US-Bankenbericht 2021

Vorteile erklärt

• Umfangreiches Netz von Geldautomaten und physischen Standorten – Mit mehr als 2.400 Ziegel und Mörtel Filialen und 4.200 Geldautomaten in den USA haben Sie kein Problem damit, eine Bank zu betreten oder Geld von einem Geldautomaten abzuheben.
• Verschiedene Arten von Einlagenzertifikaten (CDs) – Wenn Sie nach einem Ort suchen, an dem Sie Ihr Geld für längere Zeit verstauen können, bietet die U.S. Bank ein umfangreiches Angebot an CDs mit verschiedenen Funktionen und Tarifen.
• Große Auswahl an Konten und Finanzprodukten – An Sparkonten und Finanzprodukten werden Sie hier nicht mangeln. Die U.S. Bank bietet alles von Hypotheken und Kreditkarten bis hin zu Wohnmobil- und Bootskrediten und Altersvorsorgekonten.

Nachteile erklärt

• Physische Standorte sind nur in 26 Bundesstaaten verfügbar – Während die US-Bank ein riesiges Netzwerk von physischen Filialen anbietet, sind sie nur in 26 Bundesstaaten verfügbar, von denen sich die meisten in der westlichen Hälfte des Landes befinden.
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• Zinssätze nicht wettbewerbsfähig –Die Zinssätze für verschiedene Sparkonten sind durch die Bank sehr niedrig. Sie möchten wahrscheinlich woanders nach wettbewerbsfähigeren Preisen suchen.
• Mindestguthabenanforderungen, um monatliche Gebühren zu vermeiden – Ob Sie versuchen, die monatliche Kontoführungsgebühr zu senken oder einen höheren Zinssatz zu erzielen, Sie müssen die erforderlichen Mindestguthaben einhalten. Ansonsten erwarten Sie sehr niedrige Preise oder zahlen Sie für diese lästigen Geldgebühren.

Für wen ist die US-Bank am besten geeignet?

Die US-Bank dürfte die meisten Kunden ansprechen, die eine seriöse, langjährige Bank mit einem umfassenden Angebot an Einlagenkonten und Finanzdienstleistungen wünschen. Es könnte besonders gut passen, wenn Sie:

• Möchten Sie viele verschiedene Möglichkeiten, Ihr Geld auf einer CD zu parken 
• Lebe im Westen oder Mittleren Westen und ziehe es vor, einen Fuß in einen physischen Ort zu setzen 
• Bevorzugen Sie eine breite Palette von Einlagenkonten und Dienstleistungen 
• Planen Sie die Eröffnung verschiedener Arten von Konten oder die Nutzung von Finanzdienstleistungen bei einer einzigen Bank

Was bietet die US-Bank?

Da die U.S. Bank eine der größten Banken des Landes ist, können Sie ein umfangreiches Angebot an Einlagenkonten, Finanzprodukten und Dienstleistungen erwarten. Darüber hinaus bietet sie Konten und Produkte für Unternehmen sowie Vermögensverwaltungsdienstleistungen an. Seine persönlichen Konten und Dienste umfassen:

• Sparkonten 
• Konten überprüfen 
• Geldmarktkonten 
• CDs 
• Kreditkarten

Sparkonten

Die US-Bank bietet insgesamt fünf Sparkonten an. Hier sind die Einzelheiten zu jedem.

Entwickelt für diejenigen mit geringem Guthaben, die möglicherweise ihr erstes Sparkonto eröffnen. Standard-Einsparungen bietet eine geringe monatliche Wartungsgebühr von 4 US-Dollar. Um die Gebühr erlassen zu können, müssen Sie eine dieser beiden Voraussetzungen erfüllen:

• 300 $ tägliches Mindestguthaben 
• Durchschnittliches monatliches Guthaben von 1.000 $

Erwarten Sie jedoch nicht, dass Sie viel Zinsen verdienen, wenn Sie Ihr Geld auf dem Sparkonto der US-Bank parken. Das prozentualer Jahresertrag (APY) ist eine mickrige 0,1%, unabhängig von Ihrem Guthaben.

Wenn Sie ein Platinum Checking Package haben, sind Sie berechtigt, ein Platinum Select Geldmarktkonto. Sie benötigen mindestens 25 US-Dollar, um ein Konto zu eröffnen, und es gibt keine monatliche Kontogebühr. Während die Zinssätze je nach Wohnort variieren, sind die Zinssätze derzeit nicht viel höher als die Standardsparzinsen.

So wie das Platinum Select Money Market Savings mit dem Platinum Checking Package-Konto verknüpft ist, ist das Package Money Market Savings mit dem Gold Checking Package der U.S. Bank verknüpft. Die erforderliche Mindesteinzahlung und die monatliche Kontogebühr entsprechen den Platinum Select Money Market Savings. Sie benötigen mindestens 25 US-Dollar, um ein Konto zu eröffnen, und Sie müssen sich nicht darum kümmern, ein durchschnittliches Guthaben zu halten, um die monatliche Gebühr zu senken. Es fallen keine monatlichen Kontogebühren an. Die Sparquoten sind wie folgt:

Das Elite-Geldmarkt-Ersparnisse Für die Eröffnung des Kontos sind mindestens 100 US-Dollar erforderlich, und um auf die monatliche Wartungsgebühr von 10 US-Dollar zu verzichten, müssen Sie ein tägliches Mindestguthaben von 10.000 US-Dollar halten. Die Zinssätze für das Elite Geldmarktsparen sind:

Ausgerichtet für diejenigen mit einem individuellen Rentenkonto (IRA) bei der Bank, die Altersgeldmarkt Konto hat keine monatliche Wartungsgebühr. Um ein Konto zu eröffnen, müssen Sie mindestens 100 US-Dollar eröffnen oder eine automatische Einzahlung von 25 US-Dollar. Obwohl es als eine Möglichkeit beworben wird, Ihr Anlageportfolio der US-Bank zu diversifizieren, ist es nicht ganz offensichtlich, wie es sich von anderen Spar- oder Anlageformen für die Altersvorsorge abhebt.

Konten überprüfen

Die US-Bank bietet auch fünf Girokonten an. Hier ist, was Sie über sie wissen müssen.

US-Bank Einfaches Girokonto ist ein normales Girokonto. Wenn Sie daran denken, einen Kredit über die US-Bank zu beantragen, werden Sie mit einem Girokonto in die bevorzugten Zinssätze für Autokredite, Privatkredite und Eigenheimkreditlinien eingeweiht. Es gibt eine monatliche Wartungsgebühr von 6,95 USD, die entfallen kann, wenn Sie eines der folgenden drei Kriterien erfüllen:

• Kombinierte monatliche Direkteinzahlungen in Höhe von mindestens 1.000 USD
• Ein durchschnittlicher Kontostand von 1.500 USD 
• Sind 65 und älter 

Es gibt eine Geldautomatengebühr von 2,50 USD und eine Papierauszugsgebühr von 2 USD, die erlassen wird, wenn Sie bei eStatements eingeschrieben sind oder 65 Jahre alt sind.

Dies ist die Version einer Prepaid-Debitkarte der US-Bank. Das Sichere LastschriftKonto bietet mehr Funktionen als normalerweise eine Standard-Prepaid-Debitkarte bietet. Zum Beispiel Mobile- und Online-Banking sowie die Möglichkeit, eine mobile Scheckeinzahlung vorzunehmen.

Sie benötigen 25 USD, um ein Konto zu eröffnen, und es gibt eine monatliche Wartungsgebühr von 4,95 USD, auf die nicht verzichtet werden kann. Es gibt Einschränkungen. Zum Beispiel können andere Konten nicht mit diesem Konto zum Überziehungsschutz verknüpft werden.

Da die US-Bank in ihrem MoneyPass-Netzwerk über ein ziemlich umfangreiches Netz von Geldautomaten verfügt – mehr als 37.000 – werden Sie nicht mit einem Aufpreis konfrontiert. Für Abhebungen an Geldautomaten außerhalb dieses Netzwerks wird jedoch eine Gebühr von 2,50 USD erhoben.

Die US-Bank bietet auch eine kostenlose Kreditwürdigkeit. Über TransUnion CreditView können Sie Ihren aktuellen Score sehen und sehen, wie er sich ändern könnte, wenn Sie verschiedene Maßnahmen ergreifen, sowie Zugriff auf verschiedene Ressourcen haben.

Dies ist eines der führenden Girokonten der US-Bank. Das Goldcheck-Paket ist eine Überlegung wert, insbesondere wenn Sie in naher Zukunft auch einen US-Bankkredit oder eine Kreditkarte eröffnen möchten. Wenn Ihr Scheck mit einem anderen US-Bankeinlagenkonto verknüpft ist, entfällt die Überziehungsschutzgebühr. Ihnen werden die Zuschläge auf Ihre ersten beiden Gebühren, die keine Geldautomaten sind, erstattet.

Sie haben Anspruch auf bis zu 100 kostenlose Trades pro Kalenderjahr mit einem selbstverwalteten Maklerkonto über seine Tochtergesellschaft U.S. Bancorp Investments. Und wenn Sie es zu einer Familienangelegenheit machen möchten, können Sie mit Gold Checking bis zu zwei Familienmitglieder für Easy Checking ohne monatliche Wartungsgebühr anmelden. Sie müssen nur Miteigentümer der Konten sein.

Die monatliche Wartungsgebühr beträgt 14,95 USD und kann entfallen, wenn Sie ein Darlehen oder eine Kreditkarte haben.

Das Platin-Checking-Paket ist das führende Girokonto der US-Bank. Es bietet einige der Vorteile von Gold Checking sowie einige andere Vorteile. So müssen Sie beispielsweise keine Jahresgebühr für die Kreditlinie für Eigenheimkredite zahlen. Und wenn Sie ein Schließfach öffnen, erhalten Sie die Hälfte der Jahresgebühr.

Dies ist das einzige Girokonto, das Zinssätze anbietet. Sie sind:

US-Bank Schülercheck kommt mit allen üblichen Funktionen eines Girokontos. Es gibt keine monatliche Wartungsgebühr und Ihre erste Scheckbestellung ist kostenlos. Ein weiterer netter Vorteil ist, dass die Zuschläge für die ersten vier netzunabhängigen Abhebungen an Geldautomaten innerhalb eines Abrechnungszeitraums abgedeckt sind. Sobald Sie jedoch vier Auszahlungen erreicht haben, treten die Gebühren ein.

CDs

Wenn Sie in der Lage sind, einen bestimmten Betrag an Geld zu vernichten und für eine bestimmte Zeit unangetastet zu lassen, ist eine CD möglicherweise eine gute Option. Die Zinsen sind in der Regel höher als bei einem Spar- oder Geldmarktkonto. Der Nachteil ist, dass Sie, wenn Sie Geld vor dem Fälligkeitsdatum abheben müssen, mit einer Vorfälligkeitsentschädigung belastet werden. Die US-Bank bietet vier Arten von CDs an.

Wenn Sie mindestens 500 US-Dollar haben, um in ein US-Bank CD, hier sind die APYs:

Die Vorfälligkeitsentschädigungen sind für alle CDs gleich.

Wenn das Konto eine Laufzeit von sechs Monaten oder weniger hat, werden Sie mit einer Vorfälligkeitsentschädigung von 25 USD und entweder 1% der Betrag, den Sie abheben, oder alle Zinsen, die auf die abgehobenen Mittel für die gesamte Laufzeit verdient worden wären, je nachdem, was ist größer.

Wenn das Konto eine Laufzeit von mehr als sechs bis zwölf Monaten hat, sind es 25 $ plus entweder die Hälfte aller Zinsen, die auf die abgehobenen Gelder für die gesamte Laufzeit erzielt worden wären, oder 1% des abgehobenen Betrags, je nachdem, was eintritt größer.

Und für Konten mit einer Laufzeit von mehr als einem Jahr? Sie müssen 25 US-Dollar plus den höheren Betrag aufbringen: die Hälfte der Zinsen, die für die gesamte Laufzeit des Geldes verdient worden wären, oder 3% des Betrags, den Sie abgehoben haben.

Wenn Sie mindestens 1.000 US-Dollar zum Parken haben CD-Spezial, können Sie die folgenden Werbe-APYs ergattern:

Eine 28-monatige CD, die Step-Up-CD sperrt Sie beim Öffnen in eine Rate. Sie können zwischen 1.000 und 250.000 US-Dollar einzahlen. Dann bekommen Sie alle sieben Monate einen APY-Bump wie folgt:

Möchten Sie zwischen 30 und 60 Monaten sparen? Dann ein Tausch-CD könnte etwas zu bedenken sein. Wenn während Ihrer Amtszeit ein höherer APY auf Sie zukommt, haben Sie Anspruch auf eine einmalige Erhöhung. Die Preise sind wie folgt:

Wenn diese Preise nicht das sind, was Sie suchen, können Sie sich über eine hochverzinsliches Sparkonto stattdessen.

Kreditkarten

Die US-Bank bietet eine Reihe von Kreditkarten an, darunter Cash-Back-, Reise- und Niedrigzinskarten. Sie können auch gesicherte Karten finden und solche für kleine Unternehmen. Für US-Bankkunden stehen auch Partnerkarten zur Verfügung. Hier sind nur einige der Kreditkartenangebote der US-Bank.

Allgemeine Reisekarten 

• US-Bank Altitude Reserve Visa Infinite Card 
• US-Bank FlexPerks Gold American Express Card

Cash-Back-Kreditkarte

• US-Bank Cash+ Visa-Signaturkarte

Niedrigzins-Kreditkarte

• US-Bank Visa Platinum Card

Gesicherte Kreditkarte

• US-Bank-gesicherte Visa-Karte

Geschäftskreditkarten 

• U.S. Bank Business Leverage Visa Signature Card 
• US-Bank FlexPerks-Geschäftsreiseprämien 
• US-Bank Business Cash Rewards World Elite Mastercard

Andere von US-Banken angebotene Finanzprodukte

Die U.S. Bank bietet eine solide Auswahl an weiteren Angeboten:

• Autokredite
• Bootskredite 
• Wohnmobildarlehen 
• Persönliche Darlehen
• Geschäftskredite
• Hypotheken
• Hypothekenrefinanzierung
• Eigenheimdarlehen und Kreditlinien
• Selbstgesteuerter Handel 
• Verwaltete Anlageportfolios 
• IRAs 
• Finanzberater

Kundenservice der US-Bank

Die U.S. Bank bietet ihren Kunden eine Reihe von Möglichkeiten, um mit ihren Vertretern in Kontakt zu treten: telefonisch, online oder über eine mobile App. In der J.D Power U.S. Merchant Services Satisfaction Study für 2020 belegt die U.S. Bank Platz 1 mit einer Punktzahl von 882. Es landete auch in zwei Hauptkategorien auf dem ersten Platz: Servicekosten sowie Sicherheit und Chargeback-Management.

Bankgeschäfte bei einer US-Bank

Die Eröffnung eines Kontos bei der US-Bank ist ziemlich normal. Sie müssen einen amtlichen Ausweis vorlegen und einige persönliche Daten eingeben. Haben sie Fragen? Rufen Sie an und sprechen Sie mit einem Kundendienstmitarbeiter.

Methodik

Investopedia hat es sich zum Ziel gesetzt, Verbrauchern unvoreingenommene, umfassende Bewertungen von Banken bereitzustellen. Wir haben über 20 Datenpunkte bei mehr als 80 Banken gesammelt – einschließlich verfügbarer Produkte, Zinssätze, Gebühren, und Zugänglichkeit – um sicherzustellen, dass unsere Inhalte den Nutzern helfen, die richtige Entscheidung für ihre Spar- und Bankgeschäfte zu treffen braucht.

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