Was Sie von der Lebensversicherung im Jahr 2021 erwarten können

Die Coronavirus-Pandemie hat die Lebensversicherung für viele Amerikaner ganz oben auf die Prioritätenliste gebracht. Laut einer Umfrage von Lincoln Financial gab im vergangenen Jahr ein Drittel der Verbraucher an, eine neue oder zusätzliche Lebensversicherung abgeschlossen zu haben oder den Abschluss zu planen.

Rückblick auf 2020 und in die Zukunft 2021

„Jedes Mal, wenn Sie ein Ereignis haben, das so einflussreich ist wie COVID-19, das die Sterblichkeit bedroht, steigt die Nachfrage nach Lebensversicherungen“, sagt Byron Udell, Präsident und CEO von Accuquote. „Es ist 2001 passiert. Nach 9/11 hatten wir einen sofortigen Nachfrageanstieg, der nie wirklich zurückgegangen ist.“

Zusammen mit der gestiegenen Nachfrage nach Lebensversicherungen durch die Pandemie kamen einige Hürden bei der Ausgabe neuer Richtlinien – hauptsächlich die wahrgenommene Gefahr einer persönlichen Interaktion mit einem medizinischen Gutachter –, also mussten Unternehmen Anpassungen vornehmen. Einige Kunden hatten letztes Jahr Schwierigkeiten, Policen zu erhalten, wenn sie COVID-19-Risikofaktoren hatten.

Da sich die Branche dem Jahr 2021 zuwendet, erwarten Experten eine weitere Entwicklung der Art und Weise, wie Versicherungsunternehmen die Herausforderungen von COVID-19 angehen. Das gibt es in diesem Jahr aus der Lebensversicherungsbranche:

Niedrigere Preise für Verbraucher ohne COVID-19-Risikofaktoren

Einige Versicherungsträger haben für Menschen mit Komorbiditäten, die mit einem höheren Sterberisiko durch COVID-19 verbunden sind, wie Diabetes oder Herz-Lungen-Erkrankungen, erhöhte Zeichnungsbeschränkungen festgelegt.

„Aber für Kundensegmente, die ein sehr niedriges Sterblichkeitsrisiko im Zusammenhang mit COVID-19 darstellen – Menschen in den 30ern und 40ern ohne zugrunde liegendes Risiko“ Bedingungen – wir haben gesehen, dass die Preise gesunken sind, und zwar speziell für Nichtraucher“, sagt Jennifer Fitzgerald, CEO und Mitbegründerin von Politikgenie. "Ich denke, wir können davon ausgehen, dass wir 2021 mehr davon sehen werden."

Versicherer lockern Beschränkungen im Zusammenhang mit COVID-19

Im vergangenen Jahr haben die Versicherungsträger eine Reihe von Einschränkungen im Zusammenhang mit dem Coronavirus verhängt. Zum Beispiel haben viele aufgehört, eine vorübergehende Deckung anzubieten, die Deckung während des Underwriting-Prozesses ist. Einige verlangten auch, dass Kunden nach einer internationalen Reise 30 Tage warten mussten, um eine Versicherung zu beantragen.

„Einige Fluggesellschaften haben nicht an Personen über 70 ausgegeben, Punkt“, sagt Udell. „Das wurde dann richtig blöd. Davon haben sie sich schließlich zurückgezogen. Ich gehe davon aus, dass Versicherungsunternehmen ihre Anforderungen mildern werden, da sie sich weniger Sorgen über das Risiko machen, dass COVID-19 die Sterblichkeit beeinflusst.“

Während viele Fluggesellschaften wieder eine vorübergehende Deckung anbieten, verhängen einige nach internationalen Reisen immer noch eine Wartezeit von 30 Tagen. Und niemand ist sich sicher, wie Spediteure auf Kunden reagieren werden, die den COVID-19-Impfstoff erhalten haben.

„Es ist noch zu früh im Impfstoffentwicklungs- und -vertriebsprozess für Fluggesellschaften, sich zu entsprechenden Anpassungen der Preisgestaltung oder des Underwritings zu verpflichten“, sagt Fitzgerald. "Aber das haben wir genau im Auge."

Weitere prüfungsfreie Lebensversicherungsangebote

„Die Durchführung medizinischer Untersuchungen ist insbesondere in den letzten acht Monaten schwieriger geworden“, stellt Fitzgerald fest. Infolgedessen haben viele Spediteure damit begonnen, prüfungsfreie Lebensversicherungen bis zu einem bestimmten Nennwert anzubieten oder den Nennwert zu erhöhen, den sie jetzt ohne Prüfung ausstellen. Zum Beispiel hat SBLI sein Nennwertlimit ohne Prüfung von 500.000 auf 750.000 USD erhöht.

Andere Unternehmen bieten eine „Vielleicht keine Prüfung“-Option an, bei der sie sich das Recht vorbehalten, eine Prüfung zu bestellen, aber Sie müssen möglicherweise keine haben.

„Fast alle Fluggesellschaften haben einen Weg entwickelt, um einen Vielleicht-kein-Prüfungsprozess auszustellen“, sagt Udell. „Und sie erhöhen die Limits weiter, denn wenn sie es nicht tun, werden sie gegen Unternehmen verlieren, die für diese Fälle die höheren Limits haben.“

Weitere Hybrid-Lebensversicherungen

Hybride Lebensversicherungen beinhalten bestimmte Merkmale von Pflegeversicherung Richtlinien, die den Verbrauchern einige Vorteile von beidem bieten. Zum Beispiel kann ein Hybridprodukt etwas höhere Prämien haben, aber es Ihnen ermöglichen, Geld für die Langzeitpflegekosten abzuheben, wodurch das Sterbegeld Dollar für Dollar sinkt.

„Diese Kategorie ist in den letzten fünf Jahren enorm gewachsen, hauptsächlich bei dauerhaften Produkten, und sie ist sehr beliebt“, sagt Udell. „Die meisten Fluggesellschaften, die diese Funktionen nicht zur Verfügung haben, spielen derzeit aufholen und werden diese Optionen wahrscheinlich in Zukunft einführen.“

Die garantierte universelle Lebensversicherung ist möglicherweise auf dem Weg

Garantiert universelle Lebensversicherung ist eine dauerhafte Lebensversicherung, bei der Sie lebenslang eine garantierte Jahresprämie zahlen. „Es ist eine Art Begriff [Versicherung] für immer“, sagt Udell.

Da die Zinsen weiterhin niedrig bleiben, stellen immer mehr Unternehmen das Versicherungsangebot ein, weil es nicht mehr rentabel ist. „Diese Produkte trocknen wie verrückt aus“, sagt Udell. "Wenn wir keine Zinserhöhung sehen, werden die meisten verbleibenden Spediteure, die das Produkt noch ausgeben, die Preise dramatisch erhöhen oder aussteigen."