Eine Einführung in wichtige US-Bankgesetze

Laut einer Umfrage der FDIC aus dem Jahr 2019 haben 95 % der amerikanischen Haushalte mindestens ein Familienmitglied, das ein Giro- oder Sparkonto besitzt. Aufgrund der Sicherheit, die Banken, Kreditgenossenschaften und andere vertrauenswürdige Finanzinstitute bieten, Die Amerikaner können sich weitgehend darauf verlassen, dass ihr Geld vom Bund versichert und geschützt ist Regierung. Hier sind fünf wichtige Bundesgesetze, die dabei helfen, dies zu erreichen.

Die zentralen Thesen

Die Stärke der amerikanischen Wirtschaft rührt zum Teil von den Gesetzen her, die das Bankensystem regeln, und von den Behörden, die sie durchsetzen.
Als Folge von Krisen wie der Großen Depression in den 1930er Jahren und der Großen Rezession Anfang der 2000er Jahre wurden die Bankenregulierungen oft verschärft.
Die jüngste große Reform, der Dodd-Frank Act von 2010, schuf das Consumer Financial Protection Board, um neben anderen Aufgaben verbraucherbezogene Bankgesetze durchzusetzen.

Fünf wichtige US-Bankgesetze

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Das amerikanische Bankensystem wird von einem großen Netz regulatorischer Maßnahmen beherrscht, von denen viele Generationen zurückreichen. Es wäre unmöglich, alle wichtigen Rechtsvorschriften, die den USA geholfen haben, das System aufzubauen, das sie heute haben, kurz und bündig zu beschreiben. Dennoch stellen die folgenden fünf Maßnahmen einige der wichtigsten Maßnahmen dar, die der Kongress ergriffen hat, um den Bankensektor und das gesamte Finanzsystem zu stärken.

1.+ Nationalbankgesetz von 1864

Obwohl eigentlich das zweite Nationalbankgesetz, mit einer ein Jahr zuvor verabschiedeten Vorgängerversion, dem National Das Bankgesetz von 1864 war das erste Mal, dass die Bundesregierung begann, den Handel aktiv zu überwachen Banken. Dieser Akt schuf die Büro des Comptroller of the Currency, die mit dem Chartern, Überprüfen und Beaufsichtigen aller beauftragt wurde Nationalbanken.

2. Federal Reserve Act von 1913

So wie der National Bank Act ein nationales Bankensystem einführte, schuf der Federal Reserve Act von 1913 das Federal-Reserve-System es zu beaufsichtigen. Die Aufgabe der Federal Reserve, die gemeinhin als „The Fed“ bezeichnet wird, bestand darin, die wirtschaftliche Stabilität zu fördern, indem sie als die des Landes diente Zentralbank. Heute ist die Fed weithin als die Einheit bekannt, die die Zinssätze bei Bedarf anhebt und senkt, um das Wirtschaftswachstum und die Inflation in Schach zu halten.

3. Glass-Steagall-Gesetz von 1933

Obwohl ein Großteil dieses Gesetzes in den letzten Jahrzehnten abgeschafft wurde, bleibt der Glass-Steagall Act einflussreich. Das Wichtigste, was es auf den Tisch gebracht hat, ist das Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC), eine unabhängige Bundesbehörde, die Bankeinlagen für den Fall versichert, dass eine Bank pleite geht. Dies war eine Reaktion auf die Weltwirtschaftskrise, in dem massive Bankruns Banken im ganzen Land verwüsteten und die historische Finanzkrise anheizten. Heute versichert die FDIC die Bankkonten der meisten Amerikaner bis zu bestimmten Grenzen.

4. Bankgeheimnisgesetz von 1970

Dieses auch als Devisen- und Außenverkehrsmeldegesetz bezeichnete Gesetz wurde zur Bekämpfung erlassen Geldwäsche. Laut dem Internal Revenue Service müssen Unternehmen „Aufzeichnungen führen und Berichte einreichen, die einen hohen Grad an Nützlichkeit in strafrechtlichen, steuerlichen und regulatorischen Angelegenheiten haben“. Einmal eingereicht, können diese Dokumente Beweismittel in nationalen und internationalen Ermittlungen werden. Barzahlungen über 10.000 USD, die von einem Handel oder Unternehmen erhalten werden, sowie Gelder, die in ausländischen Banken und Finanzinstituten gehalten werden Konten, sind von besonderem Interesse für Strafverfolgungsbehörden, die mit der Überwachung potenzieller Geldwäsche beauftragt sind Aktivitäten.

5. Dodd-Frank Wall Street Reform and Consumer Protection Act von 2010

So wie Glass-Steagall als Reaktion auf die Weltwirtschaftskrise geschaffen wurde, war Dodd-Frank die Reaktion der Bundesregierung auf die Weltwirtschaftskrise Finanzkrise 2007-2008 und das Folgende Die Weltwirtschaftskrise. Mit dem Ziel, die spezifischen Sektoren des Finanzsystems anzugehen, die die Krise verursacht hatten, legte Dodd-Frank neue Richtlinien für Banken, Hypothekengeber und Ratingagenturen fest. Es schuf auch die Amt für finanziellen Verbraucherschutz um die Durchsetzung der Verbrauchergesetze zu überwachen.

In den Jahren seitdem hat Dodd-Frank mehrere Rollbacks erlebt, zuletzt in Form des Tax Cuts and Jobs Act von 2018, der einige Bankvorschriften lockerte.

Wer reguliert das US-Bankensystem?

Banken in den USA werden von einer Reihe von Bundes- und Landesbehörden reguliert, die hauptsächlich davon abhängen, wie sie gechartert werden. Das Office of the Comptroller of the Currency reguliert die Nationalbanken, während die Federal Reserve staatlich zugelassene Banken reguliert, die Mitglieder des Federal Reserve Systems sind; es regelt unter anderem auch Bankholdinggesellschaften. Die Federal Deposit Insurance Corporation reguliert staatliche Banken, die nicht Mitglieder des Federal Reserve Systems sind, und staatlich zugelassene Banken werden ebenfalls von ihren jeweiligen Bundesstaaten reguliert.

Kann die US-Regierung das internationale Bankgeschäft regulieren?

Unter bestimmten Umständen, ja, das kann es. Beispielsweise reguliert die Federal Reserve staatlich lizenzierte ausländische Bankfilialen und Agenturen auf US-amerikanischem Boden. Vor der Verabschiedung des International Banking Act von 1978 unterlagen ausländische Banken mit US-Niederlassungen einer Mischung aus verschiedenen staatlichen Gesetzen. Gewinne auf ausländischen Bankkonten werden ebenfalls vom IRS geprüft, da diese als steuerpflichtige Einnahmen gelten und als solche gemeldet werden müssen. Auch international spielen die USA eine große Rolle Basler Ausschuss für Bankenaufsicht, das internationale Standards für die Bankenregulierung setzt.

Wer profitiert von den US-Bankgesetzen?

Man könnte leicht sagen, dass alle von einer starken Bankenregulierung profitieren – obwohl es einige Banken und andere Institutionen gibt, die ein weniger reguliertes System bevorzugen würden. Für den amerikanischen Durchschnittsverbraucher dienen Bankenregulierungen dazu, das angesparte Geld zu schützen und es ihm zu ermöglichen, sich bei Bedarf Geld zu fairen Konditionen zu leihen. Für Geschäftsinhaber bieten Bankvorschriften denselben Schutz und geben ihnen gleichzeitig Richtlinien, um die Gesetze einzuhalten. Schließlich profitiert die US-Regierung von einer angemessenen Bankenregulierung, da sie die nächste Krise leichter bewältigen kann.

Sind Kreditgenossenschaften auch wie Banken reguliert?

Ja, und wie Banken können Kreditgenossenschaften in den USA auf Landes- oder Bundesebene gechartert werden, was sich auf ihre Regulierung auswirkt. Federal Kreditgenossenschaften werden durch die reguliert Nationale Kreditgenossenschaftsverwaltung, eine unabhängige Bundesbehörde, die auch bundesstaatliche und viele staatliche Kreditgenossenschaften versichert.

Das Endergebnis

Das amerikanische Bankensystem ist wichtig, um eine starke Wirtschaft aufrechtzuerhalten. Die Bankenregulierung kann sicherstellen, dass Banken die gleichen Regeln befolgen und auf fairer Basis miteinander konkurrieren. Es kann auch dazu beitragen, das Vertrauen der Verbraucher aufrechtzuerhalten, dass sie fair behandelt werden, wenn sie Geld einzahlen, einen Kredit beantragen oder einen der vielen anderen Dienstleistungen nutzen, die Banken heute anbieten.