Umgekehrte Hypotheken in Puerto Rico, Amerikanische Jungferninseln, Guam

Viele Senioren haben Altersheime außerhalb der kontinentalen Vereinigten Staaten, wobei Puerto Rico, die Amerikanischen Jungferninseln und Guam beliebte Wahlen für Ferienhäuser sind. Und wenn Sie das Rentenalter erreichen, denken Sie vielleicht darüber nach, dauerhaft in Ihre Ferienimmobilie an einem dieser Orte zu ziehen.

Auch die Entscheidung für eine Umkehrhypothek kann ein wichtiger Bestandteil Ihrer Vorsorgeplanung sein. Eine Umkehrhypothek kann Senioren den Zugang zum Eigenkapital in ihrem Haus ermöglichen – entweder zur Finanzierung eines einmaligen Kaufs oder als zuverlässige und regelmäßige Quelle für die Lebenshaltungskosten im Ruhestand. Wenn Ihnen diese Situation bekannt vorkommt, fragen Sie sich vielleicht, ob Sie eine umgekehrte Hypothek auf Ihr Eigentum in Puerto Rico, den Amerikanischen Jungferninseln oder Guam aufnehmen können.

Die kurze Antwort lautet ja: Alle drei Orte sind Teil der USA, und so können Sie eine umgekehrte Hypothek erhalten, genau wie Sie es bei Immobilien in den 50 Bundesstaaten tun würden. Wenn Sie sich jedoch in die Immobilie zurückziehen möchten, müssen Sie die Wohnsitzregeln beachten, die für Umkehrhypotheken gelten.

Umgekehrte Hypotheken außerhalb der 50 Staaten

Als Teil der USA fallen alle drei Orte, über die wir sprechen – Puerto Rico, die Amerikanischen Jungferninseln und Guam – unter die US-Ministerium für Wohnungswesen und Entwicklung (HUD). Dies bedeutet, dass es möglich ist, a Bundesversicherte Umkehrhypothek (auch bekannt als HECM) in ihnen, solange Sie einen Anbieter finden können.

Dies kann für viele Rentner eine attraktive Option sein. Wenn Sie an einem dieser Orte bereits eine Ferienimmobilie besitzen und dauerhaft dorthin ziehen möchten, Die Aufnahme einer umgekehrten Hypothek auf die Immobilie könnte Ihnen eine zuverlässige Einnahmequelle bieten Ruhestand. Alternativ, wenn Sie Eigentum in den 50 Staaten besitzen, aber ein zweites Zuhause im Ausland kaufen möchten, können Sie eine Umkehrhypothek verwenden Ziehen Sie einen Teil des Eigenkapitals als Pauschalbetrag aus Ihrem Haus und verwenden Sie dies, um eine Wohnung in Puerto Rico, den Amerikanischen Jungferninseln oder zu kaufen Guam.

Beide Pläne sind vollkommen legal. Sie müssen sich jedoch der Wohnsitzregeln bewusst sein, die Umkehrhypotheken regeln. Um eine umgekehrte Hypothek auf eine Immobilie zu haben, muss es Ihnen gehören Hauptwohnsitz, was bedeutet, dass Sie den größten Teil des Jahres dort verbringen. Aus diesem Grund können Sie nicht zwei Umkehrhypotheken gleichzeitig haben. Diese Regeln können Ihre Altersvorsorge im Ausland auf verschiedene Weise beeinflussen:

• Wenn Sie eine umgekehrte Hypothek auf eine Immobilie im Ausland aufnehmen, stellen Sie sicher, dass Sie alle umgekehrten Hypotheken, die Sie auf Ihrem Haus in den 50 Staaten haben, zurückgezahlt haben. Wenn Sie dies nicht tun und länger als sechs Monate am Stück davon abwesend sind, hat Ihr Kreditgeber das Recht, das Darlehen zu kündigen. Das könnte bedeuten, dass Sie Ihr Haupthaus verlieren.
• Wenn Sie in den 50 Bundesstaaten eine umgekehrte Hypothek aufnehmen, um Ihre Lebenshaltungskosten für den Ruhestand im Ausland zu bezahlen, können Sie nicht dauerhaft in Ihrem Ferienhaus wohnen. Dies aus dem gleichen Grund: Wenn Sie länger als sechs Monate von der Immobilie, auf der Sie eine umgekehrte Hypothek haben, entfernt sind, gelten Sie als umgezogen und es droht die Zwangsvollstreckung.

Solange Sie diese Regeln jedoch im Hinterkopf behalten, gibt es keinen Grund, warum eine Umkehrhypothek nicht Teil Ihrer Altersvorsorge sein kann – in Puerto Rico, den Amerikanischen Jungferninseln oder Guam.

Umgekehrte Hypotheken in Puerto Rico

Puerto Rico ist ein US-Territorium, und sein politischer Status bleibt eine Quelle von Spannungen zwischen der Insel und der US-Bundesregierung. Diese Verwirrung wirkt sich jedoch nicht auf Umkehrhypotheken aus. Umgekehrte Hypotheken sind in Puerto Rico seit Jahrzehnten erhältlich und funktionieren genau so wie in den 50 Bundesstaaten.

Allerdings gab es in den letzten fünf Jahren eine sehr hohe Rate an Zwangsvollstreckungen bei umgekehrten Hypotheken, die auf der Insel ausgestellt wurden, und viele Senioren haben infolgedessen ihr Zuhause verloren. HUD hat darauf reagiert, indem es Hausbesitzern, die vor einer Zwangsvollstreckung stehen, Ressourcen zur Verfügung stellt, die ihnen helfen können, dieses Risiko zu verstehen und zu mindern.

Umgekehrte Hypotheken auf den Amerikanischen Jungferninseln

Ähnlich ist die Situation auf den Amerikanischen Jungferninseln. Da die Jungferninseln ein Territorium der Vereinigten Staaten sind, haben Kreditnehmer Anspruch auf eine Umkehrung Hypotheken über HUD auf genau die gleiche Weise wie Einwohner der 50 Bundesstaaten, und für diese gelten die gleichen Regeln Hypotheken.

Allerdings ist der Markt für umgekehrte Hypotheken auf den Amerikanischen Jungferninseln viel jünger als in anderen Teilen der USA. Das bedeutet, dass im Rest der USA, Hausbesitzer haben die Wahl zwischen vielen umgekehrten Hypothekenanbietern, es gibt nur einen Kreditgeber, der für die Zusammenarbeit mit Kreditnehmern auf den Amerikanischen Jungferninseln zugelassen ist: die All Reverse Mortgage Unternehmen.

Umgekehrte Hypotheken in Guam

Eine Umkehrhypothek in Guam zu erhalten, ist dasselbe wie in Puerto Rico oder den Amerikanischen Jungferninseln. Die Insel hat den gleichen politischen Status wie Puerto Rico – sie ist ein nicht rechtsfähiges Territorium der USA – und wird daher auch von HUD abgedeckt.

Umgekehrte Hypotheken in Guam funktionieren genauso wie im Rest der USA, und es gelten die gleichen Regeln.

Das Endergebnis

Eine umgekehrte Hypothek kann ein wirksames Instrument für einen Ruhestand im Ausland sein, entweder als Strategie zur Finanzierung der Lebenshaltungskosten oder als Möglichkeit, ein Ferienhaus zu kaufen. Sie können eine Umkehrhypothek auf Immobilien in Puerto Rico, den Amerikanischen Jungferninseln oder Guam aufnehmen. Stellen Sie nur sicher, dass Sie sich der Wohnsitzregeln bewusst sind, die für Umkehrhypotheken gelten, da deren Bruch Ihren Kreditgeber dazu veranlassen könnte, Ihr Darlehen zu kündigen.

Denken Sie schließlich daran, dass eine umgekehrte Hypothek möglicherweise nicht der beste Weg ist, um auf das Eigenkapital Ihres Eigenheims zuzugreifen. Sowohl eine Cash-out-Refinanzierung als auch ein Home-Equity-Darlehen oder eine Home-Equity-Kreditlinie (HELOC) bieten Hausbesitzern Zugang zu Eigenheimkapital. Im Gegensatz zu einer Umkehrhypothek verlangen Eigenheimkredite und HELOCs, dass die Kreditnehmer Zahlungen leisten. Andererseits können sie mit geringeren Gebühren verbunden sein und eine kostengünstigere Alternative zu einer Umkehrhypothek darstellen.