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Lebensversicherungsangebote einholen: Top-Versicherer vergleichen

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Wenn Sie eine Lebensversicherung abschließen möchten, kann Ihnen unser Tool dabei helfen, Lebensversicherungsangebote zu finden und zu vergleichen, damit Sie das beste Angebot finden. Wir helfen Ihnen auch bei der Entscheidung, ob Sie eine Lebensversicherung benötigen, und begleiten Sie bei der Auswahl einer Lebensversicherung, die Ihren Bedürfnissen entspricht. Lernen Sie wichtige Bedingungen und Policenoptionen kennen, während Sie die verschiedenen Lebensversicherungsanbieter unten erkunden.

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So erhalten Sie Lebensversicherungsangebote mit dem Tool

Dieses Tool bietet Preisschätzungen von mehreren führenden Lebensversicherungsanbietern. Sie müssen nur ein paar Fragen zu Ihrem Alter, Ihren Lebensumständen und Ihrem Jahreseinkommen beantworten, damit wir bestimmen können, wie viel Lebensversicherung Sie benötigen. Von dort aus können Sie mit Angeboten von mehreren Anbietern rechnen.

Lebensversicherungsbedingungen, die Sie kennen müssen

Der Kauf einer Lebensversicherung kann verwirrend und überwältigend sein, wenn Sie die gängigen Begriffe in Lebensversicherungen nicht verstehen. Hier sind einige Begriffe, die Ihnen möglicherweise begegnen:

  • Nennwert/Versicherungswert: Die Nennwert einer Police entspricht der Todesfallleistung, d. h. dem Geldbetrag, den Ihre benannten Anspruchsberechtigten erhalten, wenn Sie während der Laufzeit sterben.
  • Nutznießer: In der Lebensversicherung u.a Nutznießer ist die vom Versicherungsnehmer bestimmte Person, die die Todesfallleistung im Todesfall der versicherten Person erhält.
  • Versicherungswesen: Versicherungswesen ist der Prozess zur Bestimmung des Risikoniveaus eines Antragstellers. In der Lebensversicherung verwenden Versicherer Informationen zu Ihrem Alter, Ihrer Gesundheit und Ihrem Raucherstatus, um die Wahrscheinlichkeit zu bestimmen, dass Sie während der Laufzeit sterben. Je höher Ihr Risiko, desto höher ist Ihre Prämie.
  • Versicherte Person: Dies ist die Person, die von der Police abgedeckt wird. Beim Tod dieser Person wird das Sterbegeld ausgezahlt.
  • Versicherungsnehmer: Dies ist die Person, die die Police gekauft hat.
  • Prämien: EIN Prämie ist der Betrag, den Sie zahlen müssen, um die Police in Kraft zu halten. Möglicherweise müssen Sie monatlich, vierteljährlich, halbjährlich oder jährlich Prämien zahlen. Sie können eine Police auch am Tag des Kaufs vollständig bezahlen.
  • Barwert/Kontowert: Bei unbefristeten Lebensversicherungen ist der Geldwert ist der Betrag, der verzinst wird und Ihnen zur Verfügung steht.
  • Rückkaufswert: Dies ist der Betrag, den Sie erhalten würden, wenn Sie Ihre Police kündigen würden – der Barwert abzüglich etwaiger Kosten für eine vorzeitige Kündigung.
  • Dividenden: Dividenden sind Teile des Gewinns eines Versicherungsunternehmens, die an berechtigte Lebensversicherungsnehmer ausgezahlt werden. Nicht alle Unternehmen zahlen Dividenden. Sie können diese Zahlungen in der Regel in bar erhalten, auf Ihre Prämien einzahlen oder eine zusätzliche Lebensversicherung abschließen.

Wer braucht eine Lebensversicherung?

Wer Familienangehörige hat, die zur Deckung des Lebensunterhalts auf ihr Einkommen angewiesen sind, sollte eine Lebensversicherung abschließen. Fragen Sie sich: „Wenn mir etwas zustoßen würde, würde das Einkommen meiner Familie ausreichen, um unsere finanziellen Verpflichtungen?" Diese Verpflichtungen könnten die Tilgung einer Hypothek oder einer anderen Schuld oder das Sparen für das Vermögen eines Kindes umfassen Ausbildung.

Auch wenn Sie keine Angehörigen haben, können Sie eine Lebensversicherung abschließen, wenn Sie Ihre Bestattungskosten decken möchten. Wenn Sie ein Unternehmen besitzen, das ohne Sie leiden würde, können Sie auch Ihren Geschäftspartner als Begünstigten benennen. Einige Leute entscheiden sich auch für den Abschluss einer Lebensversicherung, um für den Ruhestand zu sparen, aber die meisten Finanzexperten sagen, dass dies keine kluge Investition ist.

Welche Lebensversicherung soll ich abschließen?

Die meisten Menschen benötigen nur eine Lebensversicherung, um sie während eines bestimmten Zeitraums abzudecken, beispielsweise während der Tilgung einer Hypothek. In diesem Fall ist eine Risikolebensversicherung in der Regel ausreichend und viel günstiger als eine Risikolebensversicherung. Einige Familien bevorzugen jedoch eine Police, die einen Barwert schafft und zusätzliche Leistungen wie die Absicherung bei schweren Krankheiten bietet.

Es gibt verschiedene Arten von Lebensversicherungsprodukten, aus denen Sie wählen können:

Laufzeit

Begriff Leben Die Versicherung schützt Ihre Familie für einen bestimmten Zeitraum, in der Regel zwischen fünf und 30 Jahren. Wenn Sie während der Laufzeit sterben, erhalten Ihre Anspruchsberechtigten die volle Todesfallleistung. Wenn die Laufzeit jedoch vor Ihrem Tod abläuft, erhalten Sie keine Auszahlung aus der Police.

Am besten für Familien und Menschen mit Schulden

Endausgabe

Endausgabe Mit der Versicherung können Sie Ihre Bestattungskosten mit einer Reihe von Prämienzahlungen im Voraus bezahlen. In den meisten Fällen können Sie diese Richtlinien erhalten, ohne Gesundheitsfragen zu beantworten oder eine ärztliche Untersuchung abzulegen.

Am besten für ältere Menschen und Menschen mit gesundheitlichen Problemen

Ganzes Leben

Wie der Name schon sagt, Lebensversicherung bedeckt dich dein ganzes Leben lang. Ihren Anspruchsberechtigten wird eine Todesfallleistung garantiert, aber diese Policen sind in der Regel mit höheren Kosten verbunden. Bei der Lebensversicherung fallen auch Zinsen an, wodurch eine Barwertkomponente entsteht, gegen die Sie Kredite aufnehmen können, und einige Lebensversicherungsunternehmen zahlen Dividenden an die Inhaber von Lebensversicherungen aus.

Am besten für Nachlassplanung, Menschen mit besonderen Bedürfnissen Kinder

Online ein Lebensversicherungsangebot einholen vs. ein Agent oder Makler

Einige Lebensversicherungsunternehmen verwenden Captive Agents, die Ihnen Lebensversicherungen nur von diesem bestimmten Anbieter verkaufen können. Sofern Sie sich nicht bereits für einen Anbieter entschieden haben, schränkt die Zusammenarbeit mit einem Captive Agent Ihre Möglichkeiten ein. Unabhängige Agenten vertreten mehrere Unternehmen und haben die Möglichkeit, Richtlinien zu binden und Schadensunterstützung zu leisten, aber sie tun es nicht Arbeiten Sie mit jeder Lebensversicherungsgesellschaft da draußen zusammen, sodass Sie im Vergleich zu einer eigenen Lebensversicherung immer noch Chancen verpassen könnten Forschung.

Makler vertreten Verbraucher, die nach Versicherungen suchen, und können dabei helfen, die Art der benötigten Police zu bestimmen, wie viel Versicherungsschutz Sie kaufen sollten und welches Unternehmen Ihnen den besten Preis anbieten kann. Sie können jedoch keine Richtlinien binden, sodass Sie bei der formellen Beantragung einer Richtlinie immer noch direkt mit einem Agenten oder Anbieter zusammenarbeiten müssen.

Das Einholen von Angeboten von jedem Anbieter kann einige Zeit in Anspruch nehmen, und es kann schwierig sein, Richtlinien zu vergleichen. Allerdings können Online-Vergleichsseiten für Lebensversicherungen eine Menge Arbeit für Sie übernehmen. Wenn Sie jedoch noch nicht mit dem Kauf von Lebensversicherungen vertraut sind, können Sie sich an einen Makler oder Makler wenden.

Online/Direkt Agent Makler
Am besten für Leute, die gerne selbst recherchieren und die meisten Optionen wollen Am besten für Leute, die wissen, wonach sie suchen, aber einen Menschen wollen, der ihnen hilft, Preise zu vergleichen Am besten geeignet für Personen, die eine finanzielle Beratung benötigen, um die richtige Versicherungsart zu wählen

So vergleichen Sie Lebensversicherungsangebote

Wenn Sie ein Angebot für eine Lebensversicherung einholen, müssen Sie Informationen wie Alter, Größe, Gewicht und Einkommen angeben. Möglicherweise müssen Sie auch Fragen zu Ihrem aktuellen Gesundheitszustand, Medikamenten, Familienanamnese, Vorstrafen und Verkehrsverstößen beantworten. Sie sollten Angebote für dieselbe Art von Police einholen, damit Sie die Preise genau vergleichen können. Wenn Sie beispielsweise nach einer Risikolebensversicherung suchen, wählen Sie für jedes Angebot dieselbe Laufzeit und denselben Nennwert oder verwenden Sie ein Online-Angebotsvergleichstool. Überlegen Sie auch, ob das Angebot von einer ärztlichen Untersuchung abhängig ist.

So vergleichen Sie Lebensversicherungsunternehmen

Wenn Sie die Liste der Lebensversicherungsanbieter eingrenzen, die möglicherweise Ihren Anforderungen entsprechen, recherchieren Sie jedes Unternehmen und berücksichtigen Sie Folgendes:

  • Teilnahmeberechtigung: Stellen Sie sicher, dass Sie aufgrund Ihres Alters und Ihrer Gesundheit Anspruch auf die Policen des Versicherungsanbieters haben.
  • Arbeitgeber-gesponsert vs. individuelle Abdeckung: Möglicherweise haben Sie über Ihren Arbeitgeber Anspruch auf Gruppenversicherung, und in den meisten Fällen ist dies weniger kostspielig. Sie sollten jedoch sicherstellen, dass die Abdeckung für Ihre Bedürfnisse ausreichend und tragbar ist, wenn Sie Ihren Arbeitsplatz aufgeben.
  • Kosten: Suchen Sie nach einem Unternehmen, das Ihnen einen erschwinglichen Kostenvoranschlag für die benötigte Abdeckung machen kann.
  • Problematik: Überlegen Sie, ob Sie eine Police bevorzugen, die keine ärztliche Untersuchung erfordert und stattdessen eine sofortige Online-Abdeckung bietet.
  • Beschwerden: Recherchieren Sie alle aktuellen Klagen oder Durchsetzungsmaßnahmen gegen das Unternehmen und überprüfen Sie den Beschwerdeindex des Unternehmens bei der NAIC. Ein Index unter 1,00 weist auf einen relativ zufriedenen Kundenstamm hin.
  • Glaubwürdigkeit: Überprüfen Sie das Ranking des Unternehmens in der neuesten J.D. Power US-Lebensversicherungsstudie, und suchen Sie Kundenrezensionen auf Websites von Drittanbietern, um zu sehen, ob es Kundenbedenken gibt.
  • Finanzstärke-Ratings: Stellen Sie sicher, dass das Unternehmen von unabhängigen Agenturen wie z AM Besten und Fitch, da dies darauf hindeutet, dass das Unternehmen Forderungen zuverlässig begleichen kann.
  • Verfügbarkeit der Fahrer: Wenn Sie Ihre Police mit Fahrern wie beispielsweise der Deckung chronischer Krankheiten, der Langzeitpflege oder der Lebensversicherung für Ihr Kind anpassen möchten, stellen Sie sicher, dass das Unternehmen die Optionen hat, die Ihren Bedürfnissen entsprechen.
  • Verfügbarkeit von Endkostenprodukten: Wenn Sie Ihre Bestattungskosten im Voraus bezahlen möchten, stellen Sie sicher, dass das von Ihnen gewählte Unternehmen diese Art von Police anbietet.
  • Kundendienst: Stellen Sie sicher, dass Sie viele Möglichkeiten haben, das Unternehmen zu kontaktieren, und priorisieren Sie Versicherer, die Live-Chat oder 24/7-Support anbieten.

Wissenswertes vor dem Kauf einer Lebensversicherung

  • Kennen Sie Ihre finanziellen Verpflichtungen und Ziele: Bevor Sie eine Lebensversicherung kaufen, müssen Sie entscheiden, wie viel Deckung Sie kaufen möchten und wie lange die Police in Kraft sein soll. „Um zu bestimmen, wie viel Lebensversicherung Sie benötigen, überlegen Sie, wie viel Geld Sie brauchen, um sich darum zu kümmern Ihre Familie und Verantwortung“, sagt Lacrecia Cade, Präsidentin des Maklerunternehmens Atlanta Life Versicherung. „Dazu könnte es gehören, sicherzustellen, dass Geld vorhanden ist, um Ihre Hypothek, Autos, die Studiengebühren für Kinder- oder Privatschulen oder sogar zusätzliche Pflegekräfte zu decken, die möglicherweise benötigt werden. Sie möchten abschätzen, was Ihre Familie verlieren würde, wenn Sie keinen Beitrag leisten könnten.“ 
  • Berücksichtigen Sie Ihre Gesundheit: Ihr derzeitiger Gesundheitszustand beeinflusst, welche Optionen Ihnen zur Verfügung stehen. Cade sagt, dass einige Probleme es schwierig machen könnten, ein automatisiertes Underwriting zu bestehen, darunter „jede Art von chronischer Krankheit sowie Fettleibigkeit basierend auf Ihrem BMI, Bluthochdruck oder Bluthochdruck“. Glukosespiegel, sodass Sie als Prädiabetiker gelten.“ Wenn dies der Fall ist, benötigen Sie möglicherweise die Hilfe eines Maklers, um die Zeichnungsstandards verschiedener Unternehmen zu vergleichen und ein erschwingliches zu finden Politik.
  • Entscheiden Sie, ob die Police einen Barwert schaffen soll: Cade sagt, dass Laufzeitpolicen weniger teuer sind, aber eine „Ganzlebensversicherung wird einen Barwert ansammeln und Sie können ihn während Ihres Lebens abheben oder dafür Kredite leihen“.
  • Entscheiden Sie, ob die Police Leistungen für den Lebensunterhalt bieten soll: Bei einigen Anbietern können Sie Ihre Police so anpassen, dass sie mehr als nur eine Todesfallleistung bietet. „Stellen Sie sich Ihre Lebensversicherung als Teil eines Schutzportfolios vor, das Sie aufbauen müssen“, sagt Cade. „Viele Lebensversicherungen haben jetzt beschleunigte Leistungen, die Sie erhalten, wenn Sie ernsthaft krank werden und Bargeld benötigen, um Ihre Ausgaben zu bezahlen, wenn Sie nicht in der Lage sind zu arbeiten. Ziehen Sie also die gesamte Palette an Optionen in Betracht, um sicherzustellen, dass Sie geschützt und bereit sind.“ 
  • Überlegen Sie, wie Sie Ihre Police verwalten möchten: Viele Lebensversicherungsunternehmen bieten Online-Tools an, die es einfach machen, Änderungen vorzunehmen, ohne einen Agenten anrufen zu müssen. Entscheiden Sie, ob Ihnen das wichtig ist. Einige Unternehmen erlauben Ihnen sogar, Ihre Abdeckung online anzupassen, während Sie gehen.
  • Informieren Sie sich über die Möglichkeiten Ihres Arbeitgebers: Überlegen Sie, ob die Gruppenversicherung Ihres Arbeitgebers ist ausreichend, um Ihren Bedarf zu decken und tragbar, wenn Sie Ihren Job aufgeben. Möglicherweise müssen Sie eine Zusatzversicherung abschließen, entweder über Ihren Arbeitgeber oder als Einzelpolice. Cade sagt jedoch, dass Sie sich die beiden Quellen der Berichterstattung gleichzeitig ansehen sollten. „Es ist genauso wichtig, nicht zu stark zu versichern wie nicht zu wenig zu versichern“, sagt sie.

Lesen Sie mehr über Lebensversicherungsunternehmen

Wenn Sie Lebensversicherungsangebote vergleichen, fragen Sie sich vielleicht, wie die einzelnen Unternehmen in Bezug auf Kundenservice, Zuverlässigkeit, Versicherungsangebot und Finanzkraft abschneiden. Wir verwenden einen robusten Ansatz, um jedes Unternehmen basierend auf verfügbaren Preisdaten, Bewertungen Dritter und qualitativer Forschung zu bewerten. Unsere Lebensversicherung Bewertungen kann Ihnen helfen, Ihre Optionen einzugrenzen, sobald Sie einige Angebote erhalten, die Ihrem Budget entsprechen.

Häufig gestellte Fragen

Was ist ein Lebensversicherungsangebot?

Ein Lebensversicherungsangebot ist eine Schätzung, wie viel Ihre Prämie für eine Lebensversicherung kosten wird. Ihr individuelles Angebot basiert auf Faktoren wie Größe und Gewicht, Alter und Raucherstatus. Lebensversicherungsangebote sind nicht immer genau, insbesondere wenn eine ärztliche Untersuchung zur Bestätigung Ihrer Gesundheitsdaten erforderlich ist, aber sie können Ihnen helfen, die ungefähren Kosten zwischen den Unternehmen zu vergleichen.

Wie viel kostet eine Lebensversicherung?

Lebensversicherungen sind günstiger als die meisten denken. Laut LIMRAs Versicherungsbarometer-Studie 2021, erwarten mehr als die Hälfte der Amerikaner, dass Lebensversicherungen dreimal so hoch sind wie die tatsächlichen Kosten. Während die Lebensversicherung teuer sein kann und in der Regel etwa das 10- bis 15-fache der Kosten einer Risikolebensversicherung beträgt, kostet eine Risikolebensversicherung für einen gesunden 30-Jährigen nur etwa 160 USD pro Jahr. Eine Gruppenversicherung durch Ihren Arbeitgeber kann sogar noch günstiger oder als kostenlose Leistung enthalten sein. Ihr individueller Preis hängt jedoch von Faktoren wie Alter, Geschlecht, Beruf, Größe, Gewicht und Raucherstatus ab. Das Hinzufügen von Mitfahrern zu Ihrer Police kann den Preis erhöhen.

Soll ich ein Angebot zur Lebensversicherung einholen?

Die Verwendung eines kostenlosen Tools zum Abrufen von Online-Lebensversicherungsangeboten ist eine der besten Möglichkeiten, um eine Vielzahl von Lebensversicherungsunternehmen zu vergleichen. Unabhängige Agenten arbeiten normalerweise nur mit einer Handvoll Unternehmen zusammen, sodass Ihnen weniger Richtlinienoptionen zur Verfügung stehen. Und es kann schwierig und zeitaufwändig sein, einen erfahrenen Broker zu finden. Wenn Sie jedoch gesundheitliche Probleme haben, die sich auf das Underwriting auswirken könnten, Schwierigkeiten beim Einsatz von Technologie haben, oder komplexe Anpassungsanforderungen haben, kann die Zusammenarbeit mit einem unabhängigen Agenten oder Makler besser sein Möglichkeit. Denken Sie auch daran, dass Angebote für Lebensversicherungen, insbesondere solche mit einem hohen Nennwert, normalerweise nicht online verfügbar sind.

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