Heutige Hypothekenzinsen & Trends
Nach dem Einbruch Mitte der Woche beendeten die 30-jährigen Hypothekenzinsen die Woche mit einem Anstieg auf höheres Niveau und hoben die Zinsen an Flaggschiff-Durchschnitt über dem am vergangenen Montag registrierten Höchststand, der bereits der teuerste registrierte Durchschnitt war seit 2009.
| Nationale Durchschnitte der besten Zinssätze der Kreditgeber | ||
|---|---|---|
| Darlehensart | Kaufen | Refinanzieren |
| 30 Jahre fest | 5.64% | 5.83% |
| FHA 30 Jahre fest | 5.47% | 5.70% |
| Jumbo 30 Jahre fest | 4.69% | 4.78% |
| 15 Jahre fest | 4.98% | 4.95% |
| 5/1-ARM | 4.18% | 4.22% |
Die heutigen nationalen Hypothekenzinsdurchschnitte
Am Freitag kehrte der 30-Jahres-Durchschnitt nicht nur zu dem berichtenswerten Höchststand vom vorangegangenen Montag zurück, sondern übertraf ihn. Der 30-Jahres-Durchschnitt stieg am Freitag um 25 Basispunkte und ist auf 5,64 % gestiegen, ein Anstieg um vier Punkte gegenüber dem Montagsdurchschnitt, der das höchste Niveau war, das für 30-Jahres-Zinsen seit fast 13 Jahren registriert wurde.
Aber nicht alle Zinsbewegungen waren nach oben gerichtet. Der Durchschnitt der 15-jährigen Kredite fiel am Freitag tatsächlich um vier Punkte und brachte ihn wieder unter 5 %. Dennoch liegt der aktuelle 15-Jahres-Durchschnitt von 4,97 % auf dem höchsten Stand seit Ende 2018.
Jumbo 30-Jahres-Zinsen teilten die Differenz und stiegen am Freitag um 12 Basispunkte. Mit 4,69 % liegt der 30-Jahres-Durchschnitt von Jumbo immer noch unter dem Höchststand zu Beginn der Pandemie, befindet sich aber in einem seit Mai 2020 nicht mehr gesehenen Gebiet.
Alle drei Durchschnittswerte sind in den letzten acht Monaten stark gestiegen und haben sie weit über die Tiefststände des letzten Sommers gebracht, als ein großer Einbruch die Zinsen dramatisch sank. Der 30-Jahres-Durchschnitt ist derzeit atemberaubende 2,75 Prozentpunkte teurer als der Tiefpunkt im August, während der 15-Jahres- und der Jumbo-30-Jahres-Durchschnitt um 2,76 bzw. 1,63 gestiegen sind.
Die Refinanzierungssätze waren am Freitag ähnlich gemischt. Der 30-jährige Refi-Durchschnitt stieg um 31 Punkte und der 30-jährige Jumbo-Durchschnitt stieg um 13 Punkte, während der 15-jährige Refi-Durchschnitt um drei Punkte zurückging. Die Kosten für die Refinanzierung mit einem Festzinsdarlehen sind derzeit bis zu 23 Punkte teurer als neue Anschaffungskredite.
Wichtig:
Die Preise, die Sie hier sehen, lassen sich im Allgemeinen nicht direkt mit den Teaser-Preisen vergleichen, die Sie online beworben sehen, da diese Preise als die attraktivsten ausgewählt wurden. Sie können die Zahlung von Punkten im Voraus beinhalten oder basierend auf einem hypothetischen Kreditnehmer mit einer extrem hohen Kreditwürdigkeit oder der Aufnahme eines Darlehens, das angesichts des Wertes des Eigenheims kleiner als üblich ist, ausgewählt werden.
| Nationale Durchschnitte der besten Zinssätze der Kreditgeber - Neukauf | ||
|---|---|---|
| Darlehensart | Neuer Einkauf | Täglicher Wechsel |
| 30 Jahre fest | 5.64% | +0.25 |
| FHA 30 Jahre fest | 5.47% | +0.10 |
| VA 30 Jahre fest | 5.52% | +0.05 |
| Jumbo 30 Jahre fest | 4.69% | +0.12 |
| 20 Jahre fest | 5.68% | +0.38 |
| 15 Jahre fest | 4.97% | -0.04 |
| Jumbo 15 Jahre fest | 4.57% | Keine Änderung |
| 10 Jahre fest | 4.69% | -0.18 |
| 10/1 ARM | 4.35% | +0.10 |
| 10/6 ARM | 5.59% | +0.29 |
| 7/1 ARM | 4.33% | +0.10 |
| Jumbo 7/1 ARM | 4.13% | +0.10 |
| 7/6-ARM | 5.35% | +0.27 |
| Jumbo 7/6 ARM | 4.24% | +0.12 |
| 5/1-ARM | 4.17% | +0.09 |
| Jumbo 5/1 ARM | 3.97% | +0.10 |
| 5/6-ARM | 5.40% | +0.18 |
| Jumbo 5/6 ARM | 4.11% | Keine Änderung |
| Nationale Durchschnitte der besten Zinssätze der Kreditgeber - Refinanzierung | ||
|---|---|---|
| Darlehensart | Refinanzieren | Täglicher Wechsel |
| 30 Jahre fest | 5.83% | +0.31 |
| FHA 30 Jahre fest | 5.70% | +0.18 |
| VA 30 Jahre fest | 5.58% | -0.05 |
| Jumbo 30 Jahre fest | 4.78% | +0.13 |
| 20 Jahre fest | 5.82% | +0.40 |
| 15 Jahre fest | 4.95% | -0.03 |
| Jumbo 15 Jahre fest | 4.65% | Keine Änderung |
| 10 Jahre fest | 4.74% | +0.04 |
| 10/1 ARM | 4.39% | +0.10 |
| 10/6 ARM | 5.63% | +0.29 |
| 7/1 ARM | 4.38% | +0.10 |
| Jumbo 7/1 ARM | 4.17% | +0.10 |
| 7/6-ARM | 5.46% | +0.27 |
| Jumbo 7/6 ARM | 4.42% | +0.12 |
| 5/1-ARM | 4.22% | +0.10 |
| Jumbo 5/1 ARM | 4.01% | +0.10 |
| 5/6-ARM | 5.42% | +0.17 |
| Jumbo 5/6 ARM | 4.19% | Keine Änderung |
Berechnen Sie monatliche Zahlungen für verschiedene Kreditszenarien mit unserem Hypothekenrechner.
Niedrigste Hypothekenzinsen nach Bundesstaat
Die niedrigsten verfügbaren Hypothekenzinsen variieren je nach Staat, in dem die Kreditvergabe erfolgt. Die Hypothekenzinsen können durch bundesstaatliche Schwankungen der Kreditwürdigkeit, der durchschnittlichen Laufzeit und Größe des Hypothekendarlehens sowie durch die unterschiedlichen Risikomanagementstrategien der einzelnen Kreditgeber beeinflusst werden.
Diese Sätze werden direkt von über 200 Top-Kreditgebern erhoben.
Was bewirkt, dass Hypothekenzinsen steigen oder fallen?
Hypothekenzinsen werden durch ein komplexes Zusammenspiel makroökonomischer und branchenspezifischer Faktoren bestimmt, wie z. B. das Niveau und die Richtung des Anleihemarktes, einschließlich der Renditen 10-jähriger Staatsanleihen; die aktuelle Geldpolitik der Federal Reserve, insbesondere in Bezug auf die Finanzierung staatlich gesicherter Hypotheken; und Wettbewerb zwischen Kreditgebern und über Kreditarten hinweg. Da Schwankungen durch beliebig viele dieser Faktoren gleichzeitig verursacht werden können, ist es im Allgemeinen schwierig, die Änderung einem einzelnen Faktor zuzuordnen.
Makroökonomische Faktoren haben den Hypothekenmarkt für einen Großteil dieses Jahres relativ niedrig gehalten. Insbesondere die Federal Reserve hat als Reaktion auf den wirtschaftlichen Druck der Pandemie Anleihen in Milliardenhöhe gekauft und tut dies auch weiterhin. Diese Politik des Anleihenkaufs (und nicht der stärker publizierte Federal Funds Rate) hat einen großen Einfluss auf die Hypothekenzinsen.
Am 16. März gab die Fed bekannt, dass sie voraussichtlich im Mai mit der Reduzierung ihrer Bilanz beginnen wird, was bedeutet, dass sie damit beginnen wird, die Gesamtmenge der von ihr gehaltenen Anleihen zu reduzieren. Dies wird zusätzlich zu der bestehenden Maßnahme erfolgen, die Käufe neuer Anleihen jeden Monat schrittweise zu reduzieren, dem sogenannten Taper, der im November begann.
Der Zins- und Politikausschuss der Fed, genannt Federal Open Market Committee (FOMC), trifft sich alle 6-8 Wochen. Ihr nächstes geplantes Treffen findet am 3. und 4. Mai statt.
Methodik
Die oben genannten nationalen Durchschnittswerte wurden auf der Grundlage des niedrigsten Zinssatzes berechnet, der von mehr als 200 der führenden Kreditgeber des Landes angeboten wurde, unter der Annahme, dass a Beleihungsauslauf (LTV) von 80 % und ein Bewerber mit einem FICO-Kredit-Score im Bereich von 700-760. Die resultierenden Raten sind repräsentativ dafür, was Kunden erwarten sollten, wenn sie tatsächliche Angebote von Kreditgebern basierend auf ihren Qualifikationen erhalten, die von den beworbenen Teaser-Raten abweichen können.
Für unsere Karte der besten Bundesstaatszinsen ist der niedrigste Zinssatz aufgeführt, der derzeit von einem befragten Kreditgeber in diesem Bundesstaat angeboten wird, unter der Annahme der gleichen Parameter eines LTV von 80 % und einer Kreditwürdigkeit zwischen 700 und 760.
