Was benötige ich, um eine Roth IRA einzurichten?
Sie sind bereit, mit dem Investieren zu beginnen, und das ist großartig. Wenn Sie einen Roth IRA als eines Ihrer Anlageinstrumente gewählt haben, haben Sie Glück. Die meisten Banken und Finanzinstitute bieten Roth IRA-Optionen an, und Sie können ganz einfach eine einrichten.
Wie ein Roth IRA funktioniert
EIN Roth IRA ist ein individuelles Anlagekonto, das es Anlegern ermöglicht, Geld nach Steuern einzuzahlen, das bis zum Rentenalter wächst. Da Beiträge bereits besteuert werden, sind Ihre Ausschüttungen ab dem 59. Lebensjahr steuerfrei. Beiträge können jederzeit steuer- und gebührenfrei bezogen werden, auch Jahre vor der Pensionierung. Brauchen Sie auch etwas von den Einnahmen? Im bestimmte Situationen, sind diese Auszahlungen ebenfalls zulässig.
Die zentralen Thesen
- Stellen Sie sicher, dass Sie berechtigt sind, eine Roth IRA zu eröffnen. Sie müssen Einkommen verdienen, um eine IRA zu eröffnen, oder verheiratet sein und gemeinsame Steuern einreichen, um eine Roth IRA für Ehepartner zu eröffnen.
- Sie benötigen grundlegende Dokumente, um ein Konto zu eröffnen, einschließlich eines von der Regierung ausgestellten Ausweises, Ihrer Sozialversicherungsnummer und Kontonummern für die Finanzierung.
- Sobald Ihr Konto eröffnet ist, müssen Sie Fonds, Aktien oder Anleihen auswählen.
Bin ich qualifiziert, eine Roth IRA zu eröffnen?
Der erste Schritt zur Eröffnung eines Roth IRA ist die Feststellung, ob Sie berechtigt sind. Roth IRAs sind äußerst flexibel und haben keine Altersgrenzen. Die einzige Bedingung ist, dass sie aus Erwerbseinkommen finanziert werden müssen.
Verdientes Einkommen kann einen Stundenlohn, ein Gehalt, Prämien, Einkünfte aus selbstständiger Tätigkeit oder sogar einige Aktienverkäufe oder Stipendien bedeuten. Kinder, die Geld verdienen, haben ebenfalls Anspruch auf eine Roth IRA, solange sie ein echtes Einkommen erzielen, z. B. aus einem Teilzeitjob oder einer unternehmerischen Tätigkeit. Geld, das durch Hausarbeiten oder Taschengeld verdient wird, zählt nicht als Erwerbseinkommen.
Wenn Sie verheiratet, aber arbeitslos sind, haben Sie möglicherweise Anspruch auf a Ehepartner IRA solange das Einkommen Ihres Ehepartners innerhalb der IRS-Einkommensrichtlinien liegt.
Für 2021 kann der berufstätige Ehepartner bis zu 198.000 US-Dollar verdienen modifiziertes bereinigtes Bruttoeinkommen (MAGI) um den vollen Beitragsbetrag zu erhalten. Für 2022 können sie bis zu 204.000 US-Dollar verdienen. Einkommen, die über diese Grenzen hinausgehen, können sich für Teilbeiträge qualifizieren, bis ihr Einkommen das für eine Roth IRA zulässige Maximum übersteigt.
Um eine Ehegatten-Roth-IRA zu eröffnen, müssen Sie Ihre Steuern als verheiratet einreichen und gemeinsam einreichen.
Dies sind die Dokumente, die Sie benötigen
Sobald Sie Ihren Berechtigungsstatus bestimmt haben, ist das Öffnen einer Roth IRA relativ einfach. Die meisten Bank- oder Anlageplattformen benötigen nur wenige wichtige Informationen, um ein Konto zu eröffnen.
- Führerschein oder eine andere Form eines amtlichen Lichtbildausweises
- Ihre Sozialversicherungsnummer
- Eine Möglichkeit, das Konto zu finanzieren, im Allgemeinen eine Bankleitzahl und Kontonummer
- Name und Adresse Ihres Arbeitgebers, falls zutreffend
- Informationen zum Begünstigten
Wenn Sie andere Vermögenswerte übertragen oder einen traditionellen IRA in Ihren neuen Roth IRA umwandeln, benötigen Sie möglicherweise auch die Kontonummern für diese Konten.
Was Sie nach dem Öffnen Ihres Roth IRA tun sollten
Sobald Ihr Konto eröffnet ist, können Sie Geld von Ihrem Bankkonto oder von anderen Anlagevehikeln auf das Konto überweisen. Stellen Sie sicher, dass Sie Fonds auswählen, in die Sie investieren möchten: Ein Roth IRA ist einfach das Anlagekonto, das der Steuergesetzgebung unterliegt. Sie müssen das Geld auf Ihrem Konto bestimmten zuweisen Investmentfonds, Exchange Traded Funds (ETFs), Indexfonds, oder einzelne Aktien und Anleihen oder andere Vermögenswerte, um zu wachsen.
Da Roth IRAs mit Dollar nach Steuern finanziert werden, müssen Sie Ihre Beiträge nicht melden, wenn Sie Ihre Steuern einreichen. Sie erhalten eine Formular 5498 von Ihrer Anlageeinrichtung am Ende des Anlagejahres. Sie reichen dieses Formular beim IRS ein und geben an, wie viel Sie in diesem Steuerjahr eingezahlt haben. Bewahren Sie Ihre Kopie für Ihre eigenen Unterlagen auf.
Kann ich sowohl eine traditionelle IRA als auch eine Roth-IRA haben?
Jawohl. Sie können beide Arten von IRA haben, und Sie können auch mehr als einen Roth IRA haben. Die jährliche Beitragsgrenze bleibt jedoch gleich. Für 2021 und 2022 können Sie bis zu 6.000 US-Dollar auf alle IRA-Konten einzahlen. Personen über 50 Jahre können zusätzlich 1.000 $ pro Jahr als Aufholbeitrag investieren.
Kann ich eine Roth IRA ohne Führerschein eröffnen?
Jawohl. Sie können jede Form eines von der Regierung ausgestellten Ausweises verwenden, z. B. einen Personalausweis ohne Fahrer, eine Green Card oder einen von den Vereinigten Staaten ausgestellten Reisepass. Bestimmte Visuminhaber können auch eine Roth IRA eröffnen.
Kann ich meine Roth IRA mit Alimenten oder Kindergeld finanzieren?
Leider sind Kindergeld und Alimente keine besteuerten Einkommensquellen und zählen daher nicht als Erwerbseinkommen. Die Ausnahme ergibt sich aus steuerpflichtigen Unterhaltseinkommen, die am oder vor dem 12. 31, 2018.
Das Endergebnis
Ein Roth IRA ist eine einfache Möglichkeit, für den Ruhestand zu sparen, indem man Dollar nach Steuern zum Investieren verwendet. Mit einem einfachen Ausweis, einer Sozialversicherungskarte und einer Finanzierungsquelle können Sie online eine eröffnen unter die meisten Banken oder Investmentgesellschaften wie Fidelity, Vanguard oder andere Vermögensverwaltungen Firmen. Da Roth IRAs mit Dollar nach Steuern finanziert werden, gibt es keine zusätzliche Berichterstattung auf Ihrer Seite für Steuerzwecke.