Was ist in Ihrem Treuhandkonto und wie Sie es verfolgen können

Hypotheken bestehen in der Regel aus vier Teilen: Kapital, Zinsen, Steuern und Versicherungen. Zusammen umfassen diese sogenannte PITI und begleichen Sie Ihre monatliche Hypothekenzahlung. Da Steuern und Versicherungen in der Regel jährlich oder halbjährlich gezahlt werden, sind sie in der Regel in Treuhand gehalten durch den Kreditgeber oder ein anderes Unternehmen, das den Kredit bedient. Sie zahlen jeden Monat mit Ihrer regulären Zahlung auf Ihr Treuhandkonto ein, und Ihre Steuern und Versicherungen werden bei Fälligkeit automatisch von diesem Konto bezahlt.

Was ist ein Treuhandkonto?

Wenn Ihre Hypothek treuhänderisch hinterlegt ist, wird Ihre monatliche Zahlung in drei Teile aufgeteilt. Zwei Teile gehen in Richtung Rektor und Zinsen, entsprechend Ihrem Darlehen Abschreibungsplan. Anfangs deckt der Großteil Ihrer monatlichen Zahlung die Zinsen. Im Laufe der Zeit wird Ihrem Auftraggeber mehr zufließen.

Der dritte Teil Ihrer Zahlung wird Ihrem Treuhandkonto gutgeschrieben. Bei vielen Hypotheken werden Gelder treuhänderisch gehalten, um die Grundsteuern und die Hausratversicherung zu bezahlen. Wenn Ihre Steuern oder Versicherungen fällig sind, nimmt das Unternehmen, das das Darlehen bedient, das Geld von Ihrem Treuhandkonto, um diese Rechnungen zu bezahlen.

Nicht alle Hypotheken erfordern ein Treuhandkonto

Nicht alle Banken verlangen, dass Sie Geld für Steuern und Versicherungen hinterlegen. Darlehen der Federal Housing Administration (FHA) ein Treuhandkonto benötigen. Dies schützt die Investition der Bank in Ihre Immobilie, indem sichergestellt wird, dass die Steuern und Versicherungen bezahlt werden.

Sie können Ihre Steuern und Versicherungen hinterlegen, auch wenn Ihr Kreditgeber dies nicht verlangt. Dies kann die Budgetierung dieser Ausgaben vereinfachen.

Kann ich auf Geld in meinem Treuhandkonto zugreifen?

Normalerweise können Sie nicht auf das Geld in Ihrem Treuhandkonto zugreifen – dieses Geld wird von dem Kreditgeber oder der Kreditdienstleistungsgesellschaft in Ihrem Namen gehalten. In den meisten Fällen ist die Bank zahlt keine Zinsen auf Ihrem Treuhandkonto. Der Gesamtbetrag auf Ihrem Treuhandkonto ist im Allgemeinen in Ihrem monatlichen Hypothekenauszug oder Ihren Online-Kontoinformationen enthalten.

Periodische Treuhandanalyse

Die US-Regierung verlangt von Kreditgebern, regelmäßig analysieren den Geldbetrag auf Ihrem Treuhandkonto. Während die meisten Kreditgeber dies jährlich tun, analysieren sie Ihr Konto möglicherweise häufiger, wenn sich der Betrag ändert, den Sie für Steuern und Versicherungen schulden.

Bei der Treuhandanalyse berechnet der Kreditgeber die Beträge, die im kommenden Jahr für Grundsteuern und Wohngebäudeversicherung fällig werden. Nehmen wir als Beispiel an, das kommende Jahr sieht so aus:

• Januar — 2.500 USD an halbjährlichen Grundsteuern
• April – 1.000 US-Dollar für die Gefahrenversicherung
• Juli – 2.500 USD für die zweite Hälfte der Grundsteuern

Da die erwarteten jährlichen Ausgaben von 6.000 USD anfallen, wird der Kreditgeber diese durch 12 teilen, um eine monatliche Zahlung von 500 USD auf Ihr Treuhandkonto zu erhalten. Staatliche Vorschriften erlauben es Treuhandunternehmen auch, einen zusätzlichen Betrag auf Ihrem Konto als Puffer für den Fall zu halten, dass unerwartete Zahlungen auftreten. Abhängig von Ihrem Treuhandsaldo kann Ihre monatliche Zahlung also etwas höher sein als die Gesamtkosten geteilt durch 12.

Wenn Ihr Kreditgeber seine Treuhandanalyse durchführt, sendet er Ihnen einen Kontoauszug, entweder per Post oder in Ihrem Online-Konto. Diese Erklärung enthält die Ergebnisse der Treuhandanalyse und Ihren neuen monatlichen Zahlungsbetrag.

Die Quintessenz

Ihr Treuhandkonto ist der Geldbetrag, der für Sie auf Ihrem Treuhandkonto (in einigen Gebieten des Landes auch als Pfandkonto bezeichnet) verwahrt wird. Sie zahlen jeden Monat im Rahmen Ihrer regulären Hypothekenzahlung auf Ihr Treuhandkonto ein. Nicht alle Kreditgeber verlangen ein Treuhandkonto, obwohl viele dies tun. Auch wenn Ihr Kreditgeber dies nicht verlangt, bevorzugen viele Menschen ein Treuhandkonto, da dies die Budgetierung dieser Ausgaben erleichtert.