Die Auswirkungen der Pandemie auf die Versicherungen können von langer Dauer sein
Die wirtschaftlichen Auswirkungen der COVID-19-Pandemie auf Versicherungsverbraucher und -unternehmen dürften laut einer neuen Umfrage der Wirtschaftsauskunftei TransUnion bis weit ins Jahr 2021 und darüber hinaus anhalten. Der Bericht nannte die Pandemie einen „Wendepunkt“ für die Versicherungsbranche und hob ihre anhaltenden und möglicherweise dauerhaften Folgen hervor.
Die zentralen Thesen
- TransUnion befragte mehr als 3.100 US-Versicherungsverbraucher, um Einblicke in die kurz- und langfristigen Auswirkungen der Pandemie auf Haus-, Auto-, Miet- und Lebensversicherungen zu erhalten.
- Die Hauptsorgen der Befragten waren, wie sie ihre Versicherungsrechnungen während des anhaltenden Wirtschaftseinbruchs bezahlen könnten.
- Es wird erwartet, dass Versicherungsunternehmen nach der zunehmenden Nutzung von mobilen Apps, Webportalen und E-Mail zur Verwaltung von Versicherungsansprüchen weiterhin digitale Maßnahmen ergreifen werden.
Verbraucher machen sich Sorgen um ihre Rechnungen
Die Umfrage wurde in der ersten Dezemberwoche 2020 durchgeführt und befragte 3.148 US-Verbraucher mit aktiven Auto-, Hausbesitzer-, Mieter- und/oder Lebensversicherungen.
Die Ergebnisse deuten darauf hin, dass viele Verbraucher besorgt sind, ihre Versicherungsrechnungen 2021 nicht mehr bezahlen zu können. Laut der Umfrage machten sich 44 % der Befragten Sorgen um ihre Autoversicherungsrechnungen und 22 % waren sich nicht sicher, ob sie ihre Lebensversicherungsprämien decken könnten.
Mit den Versicherungskosten Schritt zu halten ist nicht das einzige Anliegen der Verbraucher. Die TransUnion-Umfrage ergab, dass 26 % der Befragten sich Sorgen um ihre Autozahlungen und 23 % um ihre Hypotheken machten. Eine separate Umfrage von AccessOne, einem Unternehmen, das Zahlungspläne für die medizinische Versorgung anbietet, ergab, dass Etwa 50 % der Verbraucher würden sich Sorgen machen, ob sie eine Arztrechnung von weniger als bezahlen können $1,000.”
„Angesichts der wirtschaftlichen Unsicherheit und der erhöhten Gesundheitsrisiken durch die Pandemie war 2020 ein herausforderndes Jahr für Patienten und Anbieter gleichermaßen“, sagte Mark Spinner, CEO von AccessOne, in einer Dezember-Presse freigeben. "Patienten verzögern weiterhin die medizinische Versorgung, nicht nur um ihre Exposition gegenüber dem Virus zu begrenzen, sondern auch aus finanziellen Gründen."
Versicherer reagieren auf veränderte Konsumgewohnheiten
Zusätzlich zu den unmittelbaren Auswirkungen der Pandemie sagen Forscher, dass die Herausforderungen, die sie mit sich brachte, in Zukunft „einen übergroßen Einfluss darauf haben werden, wie Versicherer auf Kunden zugehen und mit ihnen interagieren müssen“.
Als Beispiel nannte TransUnion die Auswirkungen auf Autoversicherer. Von den 90 % der Befragten, die im Jahr 2020 angaben, ein Auto zu besitzen oder geleast zu haben, gaben 72 % an, dass sie ihr Fahrzeug seit März entweder nicht mehr fahren oder weniger benutzen. Darüber hinaus sagten 61 % dieser Fahrer, dass sie bereit wären, ihren Autoversicherer Echtzeitdaten über ihre Fahrzeugnutzung sammeln zu lassen, wenn dies eine niedrigere Prämie bedeutet. Das deutet auf eine zunehmende Verwendung von Telematik-Technologie in den kommenden Monaten und Jahren.
Viele Autoversicherer haben bereits auf das veränderte Fahrverhalten reagiert, indem sie ihren Versicherungsnehmern einen Teil der Prämien zurückerstatten. Experten schätzen, dass die Autoversicherungsbranche dadurch bis zu 14 Milliarden Dollar einbringen wird.
Der Rückgang des Pendelns zur Arbeit kann nach der Pandemie anhalten: 37 % der Befragten gaben an, dass sie lieber arbeiten würden von zu Hause aus im Jahr 2021, während 31 % angaben, ein Hybridmodell zu bevorzugen, das manchmal den Besuch der Büro.
Die Versicherungsbranche beschleunigt ihren digitalen Wandel
Wenn die Welt nicht bereits extrem digital und vernetzt war, war die Pandemie ein Katalysator für einen größeren Vorstoß in Richtung Digitalisierung.
Laut Umfragen des Beratungsunternehmens Bain & Company stieg die digitale Akzeptanz in der Versicherungsbranche um etwa 20 % weltweit im Jahr 2020, was einen Anstieg um „fast das Vierfache der durchschnittlichen jährlichen Wachstumsrate des vorherigen“ bedeutet vier Jahre." Die Forscher von TransUnion stellten fest, dass die zunehmende Einführung digitaler Technologien die gesamte Versicherungsbranche umfasst, vom „Marketing über die Einreichung von Schadensfällen bis hin zur digitalen Policenzustellung“.
Von den Teilnehmern der TransUnion-Umfrage gaben 47% an, im letzten Jahr einen Auto- oder Sachversicherungsantrag gestellt zu haben. 39 % dieser Gruppe gaben an, dass sie eine App auf ihrem Smartphone verwendet, sich bei einem Webportal angemeldet oder ihren Antrag per gesendet haben Email. Dieser Trend folgte entlang der Präferenzlinien der Befragten: 32 % gaben an, ihren Versicherer lieber per E-Mail zu kontaktieren, weitere 32 % gaben an, dass sie dies lieber per Telefonanruf tun würden, und 18 % gaben an, dass sie die mobile App des Versicherers bevorzugen oder Webseite.
Mark McElroy, Executive Vice President und Leiter des Versicherungsgeschäfts von TransUnion, sagte, der weltweite Ausbruch von COVID-19 habe Versicherungsanbieter gezwungen, sich umzudrehen, um die Anforderungen ihrer Verbraucher zu erfüllen.
„COVID-19 hat den Bedarf an aufkommenden, innovativen digitalen Lösungen und Dienstleistungen in den Vordergrund des Standardbetriebs der Versicherungsbranche gerückt“, sagte er in einer Pressemitteilung. „Das unvorhersehbare Umfeld, das vor uns liegt, zeigt, dass Verbraucher und Unternehmen sich zunehmend auf sie verlassen und ihre Wahl treffen werden Versicherer, die Online-Ressourcen und -Tools anbieten, die ihren Bedürfnissen am besten gerecht werden, insbesondere angesichts der anhaltenden digitalen Akzeptanz wachsen."
