührengutschrift für Global Entry oder TSAPrecheck verwenden können.

Hier sind zwei Szenarien, die zeigen, wie viele Punkte Sie mit der HSBC Premier World Elite Mastercard erzielen können.

Durchschnittlicher Fall

Nehmen wir an, Sie reisen zweimal im Jahr. Wir gehen davon aus, dass Sie für jede Art und Weise ein Inlands-Hin- und Rückflugticket kaufen, das 350 US-Dollar kostet, was nach Angaben des Bureau of Transportation in etwa dem Durchschnittspreis eines Inlandsflugs entspricht. Diese Tickets würden zusammen 700 US-Dollar kosten und 2.100 Punkte einbringen (mit dem Preis von 3 Punkten pro Dollar für Reiseeinkäufe).

Nehmen wir weiter an, Sie verbringen auf beiden Reisen insgesamt fünf Nächte in einem Hotel, das 150 US-Dollar pro Nacht kostet. Mit insgesamt 750 US-Dollar würden Sie 2.250 Punkte verdienen (bei einem Reisepreis von 3 Punkten pro Dollar). Darüber hinaus berechnen Sie mit dieser Karte 200 US-Dollar pro Monat für Einkäufe in Restaurants. dass 2.400 US-Dollar an jährlichen Ausgaben 2 Punkte pro ausgegebenem Dollar einbringen, also insgesamt 4.800 Punkte.

Insgesamt würden Sie mit dieser Karte 9.150 Punkte sammeln – 2.100 Punkte für den Flugpreis, 2.250 Punkte für die Hotelübernachtungen und 4.800 Punkte für die Essensrechnung. Diese Punkte sind 137 US-Dollar wert, wenn sie über HSBC gegen Flugtickets eingelöst werden.

Anspruchsvoller Fall

Dieses Szenario ist weiter auf die vermögenden Haushalte ausgerichtet, die diese Karte wahrscheinlich tragen werden. Nehmen wir an, Sie und drei Familienmitglieder kaufen vier Hin- und Rückflugtickets in der Economy Class für jeweils 350 US-Dollar und teilen sich eine Hotelsuite für 200 US-Dollar pro Nacht für fünf Nächte. Diese Ausgaben – 1.400 US-Dollar für Flüge und 1.000 US-Dollar für Hotels – bringen 7.200 Punkte zum Reiseprämiensatz von 3 Punkten pro Dollar. Sie geben das ganze Jahr über zusätzliche 2.000 US-Dollar für Autovermietungen und Taxis aus, was ebenfalls 3 Punkte pro Dollar einbringt – für zusätzliche 6.000 Punkte. Gesamtpunkte für Reisen: 13.200 Punkte.

Nehmen wir zum Schluss an, Sie und die Familie geben 300 US-Dollar pro Monat für das Essen aus. Bei einem 2-Punkte-pro-Dollar-Preis für das Essen würden diese 3.600 US-Dollar an Ausgaben 7.200 Punkte einbringen.

Insgesamt würden Sie $8.000 ausgeben und 20.400 Punkte verdienen. Wir schätzen diese Prämien auf rund 306 US-Dollar, wenn sie gegen einen Flugpreis eingelöst werden.

Die herausragenden Vorteile der HSBC Premier World Elite Mastercard

• 100 $ jährliches Flugreiseguthaben
• Jahresgutschrift von 100 $ für Fahrten mit Uber und Lyft (bis zu 20 $ pro Fahrt)
• Kontoauszugsgutschrift für Global Entry bis zu 100 US-Dollar oder TSAPrecheck bis zu 85 US-Dollar alle vier Jahre
• 1 Million US-Dollar an Reiseunfallversicherung
• Reiserücktritts-/Reiseabbruchversicherung

Standardvorteile

• Mastercard ID Diebstahlschutz
• Kontaktloses Bezahlen mit Tap & Go
• Schutz für Mobiltelefone

Erfahrung mit Karteninhabern

HSBC erzielte in der Kreditkartenzufriedenheitsumfrage 2019 von J.D. Power unterdurchschnittliche Ergebnisse und belegte den letzten Platz von 11 Kartenherausgebern.

Kunden können einen HSBC-Vertreter bezüglich ihrer Mastercard 855-806-4664 kontaktieren oder eine verlorene oder gestohlene Karte rund um die Uhr unter 800-462-1874 melden. Der Kundenservice kann auch erreicht werden, indem Sie eine Filiale besuchen, an HSBC schreiben oder Fragen und Kommentare an @HSBC_US twittern.

Sicherheitsfunktionen

Diese Karte verfügt über Sicherheitsfunktionen, die der Industrienorm entsprechen. Karteninhaber erhalten Chiptechnologie, Betrugsüberwachung und -warnungen rund um die Uhr und keine Haftung für Betrug. Der ID-Diebstahlschutz von Mastercard, der drahtlose Mobilfunkschutz und die Dienste zur Identifizierung von Diebstahl sind ebenfalls enthalten.

Gebühren, auf die Sie achten sollten

Zusätzlich zu der Jahresgebühr von 395 US-Dollar werden den Karteninhabern jährlich 65 US-Dollar für jeden autorisierten Benutzer berechnet.

Unser Urteil

Die HSBC Premier World Elite Mastercard bietet respektable Prämien, attraktive Vorteile und ein wettbewerbsfähiges einmaliges Angebot. Selbst die Jahresgebühr von 395 US-Dollar, ihr größter Nachteil (abgesehen von den hohen HSBC-Premier-Anforderungen), ist zur Hälfte gerechtfertigt für Vielreisende durch das Doppelguthaben der Karte in Höhe von 100 US-Dollar – gegen Flugpreise und Mitfahrgelegenheiten über 20 US-Dollar, beziehungsweise.

Um auch nur die Hälfte einer so hohen Gebühr zu rechtfertigen, wären jährliche Gebühren von mehr als 4.000 US-Dollar erforderlich, und das ist der höchste Prämiensatz der Karte für Reiseausgaben. Premier-Kunden, die es vorziehen, weniger zu bezahlen (aber weniger Prämien zu erhalten), können sich für die HSBC Premier World Mastercard entscheiden. Für Premier-Kunden wird keine Jahresgebühr erhoben, und es besteht die Möglichkeit, überschaubare 95 US-Dollar zu zahlen, wenn Sie sich nach Erhalt der Karte nicht mehr für den Premier-Status qualifizieren. Sie verdienen 2 Punkte pro Dollar für Reiseeinkäufe und 1 Punkt für alle anderen Einkäufe. Es gibt ein 35.000-Punkte-Bonusangebot, nachdem Sie in den ersten drei Monaten nach der Eröffnung eines Kontos 3.000 USD ausgegeben haben.

Alternativ können schwere Reisende, die sind bereit, eine hohe Jahresgebühr zu zahlen, könnte mit einer Luxus-Reisekarte, die keine Bankverbindung erfordert und bessere Prämien bietet, besser dran sein. Das Chase Saphir-Reserve Karte ist ein gutes Beispiel. Obwohl eine jährliche Gebühr von 550 USD erhoben wird, ist keine Chase-Bankbeziehung erforderlich und es werden 3 Punkte für Reisen und Essen weltweit gewährt.

Es gibt auch einen 50.000-Punkte-Bonus und ein jährliches Reiseguthaben von 300 USD. Chase Ultimate Rewards-Punkte aus dem Sapphire Reserve sind bei Verwendung für Flüge genauso wert wie HSBC-Punkte. laut der Bewertung von Investopedia, aber Ultimate Rewards haben dank HSBC mehr Reisepartner, von denen zu tilgen.