Warum obere Mittelverdiener von Gehaltsscheck zu Gehaltsscheck leben

Leben Gehalt zu Gehalt ist für viele Amerikaner eine unangenehme finanzielle Realität. Laut Charles Schwabs. geben 59 % der Erwachsenen in den USA zu, dass sie von Gehaltsscheck zu Gehaltsscheck leben Umfrage zum Modern Wealth Index 2019. Fast die Hälfte (44%) hat Kreditkartenschulden und nur 38% haben eine Notfallfonds.

Eine überraschende Anzahl von Verdienern mit gehobenem mittleren Einkommen – die einen sechsstelligen Betrag verdienen – bemühen sich ebenfalls, über die Runden zu kommen, wie andere Untersuchungen zeigen. EIN Kürzlich durchgeführte Studie des globalen Beratungsunternehmens Willis Towers Watson festgestellt, dass 18% der Mitarbeiter mehr als 100.000 US-Dollar pro Jahr verdienen, von Gehaltsscheck zu Gehaltsscheck.

Mit Haushaltsschulden Ballonfahren und die Lebenskosten In einigen Teilen des Landes explodiert ein sechsstelliges Einkommen nicht immer in finanzieller Sicherheit. Die COVID-19-Krise hat natürlich alles noch schlimmer gemacht; Alle Arten von Familien machen sich jetzt Sorgen, wie sie ihre Rechnungen bezahlen werden. Dieser Artikel befasst sich mit dem zugrunde liegenden Problem, das sich vergrößert

die Auswirkungen einer Pandemie oder eine andere große Finanzkrise.

Lebendiger Gehaltsscheck zu Gehaltsscheck: Mittel vs. Hohes Einkommen

Nach Angaben von Northwestern Mutual Planungs- und Fortschrittsstudie 2018, 68% der Amerikaner identifizieren sich als Mittelklasse. Eine Mehrheit (78%) gab an, dass Einkommen unter 100.000 US-Dollar als Mittelschicht gelten. Etwa die Hälfte (52 %) gab an, dass die Mittelschicht zwischen 50.000 und 99.999 US-Dollar liegt, während 26% weniger als 50.000 US-Dollar angaben.

Interessanterweise zeigte die Studie, dass Amerikaner aus der Mittelschicht einen optimistischen Blick auf ihre Finanzen haben. Sie sind eher zuversichtlich, dass sie das richtige Gleichgewicht zwischen heutigen Ausgaben und Sparen für die Zukunft finden (71 %) als diejenigen, die nicht zur Mittelschicht gehören (42 %). Die Frage ist, ob ihre Erwartungen und Überzeugungen ihre Situation genau widerspiegeln.

Da ihnen mehr finanzielle Mittel zur Verfügung stehen, ist es naheliegend anzunehmen, dass Besserverdiener deutlich mehr an Einsparungen, aber das ist nicht immer der Fall wie die Studie von Willis Towers Watson und anderen forschung zeigen.

In der US-Notenbank Umfrage zu Haushaltsökonomie und Entscheidungsfindung 2018, gaben 40 % der Amerikaner an, dass sie Schwierigkeiten haben würden, 400 US-Dollar aufzubringen, um unerwartete Ausgaben zu bezahlen. Und 17% der Haushalte mit einem Einkommen von 100.000 US-Dollar oder mehr gaben an, dass sie Schwierigkeiten haben würden, 400 US-Dollar aufzubringen.

Was steckt hinter dem Cash Crunch?

Zu verstehen, warum so viele Gutverdiener Schwierigkeiten haben, beginnt damit, potenzielle Ursachen für ihre finanziellen Probleme zu ermitteln. Schulden könnte ein Täter sein. Laut Federal Reserve Bank of New York, erreichte die Gesamtverschuldung der privaten Haushalte in den USA im vierten Quartal 2019 14,15 Billionen US-Dollar. Diese Zahl übertrifft den bisherigen Höchststand von 2008. Die meisten Schulden sind Hypothek-bezogen, obwohl Studiendarlehen einen immer größeren Anteil dessen ausmachen, was die Amerikaner schulden.

Forschung zur Fed-Umfrage 2018 durchgeführt vom Center for Retirement Research am Boston College nennt Schulden – Kreditkartensalden, Hypotheken und/oder Studiendarlehen – als Grund, warum Haushalte mit einem Einkommen von 100.000 US-Dollar oder mehr Schwierigkeiten haben, 400 US-Dollar aufzubringen, um eine unerwartete Rechnung zu bezahlen.

Das bedeutet nicht unbedingt, dass Besserverdiener aufgrund schlechter persönlicher Ausgabengewohnheiten Schulden machen. Für einige Amerikaner, die sechs oder mehr verdienen, kann die Ursache ein zu hoher Betrag sein Lebenskosten.

Der Eigenheimwert ist beispielsweise seit 2012 um fast ein Drittel gestiegen. Der durchschnittliche Verkaufspreis eines Hauses stieg Ende 2019 auf 324.500 US-Dollar, verglichen mit 251.700 US-Dollar Ende 2012 Federal Reserve Bank of St. Louis.

In bestimmten Märkten hat die Wohnungsnachfrage sowohl die Kauf- als auch die Mietpreise in die Höhe getrieben und einen größeren Teil der Gehälter der Besserverdiener aufgefressen. EIN Studie „Geld vergrößern“, zum Beispiel, fand heraus, dass San Jose, Kalifornien, die schlechteste Stadt ist, um mit einem Jahreseinkommen von 100.000 US-Dollar zu leben. Nach Abzug von Wohn- und anderen monatlichen Ausgaben erhalten die Bewohner a Defizit von $454 pro Monat.

Diese monatlichen Ausgaben umfassen Zahlungen für Studentendarlehen und andere Schulden, Gesundheitsversorgung, Transport und Kinderbetreuung. Wenn die Kinder älter werden und sich auf das College vorbereiten, steigt die Belastung für einige einkommensstarke Familien, da diejenigen aus wohlhabenden Familien einen begrenzten Anspruch haben finanzielle Hilfe. Für das akademische Jahr 2019-20 betrugen die durchschnittlichen Kosten für Studiengebühren, Gebühren sowie Unterkunft und Verpflegung an einer öffentlichen vierjährigen Universität 38.330 US-Dollar für ausländische Studenten. Dies kann natürlich die Belastung für sechsstellige Verdiener erhöhen.

Die Quintessenz

Wie die Daten zeigen, ist ein Lebensstil von Gehaltsscheck zu Gehaltsscheck nicht exklusiv für Geringverdiener. Ein höheres Gehalt kann für diejenigen, die mit höheren Lebenshaltungskosten konfrontiert sind, nicht so weit reichen, insbesondere wenn sie auf Kredite angewiesen sind, um die Lücken zu schließen.

Wege zu finden, den Zyklus von Gehaltsscheck zu Gehaltsscheck zu durchbrechen, ist für die langfristige finanzielle Gesundheit von entscheidender Bedeutung. Die Erhöhung des Familieneinkommens ist gerade in schwierigen Zeiten eine naheliegende – wenn auch nicht unbedingt mögliche – Lösung. Ausgaben zu reduzieren und Schulden zu eliminieren sind unmittelbar nützlicher in das Beste aus dem machen, was die Leute verdienen.