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Eine Hypothek mit schlechter Bonität zu refinanzieren ist möglich

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Vielleicht haben Sie gesehen, wie die Zinsen gefallen sind, aber aufgrund von Kreditproblemen haben Sie die Refinanzierung Ihres Wohnungsbaudarlehens aufgeschoben. Hör auf, es aufzuschieben. Hypothekenrefinanzierungsmöglichkeiten bestehen auch für diejenigen mit schlechter Bonität.

Die zentralen Thesen

  • Wenn Sie einen hohen Zinssatz haben oder eine Hypothekenversicherung abschließen müssen, möchten Sie vielleicht Ihren Wohnungsbaukredit auch bei schlechter Bonität refinanzieren.
  • Es gibt einige Optionen, um eine Hypothekenrefinanzierung zu erhalten, wenn Sie weniger als herausragende Kredite haben.
  • Abhängig von Ihrer Situation kann eine dieser Optionen für Sie von Vorteil sein: ein nicht berufstätiger Mitkunde, ein FHA Rationalisierungsrefinanzierung, eine Cash-out-Refinanzierung oder eine VA-Zinsreduzierungsrefinanzierung für diejenigen mit einem VA Darlehen.

Warum Refi?

Bei der Refinanzierung nehmen Sie im Wesentlichen eine neue Hypothek auf, die Ihre alte abbezahlt. Möglicherweise möchten Sie dies tun, um die Bedingungen des Darlehens zu ändern, einen besseren Zinssatz zu erhalten oder die Hypothekenversicherung abzubrechen (wenn Sie weniger weniger als 10 % Ihres Eigenheims oder ein FHA-Darlehen haben, müssen Sie eine Hypothekenversicherung abschließen, bis Sie 20 % Eigenkapital in Ihrem Eigenheim aufgebaut haben Heimat. Dann können Sie sich refinanzieren, um die Versicherung abzubrechen.) Sie können auch ein Refinanzierungsdarlehen mit Auszahlung aufnehmen und das zusätzliche Geld verwenden, um Schulden zu tilgen oder Ihr Haus zu verbessern.


Einen Refinanzierungskredit beantragen Sie genauso wie für Ihre ursprüngliche Hypothek. Sie wählen einen Kreditgeber aus, prüfen, ob Sie seine Qualifikationen erfüllen und füllen einen Kreditantrag aus. In der Regel benötigen Sie alle Ihre Belege wie Kontoauszüge und Gehaltsabrechnungen. Sie müssen wahrscheinlich auch eine Hausbewertung einholen.

Refinanzierung mit schlechter Bonität

Obwohl Ihre Kreditwürdigkeit ein wichtiger Bestandteil der Qualifizierung für ein Refinanzierungsdarlehen ist, können einige Optionen in dieser Situation hilfreich sein.

Bewerben Sie sich mit einem nicht besetzenden Mitkunden

Genau wie ein Mitunterzeichner eines Auto- oder Privatkredits ist ein nicht berufstätiger Mitkunde jemand, der nicht in Ihrem Haus lebt, aber bereit ist, Sie als Mitkreditnehmer zu riskieren. Dies können Eltern oder Großeltern sein. Im Wesentlichen übernehmen sie auch die Verantwortung für das Darlehen, wenn Sie die Zahlungen nicht leisten. Der Grund, warum ein Mitkunde hilft, liegt darin, dass Kreditgeber Ihre beiden Kredit-Scores prüfen und Ihren Mitkunden in Ihr Einkommens-Schulden-Verhältnis einbeziehen.

Obwohl Ihr Mitkunde möglicherweise eine hervorragende Kreditwürdigkeit hat, müssen Sie dennoch die Mindestanforderungen an die Kreditwürdigkeit erfüllen, damit sich Ihr Kreditgeber qualifizieren kann. Aber einen Co-Kunden zu haben, könnte Ihnen den nötigen Schub geben, um sich für das Darlehen zu qualifizieren. Stellen Sie sicher, dass Ihr Mitkunde vollständig versteht, dass er zusammen mit Ihnen auch für das Darlehen verantwortlich ist.

Holen Sie sich eine FHA-Streamline-Refinanzierung

Wenn Sie ein aktuelles FHA-Darlehen haben, können Sie es mit dieser Option leichter refinanzieren. Mit einem optimierten Refi benötigen Sie nicht so viele Dokumente, benötigen möglicherweise kein neues Gutachten und die Voraussetzungen für die Qualifizierung sind milder, einschließlich der Kreditwürdigkeit.

Wenn Ihr aktuelles Darlehen kein FHA-Darlehen ist, können Sie diese Option nicht nutzen. Wenn dies jedoch der Fall ist, können Sie sich für eine Stromlinienrefinanzierung qualifizieren, wenn Sie diese Voraussetzungen erfüllen:

  • Sie müssen noch eine Bonitätsprüfung durchführen und genehmigt werden.
  • Sie müssen nach Ihrer Refinanzierung einen greifbaren Nettonutzen haben. Zum Beispiel eine niedrigere Zahlung, ein niedrigerer Zinssatz oder bessere Konditionen.
  • Ihre monatliche Zahlung kann mit dem neuen Streamline-Refi um nicht mehr als 50 USD erhöht werden. Wenn dies der Fall ist, müssen Sie sich für ein vollständiges Refinanzierungsdarlehen qualifizieren.
  • Sie können nur einen 30-tägigen Zahlungsverzug im letzten Jahr und keinen Zahlungsverzug in den letzten sechs Monaten haben, um sich zu qualifizieren.

Nehmen Sie eine Cash-out-Refinanzierung ab

Die meisten Kreditgeber benötigen mindestens eine Kreditwürdigkeit von 620, um ein Refinanzierungsdarlehen mit Auszahlung aufzunehmen. Wenn Sie sich qualifizieren, können Sie möglicherweise das Eigenkapital in Ihrem Haus verwenden, um zusätzliche Schulden zu begleichen. Wenn Sie beispielsweise 185.000 USD für Ihre Hypothek schulden, Ihr Haus jedoch einen Wert von 230.000 USD hat, können Sie möglicherweise einen höheren Betrag wie 200.000 USD refinanzieren. Dieser Betrag würde Ihr altes Darlehen abbezahlen und Ihnen 15.000 US-Dollar in bar zur Verfügung stellen, um andere Schulden zu begleichen, um Ihre allgemeine finanzielle Situation zu verbessern.

Da die Finanzierung von Hypothekenschulden deutlich weniger kostet – liegen die Hypothekenzinsen derzeit bei etwa 3% effektiver Jahreszins, während die Kreditkarte Die Zinsen liegen oft weit über 16% effektiver Jahreszins. Wenn Sie viel Geld haben, kann es sinnvoll sein, Ihre Schulden zu konsolidieren und in Ihre Hypothek aufzunehmen Schuld.

Versuchen Sie es mit einem VA-Ratenreduktions-Refinanzierungsdarlehen

Wie bei einer FHA-Streamline-Refinanzierung verfügt die VA über ein zinsreduziertes Refinanzierungsdarlehen (IRRRL) für Personen, die ein VA-Darlehen haben. Auch hier verlangen die meisten Kreditgeber eine Kreditwürdigkeit von 620, aber wenn Sie sich qualifizieren und ein VA-Darlehen haben, kann diese Refinanzierung Ihnen Geld sparen. Wie bei anderen Refinanzierungsprogrammen müssen Sie bestimmte Voraussetzungen erfüllen, um sich für die VA RRRL zu qualifizieren:

  • Sie müssen ein VA-Darlehen haben.
  • Sie müssen die letzten sechs aufeinanderfolgenden Hypothekenzahlungen pünktlich geleistet haben.
  • Sie können mit dieser Refinanzierung kein Bargeld abheben.
  • Von der ersten Auszahlung Ihres ursprünglichen Darlehens bis zu Ihrer Refinanzierung müssen mindestens 210 Tage vergehen.

Wie oft wird Ihre Kreditwürdigkeit bei einer Refinanzierung überprüft?

Ihre Kreditwürdigkeit wird einmal zu Beginn des Prozesses und dann ein zweites Mal gegen Ende des Prozesses gezogen. Damit soll sichergestellt werden, dass Sie während des Prozesses keine zusätzlichen Kredite oder Kreditkarten aufgenommen haben.

Wird die Refinanzierung meiner Kreditwürdigkeit schaden?

Während die Aufnahme zusätzlicher Kredite und die Erhöhung Ihres Guthabens Ihre Kreditwürdigkeit senken, ersetzen Sie bei einer Refinanzierung einen Kredit durch einen anderen, sodass der Rückgang Ihrer Kreditwürdigkeit minimal sein kann.

Kann ich mich sofort nach dem Closing refinanzieren?

In einigen Fällen können Sie dies möglicherweise. In anderen müssen Sie je nach Kreditgeber zwischen sechs und 24 Monaten warten, bevor Sie zur Refinanzierung berechtigt sind. Die Refinanzierung erfolgt in der Regel, um eine bessere Laufzeit oder einen besseren Zinssatz zu erhalten, so dass es auch unwahrscheinlich ist, dass Sie würde mit einem Kreditgeber schließen, nur um sich sofort bei einem anderen refinanzieren zu können, der besseres geben würde Bedingungen.

Endeffekt

Auch wenn Sie eine minderwertige Kreditwürdigkeit haben, gibt es noch einige Möglichkeiten, einen Kredit mit höherem Zinssatz zu refinanzieren. einen besseren Zinssatz, eine niedrigere Zahlung, Bargeld zur Schuldentilgung oder die Möglichkeit, Ihre Hypothek fallen zu lassen Versicherung. All diese Dinge können Sie in eine bessere finanzielle Position bringen. Erkundigen Sie sich bei Ihren bevorzugten Kreditgebern, um zu sehen, ob Sie sich für eines dieser Refinanzierungsdarlehen qualifizieren könnten.

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