Durchschnittliche Kreditwürdigkeit nach Rasse
Eine durchschnittliche Studie Kredit-Scores für verschiedene Rassengruppen weist erhebliche Unterschiede auf, wobei Hispanoamerikaner mit dem nationalen Durchschnitt punkten und die durchschnittliche Punktzahl für Schwarze weit unter diesem Niveau liegt. Unterdessen verzeichnen die weiße und die asiatische Bevölkerung deutlich höhere Werte als der Durchschnitt. So schlüsseln sich die Zahlen auf.
Die zentralen Thesen
- Kredit-Scores berücksichtigen nicht Alter, Rasse, Einkommen oder Wohnort.
- Die finanziellen Faktoren, die zur Berechnung der Kreditwürdigkeit verwendet werden, können jedoch bestimmte Rassengruppen unverhältnismäßig stark beeinflussen.
- Die asiatische und weiße Bevölkerung in den USA hat die höchsten durchschnittlichen Kreditwerte. Hispanoamerikaner entsprechen ungefähr dem nationalen Durchschnitt, und die Kreditwürdigkeit der Schwarzen als Gruppe ist unterdurchschnittlich.
- Der Durchschnitt aller Gruppen wird als „gut“ bis „sehr gut“ eingestuft.
Was die Kredit-Score-Studie herausgefunden hat
Beyogen auf FICO-Punktzahl Daten berechnete das Zahlungsabwicklungsunternehmen Shift, dass der Median der Kreditwürdigkeit aller Amerikaner im Jahr 2019 bei 703 lag. Das liegt in der Nähe des 701-Durchschnitts für hispanische Verbraucher. Schwarze verzeichneten jedoch eine durchschnittliche Kreditwürdigkeit von nur 677.
Die asiatische Bevölkerung genießt mit durchschnittlich 745 die höchste Kreditwürdigkeit. Dies liegt leicht über dem Durchschnitt für weiße Amerikaner, der 2019 bei 734 lag.
Trotz dieser Unterschiede fielen die Durchschnittswerte für alle Rassengruppen in den guten Bereich, mit Ausnahme des Durchschnitts der asiatischen Bevölkerung, der als sehr gut eingestuft wurde.
Kredit-Scores messen eine Reihe finanzieller Faktoren, berücksichtigen jedoch nicht das Alter, die Rasse, das Gehalt oder den Wohnort der Person. Dennoch können Unterschiede durch Unterschiede in der Nettovergütung, der Höhe der sonstigen Schulden eines Verbrauchers, der Tatsache, ob er jemals eine Kreditkarte besessen hat oder nicht, und ob er ein Hausbesitzer ist, verursacht werden.
| Durchschnittliche FICO-Punktzahl nach Rennen | ||
|---|---|---|
| Wettrennen | Durchschnittliche Punktzahl 2019 | Einstufung |
| Schwarz | 677 | Gut |
| Spanisch | 701 | Gut |
| Andere | 732 | Gut |
| Weiß | 734 | Gut |
| asiatisch | 745 | Sehr gut |
Methodik
Der Datenbericht von Shift Credit Card Processing zu Kredit-Scores stammte aus einer Reihe von Quellen, wobei die rassischen Kredit-Score-Daten letztendlich von der Federal Reserve bezogen wurden. Die Fed verfolgt und berichtet regelmäßig über die Verschuldung und Kreditwürdigkeit der US-Verbraucher.
Kredit-Scoring verstehen
Kredit-Scores können verwirrend sein, da es mehrere verschiedene Bewertungsmodelle sowie drei große Kreditauskunfteien gibt. Der FICO-Score ist jedoch das am häufigsten verwendete System und generiert einen Score von 300 bis 850.
Die beiden größten Auswirkungen auf Ihre Kreditwürdigkeit sind, wie regelmäßig Sie Ihre Schulden pünktlich bezahlen, was 35 % Ihrer Bewertung ausmacht, und wie viel von Ihrem verfügbaren Guthaben Sie angezapft haben, wobei dieser Faktor 30 % der Gesamtberechnung ausmacht. Mit anderen Worten, diese beiden Faktoren machen zusammen fast zwei Drittel Ihrer Punktzahl aus.
Weniger stark gewichtet, aber immer noch wichtig, ist, wie lange Sie eine Kredithistorie haben (länger ist besser), wie oft Sie einen neuen Kredit beantragt haben in den letzten 12 Monaten (weniger ist besser) und ob Sie eine Mischung aus Bonitätstypen aufweisen oder nicht (Vielfalt ist gut).
Was macht einen „guten“ Kredit aus?
Die Kreditauskunftei Experian definiert die Kreditwürdigkeit gem fünf Ebenen, beginnend mit Schlecht und gipfelnd bei Außergewöhnlich. Alles unter 580 wird als schlecht angesehen, und es braucht eine Punktzahl von 670, um in den guten Bereich zu gelangen. Eine faire Punktzahl liegt zwischen den beiden. Sehr gut beginnt bei 740, und diejenigen mit einer Punktzahl von 800 oder mehr genießen das Label Außergewöhnlich.
Das Endergebnis
Der Zugang zu Krediten ist ein wichtiger Input für Kredit-Scores, da jeder Score die Erfolgsbilanz einer Person im Umgang mit Krediten misst. Für diejenigen, die noch keine Gelegenheit hatten, ein Kreditkartenkonto zu eröffnen, kann es schwierig sein, eine positive Kredithistorie aufzubauen. Ebenso kann ein niedriges Einkommen die Deckung der Ausgaben erschweren und es leichter machen, eine Kreditkartenzahlung zu verpassen.
Ebenso können andere Arten von Schulden im Weg stehen. Zum Beispiel haben schwarze Amerikaner oft mehr Studienkreditschulden als weiße Amerikaner, was möglich ist beeinträchtigen ihre Fähigkeit, pünktliche Zahlungen für andere Schulden zu leisten, was wiederum ihre Kreditwürdigkeit schädigt Geschichte.
Darüber hinaus neigen Kredit-Scoring-Modelle dazu, zu bevorzugen Wohneigentum, Verfolgung von Hypothekenzahlungen, aber im Allgemeinen nicht von Mieten oder Nebenkosten. Da Mieter einen höheren Prozentsatz schwarzer und hispanischer Haushalte ausmachen als weiße und asiatische Haushalte, weniger Schwarze und hispanische Verbraucher können von hypothekenbezogenen Eingaben für ihre Punktzahl profitieren, während eine makellose Mietzahlungsaufzeichnung dies möglicherweise nicht tut Einschlag.