Ally Privatkredite Review 2022

Vorteile erklärt

Keine Antrags- oder Gründungsgebühren: Viele Kreditgeber erheben eine Pauschalgebühr oder einen Prozentsatz des Kreditbetrags für die Vergabe des Kredits, der aus dem Krediterlös entnommen wird. Ally Lending erhebt keine Antrags- oder Originierungsgebühren.
Keine Vorfälligkeitsentschädigung: Sie können Ihr Darlehen vorzeitig abbezahlen, ohne sich Gedanken über Vorauszahlungsgebühren von Ally machen zu müssen.
Einfache Online-Kontoverwaltung: Ihr Kreditauszug in Papierform enthält Anweisungen zum Einrichten eines Online-Kontos, von dem aus Sie Kreditdetails anzeigen, automatische Zahlungen planen und Zahlungserinnerungen einrichten können.

Nachteile erklärt

Direkt-an-Verbraucher-Darlehen nicht verfügbar: Auf der Ally-Website können Sie keinen Kredit beantragen. Stattdessen müssen Sie mit einem Gesundheitsdienstleister, Autohändler oder Bauunternehmen zusammenarbeiten, um einen Kredit von Ally zu erhalten.
Kein APR-Bereich offengelegt: Die meisten Kreditgeber geben eine APR-Spanne an, um den Kunden zu helfen, eine Vorstellung davon zu bekommen, welche Zinsen sie möglicherweise zahlen, aber Ally gibt diese Informationen nicht weiter.
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Kein Autopay-Rabatt: Obwohl es einfach ist, automatische Zahlungen von Ihrem Online-Konto aus einzurichten, erhalten Sie dafür keinen Preisnachlass. Viele andere Kreditgeber bieten einen Rabatt für die Verwendung von Autopay an.

Einführung

Ally Lending bietet Privatkredite ohne Abschlussgebühren oder Vorfälligkeitsentschädigungen durch Dienstleister wie Ärzte und Auftragnehmer an. Sobald Sie für ein Darlehen genehmigt wurden, wird der Erlös direkt an Ihren Dienstleister für die Reparaturen, Renovierungen oder Dienstleistungen, die Sie erhalten, geliefert. Ally gibt keinen APR-Bereich bekannt, und die verfügbaren Beträge und Bedingungen können je nach Anbieter variieren.

Ally-Privatdarlehen eignen sich am besten für Personen, die eine Finanzierung für ein Gesundheitsverfahren, eine Autoreparatur oder eine Reparatur oder Renovierung von Häusern benötigen. Wenn das zinslose Darlehensprodukt von Ally über Ihren Anbieter verfügbar ist, können Sie möglicherweise nur das zurückzahlen Kapitalbetrag Ihres Darlehens, ohne sich Gedanken über Zinskosten machen zu müssen, aber dies könnte höhere Zahlungen über a erfordern kürzere Laufzeit. Wenn Sie sich nicht für eine zinslose Finanzierung qualifizieren, ist es wichtig, Ihren geschätzten Zinssatz mit Angeboten anderer Kreditgeber zu vergleichen, bevor Sie eine Entscheidung treffen.

Firmenüberblick

Ally Financial wurde 1919 als GMAC, eine Division von General Motors, gegründet. Ally arbeitete ursprünglich mit Autohändlern zusammen, um Fahrzeuge für Kunden zu finanzieren. 2010 wurde das Unternehmen umbenannt und 2014 wurde Ally zu einem börsennotierten Unternehmen.

Ally bietet jetzt Online-Scheck- und Sparkonten, selbstgesteuertes Trading und Robo-Advisor-Portfolios an Hypotheken- und Autokredite sowie Point-of-Sale-Finanzierung für Gesundheitsversorgung, Fahrzeugreparaturen und Eigenheime Verbesserungen. Dieser Kreditgeber bietet Privatkredite für keinen Zweck direkt an Verbraucher an. Während Ally für Unternehmen in allen 50 Bundesstaaten eine Option ist, verwenden nicht alle Dienstleister Ally für ihre Finanzierung, daher ist es möglicherweise keine Option für Sie.

Arten von Privatkrediten, die von Ally angeboten werden

Ally-Privatdarlehen stehen nur Kunden bestimmter Dienstleister wie Ärzten und Auftragnehmern zur Verfügung. Sie können sich nicht direkt bei Ally bewerben, sondern müssen sich über ein Unternehmen bewerben, das eine Finanzierung mit Ally anbietet. Wenn Sie für ein Darlehen genehmigt werden, gehen die Mittel auch direkt an Ihren Dienstleister. Ally bietet Privatkredite für folgende Zwecke an:

Medizinische Behandlungen und Verfahren: Dazu gehören Audiologie-, Kosmetik-, Veterinär-, Zahn-, Fruchtbarkeits- und orthopädische Behandlungen und Verfahren durch einen Gesundheitsdienstleister.
Autoservice: Dazu gehören Reparaturen, Modifikationen und Unfallservices.
Hausverbesserungen: Dazu gehören Fenster, Türen, Fußböden, Dächer, Verkleidungen, Sanitär-, Elektro-, HLK- und Poolreparaturen.

Sie können ein Ally-Darlehen nicht verwenden, um große Anschaffungen zu tätigen, Schulden zu konsolidieren oder Bildungsausgaben zu bezahlen. Wenn Sie Flexibilität bei Ihren persönlichen Darlehensmitteln wünschen, sind Sie möglicherweise bei einem anderen Kreditgeber besser aufgehoben, da Ally Anbieter bestimmter Dienstleistungen direkt bezahlt.

Zeit, um Geld zu erhalten

Mit den persönlichen Darlehen von Ally kann Ihr Anbieter Ihnen mitteilen, wie schnell er mit den Dienstleistungen beginnen kann, sobald Sie genehmigt wurden. Ally gibt nicht bekannt, wie schnell Gelder an Anbieter ausgezahlt werden.

Ally-Persönliche-Darlehen-Funktionen

Vorqualifizierungsoption

Ally gibt Ihnen die Möglichkeit, sich über Ihren Dienstanbieter mit nur einer sanften Bonitätsprüfung vorzuqualifizieren. Dies schadet Ihrem Kredit nicht und gibt Ihnen eine Schätzung des effektiven Jahreszinses, den Sie erhalten, bevor Sie sich offiziell bewerben. Ein formeller Antrag führt zu einem kleinen und vorübergehenden Rückgang Ihrer Kreditwürdigkeit.

Bevor Sie sich offiziell über Ihren Dienstanbieter bewerben, vergleichen Sie Ihren geschätzten Zinssatz mit Ally mit dem effektiven Jahreszins von einigen Direktkreditgebern.

Zinsfreies Darlehen

Das zinslose Darlehensprodukt von Ally ist nicht bei allen Dienstleistern verfügbar, ermöglicht jedoch nur die Zahlung des ursprünglichen Darlehensbetrags. Je nach Anbieter müssen Sie kurzfristig hohe monatliche Zahlungen leisten. Wenn diese Option verfügbar und für Sie erschwinglich ist, können Sie Ihren Kredit möglicherweise ohne Kreditkosten zurückzahlen.

Online-Kontoverwaltung

Ally verfügt über eine benutzerfreundliche Online-Plattform, mit der Sie automatische Zahlungen einrichten und Benachrichtigungen und Erinnerungen erstellen können. Sie können Ihre Darlehensdetails und Kontoauszüge an einem Ort einsehen. Kreditnehmer von Privatkrediten haben jedoch keinen Zugriff auf ihren Kredit über die mobile App von Ally wie Kreditnehmer von Autokrediten.

Bewerben Sie sich für ein persönliches Ally-Darlehen

Bei Ally beginnt der Prozess, wenn Sie einen Dienstleister finden, der eine Point-of-Sale-Finanzierung über Ally-Privatkredite anbietet. Von dort aus können Sie Folgendes erwarten:

Vorher klassifizieren: Sie können sich eine Vorstellung davon machen, wie hoch Ihr effektiver Jahreszins sein wird, indem Sie sich bei Ally vorqualifizieren. Dies erfordert nur einen sanften Kreditabzug, der Ihrer Kreditwürdigkeit keinen Abbruch tut.
Überprüfen Sie Ihre Optionen: Überprüfen Sie die verschiedenen Bedingungen und festen effektiven Jahreszinsen, die Ihr Dienstanbieter über Ally anbieten kann. An dieser Stelle möchten Sie vielleicht auch die Zinsen mit einigen anderen Kreditgebern vergleichen.
Formell bewerben: Schließen Sie den Bewerbungsprozess online ab. Dies erfordert eine harte Kreditprüfung, die wahrscheinlich zu einem kleinen und vorübergehenden Rückgang Ihrer Kreditwürdigkeit führt.
Unterschreiben Sie Ihre Dokumente per E-Mail: Sie können alle Dokumente elektronisch unterschreiben und erhalten eine E-Mail-Bestätigung.
Service erhalten: Sobald Sie genehmigt sind, können Sie über Ihren Anbieter Gesundheitsversorgung, Autoreparatur oder Heimwerkerdienste in Anspruch nehmen – Ally wird diese direkt bezahlen.
Richten Sie Ihr Online-Konto ein: Sie können die Online-Krediterfahrung von Ally nutzen, um Ihr Konto zu verwalten und Zahlungen zu leisten.

Können Sie einen Privatkredit mit Ally refinanzieren?

Ally bietet derzeit keine Refinanzierung für seine Privatkredite an. Wenn sich Ihre Kreditwürdigkeit verbessert und Sie auf einen niedrigeren Zinssatz zugreifen möchten, können Sie bei einem anderen Kreditgeber ein Schuldenkonsolidierungsdarlehen beantragen und die Mittel zur Rückzahlung Ihres Ally-Darlehens verwenden.

Ally erhebt keine Vorfälligkeitsentschädigungen, Sie können also jederzeit einen pauschalen Privatkredit von einem anderen Kreditgeber verwenden, um Ihr Ally-Guthaben zu tilgen, wenn Sie dadurch Geld an Zinsen sparen.

Kundendienst

Ally bietet nicht nur ein praktisches Online-Kontoverwaltungssystem, sondern auch erweiterte Kundendienstzeiten, um das Finden einer Zeit für einen Anruf zu erleichtern.

Wenn Sie Fragen zur Abrechnung oder zum Online-Konto haben, können Sie die Kreditabteilung von Ally unter 1-888-568-0186 zwischen 8:00 und 22:00 Uhr anrufen. ET, Montag bis Samstag.
Bei allgemeinen Fragen zur Kreditvergabe erreichen Sie uns zwischen 8:00 und 20:00 Uhr unter 1-800-427-9184. ET an Wochentagen oder Samstagen zwischen 10:00 und 17:00 Uhr ET.
Um Betrug zu melden, rufen Sie 1-833-226-1520 an und wählen Sie Option 5.

Kundenzufriedenheit

Ally hat gemischte Kundendienstbewertungen auf Bewertungsseiten von Drittanbietern erhalten. Auf ConsumerAffairs erhielt Ally eine durchschnittliche Bewertung von 1,5 von 5 Sternen. Mehrere Rezensenten berichteten von Schwierigkeiten, eine echte Person zu erreichen, um die benötigte Hilfe zu erhalten. Zufriedene Kunden erwähnten jedoch wettbewerbsfähige effektive Jahreszinsen, Bequemlichkeit und schnelle Reaktionszeiten.

Kontoverwaltung

Ally macht es einfach, Ihr Konto online zu erstellen und zu verwalten. Jeder Ausleihauszug in Papierform enthält Anweisungen zur Einrichtung Ihres Online-Kontos, falls Sie dies noch nicht getan haben. Und Sie können automatische Zahlungen planen oder Benachrichtigungen oder Erinnerungen online erstellen. Es gibt auch eine spezielle Telefonnummer für Abrechnungsfragen mit erweiterten Kundendienstzeiten, sodass Sie die benötigte Hilfe erhalten, selbst wenn Sie Schwierigkeiten mit dem Online-Dashboard haben.

Richten Sie automatische Zahlungen ein, sobald Sie genehmigt wurden. Sie erhalten zwar keinen Rabatt, tragen aber dazu bei, dass Ihre Zahlungen pünktlich erfolgen, was sich positiv auf Ihre Kreditwürdigkeit auswirken könnte.

Wie Ally im Vergleich zu anderen Privatkreditgebern abschneidet

Ally Privatkredite sind nicht so flexibel wie Kredite anderer Kreditgeber, da sie nur für bestimmte Zwecke und bei bestimmten Dienstleistern genutzt werden können. Sie können sich nicht einmal direkt bei Ally bewerben. Der Vorteil ist jedoch, dass Ally für seine Privatkredite wenig Gebühren verlangt und bei manchen Dienstleistern sogar eine zinslose Finanzierung anbieten kann. Bevor Sie sich jedoch offiziell bei Ally bewerben, ist es eine gute Idee, Kreditoptionen anderer Kreditgeber zu vergleichen.

Verbündeter vs. SoFi-Privatdarlehen

SoFi ist ein direkt an Verbraucher gerichteter Privatkreditgeber. Aber es ähnelt Ally darin, dass es eine bequeme Online-Bewerbung mit einer Vorqualifizierungsoption bietet und keine Erstellungsgebühren oder Vorfälligkeitsentschädigungen erhebt.

Es gibt jedoch einige Unterschiede zwischen diesen Kreditgebern:

SoFi-Privatkredite können für fast jeden Zweck verwendet werden, einschließlich Reisen und Schuldenkonsolidierung, während Ally-Privatkredite nur zur Bezahlung bestimmter Dienstleister verwendet werden können.
SoFi erhebt keine Verspätungsgebühren. Ally gibt seine Verspätungsgebühren nicht bekannt.
SoFi bietet Arbeitslosenschutz, sodass Sie Zahlungen aussetzen können, wenn Sie Ihren Job verlieren. Ally bietet diese Funktion nicht an.

Verbündete	SoFi
APR-Bereich	0 % und höher	5,74 % - 21,28 % mit Rabatten
Darlehensbeträge	Nicht enthüllt	5.000 bis 100.000 Dollar
Darlehensbedingungen	Nicht enthüllt	2 bis 7 Jahre
Honorare	Nicht enthüllt	Keiner

SoFi gewinnt hier durch weniger Gebühren und die Arbeitslosenschutzfunktion, aber es lohnt sich immer noch Vergleichen Sie die Zinssätze, wenn Sie für einen Kredit von Ally in Frage kommen, insbesondere wenn Sie den Kredit von SoFi nicht erfüllen Normen. Sollte Ihr Dienstanbieter eine 0 %-Finanzierung mit Bedingungen anbieten, die für Sie funktionieren, ist Ally eine günstigere Option als SoFi.

Lesen Sie unser vollständiges SoFi-Rezension für mehr Details.

Endgültiges Urteil

Ally vergibt Privatkredite nicht direkt an Verbraucher, sodass Kreditnehmer, die Flexibilität bei der Verwendung ihrer Kredite wünschen, sich woanders umsehen müssen. Wenn Sie jedoch mit einem Dienstleister zusammenarbeiten, der Point-of-Sale-Finanzierung über Ally anbietet, könnte dies eine gute Option sein.

Bestimmte Anbieter bieten möglicherweise zinslose Finanzierungen von Ally an, und dieser Kreditgeber erhebt keine Vergabe- oder Vorfälligkeitsentschädigungen. Ally gibt jedoch seine Zinssätze oder Bedingungen nicht bekannt, die je nach Dienstanbieter variieren. Sie sollten also sicherstellen, dass Sie den Vorqualifizierungsprozess durchlaufen und Kreditoptionen mit anderen Kreditgebern vergleichen.

Methodik

Investopedia hat es sich zur Aufgabe gemacht, Verbrauchern unvoreingenommene, umfassende Bewertungen von Kreditgeber für Privatkredite. Um die Anbieter zu bewerten, haben wir über 25 Datenpunkte von mehr als 50 Kreditgebern gesammelt, darunter Zinssätze, Gebühren, Kreditbeträge und Rückzahlungsbedingungen, um sicherzustellen, dass unsere Bewertungen den Benutzern helfen, fundierte Entscheidungen für ihre Kreditaufnahme zu treffen braucht.

Unser volles Methodik für Privatkredite, einschließlich unseres Datenerfassungsprozesses und gewichteter Datenpunkte, steht zur Überprüfung zur Verfügung.