Wohngebäudeversicherung vs. Hypothekenversicherung
Hausbesitzerversicherung und Hypothekenversicherung sind beides Arten von Versicherungen, die die Kosten für den Besitz von Eigentum erhöhen können, und Sie werden wahrscheinlich während des Hypothekenprozesses auf beide stoßen. Hier endet jedoch die Ähnlichkeit zwischen ihnen.
Hier ist der grundlegende Unterschied. Hauseigentümerversicherung schützt Ihr Zuhause und dessen Inhalt. Hypothekenversicherung (auch genannt private Hypothekenversicherung oder kurz PMI), schützt Ihren Hypothekengeber, falls Sie Ihre Hypothekenzahlungen nicht leisten können.
- Wohngebäudeversicherung und Hypothekenversicherung sind sehr unterschiedliche Arten von Versicherungen.
- Die Wohngebäudeversicherung schützt Ihr Haus, dessen Inhalt und Sie im Falle von Rechtsstreitigkeiten.
- Eine Hypothekenversicherung, auch PMI genannt, schützt Ihren Kreditgeber (z. B. die Bank) für den Fall, dass Sie Ihre Hypothekenzahlungen nicht leisten können.
- Die meisten Hausbesitzer haben eine Hausratversicherung, weil es finanziell sinnvoll sein kann, sich vor unerwarteten Kosten zu schützen.
- Sie müssen PMI zusätzlich zu Ihrer Hypothek kaufen, wenn Ihre Anzahlung weniger als 20 % beträgt oder wenn Sie eine FHA-Hypothek aufnehmen.
Wohngebäudeversicherung vs. Hypothekenversicherung
Obwohl Hausratversicherung und Hypothekenversicherung ähnlich klingen, sind sie in Wirklichkeit sehr unterschiedlich. Hier ist jeweils eine kurze Beschreibung.
Was ist eine Wohngebäudeversicherung?
Die Wohngebäudeversicherung ist eine Form der Sachversicherung entworfen, um Ihr Zuhause und seinen Inhalt vor Schäden durch unvorhergesehene Ereignisse zu schützen. Darüber hinaus schützen Sie die meisten Hausratversicherungen vor Klagen, wenn jemand auf Ihrem Grundstück verletzt wird. Es versichert auch Ihr Haus und Ihr Eigentum gegen schadens- oder verlustbedingte Kosten. Diese Versicherung ist am besten für jemanden, der sein Haus und sein Eigentum schützen möchte.
- Eine Wohngebäudeversicherung kann Folgendes umfassen:
- Die Struktur des Hauses
- Persönliche Besitztümer
- Haftung in Gerichtsverfahren für Verletzungen, die Sie, Ihre Familienmitglieder und Haustiere anderen Personen zufügen
- Arztkosten, wenn jemand in Ihrem Haus verletzt wird
- Zusätzliche Lebenshaltungskosten, während Ihr Haus unbewohnbar ist
Es gibt jedoch Grenzen. Standard-Gebäudeversicherungen Schäden in der Regel ausschließen verursacht durch Naturereignisse wie Überschwemmungen, Schimmel, Erdbewegungen wie Erdbeben und Erdrutsche sowie Staus oder Überschwemmungen von Abwasserkanälen oder Abflüssen.
Was ist eine Hypothekenversicherung?
Hypothekenversicherung (auch als PMI bekannt) ist sehr unterschiedlich. Dies ist eine Versicherungspolice, die den Kreditgeber – beispielsweise eine Bank – schützen soll, falls Sie Ihre Hypothekenzahlungen nicht leisten können.
Mit PMI zahlt der Hausbesitzer normalerweise jedes Jahr einen Prozentsatz seiner gesamten Hypothekenkosten. Wenn sie dann nicht in der Lage sind, Hypothekenzahlungen zu leisten, bezahlt die Versicherungsgesellschaft den Kreditgeber in ihrem Namen. Das Hinzufügen von PMI zu Ihren monatlichen Rechnungen kann die Kosten für den Besitz eines Hauses erhöhen.
Die Hypothekenversicherung bietet Schutz für den Kreditgeber, nicht für den Hausbesitzer.
Hauptunterschiede
Die wichtigsten Unterschiede zwischen diesen beiden Versicherungsarten lassen sich wie folgt zusammenfassen:
| Hauseigentümerversicherung | Hypothekenversicherung | |
| Abdeckungen | Eigenheimbesitzer direkt und Hypothekengeber indirekt | Hypothekenbank |
| Deckt nicht ab | Eine Standard-Eigenheimversicherung schließt in der Regel die Deckung von Sachschäden aus, die durch Verluste wie Brandstiftung, Überschwemmung, Dolinen, Schlammlawinen und Erdbeben verursacht wurden | Hypothekenbank |
| Benötigt für | Ein Kreditnehmer finanziert seinen Hauskauf | Ein Kreditnehmer, der eine geringere Anzahlung leistet, normalerweise weniger als 20 % des Kaufpreises des Eigenheims |
| Zahlungsformular | In der Regel zahlt der Versicherungsnehmer die Prämie direkt an die Versicherungsgesellschaft oder an die Hypothekenbank, die dann die Wohngebäudeversicherung aus dem vom Kreditgeber geführten Treuhandkonto auszahlt | Der Kreditnehmer zahlt monatliche Zahlungen und/oder einen Teil der Abschlusskosten eines Hauskaufs an den vom Kreditgeber festgelegten Hypothekenversicherer |
| Durchschnittliche jährliche Kosten | Der landesweite Durchschnitt beträgt 1.251 USD pro Jahr | Die Kosten hängen von drei Faktoren ab: dem Kreditbetrag, Ihrer Kreditwürdigkeit und Ihrem Beleihungswert (LTV). Für Immobilien im Wert von 250.000 $ liegen die Kosten zwischen 1.091 $ und 1.747 $ pro Monat |
Brauche ich eine Wohngebäudeversicherung oder eine Hypothekenversicherung?
Welche Art von Versicherung Sie benötigen, hängt davon ab, welche Art von Hypothek Sie haben, wie hoch Ihre Anzahlung ist und wie kurz Sie vor der Rückzahlung Ihrer Hypothek stehen.
Brauche ich eine Wohngebäudeversicherung?
Die meisten Hausbesitzer haben eine Art Hausratversicherung. Das liegt zum Teil daran, dass Kreditgeber oft verlangen, dass sie eine Hausratversicherung abschließen, um eine Hypothek zu erhalten. Viele Menschen haben jedoch eine Eigenheimversicherung für ihre eigenen Vorteile und zahlen auch nach Ablauf ihrer Hypothek weiter dafür.
Eine Wohngebäudeversicherung kann aufgrund der hohen Wiederbeschaffungskosten von Häusern und kostspieligen Rechtsstreitigkeiten finanziell sinnvoll sein. Die monatlichen Prämien können viel geringer sein als das, was Sie jemals für den Wiederaufbau Ihres Hauses zahlen müssten Ersetzen Sie Ihren gesamten Besitz im Falle einer versicherten Katastrophe oder wenn Sie wegen eines Besuchers verklagt werden wurde verletzt.
Brauche ich eine Hypothekenversicherung?
Die Antwort hängt von Ihrem Kreditgeber ab.
Kreditnehmer sind normalerweise verpflichtet, eine Hypothekenversicherung abzuschließen, wenn sie a liefern Anzahlung von weniger als 20 % des Kaufpreises des Hauses. Dies gilt, wenn Sie ein herkömmliches Darlehen aufnehmen oder Ihr Eigenheim umfinanzieren und das Eigenkapital weniger als 20 % seines Wertes beträgt. Für Bundesverband Wohnungsbau (FHA) Hypothekendarlehen, a Hypothekenversicherung Prämie (MIP) – das Äquivalent zu PMI – ist immer erforderlich.
Dies liegt daran, dass Kreditgeber Hypotheken mit einer Anzahlung von weniger als 20 % als riskant ansehen und Schutz wünschen, falls Sie Ihre Zahlungen nicht leisten können.
Sie können Ihren PMI jedoch kündigen, sobald Sie einen guten Prozentsatz Ihrer Hypothek abbezahlt haben. Die diesbezüglichen Regeln sind unterschiedlich, erkundigen Sie sich daher bei Ihrem Kreditgeber nach dessen Regeln. Im Allgemeinen können Sie Ihren PMI frühestens kündigen, wenn Ihr Kapitalsaldo auf 80 % des ursprünglichen Werts Ihres Hauses fällt. Dies wird durch seinen Vertragsverkaufspreis oder definiert geschätzter Wert beim Kauf (je nachdem, welcher Wert niedriger ist). Sie müssen eine Historie pünktlicher Zahlungen haben und mit Ihrer Rechnung auf dem Laufenden sein, wenn Sie eine Stornierung beantragen.
FHA-Darlehen haben ihre eigenen Regeln. Kommt auf dein... an Loan-to-Value-Ratio (LTV) Als Sie Ihr FHA-Darlehen aufgenommen haben, verlangen Ihre Darlehensbedingungen möglicherweise, dass Sie Ihren MIP für 11 Jahre oder die Dauer Ihrer Hypothek beibehalten.
Sind Hypotheken- und Eigenheimversicherung austauschbar?
Nein. Die Wohngebäudeversicherung schützt Ihr Haus und dessen Inhalt. Eine Hypothekenversicherung (auch private Hypothekenversicherung oder kurz PMI genannt) schützt Ihren Hypothekengeber, falls Sie Ihre Hypothekenzahlungen nicht leisten können.
Brauchen Sie immer eine Hypothekenversicherung?
In der Regel müssen Kreditnehmer, die eine Anzahlung von weniger als 20 % des Kaufpreises des Eigenheims leisten, eine Hypothekenversicherung bezahlen. Eine Hypothekenversicherung ist in der Regel auch für FHA- und USDA-Darlehen erforderlich.
Wie kann ich PMI vermeiden?
Eine Möglichkeit, die Zahlung von PMI zu vermeiden, besteht darin, eine Anzahlung in Höhe von 20 % des Kaufpreises des Eigenheims zu leisten. Versuchen Sie nicht, den Kauf von PMI zu vermeiden, wenn Sie dazu verpflichtet sind. In diesem Fall kann Ihr Kreditgeber es für Sie kaufen und Ihnen dann eine Gebühr in Rechnung stellen, was teurer sein kann, als es selbst zu bekommen.
Das Endergebnis
Während Sie den Hypothekenprozess durchlaufen, werden Sie sowohl auf die Hausbesitzerversicherung als auch auf die Hypothekenversicherung stoßen, aber es handelt sich um sehr unterschiedliche Arten von Versicherungen.
Die Wohngebäudeversicherung schützt Ihr Haus, dessen Inhalt und Sie im Falle von Rechtsstreitigkeiten. Eine Hypothekenversicherung, auch PMI genannt, schützt Ihren Kreditgeber (z. B. die Bank) für den Fall, dass Sie Ihre Hypothekenzahlungen nicht leisten können.
Die meisten Hausbesitzer haben eine Hausratversicherung, weil es finanziell sinnvoll sein kann, sich vor unerwarteten Kosten zu schützen. Sie müssen PMI – zusätzlich zu Ihrer Hypothek – kaufen, wenn Ihre Anzahlung weniger als 20 % beträgt oder wenn Sie eine FHA-Hypothek aufnehmen.
