Wie viel kostet die Refinanzierung einer Hypothek?

Bei Hypothekenzinsen auf historischen Tiefstständen sind Hausbesitzer Refinanzierung ihrer Hypotheken. Während die Refinanzierung zu geringeren Kosten für den Hausbesitzer führen sollte, ist der Prozess auch mit einmaligen Gebühren, den sogenannten Abschlusskosten, verbunden. Diese Gebühren werden bei Abschluss aus eigener Tasche gezahlt oder in das neue Darlehen einfließen und monatlich gezahlt. Wenn Sie die Refinanzierungskosten kennen, können Sie entscheiden, ob dies ein kluger finanzieller Schachzug ist.

Übliche Hypothekenrefinanzierungsgebühren

Bei der Refinanzierung einer Hypothek fallen verschiedene Gebühren an. Einige sind obligatorisch, z. B. die, um die Notiz mit Ihrem Bundesstaat oder Landkreis aufzuzeichnen. Andere werden als Kosten für die Bearbeitung des refinanzierten Darlehens an den Kreditgeber gezahlt. Andere gängige Abschlusskosten und Gebühren trifft möglicherweise nicht auf Ihre Situation zu.

Hier sind einige gängige Refinanzierungskosten und Gebühren:

• Punkte
• Anmeldegebühren
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• Darlehensgebühren, die Folgendes umfassen können: Erstellungsgebühren, Kreditauskunftsgebühren, Steuerservicegebühren, Zeichnungsgebühren, Gebühren für die Dokumentenerstellung, Überweisungsgebühren, Büroverwaltungsgebühren
• Inspektionsgebühr
• Gutachtengebühr
• Titelgebühren
• Gebühren für die Aufnahme von Hypotheken

Ihr Kreditgeber wird eine Schätzung der Abschlusskosten und -gebühren vorlegen, wenn Sie eine Refinanzierung beantragen, sowie eine vollständige Abrechnung vor Abschluss. Der Gesamtbetrag der Abschlusskosten variiert stark je nach Kreditgeber und Region und liegt im Allgemeinen zwischen 1.500 und 5.000 USD. Wenn Sie einige der Gebühren nicht verstehen oder der Meinung sind, dass sie nicht auf Sie zutreffen, sprechen Sie mit Ihrem Kreditgeber.

Wann sollten Sie refinanzieren?

Bei Zinsen auf historischem Tiefststand sind viele Hausbesitzer Refinanzierung. Auch wenn Sie erst vor wenigen Jahren gekauft oder refinanziert haben, kann es sinnvoll sein, dies erneut zu tun. Zu wissen, wie viel Sie aus eigener Tasche bezahlen werden, hilft Ihnen bei der Entscheidung, was zu tun ist.

Eine einfache Möglichkeit, um sich ein Bild davon zu machen, ob eine Refinanzierung für Sie gut ist, besteht darin, Ihre gesamten Abschlusskosten aus der eigenen Tasche zu ziehen und diese Zahl durch den Betrag zu teilen, den Sie jeden Monat sparen würden. Das wird ungefähr so ​​lange dauern, bis Ihre Abschlusskosten zurückgezahlt sind. Nehmen Sie dann Ihre aktuelle monatliche Hypothekenzahlung und ziehen Sie Ihre geschätzte Zahlung nach der Refinanzierung ab. So viel zusätzliches Budget hätten Sie jeden Monat.

Betrachten Sie beispielsweise einen Fall, in dem Ihre Gesamtabschlusskosten etwa 4.500 USD betragen und Ihre neue Hypothekenzahlung jeden Monat um 150 USD niedriger ist. Dies bedeutet, dass es etwa 30 Monate dauern würde, bis die Schließungskosten, die Sie mit dem Betrag, den Sie jeden Monat sparen, zahlen müssen, ausgeglichen sind. Je geringer die Anzahl der Monate, desto sinnvoller ist eine Refinanzierung. Diese Berechnung ist nicht genau, kann aber ein Faktor sein, der Ihnen bei der Entscheidung hilft, ob Sie Ihre Hypothek refinanzieren sollten.

Es gibt auch ein paar schlechte Gründe, eine Hypothek zu refinanzieren. Dazu gehören der Versuch, die Laufzeit Ihres Darlehens zu verlängern, Schulden zu konsolidieren oder Eigenkapital aus Ihrem Haus zu nehmen, um es zu investieren. Wenn Sie sich aus einem dieser Gründe refinanzieren, überprüfen Sie Ihre Überlegungen mit einem Finanzberater, um sicherzustellen, dass Sie einen klugen finanziellen Schritt machen.

So senken Sie die Refinanzierungskosten

Während einige Kreditgeber möglicherweise für ein kostenlose Refinanzierung, sowas gibt es nicht. Kreditgeber, Makler, Gutachter und andere Fachleute müssen alle für ihre Arbeit bezahlt werden, und dieses Geld kommt aus den Gebühren, die Sie zahlen. Sie können die Abschlusskosten oft in den Saldo Ihres neuen Kredits einbeziehen, aber das erhöht den Gesamtbetrag, was bedeutet, dass Ihre monatliche Zahlung höher ist. Es mag immer noch eine gute Idee sein, aber Sie sollten sich bewusst sein, wie hoch die Abschlusskosten für Ihr neues Darlehen sind.

Der beste Weg um die Refinanzierungskosten senken ist, bei verschiedenen Kreditgebern herumzustöbern. Wenn Sie Kreditgeber vergleichen, untersuchen Sie die Zinssätze und Abschlusskosten. Bei der Beantragung eines Darlehens sollten Sie eine Schätzung der Gebühren und des Zinssatzes einholen.

Sie sollten die endgültige Abschlusserklärung ein oder zwei Tage vor Abschluss erhalten. Nehmen Sie sich die Zeit, die Abschlusserklärung zu lesen, bevor Sie die Unterlagen unterschreiben, und fragen Sie nach Gebühren, die Sie nicht verstehen.

Die Quintessenz

Bei historisch niedrigen Zinsen erwägen viele Menschen, ihre Hypotheken zu refinanzieren. Mit der Refinanzierung sind verschiedene Gebühren verbunden, die in der Regel als Abschlusskosten bezeichnet werden. Diese Abschlusskosten belaufen sich in der Regel auf mehrere tausend Dollar und können entweder beim Abschluss aus eigener Tasche bezahlt oder dem Restbetrag Ihres neuen Kredits gutgeschrieben werden. Wenn Sie sich dieser Gebühren bewusst sind, können Sie Ihre Abschlusskosten niedrig halten.