CFPB möchte Ihren Beitrag zu „Junk Fees“

Welche verachten Sie am meisten? Gebühren für verspätete Zahlung? Hotelresortgebühren? Gebühren für die Dokumentenerstellung? Convenience-Gebühren? Sie fallen alle unter die allgemeine Kategorie der „Junk Fees“, etwas über das die Amt für finanziellen Verbraucherschutz (CPFB) ist zunehmend besorgt.

Die Agentur bittet die Öffentlichkeit um Kommentare zu dem, was sie die „Gebührenwirtschaft“ nennt. Laut CFPB werden „ausbeuterische Junk-Gebühren von Banken und Nichtbanken erhoben Finanzinstitute sind weit verbreitet, mit dem potenziellen Effekt, dass wesentliche Teile des wahren Preises von Finanzprodukten und -dienstleistungen für Verbraucher abgeschirmt werden Wettbewerb."

Maßnahmen ergreifen, um die Gebührentransparenz zu erhöhen

Hinter der Aufforderung zur öffentlichen Stellungnahme steht die Erkenntnis, dass die Preisvergleichsfähigkeit eines Verbrauchers von Transparenz abhängt. Wenn Unternehmen Gebühren erheben, die oft versteckt sind, bis die Rechnung präsentiert wird, wird das Preisvergleichs-Shopping viel schwieriger.

Das CFPB bezeichnet dies als „Gebührenökonomie“, eine Praxis, die Unternehmen die Möglichkeit geben kann, überhöhte Preise zu verlangen, da die Verbraucher kein Mitspracherecht haben, sobald sie sich für den Kauf des Produkts oder der Dienstleistung entschieden haben.

Darüber hinaus stellt die Agentur fest, dass die Verbraucherfinanzschutzgesetz (CPFA) weist das CFPB an, das Verbraucherrecht durchzusetzen, um sicherzustellen, dass die Finanzmärkte fair, transparent und wettbewerbsfähig sind – etwas, das nach Ansicht des CFPB durch Junk-Gebühren untergraben wird.

31. März 2022 Einreichungsfrist

Die Öffentlichkeit muss bis zum 31. März 2022 Kommentare elektronisch, per E-Mail oder per Post einreichen, obwohl das CPFB aufgrund von COVID-Beschränkungen und möglichen Verzögerungen von letzterem abrät.

Ihre Kommentare sollten Docket No. CFPB-2022-0003 identifizieren und von einem der folgenden Personen eingereicht werden:

• Elektronisch: http://www.regulations.gov. Befolgen Sie die Anweisungen zum Einreichen von Kommentaren.
• Email: [email protected]. Fügen Sie Docket No. CFPB-2022-0003 in die Betreffzeile der Nachricht ein.
• Post/Handlieferung/Kurier: Adressiert an—Comment Intake—Fee Assessment, Consumer Financial Protection Bureau, 1700 G Street NW, Washington, DC 20552.

spezielle Anweisungen

Wenn Sie vorhaben, Kommentare einzureichen, bietet das CFPB die folgenden Richtlinien, um sicherzustellen, dass Ihre Stimme gehört wird:

• Reichen Sie Ihre Kommentare frühzeitig ein. Warten Sie nicht bis zum Abgabetermin.
• Geben Sie sowohl den Titel des Dokuments (Auskunftsersuchen zu Gebühren, die von Anbietern von Finanzprodukten oder -dienstleistungen für Verbraucher erhoben werden) als auch die Aktenzeichen (CFPB-2022-0003) an.
• Reichen Sie Ihre Kommentare elektronisch ein, um COVID-bedingte Verzögerungen zu vermeiden.
• Kommentare werden veröffentlicht und können angezeigt werden https://www.regulations.gov.
• Kommentare werden auch zur öffentlichen Einsichtnahme und Vervielfältigung in der 1700 G Street NW, Washington, DC 20552 zur Verfügung stehen, sobald das CPFB-Hauptquartier wiedereröffnet wird.
• Alle Kommentare unterliegen der Veröffentlichung als Teil der öffentlichen Aufzeichnung und werden unverändert veröffentlicht.

Beispiele für Junk-Gebühren

Junk-Gebühren können in fast jeder Finanztransaktion oder Kontoart versteckt sein. Einige der häufigsten laut CFPB sind:

Gebühren für Einlagenkonten

Banken und andere Finanzinstitute erheben eine Reihe von Gebühren auf Einlagenkonten. Die Namen variieren, aber einige der gebräuchlichsten sind Kontoführungsgebühren, Mindestguthabengebühren, Gebühren für Spareinlagen, Gebühren für nicht ausreichende Deckung (NSF), Überziehungsgebühren und Gebühren für Geldautomaten.

Kreditkartengebühren

Laut CFPB machen Kreditkartengebühren etwa 20 % der Gesamtkosten einer Kreditkarte aus. Die häufigsten Verzugsgebühren sind gesetzlich auf maximal 30 $ für die erste verspätete Zahlung und 41 $ für nachfolgende verspätete Zahlungen geregelt. Fast alle Banken, sagt CFPB, berechnen das Maximum.

Überweisungs- und Zahlungsgebühren

Dazu gehören Gebühren wie Überweisungsgebühren, Bearbeitungsgebühren, Rücksendegebühren, Gebühren für Zahlungsstopps, Scheckbildgebühren, Gebühren für Online- oder Telefonzahlungen. Ebenfalls auf der Liste stehen ACH-Überweisungsgebühren und Überweisungsgebühren.

Gebühren für Prepaid-Konten

Prepaid-Kredit- und Debitkarten sprechen Verbraucher ohne Bankkonto an, oft Menschen mit begrenzten Ressourcen. Dies hindert jedoch nicht daran, Gebühren zu erheben, einschließlich Transaktionsgebühren, Gebühren für das Aufladen von Bargeld, Gebühren für Kontostandsabfragen, Inaktivitätsgebühren, monatliche Servicegebühren und Kartenstornierungsgebühren.

Hypothekengebühren

Hypotheken, insbesondere der Abschlussprozess, enthalten eine erhebliche Anzahl von Gebühren, von denen nicht alle Hauskäufer (oder Verkäufer) wissen. Es gibt Antragsgebühren, monatliche Immobilieninspektionsgebühren für einige, Eigentumsversicherung, zusammen mit einer ganzen Reihe anderer Abschlussgebühren, einschließlich einer hohen Bewertungsgebühr. Einige dieser Gebühren fallen für den Käufer an, andere für den Verkäufer. Niemand, so scheint es, wird verschont.

Andere Darlehensgebühren

Das CFPB möchte auch etwas über kreditbezogene Gebühren wie Kreditvergabe und Kreditverwaltung erfahren Gebühren, einschließlich für Studentendarlehen, Autokredite, Ratendarlehen, Zahltagdarlehen und andere Arten von Darlehen.

Fragen zum Nachdenken

Als Teil des Kommentarprozesses schlägt das CFPB den Kommentatoren vor, ihre Antworten auf die folgenden Fragen zu berücksichtigen:

1. Welche Erfahrungen haben Sie mit Gebühren im Zusammenhang mit Ihrem Bank-, Kreditgenossenschafts-, Prepaid- oder Kreditkartenkonto, Ihrer Kreditkarte, Hypothek, Ihrem Darlehen oder Zahlungstransfer gemacht?
2. Welche Arten von Gebühren verschleiern die wahren Kosten des Produkts oder der Dienstleistung, indem sie nicht in den Vorabpreis eingerechnet werden?
3. Welche Gebühren übersteigen die Kosten für das Unternehmen, die die Gebühr angeblich abdecken soll?
4. Welche Unternehmen oder Märkte erzielen erhebliche Einnahmen aus Back-End-Gebühren oder Kosten, die nicht Teil des Aufkleberpreises sind?
5. Welche Hindernisse gibt es gegebenenfalls, um Gebühren in Vorabpreise zu integrieren?
6. Berücksichtigen Verbraucher Back-End-Gebühren, sowohl innerhalb als auch außerhalb von Finanzdienstleistungen?
7. Verstehen Verbraucher Gebührenstrukturen, die in Kleingedruckten oder Musterverträgen offengelegt werden?
8. Treffen Verbraucher Entscheidungen auf der Grundlage von Gebühren, auch wenn sie offengelegt und verstanden werden?
9. Welche Aufsichts- und/oder Richtlinieninstrumente sollte die CFPB verwenden, um die Eskalation überhöhter Gebühren oder Gebühren zu bekämpfen, die die Einnahmen vom Front-End-Preis wegführen?