Was Sie wissen sollten, bevor Sie einen Privatkredit aufnehmen

Bei der Suche nach einem Privatkredit gibt es viel zu wissen. Wie unterscheidet sich beispielsweise ein Privatkredit von bekannteren Kreditarten wie Autokrediten und Hypothekendarlehen? Wofür können Sie Privatkredite verwenden? Gibt es Alternativen zum Privatkredit?

Um Antworten auf diese und andere Fragen zu bekommen, sprach Investopedia mit Linda M. Haken, Leiter des Department of Economics an der Washington and Lee University in Lexington, Virginia. Neben der Leitung der größte Abteilung in Washington und Lee, Dr. Hooks hat Forschungen in einer Vielzahl von Wirtschaftswissenschaften durchgeführt und veröffentlicht Bereiche. Unser bearbeitetes Gespräch folgt.

Wie sich Privatkredite von anderen Kreditarten unterscheiden

Investopedia: Was ist für den Anfang ein Privatkredit und wie unterscheidet er sich von anderen Kreditarten?

Haken: Ein Privatdarlehen ist ein Darlehen mit fester Zahlung für einen einzelnen Verbraucher. Eine Person leiht sich jetzt Geld und zahlt es über einen bestimmten Zeitraum zurück, indem sie den gleichen Betrag monatlich zahlt. Auf diese Weise ähnelt es einem Autokredit oder einer Hypothekenzahlung. Es unterscheidet sich von diesen Arten von Darlehen, da es möglicherweise nicht erforderlich ist

Sicherheit oder ein Wertgegenstand wie ein Auto oder ein Haus, den Sie verfallen lassen, wenn Sie ihn nicht zurückzahlen können.

Investopedia: Wofür können Privatkreditmittel verwendet werden?

Haken: Privatkredite sind vielseitig. Sie können für Einkäufe verwendet werden, die zu groß sind, um sie mit Bargeld zu kaufen, wie zum Beispiel ein neues Gerät oder eine Klimaanlage. Sie können manchmal zur Konsolidierung anderer Schulden verwendet werden. Sie können für einmalige Ausgaben wie Arztrechnungen, Ausbildungskosten oder vielleicht eine Sonderreise verwendet werden.

So qualifizieren Sie sich für einen Privatkredit

Investopedia: Welche Voraussetzungen müssen Sie mitbringen, um einen Privatkredit zu beantragen?

Haken: Wie bei den meisten Krediten ist die Hauptqualifikation ein Gut Kredit Geschichte. Manchmal kann es möglich sein, Sicherheiten für einen Privatkredit zu verwenden, und dies kann dazu beitragen, dass Sie sich für einen Privatkredit qualifizieren oder einen besseren Zinssatz für den Kredit erhalten. Erkundigen Sie sich bei Ihrer Bank, was sonst noch als Sicherheiten akzeptiert werden kann, beispielsweise Sparkonten oder eine Versicherungspolice.

Investopedia: Wo können die Leute ihre Kreditwürdigkeit herausfinden und kostet das Geld?

Haken: Im Allgemeinen erhalten Sie a Kreditwürdigkeit nur gegen Zahlung einer Gebühr. Sie können jedoch eine kostenlose Kreditauskunft von der Website erhalten AnnualCreditReport.com. Auf der Website der Federal Trade Commission mit dem Titel Kostenlose Kreditauskünfte. Die Informationen in Ihrer Kreditauskunft sind die Grundlage für die Kreditwürdigkeit, sodass Sie die tatsächliche Kreditwürdigkeit möglicherweise nicht sehen müssen, solange Ihre Kreditauskunft korrekt aussieht.

Faktoren, die bestimmen, wie viel Sie ausleihen können

Investopedia: Wie bestimmen Kreditgeber, wie viel Kredite aufgenommen werden können?

Haken: Um zu bestimmen, wie viel sich eine Person leihen könnte, verwenden Kreditgeber die Kreditwürdigkeit zusammen mit anderen Faktoren wie möglichen Sicherheiten oder einer bereits bestehenden finanziellen Beziehung zu Ihnen.

Investopedia: Welche Möglichkeiten gibt es, Ihre Chancen zu verbessern, wenn Sie nicht zugelassen werden?

Haken: Wenn Ihr Antrag abgelehnt wird, haben Sie nach Bundesrecht das Recht zu erfahren, warum er abgelehnt wurde. Dies kann Ihnen bei der Entscheidung helfen, was als nächstes zu tun ist. Oft ist die Ablehnung auf eine niedrige Kreditwürdigkeit zurückzuführen, und Sie können daran arbeiten, die Punktzahl zu verbessern. Einige Schritte zur Verbesserung Ihrer Kreditwürdigkeit umfassen die pünktliche Zahlung von Rechnungen und die Zahlung des erforderlichen Betrags, der mindestens die Mindestzahlung für eine Kreditkarte ist. Sie sollten, wenn möglich, mehr bezahlen. Belasten Sie nicht das von Ihren Kreditkarten erlaubte Maximum, d.h. halten Sie das Guthaben deutlich unter dem Maximum.

Vorzeitige Auszahlung, Mitunterzeichner und andere Kreditoptionen

Investopedia: Kann man einen Privatkredit vorzeitig abbezahlen oder hängt das von den Kreditkonditionen ab?

Haken: Eine vorzeitige Rückzahlung des Darlehens ist möglicherweise möglich, hängt jedoch von Ihrem spezifischen Darlehen ab. Erkundigen Sie sich vor der Unterzeichnung der Darlehensdokumente, ob mit einer vorzeitigen Rückzahlung eine Strafe verbunden ist.

Investopedia: Was ist ein Mitunterzeichner und wann könnte ein Kreditnehmer einen brauchen?

Haken: Ein Mitunterzeichner ist eine zusätzliche Person, die sich bereit erklärt, das Darlehen zurückzuzahlen, wenn Sie dies nicht können. Einen Mitunterzeichner zu haben, kann jemandem mit eingeschränkter Bonität helfen, einen Kredit zu erhalten. Der Mitunterzeichner sollte sich jedoch bewusst sein, dass er für das Darlehen genauso haftet wie für sein eigenes Darlehen. Dies kann sich auch auf die Kredithistorie und die Punktzahl des Mitunterzeichners auswirken.

Investopedia: Welche Alternativen zu einem Privatkredit gibt es?

Haken: Alternativen zu einem Privatkredit können ein Eigenheimkredit oder eine Kreditkarte sein. Eine andere Alternative, wenn es sich um eine geplante Ausgabe handelt, besteht darin, für den Kauf zu sparen und ihn erst zu kaufen, nachdem Sie das Geld für den Artikel gespart haben.

Für Kreditnehmer verfügbare Absicherungen

Investopedia: Wohin gehen Sie, um sich zu beschweren, wenn Sie das Gefühl haben, dass Ihr Kreditgeber etwas Illegales oder Falsches tut?

Haken: Die Verbraucherfinanzschutzbüro (CFPB) wurde unter der Dodd-Frank Act von 2010, um Verbrauchern Ressourcen und eine Möglichkeit für Beschwerden über Finanzdienstleistungen bereitzustellen. Die Webseite ist www.consumerfinance.gov/.

Investopedia: Was passiert, wenn Sie finanzielle Probleme haben und keine Kreditzahlungen leisten können?

Haken: Wenn Sie finanzielle Probleme haben und das Gefühl haben, eine Zahlung zu leisten, wenden Sie sich so schnell wie möglich an Ihren Kreditgeber. Möglicherweise gibt es auch Programme der Bundesregierung, die Ihnen helfen können. Informationen dazu finden Sie auf der CFPB-Website oben.

Abschließende Gedanken

Investopedia: Welche abschließenden Ratschläge haben Sie für alle, die über einen Privatkredit nachdenken?

Haken: Erwägen Sie sorgfältig die Möglichkeit, einen Privatkredit aufzunehmen. So kann es unter Umständen sinnvoll sein, auf einen Privatkredit zu verzichten, um sich stattdessen für eine Eigenheimhypothek zu qualifizieren.

Häufig gestellte Fragen