Kreditrisikoanalyst: Karriereweg und Qualifikationen

In der Finanzwelt, Risiko ist alles, was sich negativ auf dich auswirken kann Anlage Entscheidungen, sei es ein Verlust oder ein ungewisses Ereignis. Und Risiko ist nicht nur etwas, das Menschen erfahren. Auch Unternehmen können Risiken ausgesetzt sein. Einige Entscheidungen können viel riskanter sein als andere – alles hängt von einer Reihe von Faktoren ab, darunter das Unternehmen, das das Risiko übernimmt, die Art der betreffenden Anlageentscheidung und so weiter.

Aber ist Risiko etwas, das tatsächlich quantifiziert werden kann? Geben Sie den Kreditrisikoanalysten ein. Dies ist ein Fachmann, der sich alle beteiligten Variablen ansieht und feststellt, wie viel Risiko damit verbunden ist, bevor er Empfehlungen zum weiteren Vorgehen gibt. Wenn Sie jemals daran gedacht haben, Kreditrisikoanalyst zu werden, lesen Sie weiter. Dieser Artikel skizziert einige der Grundlagen dieses Karriereweges, einschließlich der Pflichten, Verantwortlichkeiten, Qualifikationen und Berufsaussichten.

Was ist ein Kreditrisikoanalyst?

Kreditrisiko Analysten arbeiten in den Kredit- und Kreditabteilungen von Investmentgesellschaften, Handels- und Investmentbanken, Kreditkartenkreditgebern, Ratingagenturen und anderen Finanzinstituten. Sie bewerten die Kreditwürdigkeit neuer Kreditantragsteller und überwachen die laufende finanzielle Leistungen von bestehenden Kreditkunden.

Analysten können direkt mit Verbrauchern und Geschäftskunden zusammenarbeiten, um Informationen zu sammeln und Kredite durchzuführen Bewertungen, oder sie können mit Einzelhandelsverkäufern oder Kreditsachbearbeitern zusammenarbeiten, die Kunden Kommunikation.

Sie verwenden eine Vielzahl von Analysetechniken, um das Risiko zu bewerten, das mit der Kreditvergabe oder Kreditvergabe an Antragsteller verbunden ist. Analysten bewerten normalerweise Kreditauskünfte, Zahlungshistorie, Jahresabschluss, und Berufsgeschichten. Bei der Bewertung eines Unternehmens können Analysten auch seine Geschäftstätigkeit sowie die Branche und den lokalen Markt, in dem es tätig ist, untersuchen, um Entscheidungen über seine anhaltenden Wettbewerbsaussichten zu treffen.

Kreditrisikoanalysten erstellen im Allgemeinen Berichte und Empfehlungen auf der Grundlage ihrer analytischen Arbeit. Sie können beispielsweise die Bedingungen festlegen, Kreditlimit, und der Zinssatz für einen Kreditnehmer, der einen Kredit oder eine Kreditkarte beantragt. Sie tun dies, um dem Kreditnehmer die bestmöglichen Kreditoptionen zu bieten und gleichzeitig die besten Interessen des Kreditnehmers zu schützen Darlehensgeber sollte der Kreditnehmer seinen Verpflichtungen nicht nachkommen.

Einige Kreditrisikoanalysten treffen auch die endgültige Entscheidung darüber, ob Kredite an unwürdige Antragsteller genehmigt oder verweigert werden. In den meisten Fällen jedoch Finanzmanager oder Kreditausschüsse sind diejenigen, die die endgültige Entscheidung auf der Grundlage einer Überprüfung der Arbeit des Analytikers und anderer Faktoren treffen.

Bildungsabschlüsse

Die meisten Arbeitgeber, die Kreditrisikoanalysten suchen, bevorzugen Bewerber mit einem Bachelor-Abschluss in einer quantitativen Geschäftsdisziplin wie Finanzen, Buchhaltung, Wirtschaft. oder ein verwandtes Fach. Einige Einstiegsjobs in diesem Bereich stehen jedoch Kandidaten mit Associate Degrees in relevanten Fächern und qualifizierender Berufserfahrung in Banken oder anderen Finanzunternehmen offen.

Laut einer 2015 für die USA durchgeführten Berufsbefragung Büro für Arbeitsstatistik (BLS), 27 % von Kreditanalysten Bundesweit geben sie einen Associate Degree als höchsten Bildungsabschluss an.

Für den Aufstieg in Aufsichtsfunktionen und höhere Positionen im Finanzmanagement sind in der Regel ein Bachelor-Abschluss und umfangreiche einschlägige Berufserfahrung erforderlich. Die meisten Finanzunternehmen bevorzugen jedoch die Einstellung von Managern mit Master-Abschlüssen in Betriebswirtschaftslehre, Finanzen oder verwandte Themen.

Karriereweg

Die meisten Kreditrisikoanalysten beginnen in diesem Bereich, indem sie in Junior-Analytics-Positionen arbeiten, nachdem sie ihren Associate- oder Bachelor-Abschluss erworben haben. Einige Positionen beschäftigen sich überwiegend mit Verbraucherkredit Bewertung und kann für Kandidaten geeignet sein, die über Associate Degrees und einschlägige Erfahrung verfügen. Positionen, die sich auf die Bewertung der Kreditwürdigkeit von Unternehmen konzentrieren, erfordern oft mehr Kenntnisse im Finanzbereich und Rechnungslegungsgrundsätze und erfordern daher einen Hochschulabschluss.

Mit mehrjähriger Erfahrung und guten Leistungen können Junior-Kreditrisikoanalysten in leitende Positionen mit Verantwortung für komplexere Aufgaben aufsteigen. In einigen Unternehmen beaufsichtigen Senior-Analysten ein Team, das die Analyse für ein bestimmtes Unternehmen bearbeitet Markt, Region, oder Industrie. Leistungsstarke Analysten können in Finanzmanagementpositionen aufsteigen, die analytische Abteilungen beaufsichtigen, endgültige Kreditentscheidungen treffen und die Leistung der Abteilungen überwachen.

Weitere Qualifikationen

Während Kreditrisikoanalysten keine Lizenzen oder professionelle Zertifizierungen benötigen, um in diesem Bereich zu arbeiten, Risikomanagement Verbands Kreditrisikozertifizierung (CRC)-Bezeichnung ist eine gute Möglichkeit, auf dem Arbeitsmarkt Fuß zu fassen. Die CRC-Bezeichnung richtet sich an Kredit- und Kreditfachleute mit mindestens drei Jahren qualifizierender Erfahrung im Kreditbereich Risikoanalyse.

Folglich wird diese Bezeichnung als Qualifikation für den Aufstieg in höhere Positionen in der Kreditanalyse und im Finanzmanagement angesehen. Die Kandidaten müssen eine Prüfung ablegen, die sieben Wissensgebiete im Bereich Kreditrisiko umfasst.

Jobaussichten und Gehalt

Laut Arbeitsmarktanalyse der BLS ist die Beschäftigung von Kreditanalysten in den USA wird zwischen 2016 und 2026 voraussichtlich um etwa 8% wachsen, was etwa dem Durchschnitt für alle Berufe in der Wirtschaft. Kalifornien hatte das höchste Beschäftigungsniveau unter den Bundesstaaten, gefolgt von New York und Texas.

Kreditrisikoanalysten erhalten ein Grundgehalt. Das nationaler Medianlohn für alle Fachleute auf diesem Gebiet betrug im Mai 2019 84.930 USD pro Jahr. Die besten 10 % in diesem Bereich verdienten mehr als 145.840 USD pro Jahr, während die unteren 10 % weniger als 43.430 USD pro Jahr verdienten. Die bestbezahlten Kreditanalysten des Landes waren in New York und Washington, D.C. beschäftigt.

Wie viele andere Finanzfachleute können auch Kreditrisikoanalysten eine Bonus und andere Vergünstigungen zusätzlich zu ihrem jährlichen Grundgehalt. Entsprechend payscale.com, der durchschnittliche Bonus für Kreditrisikoanalysten betrug $5.000 mit Gewinnbeteiligung in Höhe von etwa 2.000 US-Dollar pro Jahr.