Neue annualisierte Lebensversicherungsprämien steigen 2021 um 20 %

Gesamtlebensversicherung neu annualisiert Prämien pro Dollarbetrag stieg im Jahr 2021 um 20 %, das höchste jährliche Wachstum seit 1983, das teilweise durch das Bewusstsein und die Besorgnis über Pandemien beflügelt wurde, so eine Branchengruppe, die Verkäufe verfolgt. Insgesamt stiegen die Policenverkäufe um 5 %, das höchste jährliche Wachstum seit 1983, angetrieben durch starken Rückenwind von 26 % Prämienwachstum im vierten Quartal.

Die Pandemie führte zu größeren Käufen von Lebensversicherungsprodukten

LIMRA, die Lebensversicherungsforschungsorganisation mit Sitz in Connecticut, gefunden dass die COVID-19-Pandemie das Verbraucherbewusstsein und die Nachfrage nach Lebensversicherungsschutz in seiner jüngsten US-Umfrage zum vierten Quartal, die am 16. März veröffentlicht wurde, erhöht hat.

„Drei von zehn Amerikanern sagen uns, dass sie aufgrund von COVID-19 mit größerer Wahrscheinlichkeit eine Deckung erwerben“, erklärte David Levenson, Präsident und CEO von LIMRA und LL Global, der Mutterorganisation.

Größte Fluggesellschaften mit fast durchgängigem Wachstum

LIMRA berichtet auch, dass fast zwei Drittel der Lebensversicherer beträchtliche positive Gewinne meldeten, die sich mit neun der Unternehmen stärker auf die obersten Ränge der Unternehmen konzentrierten Top 10 Träger Wachstumsschübe zeigen.

Die Produktlinien mit dem höchsten Wachstum enthalten ganzes Leben und variable Lebensversicherungen laut LIMRA.

Die variablen Prämien für universelle Lebensversicherungen stiegen im vierten Quartal um 65 % in die Höhe, wobei der Schwerpunkt auf der Absicherung lag Produkte um 33 % gestiegen und akkumulationsorientierte variable universelle Produkte mehr als verdoppelt, so die Daten.

Der Marktanteil der variablen Universallebensversicherung lag 2021 bei 12 % und damit hinter dem größeren Segment der Lebensversicherung, aber sein Marktanteil ist jetzt auf dem höchsten Stand seit 2008, erklärte LIMRA.

Lebenslange Produkte, die 2022, 2023 beliebt sein werden

Die jährlichen Neuprämien für traditionelle oder ganze Lebensversicherungen, die das stärkste vierteljährliche Wachstum seit 30 Jahren verzeichneten, stiegen im vierten Quartal um 27 % und im Jahr 2021 um 20 % gegenüber dem Prämienniveau von 2020.

LIMRA sagt, dass Whole Life, das 2021 mehr als ein Drittel der Einzellebensversicherungen für Privatkunden ausmacht, im Laufe des Jahres 2022 beliebt sein wird. LIMRA prognostiziert, dass die Verkäufe von Lebensversicherungen in diesem Jahr um etwa 10 % wachsen und 2023 mit steigenden Verkäufen weiter voranschreiten werden.

Die Hälfte der Versicherer, die ganze Lebensversicherungen versichern, verzeichnete zweistellige Zuwächse, ebenso wie 80 % der Top-10-Carrier.

Weitere Gewinner für 2021 – und ein Produkt, das im 4. Quartal hinterherhinkte

Ein weiterer großer Gewinner war die indexierte universelle Lebensversicherung, die etwa 25 % aller individuellen Lebensversicherungsprämien für 2021 ausmacht. Dieses Produkt, das neben einer Todesfallleistung ein an einen Aktienmarktindex gekoppeltes Barwertkonto hat, verzeichnete im vierten Quartal ein Wachstum der neuen Prämien von 29 %, 21 % im Jahresvergleich.

Laut LIMRA stiegen die Prämien für alle festen Produktarten der universellen Lebensversicherung, die 8 % des gesamten Prämienmarktes ausmachen, im Jahr 2021 um 10 %.

Die Risikolebensversicherung war die einzige Kategorie von Lebensversicherungsprodukten, die im vierten Quartal kein Umsatzwachstum verzeichnete und um 1 % zurückging. Die neuen Laufzeitprämien stiegen jedoch um 5 % für das Jahr und LIMRA erwartet, dass sich dieses Wachstum aufgrund des anhaltenden Interesses der Verbraucher und der Online-Marketing-Bemühungen rasch fortsetzen wird.

LIMRA stellt fest, dass seine Umfrage deckt 85 % des US-amerikanischen Marktes für jährliche Prämien für Einzellebensversicherungen ab.

Lücken in der Leistungsdeckung bestehen für viele Millionen

Trotz des starken Wachstums, das durch die verheerenden Auswirkungen des Covid-19-Virus auf die Bevölkerung ausgelöst wurde, besteht immer noch eine Versorgungslücke.

Während die Ergebnisse der Umfrage, die eine zunehmende Beliebtheit von Lebensversicherungsprodukten zeigen, ermutigend sind, fügte Levenson hinzu dass die Forschung von LIMRA „deutet, dass mehr als 100 Millionen Amerikaner mit einer Lebensversicherung leben Lücke."

Ein kurzer Überblick über die Online-Spendenaktionen von GoFundMe in den sozialen Medien und auf der Website zeigt Familien, die nach einem tragischen Tod durch Covid-19 mit Bestattungskosten und laufenden Bedürfnissen konfrontiert sind. Das steigende Interesse an der Bereitstellung von Leistungen für Angehörige im Todesfall trug jedoch dazu bei, diese Rekordverkäufe von Lebensversicherungen anzuheizen.

Politische Entscheidungsträger prüfen den Besitz von Unternehmen mit zunehmender Popularität

Der deutliche Aufschwung im Lebensversicherungsabsatz kommt zu einem Zeitpunkt, an dem auch das Interesse der Bundes- und Landespolitik an dem ebenfalls deutlichen Eigentümerwechsel geweckt ist Milliarden in Versicherungsvermögen in den letzten zehn Jahren zu Private-Equity-Firmen, da diese Firmen unersättlich Kaufen hoch Beteiligungen an Lebensversicherungen.

Die Größe ist wichtig

Fünf der größten Private-Equity-Firmen halten jetzt alle Versicherungsvermögen, das 15 % bis 50 % ihres Gesamtvermögens ausmacht Management, während 15 alternative Vermögensverwalter laut Februar in den Versicherungsmarkt eingetreten sind oder einen Eintritt planen Prüfbericht von McKinsey & Company zitiert von Sen. Sherrod Brown, D-Ohio, Vorsitzender des Senatsausschusses für Banken, Wohnungswesen und städtische Angelegenheiten, in einem Schreiben vom 16. März.

Die Zahl der US-Versicherer in Private-Equity-Besitz belief sich zum Jahresende 2020 auf 117, während sich die gesamten Barmittel und investierten Vermögenswerte dieser Versicherer laut der Nationale Vereinigung der Kommissare (NAIK).

Braun schrieb an den Direktor des Federal Insurance Office (FIO) mit Sitz im US-Finanzministerium sowie an die NAIC, um ihre Besorgnis darüber auszudrücken Versicherungsnehmer und Pensionskassen zahlen Prämien an Unternehmen, die seiner Meinung nach „risikoreichere Unternehmen mit weniger Erfahrung im Versicherungsgeschäft“ sind.

Auch staatliche Aufsichtsbehörden drängen auf Antworten

Diese Vermögensverwalter und Private-Equity-Fonds gehen oft ein viel höheres Risiko ein, stellte er in seinem Schreiben fest.

„Während Wertpapierfirmen kurzfristig von enormen Gewinnen profitieren könnten, kann ein Versäumnis, diese Risiken angemessen zu managen, die Versicherungsnehmer letztendlich ihre Renteneinkommen kosten“, warnte Brown.

Der Vorsitzende des Bankenausschusses wies auch darauf hin, dass die NAIC dies bereits getan habe Sondierung die Geschäfte dieser Private-Equity-Firmen und prüfend ihre manchmal komplexeren und undurchsichtigeren Anlageaktivitäten.

FIO, NAIC werden voraussichtlich in diesem Frühjahr Bericht erstatten

Brown bat FIO, in Absprache mit NAIC, relevante Daten von Versicherern zu sammeln, sie zu analysieren und dann seinem Ausschuss Bericht zu erstatten 31. Mai Beantwortung einer Liste von sechs Bedenken, von Transparenz über Anlagestrategie bis hin zum Schutz von Verbrauchern, Pensionskassen und Rentner.