Definition der Konsolidierung von Studentendarlehen

Was ist die Konsolidierung von Studienkrediten?

Die Konsolidierung von Studentendarlehen ist ein Prozess, bei dem Sie einen neuen Kredit aufnehmen, der dann verwendet wird, um Ihre anderen bestehenden Studienkredite abbezahlen. Anstatt mehrere Kredite und Kreditzahlungen zu haben, haben Sie nur einen. Sie können alle Studienkredite des Bundes und die meisten privaten Studienkredite konsolidieren.

Die Höhe des Geldes, das Sie ausleihen können, hängt von Ihren College-Kosten für ein bestimmtes Jahr ab. Wenn Sie in vier Jahren Ihren Abschluss machen, haben Sie wahrscheinlich vier Kredite – noch mehr, wenn Sie zusätzlich einen privaten Kredit für zusätzliche Mittel aufgenommen haben.

Die Kreditkonsolidierung kann Ihr Leben vereinfachen, aber Sie müssen es sorgfältig tun, um zu vermeiden, dass Sie die Leistungen verlieren, die Sie möglicherweise derzeit haben oder für die Sie im Rahmen der Darlehen, die Sie jetzt haben, berechtigt sind. Aber zuerst müssen Sie sich vergewissern, ob Sie zur Konsolidierung berechtigt sind. Erst dann sollten Sie mit der Suche nach dem

beste Kreditoptionen Ihnen zur Verfügung.

Berechtigungsvoraussetzungen für die Konsolidierung von Studiendarlehen

In den meisten Fällen gelten Sie als berechtigt, Ihre Kredite zu konsolidieren, wenn Sie:

• Derzeit nicht in der Schule oder weniger als Teilzeit eingeschrieben
• Sie leisten derzeit Kreditzahlungen oder befinden sich im Rahmen des Kredits Zahlungsfrist
• Haben Sie eine gute Rückzahlungshistorie (d.h. Sie sind nicht in Ursprünglich auf Ihre Kredite)
• Kredite in Höhe von mindestens 5.000 bis 7.500 US-Dollar haben

Während Sie zum Kombinieren kein Minimum erfüllen müssen Schuld Im Rahmen des bundesstaatlichen Direktkonsolidierungsdarlehensprogramms fordern private Kreditgeber und Kreditunternehmen in der Regel einen Mindestkreditsaldo. Sie können private Studiendarlehen nicht mit Bundesstudiendarlehen konsolidieren, und Sie können nur die Darlehen konsolidieren, die Sie in Ihrem Namen halten; Das bedeutet, dass Sie Ihre eigenen Kredite nicht mit denen Ihres Ehepartners oder mit Krediten, die Ihre Eltern zur Finanzierung Ihres Studiums aufgenommen haben, konsolidieren können.

Vor- und Nachteile der Konsolidierung von Studienkrediten

Während der Konsolidierungsprozess Ihr Leben vereinfacht und es Ihnen erleichtert, sicherzustellen, dass Sie über die Kreditzahlungen auf dem Laufenden sind, gibt es einige Nachteile, die Sie berücksichtigen müssen.

Vorteile der Konsolidierung

Beachten Sie, dass einige Konsolidierungsvorteile nur für Bundesdarlehen oder nur für private Darlehen gelten. Dies ist ein Grund dafür, dass Sie, wenn Sie beide Darlehensarten haben, diese möglicherweise getrennt konsolidieren möchten (siehe unten). Außerdem: Sie können auch immer einen einzelnen Kredit mit besonders guten Kreditnehmervorteilen getrennt halten.

Gilt für alle Kredite

Optimieren Sie Ihre Rechnungszahlung Prozess: Mit nur einem Kredit müssen Sie sich nur einen Fälligkeitstermin merken und einen Scheck ausstellen.

Verlängerung Ihrer Rückzahlungsfrist: Mit einem neuen Kredit können Sie die Rückzahlungsfrist verlängern, oft zwischen 12 und 30 Jahren (bisher 10 Jahre).

Senkung des monatlichen Zahlungsbetrags: Wenn Sie die Laufzeit Ihres Darlehens verlängern, zahlen Sie jeden Monat weniger.

Kreditnehmervorteile erhalten:Kreditgeber bieten Kreditnehmern häufig bestimmte Vorteile (Rabatte für automatische Zahlungen, Aufzeichnungen über pünktliche Zahlungen usw.) an, um ein guter Kreditnehmer zu sein. Wenn Ihr Kreditgeber keine Vorteile bietet, sollten Sie erwägen, Ihre Kredite mit einem Kreditgeber zu konsolidieren, der dies tut.

Wenn Sie eine Mischung aus Bundes- und Privatkrediten konsolidieren, verlieren Sie die Schutzmaßnahmen Bundesstudiendarlehen bieten.

Nur für Privatkredite

Senkung Ihres Zinssatzes: Wenn Sie ein oder mehrere private Studiendarlehen haben und Ihr Kreditwürdigkeit Nachdem Sie Ihr Darlehen erhalten haben, können Sie sich möglicherweise für ein konsolidiertes Darlehen mit einem niedrigeren qualifizieren Zinsrate.

Wechsel von einem variablen zu einem festverzinslichen Darlehen:Wenn Sie haben private Studienkredite bei unterschiedlichen variable Raten von Interesse, können Sie möglicherweise einen neuen Kredit mit a. konsolidieren und erhalten fester Zinssatz von Interesse – ein guter Schritt, wenn die Preise seit Ihrer Schulzeit stark gesunken sind.

Nur für Bundeskredite

In einen alternativen Tilgungsplan einsteigen: Durch die Konsolidierung können Sie Anspruch auf staatliche Kreditprogramme haben, die die Rückzahlung Ihrer Kredite erleichtern.

• Abgestufte Rückzahlung ermöglicht Ihnen, Zahlungen mit einem niedrigeren monatlichen Betrag zu beginnen, und erhöht dann diesen Rückzahlungsbetrag alle zwei Jahre schrittweise.
• Einkommensabhängige Rückzahlung, die Ihren monatlichen Zahlungsbetrag als Prozentsatz Ihres. berechnet vorsteuer monatliches Einkommen.

Nachteile der Konsolidierung

Die Nachteile der Konsolidierung Ihrer Studienkredite gelten für alle Arten von Darlehen.

Mehr als Gesamtzins zahlen:Das liegt daran, dass Sie die Kreditrückzahlungsuhr erneut starten und dies wahrscheinlich für eine längere Zeit sein wird. Daher zahlen Sie wahrscheinlich mehr Zinsen, obwohl Ihr Zinssatz gleich oder niedriger ist.

Einen größeren Gesamtkreditrückzahlungsbetrag haben: Mehr Zinsen bedeuten, dass Ihre gesamte Kreditrückzahlung wahrscheinlich höher ist.

Länger verschuldet sein (bei Verlängerung der Leihfrist): Wie oben besprochen.

Der Verlust von Kreditnehmervorteilen von Ihrem aktuellen Kreditgeber (d. h. Zinsnachlässe, Rabatte): Sind die Leistungen bei einem bestimmten Kredit wirklich üppig, müssen Sie ihn nicht in die Konsolidierung einbeziehen.

Kreditnehmerleistungen (z. B. Rabatte, Gebühren) zurückzahlen müssen Verzichtserklärungen): Berücksichtigen Sie diese, falls vorhanden, in die Gesamtkosten Ihres Konsolidierungsdarlehens, bevor Sie sich für eine Konsolidierung entscheiden und welche Darlehen in die Mischung aufgenommen werden sollen.

Möglich Vorfälligkeitsentschädigungen: Denken Sie daran, wenn Sie Ihre Kreditkonsolidierung planen.

Verlust der Nachfrist für ursprüngliche Darlehen, falls vorhanden: Studienkredite haben oft eine Nachfrist, bevor Sie mit der Rückzahlung beginnen müssen. Ihr Konsolidierungsdarlehen wird dies wahrscheinlich nicht haben.

Wenn Sie eine Mischung aus Bundes- und Privatkrediten konsolidieren, Verlust des Schutzes für Studentendarlehen des Bundes: Untersuchung des Bundes Direktes Konsolidierungsdarlehen Programm zur Konsolidierung Ihrer Bundesdarlehen.

Machen Sie die Kreditkonsolidierungsrechnung

Sie sollten vorsichtig sein, wenn ein privater Kreditgeber verspricht, Ihren Zinssatz drastisch zu senken, indem Sie Ihre bundesstaatlichen Studentendarlehen konsolidieren. Die Wahrheit ist, dass Kreditgeber gewichte den Durchschnitt der Zinssätze, die Sie derzeit für Ihre bestehenden Bundesstudiendarlehen zahlen, und runden Sie diese Zahl dann auf das nächste Achtel eines Prozentsatzes auf.

Der Zinssatz für das neue Darlehen kann zwar niedriger sein als der höhere Zinssatz, aber auch höher als der niedrigere Zinssatz, den Sie derzeit zahlen. Insgesamt zahlen Sie also für Ihr neues, konsolidiertes Darlehen ungefähr gleich viel oder vielleicht nur etwas mehr.

Hier ist ein Beispiel

Marisa zahlt 3,6% für ein Stafford-Darlehen von 3.500 USD und 6,8% für ein Stafford-Darlehen von 6.500 USD. Wenn sie diese Kredite konsolidieren würde, würde ein legitimer Kreditgeber ihren neuen Zinssatz mit der folgenden Formel berechnen: (3.500 USD x 3,6 %) + (6.500 USD x 6,8 %) / (3.500 USD + 6.500 USD) = 5,68%. Dies würde auf 5,75 % aufgerundet. Während der Gesamtzinssatz für das konsolidierte Darlehen niedriger ist als die 6,8%, die Marisa für das Darlehen von 6.500 USD bezahlt hat, sind es deutlich mehr als die 3,6%, die sie für das Darlehen von 3.500 USD bezahlt hat.

Beste Richtlinie: Bevor Sie Ihre Studiendarlehen konsolidieren, sollten Sie die Zahlen analysieren. Überlegen Sie, wie lange es dauert, das neue Darlehen zurückzuzahlen und wie viel mehr Gesamtzinsen Sie dadurch zahlen müssen. Wägen Sie dies gegen den Vorteil eines niedrigeren Zinssatzes, geringerer monatlicher Zahlungen und nur einer – nicht mehreren – monatlichen Zahlungen für das Studentendarlehen ab.

Vorsicht bei der Kreditkonsolidierung: Mischen Sie nicht Bundes- und Privatkredite

Wie bereits erwähnt, sollten Sie, wenn Sie sowohl Bundesstudiendarlehen als auch private Studiendarlehen haben, diese getrennt und nicht zusammen konsolidieren.

Private Studienkredite haben keinen gewissen Schutz. Wenn Sie sie mit Bundesdarlehen kombinieren, werden Sie von der Beantragung der Leistungen für Bundesstudenten ausgeschlossen Darlehen, wie z. B. Verlängerung der Darlehenszahlungsfrist, einkommensorientierte Rückzahlungspläne und Erlass von Bundesdarlehen Programme.

Das würde Ihnen zwei Kreditzahlungen pro Monat bescheren, was immer noch einfacher ist als vier oder fünf oder mehr davon. Und das ist, bevor du zur Schule gehst...