Roth IRA-Gebühren: Was berechnen Unternehmen?

Anleger, die für den Ruhestand sparen, konzentrieren sich in der Regel auf den Aufbau eines Portfolios, das darauf ausgelegt ist, ihr Vermögen langfristig zu schützen und zu mehren Zeithorizont. Zwei der Hauptanliegen beim Aufbau einer langfristigen Altersvorsorge Portfolio sind Steuern und Kosten.

Anleger in den Vereinigten Staaten können die Steuerbelastung ihres Anlageportfolios reduzieren, indem sie aus mehreren verschiedenen Arten von Wertpapieren auswählen steuerlich begünstigt Rentenkonten, wie z. B. ein Roth IRA. Während Beiträge in ein Roth IRA sind nicht steuerlich absetzbar, sie können steuerfrei wachsen. Die andere große Überlegung bei der Eröffnung eines Roth IRA sind die Kosten. Anleger können langfristig erhebliche Beträge sparen, indem sie sich für ein Unternehmen entscheiden, das niedrige Gebühren für die Eröffnung und Verwaltung eines Roth IRA erhebt.

Nachfolgend sehen wir uns in alphabetischer Reihenfolge 14 verschiedene Unternehmen im Detail an, mit denen Anleger einen Roth IRA eröffnen können. Wir untersuchen die

Gebühren im Zusammenhang mit der Eröffnung und Aufrechterhaltung einer Roth IRA bei jedem von ihnen. Die Leser sollten beachten, dass die unten genannten Gebühren die vom Unternehmen erhobenen Grundgebühren sind. Es gibt Fälle, in denen ein Unternehmen Gebühren erheben kann Sonstige Gebühren, wie z. B. für Inaktivität, die Kündigung eines Kontos oder die Durchführung bestimmter Transaktionen wie einer Überweisung. Außerdem können bestimmte Provisionsgebühren über der Grundgebühr für den Handel mit bestimmten Arten von Wertpapieren anfallen, wie z Fesseln, außerbörslich (OTC) Wertpapiere, American Depositary Receipts (ADRs), und Optionen. Die unten stehenden Gebühren fallen ebenfalls zusätzlich zum Potenzial an Ladungen und Verwaltungskosten im Zusammenhang mit der Investition in eine bestimmte Person Investmentfonds oder Börsengehandelter Fonds (ETF).

In vielen Fällen gibt es eine Reihe von Mindestguthaben und Kontogebühren. Dies spiegelt die Tatsache wider, dass die meisten Unternehmen mehrere Konten mit unterschiedlichen Serviceniveaus wie Finanzberatung anbieten, die jeweils mit zusätzlichen Gebühren verbunden sind. Für die meisten Anleger wird die einfachste Kontoart ausreichen, um ihr Altersvorsorgeportfolio zusammenzustellen. Nur ein relativ kleiner Prozentsatz der Anleger benötigt kompliziertere Konten. Vergleichen Sie daher beim Vergleich der Gebühren von Unternehmen die niedrigeren Zahlen, die in Bereichen aufgeführt sind, die am besten die Basiskonten vergleichen sollten, die für die meisten Anleger ausreichend sind.

Unternehmensgebühren für die Eröffnung und Aufrechterhaltung einer Roth IRA
Name der Firma	Kontoeröffnungsgebühr	Wartungs- und Beratungsgebühren	Transaktionsgebühren und Provisionen	Account Minimum (Gebühr für das Unterschreiten des Minimums)
Eicheln	$0	$3–$5 pro Monat	$0	$0 (n. z.)
Verbündete	$0	$0	$0	0–100 $ (n. z.)
Verbesserung	$0	0,25 %–0,40 % jährlich	$0	$0–$100.000 (Unternehmen konsultieren)
E*HANDEL	$0	0 %–0,90 % jährlich	$0	$0–$500 (Unternehmen konsultieren)
Edward Jones	$0	40 $ jährlich	Bis zu 2,5 % auf den Kapitalbetrag oder 50 $ Mindestprovision	$0–$500.000 (Unternehmen konsultieren)
Treue	$0	0 %–0,50 % jährlich	$0	$0–$25.000 (Unternehmen konsultieren)
Interaktiver Broker	$0	$0	$0	$0 (n. z.)
M1 Finanzen	$0	$0	$0	$500 anfängliche Mindesteinzahlung (Unternehmen konsultieren)
Merrill Edge	$0	0 %–0,85 % jährlich	$0	$0–$20.000 (Unternehmen konsultieren)
Schwab	$0	$0	$0	$0 (n. z.)
SoFi	$0	$0	$0	$0 (n. z.)
TD Ameritrade	$0	$0	$0	$0 (n. z.)
Vorhut	$0	$0–$20 jährlich	$0	0–10.000 $ (0–20 $ jährlich)
Vermögensfront	$0	0,25 % jährlich	$0	$500 anfängliche Mindesteinzahlung (Unternehmen konsultieren)

Eicheln

• Kontoeröffnungsgebühr: $0
• Wartungsgebühren: 3 $ pro Monat für das Privatkonto und 5 $ pro Monat für das Familienkonto
• Transaktionsgebühren: 0 $ auf ETF-Trades für Konten mit einem Vermögen von weniger als 1 Million $
• Kontominimum (Gebühr für das Unterschreiten des Minimums): 0 $ (N/A)

Eicheln wachsen Inc. ist ein Finanztechnologie (Fintech) Unternehmen, das a anbietet Plattform für Mikroinvestitionen, eine Art Anlageplattform, die Menschen hilft, regelmäßig kleine Geldbeträge zu sparen. Die Plattform wurde entwickelt, um das Kleingeld der Benutzer regelmäßig in ein verwaltetes Portfolio zu investieren, das aus einer Reihe von ETFs besteht. die von Acorns aus einer Liste von etwa 22 ETFs ausgewählt werden. Derzeit haben Benutzer keine Möglichkeit, in zu investieren Individuell Bestände, Fesseln, Kryptowährungen, oder andere Wertpapiere.

Acorns bietet auch bestimmte Bankdienstleistungen an, darunter ein Girokonto und eine Debitkarte.

Verbündete

• Kontoeröffnungsgebühr: $0
• Wartungsgebühren: 0 $
• Transaktionsgebühren: 0 $ für berechtigte in den USA notierte Aktien, ETFs und Optionen (+0,50 $ pro Kontraktgebühr für Optionen)
• Kontominimum (Gebühr für das Unterschreiten des Minimums): 0 $ für selbstgesteuertes Konto und 100 $ für Robo-Portfolio-Konto (das Konto kann geschlossen werden, nachdem es unter das Minimum gefallen ist)

Ally Financial Inc. (VERBÜNDETE) ist ein digitales Finanzdienstleistungsunternehmen. Über seine Tochtergesellschaften bietet das Unternehmen eine Reihe von Bank-, Versicherungs- und anderen Finanzprodukten und -dienstleistungen an.

Ally betreibt eine digitale Anlageplattform, die Anlegern die Möglichkeit bietet, Aktien, Anleihen, ETFs, Investmentfonds, Optionen und andere Wertpapiere über ein selbstgesteuertes Konto zu handeln. Ally bietet Tausende von ETFs und Investmentfonds, in die Sie investieren können. Anleger haben auch die Möglichkeit, ein Portfolio aufzubauen, das von a verwaltet und überwacht wird Robo-Berater.

Verbesserung

• Kontoeröffnungsgebühr: $0
• Verwaltungsgebühren: 0,25 %–0,40 % jährlich des durchschnittlichen täglichen Saldos des verwalteten Vermögens (monatliche Bewertung)
• Transaktionsgebühren: 0 $ für ETF-Trades
• Kontominimum (Gebühr für das Unterschreiten des Mindestbetrags): 0 USD für den digitalen Anlageplan und 100.000 USD für den Premium-Anlageplan (wenden Sie sich an das Unternehmen, um eine Gebühr unter dem Mindestbetrag zu erhalten)

Betterment ist ein Fintech-Unternehmen mit einem Umsatz von über 33 Milliarden US-Dollar verwaltetes Vermögen (AUM) ab Dez. 31, 2021. Das Unternehmen bietet eine Robo-Advisory-Plattform an, um Anlage- und Portfoliomanagemententscheidungen für seine Nutzer zu vereinfachen. Die automatisierte Technologie der Plattform baut ein Portfolio kostengünstiger, diversifizierter ETFs auf, die auf den einzigartigen finanziellen Zielen der Benutzer basieren.

Die Portfolios von Betterment werden aus einer Liste von etwa 29 verschiedenen ETFs aus einer Reihe von Kategorien, wie z. Gesamtbestand Markt, USA wert aktien, internationale Aktien aus Industrieländern, hochwertige US-Anleihen und internationale Schwellenländer Fesseln.

E*HANDEL

• Kontoeröffnungsgebühr: $0
• Verwaltungsgebühren: 0 %–0,30 % jährliche Beratungsgebühr, wenn sie auf ein Kernportfoliokonto übertragen werden
• Transaktionsgebühren: 0 $ für Online-Trades mit in den USA notierten Aktien, ETFs und Optionen (+0,50 $–0,65 $ pro Kontraktgebühr für Optionen)
• Kontominimum (Gebühr für das Unterschreiten des Minimums): 0–500 $ für das Kernportfolio (wenn das Konto unter das Minimum fällt, wird es in ein nicht verwaltetes Konto umgewandelt)

E*TRADE Financial Corp., das im Oktober 2020 vom multinationalen Finanzdienstleistungsunternehmen Morgan Stanley übernommen wurde, ist ein Finanzdienstleistungsunternehmen, das eine Online-Handelsplattform betreibt. Die Plattform ermöglicht es Investoren, a Maklerkonto und handeln Sie Aktien, Optionen, ETFs, Anleihen, Investmentfonds und andere Wertpapiere zu geringen Kosten. Anleger haben auch Zugang zu Portfolios, die von einem Expertenteam und automatisierter Technologie verwaltet werden.

E*TRADE bietet eine ausgewählte Gruppe weit verbreiteter ETFs und Tausende von Investmentfonds, in die Sie investieren können.

Edward Jones

• Kontoeröffnungsgebühr: $0
• Wartungsgebühren: 40 USD pro Jahr für die erste Roth IRA (20 USD pro Jahr für jede weitere Roth IRA)
• Transaktionsgebühren: Bis zu 2,5 % des Kapitalbetrags oder 50 $ Mindestprovision für den Handel mit Aktien, ETFs, Master-Kommanditgesellschaften, Real Estate Investment Trusts (REITs), oder Vorzugsaktien zusätzlich zu einer Transaktionsgebühr von 4,95 USD pro Trade für „die meisten Kauf- und Verkaufstransaktionen in Ihrem Konto“.
• Kontominimum: 0–500.000 USD, je nach Kontotyp (wenden Sie sich an das Unternehmen, um eine Gebühr unter dem Mindestbetrag zu erhalten)

Edward Jones, die primäre operative Tochtergesellschaft von The Jones Financial Companies LLLP, betreibt einen Einzelhandel Börsenmakler Geschäft. Sein Hauptaugenmerk liegt auf der Betreuung von Privatanlegern in den USA und Kanada. Das Unternehmen betreut mehr als 7 Millionen Anleger und bietet ihnen Beratungs- und andere Kontodienstleistungen.

Edward Jones betreut Kundenvermögen in Höhe von etwa 1,6 Billionen US-Dollar. Das Unternehmen bietet seinen Kunden eine Reihe von Anlageprodukten an, darunter Investmentfonds und ETFs.

Treue

• Kontoeröffnungsgebühr: $0
• Verwaltungsgebühren: 0 %–0,50 % jährliche Beratungsgebühr, abhängig von Kontotyp und Saldo
• Transaktionsgebühren: 0 $ für Online-Handel mit in den USA notierten Aktien, ETFs und Optionen (+0,65 $ pro Kontraktgebühr für Optionsgeschäfte)
• Kontominimum (Gebühr für das Unterschreiten des Mindestbetrags): 0–25.000 USD (wenden Sie sich an das Unternehmen, um eine Gebühr unter dem Mindestbetrag zu erhalten)

Fidelity Investments, das sich im Besitz von FMR LLC befindet, ist ein Finanzdienstleistungsunternehmen, das Vermögensverwaltung, Maklerdienste, Altersvorsorge und mehr anbietet. Das Unternehmen betreut rund 40 Millionen Privatanleger und verfügt über 11,8 Billionen US-Dollar an Kapitalanlagen verwaltetes Vermögen (AUA) ab Dez. 31, 2021.

Das Unternehmen bietet Zugang zu Einzelcoaching mit professionellen Finanzberatern, typisch für a Full-Service-Makler. Es bietet aber auch Discount-Brokerage-Dienste an, einschließlich provisionsfreiem Aktien-, ETF- und Optionshandel.

Fidelity bietet eine große Auswahl an ETFs und Tausende von Investmentfonds, in die Sie investieren können.

Interaktive Broker

• Kontoeröffnungsgebühr: $0
• Wartungsgebühren: 0 $
• Transaktionsgebühren: 0 $ für in den USA notierte Aktien und ETF-Trades (für Einwohner der USA)
• Kontominimum (Gebühr für das Unterschreiten des Minimums): 0 $ (N/A)

Interactive Brokers Group Inc. (IBKR) fungiert als automatisierter elektronischer Makler. Es fungiert als Verwalter und bietet andere Kontodienste für Hedgefonds, Investmentfonds, ETFs, registrierte Anlageberater, Eigenhandel Gruppen, Makler einführen, und einzelne Investoren.

Das Unternehmen bietet eine Reihe von Kontooptionen an, um die spezifischen Bedürfnisse einzelner Anleger zu erfüllen. Anleger haben Zugang zu einer Reihe von Handelsplattformen und können US-Aktien und ETFs provisionsfrei handeln.

Interactive Brokers bietet Hunderte von ETFs und Tausende von Investmentfonds an, in die Sie investieren können.

M1 Finanzen

• Kontoeröffnungsgebühr: $0
• Wartungsgebühren: 0 $
• Transaktionsgebühren: 0 $ für ETF-Trades
• Kontominimum (Gebühr für das Unterschreiten des Minimums): 500 $ anfängliche Mindesteinzahlung (Konten mit 20 $ oder weniger werden nach mehr als 90 Tagen Inaktivität auf Null gesetzt)

M1 Finance, eine Tochtergesellschaft von M1 Holdings Inc., ist ein Fintech-Unternehmen, das eine Online-Plattform anbietet, die Einzelpersonen eine Vielzahl von Bank- und Finanzdienstleistungen bietet. Die Plattform bietet automatisierte, provisionsfreie Investitionen, Kredite, ein Girokonto und eine Kreditkarte.

Anleger können ihr eigenes Portfolio aufbauen oder ein vorgefertigtes Portfolio auswählen, das ihren besonderen finanziellen Zielen entspricht Anlagestil. Das proprietäre Handelssystem von M1 automatisiert alle Handelsaktivitäten, sobald ein Portfolio erstellt oder ausgewählt wurde. Anleger können aus mehr als 6.000 Aktien und ETFs auswählen, die sie in ihre Portfolios aufnehmen möchten, aber M1 bietet derzeit keine Investmentfonds, Optionen oder Kryptowährungen an, in die sie investieren können.

Merrill Edge

• Kontoeröffnungsgebühr: $0
• Verwaltungsgebühren: 0 %–0,85 % Jahresgebühr basierend auf den auf dem Konto gehaltenen Vermögenswerten
• Transaktionsgebühren: 0 $ für Online-Aktien-, ETF- und Optionsgeschäfte (+0,65 $ pro Kontraktgebühr)
• Kontominimum (Gebühr für das Unterschreiten des Mindestbetrags): 0–20.000 USD (wenden Sie sich an das Unternehmen, um eine Gebühr unter dem Mindestbetrag zu erhalten)

Merrill Edge, das sich im Besitz der Bank of America Corp. befindet, betreibt eine Online-Investment- und Vermögensverwaltungsplattform. Anleger erhalten Zugang zu einer Vielzahl von Kontooptionen, darunter: ein selbstgesteuertes Konto mit provisionsfreiem Handel von Aktien, ETFs und Optionen; ein geführtes Anlagekonto mit professionellem Portfolioaufbau und -management; und ein geführtes Anlagekonto mit dem Zusatz a Finanzberater.

Merrill Edge bietet Anlegern Zugang zu einer breiten Palette von ETFs und Tausenden von Investmentfonds, von denen viele keine Gebühren oder Provisionen haben.

Schwab

• Kontoeröffnungsgebühr: $0
• Wartungsgebühren: 0 $
• Transaktionsgebühren: 0 $ für Online-Aktien, ETFs, Optionen und ausgewählte Investmentfonds von Schwab (+0,65 $ pro Kontraktgebühr für Optionsgeschäfte)
• Kontominimum (Gebühr für das Unterschreiten des Minimums): 0 $ (N/A)

Die Charles Schwab Corp. (SCHW) ist ein Finanzdienstleistungsunternehmen mit einem Kundenvermögen von rund 7,8 Billionen US-Dollar (Stand: 1. 31, 2022. Über seine Tochtergesellschaften bietet das Unternehmen Vermögens- und Vermögensverwaltung, Wertpapiervermittlung, Bankgeschäfte, Verwahrung und Beratungsdienste an.

Schwab bietet Anlegern eine große Auswahl an verschiedenen Arten von Anlagekonten, die alle kostenlos eröffnet und geführt werden können. Anleger können auch aus einer Vielzahl von Anlageverwaltungsoptionen wählen, die je nach gewählter Option zu unterschiedlichen Kosten angeboten werden.

Das Unternehmen bietet Anlegern Zugang zu Tausenden von ETFs und Investmentfonds, mit denen sie ein Portfolio aufbauen können.

SoFi

• Kontoeröffnungsgebühr: $0
• Wartungsgebühren: 0 $
• Transaktionsgebühren: 0 $ für Aktien- und ETF-Trades
• Kontominimum (Gebühr für das Unterschreiten des Minimums): 0 $ (N/A)

SoFi Technologies Inc. (SOFI) ist ein Fintech-Unternehmen, das eine digitale Plattform betreibt, die eine Reihe von Finanzprodukten und -dienstleistungen anbietet, darunter Kredite, Spar- und Girokonten sowie Kreditkarten. Über seine Tochtergesellschaft SoFi Wealth verfügt das Unternehmen über ein verwaltetes Vermögen von mehr als 523 Millionen US-Dollar.

SoFi bietet eine Robo-Advisory-Plattform, die eine automatisierte, algorithmusgesteuerte Finanzplanung mit wenig bis gar keiner menschlichen Aufsicht ermöglicht. Der Robo-Advisor verwaltet Kundenportfolios, die aus Aktien, Anleihen und ETFs bestehen. SoFi bietet keine Investmentfonds an.

Anleger haben Zugang zu sechs der unternehmenseigenen ETFs, von denen sich jeder auf ein bestimmtes Thema konzentriert, wie z große Kappen, das Gig-Ökonomie, oder die Top-Aktien, die auf der Plattform des Unternehmens gehandelt werden.

TD Ameritrade

• Kontoeröffnungsgebühr: $0
• Wartungsgebühren: 0 $
• Transaktionsgebühren: 0 $ für Online-Handel mit in den USA notierten Aktien, ETFs, Investmentfonds und Optionen (+0,65 $ pro Kontraktgebühr für Optionsgeschäfte)
• Kontominimum (Gebühr für das Unterschreiten des Minimums): 0 $ (N/A)

TD Ameritrade, das 2020 von Schwab übernommen wurde, bietet eine vollständige Palette von Maklerprodukten und -dienstleistungen an. Das Unternehmen hat mehr als 11 Millionen Kunden mit Konten mit einem Gesamtvermögen von über 1 Billion US-Dollar.

TD Ameritrade bietet eine Online-Handelsplattform mit einer Vielzahl von Anlageoptionen und Handelsinstrumenten sowohl für Anfänger als auch für erfahrene Händler. Das Unternehmen bietet auch Finanzrecherchen und Lehrmaterial an, um Anlegern beim Aufbau eines Portfolios zu helfen, das ihren spezifischen finanziellen Zielen entspricht Risikotoleranz.

TD Ameritrade bietet Anlegern Zugang zu Tausenden von Investmentfonds und ETFs.

Vorhut

• Kontoeröffnungsgebühr: $0
• Verwaltungsgebühren: 0–20 $ (die Gebühr von 20 $ entfällt, wenn Sie sich dafür entscheiden, Ihre Kontoinformationen elektronisch statt per Post zu erhalten)
• Transaktionsgebühren: 0 $ für Aktien, ETFs und Investmentfonds von Vanguard
• Kontominimum (Gebühr für das Unterschreiten des Mindestbetrags): 0 $, aber die Gebühr von 20 $ wird für Konten über 10.000 $ erlassen

Die Vanguard Group Inc., einfach als Vanguard bekannt, ist einer der der weltweit größten Vermögensverwaltungsgesellschaften, mit einem verwalteten Vermögen von rund 8,1 Billionen US-Dollar weltweit (Stand 1. 31, 2022. Das Unternehmen bietet eine breite Palette an Anlagemöglichkeiten, Beratung, Altersvorsorge und mehr.

Vanguard bietet eine vollständige Palette von Maklerdiensten, einschließlich professionell verwalteter Portfolios und Beratungsdienste. Es bietet auch Robo-Advisory-Dienste und eine Handelsplattform mit provisionsfreiem Aktien-, ETF- und Vanguard-Fondshandel.

Anleger können aus Hunderten von Vanguard-eigenen Investmentfonds und ETFs auswählen.

Vermögensfront

• Kontoeröffnungsgebühr: $0
• Verwaltungsgebühren: 0,25 % jährlich basierend auf dem Kontovermögen
• Transaktionsgebühren: 0 $ für ETF-Trades
• Kontominimum (Gebühr für das Unterschreiten des Mindestbetrags): 500 USD Mindestersteinzahlung (wenden Sie sich an das Unternehmen, um eine Gebühr unter dem Mindestbetrag zu erhalten)

Wealthfront Corp. ist ein Finanzdienstleistungsunternehmen mit einem verwalteten Vermögen von mehr als 27 Milliarden US-Dollar. Das Unternehmen bietet Vermögensverwaltung und Anlageberatung an. Es betreibt einen Robo-Berater, der Algorithmen verwendet, um Kunden eine maßgeschneiderte Anlageverwaltung, Finanzplanung und eine Reihe davon anzubieten Vermittlung Produkte und Dienstleistungen.

Die Portfolios von Wealthfront werden durch die Auswahl aus einer breiten Palette von ETFs zusammengestellt. Anleger können weiter Passen Sie ihre Portfolios an, indem Sie Anlagen hinzufügen oder entfernen oder die Zuteilung bestehender Anlagen ändern Investitionen. Das Unternehmen hält keine Investmentfonds in seinen Portfolios.

Am 1. Am 26. Februar 2022 stimmte die Schweizer multinationale Investmentbank UBS Group AG der Übernahme von Wealthfront in einer Bartransaktion im Wert von 1,4 Milliarden US-Dollar zu. Die Transaktion wird voraussichtlich irgendwann in der zweiten Hälfte des Jahres 2022 abgeschlossen.