5 Folgen der Hypothekenkrise

Der Anfang der 2000er Jahre war für viele Verbraucher ein Glücksfall. Kredite flossen relativ leicht, sodass es fast unmöglich war, einen Kredit, eine Kreditkarte oder eine Hypothek abzulehnen. Subprime-Kredite waren weit verbreitet und brachten nicht nur Investoren und Unternehmen große Gewinne, sondern halfen auch vielen Menschen, den amerikanischen Traum zu verwirklichen, indem sie sie Eigenheimbesitzer werden ließen. Während sie für viele Menschen ein Segen waren, trugen die finanziellen Mißstände dieser Zeit dazu bei, die Hypothek Krise und die Die Weltwirtschaftskrise. Als Nation mussten wir sicherlich für unsere Indiskretionen bezahlen und die Nachwirkungen der Krise werden uns noch weit in die Zukunft begleiten. Hier sind fünf Konsequenzen, die aus der Subprime-Hypothekenkrise.
IN BILDERN: 5 Schritte zum Bewerten einer Hypothek

Die Subprime-Krise: Ein Überblick

Kurz vor dem Zusammenbruch der Subprime-Hypotheken stand die Wirtschaft kurz vor dem Einbruch Rezession wegen der Tech-Blase. Unternehmen in diesem Sektor verzeichneten einen starken Anstieg ihrer Bewertungen und auch die Investitionen in die Branche waren sehr hoch. Als Reaktion darauf, Zentralbank Die Behörden versuchten, die Weltwirtschaft durch Zinssenkungen anzukurbeln. Infolgedessen wandten sich Anleger, die nach höheren Renditen dürsteten, riskanteren Anlagen zu.

Das taten auch die Kreditgeber, als sie anfingen, Hypotheken an Menschen mit schlechter Kreditwürdigkeit zu genehmigen. Einige dieser Menschen hatten auch kein Einkommen und kein Vermögen. Die Kreditgeber haben diese Kredite in spezielle Anlagevehikel umgepackt.hypothekenbesicherte Wertpapiere (MBSs) – und verkauften sie an Investoren. Aber als die Nachfrage zunahm, brach die Immobilienblase schließlich zusammen und richtete verheerende Auswirkungen auf die gesamte Weltwirtschaft an.

Der Aufstieg des Slumburb

Die Krise hat eine Lawine der Heimat ausgelöst Zwangsvollstreckungen die große Teile der einst wohlhabenden Vorstadtviertel leer und baufällig ließen. Die Vororte erlebten auch einen starken Anstieg der Armut, in der nach Angaben der Brookings Institution etwa ein Drittel der Bevölkerung des Landes lebte, die unterhalb der Armut Linie.

Dieses Phänomen ist vielleicht am auffälligsten in und um Städte des Mittleren Westens wie Grand Rapids, Michigan und Youngstown, Ohio. Die Verlagerung von ruhigen Vororten zu unruhigen Vierteln war das Ergebnis einer Kombination von Faktoren, darunter die Immobilienblase und grassierende Zwangsvollstreckungen, zusammen mit Einwanderung, Veränderungen in der Belegschaft – Einkommensniveau und höher Arbeitslosigkeit– sowie einen Anstieg der Bevölkerung.

Die Erholung war nicht einfach. Die Auswirkungen halten in bestimmten Teilen der Vereinigten Staaten noch an, einschließlich der Rostgürtel– sogar in Städten in Kalifornien. Große Gemeinden sehen immer noch hoch Leerstandsquoten, wobei viele Menschen arbeitslos sind und unterhalb der Armutsgrenze leben. Michigans Arbeitslosenquote beispielsweise lag im Oktober 2019 mit 4,1 % über der nationalen Arbeitslosenquote von 3,6 %.

Das anhaltende Durcheinander von Zwangsvollstreckungen

Abgesehen davon, dass die Menschen in die Lage versetzt werden, sich eine andere Unterkunft suchen zu müssen, Federal Reserve behauptet, dass eine Zwangsvollstreckung die Aussichten auf einen komfortablen Ruhestand beeinträchtigen kann, da ein Eigenheim das wichtigste Kapital für Millionen von Amerikanern ist. Dies gilt natürlich zusätzlich zu dem Schaden, den eine Zwangsvollstreckung einem Hausbesitzer zufügen kann Kreditwürdigkeit.

Die Welle von Zwangsvollstreckungen, die den wirtschaftlichen Zusammenbruch begleitete, war nur der Anfang. Obwohl die Zahlen nicht mehr die nach der Subprime-Krise waren, verlieren die Menschen weiterhin ihr Zuhause – ein Ende ist nicht in Sicht. Es gab ungefähr 300.000 Zwangsvollstreckungen im ersten Halbjahr 2019 verzeichnet, so ein Bericht von MarketWatch. Auf lokaler Ebene stiegen die Zahl der Zwangsvollstreckungen in 42 % der lokalen Märkte des Landes.

Höhere Arbeitslosigkeit

Die nationale Arbeitslosenquote bewegte sich nach dem Zusammenbruch der Subprime-Hypotheken nahe der 10 %-Marke, ist aber seitdem rückläufig. Im Januar 2020 lag die Arbeitslosenquote des Landes bei gemeldet bei 3,6%, nach dem Bureau of Labor Statistics (BLS). Aber die Arbeitslosenquote in einigen Bundesstaaten liegt immer noch über dem nationalen Durchschnitt. Ende Januar 2020 lag die Rate in Alaska bei 6,1%, in D.C. bei 5,3% und in Mississippi bei 5,7%.

Aber die nationale Arbeitslosenquote ist voraussichtlich steigen bis 2030 sogar um ein volles Prozent. Obwohl es nicht viel zu sein scheint, könnte auch die lokale und staatliche Arbeitslosigkeit einen Sprung erleben.

Höhere Kredite

So gehören niedrige Arbeitslosigkeit, schnelle Bewilligung von Wohnungsbaudarlehen und uneingeschränkter Zugang zu Krediten der Vergangenheit an. Während fast jeder einen bekommen könnte Kreditkarte oder für eine Hypothek genehmigt werden, bevor die Wirtschaft zusammenbricht, können selbst diejenigen, die als gut qualifizierte Kreditnehmer gelten, es schwer haben, genehmigt zu werden. Nach einigen Schätzungen wurde nach dem Marktcrash nur einer von zehn Anträgen auf einen Wohnungsbaukredit genehmigt.

Härtere Zeit, über die Runden zu kommen

Es besteht kein Zweifel. Die Lage ist seit der Krise im Allgemeinen härter, insbesondere für die Mittelklasse. Eigentlich, 49% der Amerikaner Eine Umfrage der First National Bank of Omaha sagte, dass sie laut einem Bericht von Yahoo Finance wahrscheinlich im Jahr 2020 von Gehaltsscheck zu Gehaltsscheck leben werden. Mehr als die Hälfte der Befragten hat nicht genug gespart, um die Ausgaben von mehr als drei Monaten zu decken.

Die Quintessenz

Trotz des düsteren Bildes, das dies präsentiert, ist nicht alles schlecht. Zinsen sind bei Rekordtiefs, was für diejenigen, die Kredite erhalten können, viel Geld an Zinsen spart. Und Inflation hat im letzten Jahr keine große Rolle gespielt und hat daher den Wert unseres Geldes nicht gemindert. Darüber hinaus sagen Ökonomen, dass sich die Wirtschaft in die richtige Richtung bewegt und das Wachstum bis etwa 2029 prognostiziert wird.