Sollten Sie CDs bei mehreren Banken haben?
Einlagenzertifikate oder CDs können verwendet werden, um für kurz- und langfristige Ziele zu sparen. Das Eröffnen von mehr als einem CD-Konto kann sinnvoll sein, wenn Sie eine CD-Leiter aufbauen möchten oder für mehrere finanzielle Ziele sparen. Sie könnten alle Ihre CDs bei derselben Bank öffnen, aber das Öffnen von CDs bei mehreren Banken ist auch eine Option. Es gibt einige Vor- und Nachteile, die mit der Aufbewahrung von CDs bei verschiedenen Banken verbunden sind.
Die zentralen Thesen
- Ein Einlagenzertifikat ist ein Festgeldkonto, mit dem Sie über eine festgelegte Laufzeit Geld sparen und Zinsen verdienen können.
- Das Eröffnen von CDs bei mehreren Banken kann sinnvoll sein, wenn Sie nach den besten Zinssätzen für ein Einlagenzertifikat suchen.
- Die Verwendung mehrerer Banken zum Führen von CD-Konten kann Ihnen helfen, innerhalb der FDIC-Deckungsgrenzen zu bleiben.
- Wenn Sie CDs bei verschiedenen Banken eröffnen, ist es wichtig, die APY zu berücksichtigen, die Sie möglicherweise verdienen, die Gebühren, die Sie möglicherweise zahlen, und die Laufzeitbedingungen.
Was ist ein Einlagenzertifikat (CD)?
EIN Einlagenzertifikat oder CD ist ein Festgeldkonto, das von Banken, Kreditgenossenschaften und anderen Finanzinstituten angeboten wird. Wenn Sie eine CD eröffnen, erklären Sie sich damit einverstanden, Ihr Geld für einen bestimmten Zeitraum auf dem Konto zu belassen oder die Reife Begriff. Während Ihr Geld in der CD ist, kann es Zinsen verdienen. Sobald die CD fällig wird, können Sie Ihre Ersteinzahlung und Ihre Zinserträge in eine neue CD umwandeln oder den gesamten Betrag abheben.
CDs können unterschiedliche Laufzeiten haben. Beispielsweise können Sie eine CD mit einer Laufzeit von 28 oder 30 Tagen eröffnen, wenn Sie nur für kurze Zeit sparen müssen. Auf der anderen Seite können Sie mit einer CD mit einer Laufzeit von 5 oder 10 Jahren sparen, wenn Sie Geld für längerfristige Ziele beiseite legen möchten. Banken und Kreditgenossenschaften können CDs entscheiden, welche Laufzeiten sie anbieten.
Das Abheben von Geld aus einer CD vor Erreichen der Fälligkeit kann eine auslösen Vorfälligkeitsentschädigung. Diese Strafe kann eine Pauschalgebühr sein, obwohl es bei Banken und Finanzinstituten üblicher ist, die Strafe als Prozentsatz der verdienten Zinsen zu bewerten. Die Höhe der Strafe ist in der Regel an die CD-Laufzeit gebunden.
CD-Konten genießen Eidgenössische Einlagensicherungsgesellschaft Schutz, wenn sie bei einer FDIC-Mitgliedsbank gehalten werden. Kreditgenossenschaften sind durch die National Credit Union Administration (NCUA) versichert. Die standardmäßige FDIC-Deckungsgrenze beträgt 250.000 USD pro Einleger, pro Kontoinhabertyp und pro Finanzinstitut. Die NCUA wendet eine ähnliche Deckung auf CDs bei Kreditgenossenschaften an.
Wichtig
Der FDIC-Schutz erstreckt sich nicht auf alle CDs, einschließlich derer, die bei Nichtmitgliedsbanken, Yankee-CDs und bestimmten vermittelten CD-Konten gehalten werden.
Sollten Sie CDs bei mehreren Banken haben?
Es gibt keine Regel, die Sie daran hindert, CD-Konten bei verschiedenen Banken zu eröffnen. Sie sind auch hinsichtlich der Anzahl der CD-Konten, die Sie zu einem bestimmten Zeitpunkt haben können, nicht beschränkt. Beispielsweise können Sie ein CD-Konto bei einer Bank eröffnen, eine andere CD bei einer Online-Bank und noch ein anderer bei einer Kreditgenossenschaft.
Ob Sie CDs bei mehr als einer Bank eröffnen sollten, kann von Ihren finanziellen Zielen und Bedürfnissen abhängen. Es ist auch wichtig zu überlegen, ob das Öffnen mehrerer CDs realistisch ist, basierend darauf, wie viel Geld Sie zur Einzahlung zur Verfügung haben.
Vorteile von CDs bei mehreren Banken
Es gibt einige Vorteile, die mit dem Öffnen von CDs bei mehreren Banken verbunden sind. Sie könnten diese Sparstrategie in Betracht ziehen, wenn Sie:
- Interessieren sich für den Bau eines CD-Leiter
- Zinseinnahmen mit CDs maximieren möchten
- Benötigen Sie CDs mit unterschiedlichen Laufzeiten
- Sind besorgt über die Überschreitung der FDIC-Deckungsgrenzen
Beim CD Laddering werden mehrere CD-Konten mit unterschiedlichen Laufzeiten und Zinssätzen eröffnet. Eine CD-Leiter kann Flexibilität bieten, da Sie die Laufzeiten basierend auf Ihren Zielen wählen können. Auch Vorfälligkeitsentschädigungen lassen sich mit gestaffelten Laufzeiten leichter vermeiden. Schließlich könnte Ihnen das Laddering von CDs mit Konten bei mehreren Banken helfen, höhere Zinssätze zu nutzen.
Das Öffnen von CDs bei mehreren Banken kann auch dazu beitragen, dass Ihr gesamtes Geld durch den FDIC-Schutz abgedeckt ist.
Angenommen, Sie haben 200.000 $ auf Ihren Giro- und Sparkonten bei Ihrer aktuellen Bank. Sie verkaufen Ihr Haus mit einem Gewinn von 100.000 $ und beschließen, dieses Geld in einer CD zu parken. Wenn Sie alle 100.000 $ davon in eine CD bei Ihrer aktuellen Bank stecken, würden Ihre gesamten Einzahlungen 300.000 $ betragen. Angenommen, Sie sind der einzige Eigentümer dieser Konten, würden nur 250.000 $ dieses Geldes den FDIC-Schutz genießen; die restlichen 50.000 $ wären unversichert.
Das könnte ein Problem sein, falls Ihre Bank pleite geht. Sie könnten jedoch innerhalb der Deckungsgrenzen bleiben, indem Sie 25.000 USD auf eine CD bei Ihrer aktuellen Bank einzahlen und mit den anderen 75.000 USD ein oder mehrere CD-Konten bei einer anderen Bank eröffnen.
Spitze
Die FDIC bietet eine Online-Schätzer-Tool können Sie verwenden, um zu sehen, wie viel von Ihrem Geld bei jeder Bank geschützt ist, bei der Sie Konten haben.
Nachteile des Öffnens von CDs bei mehreren Banken
Das Öffnen von CDs bei mehreren Banken ist möglicherweise nicht für jeden geeignet. In Bezug auf die Nachteile sind hier einige Gründe, warum Sie es sich zweimal überlegen sollten, CDs bei verschiedenen Banken zu eröffnen:
- Reduzierte Liquidität mit Ihrem Geld
- Potenzial für höhere Gebühren
- Schwieriger zu organisieren und zu verfolgen
Bei der Eröffnung von CD-Konten haben Banken und Kreditgenossenschaften normalerweise eine Mindesteinzahlungsanforderung, die Sie erfüllen müssen. Beispielsweise benötigen Sie möglicherweise 500 oder 1.000 US-Dollar, um eine CD zu öffnen. Mit einer Jumbo-CD, kann die Mindesteinzahlung 10.000 $ oder mehr betragen.
Das Eröffnen von CDs bei mehreren Banken bedeutet, dass mehrere Mindesteinzahlungsanforderungen erfüllt werden müssen. Das ist nicht unbedingt eine schlechte Sache, wenn Sie in einem Notfallfonds oder anderen Sparkonten genügend anderes flüssiges Bargeld zur Verfügung haben. Aber wenn Sie Ihr ganzes Geld in CDs investieren, schränkt das Ihre Liquidität ein.
Wenn Sie Geld für eine unerwartete Ausgabe benötigen, können Sie gezwungen sein, sich vorzeitig von einer oder mehreren Ihrer CDs zurückzuziehen. Das kann mehrere Vorfälligkeitsentschädigungen auslösen, was Ihren Zinsertrag schmälert.
Abgesehen von diesen Überlegungen könnte es schwieriger sein, den Überblick über Ihre Ersparnisse zu behalten, wenn Sie mehrere CDs bei verschiedenen Banken haben. Wenn Sie kein organisiertes System zur Verwaltung von Finanzkonten haben, wissen Sie möglicherweise nicht genau, wann CDs fällig werden. Das kann es schwieriger machen, Abhebungen von CD-Konten zu planen.
Notiz
Viele Banken und Kreditgenossenschaften rollen CDs bei Fälligkeit automatisch um, es sei denn, Sie geben an, dass Sie das Geld abheben möchten.
Können Sie CDs in mehreren Banken öffnen?
Sie können mehrere CD-Konten bei verschiedenen Banken eröffnen; Es gibt keine Begrenzung, wie viele CDs Sie haben können. Es ist jedoch wichtig zu bedenken, dass Sie in der Lage sein müssen, die Mindesteinzahlungsanforderungen für jede CD zu erfüllen. Jede Bank kann unterschiedliche Anforderungen an die CD-Mindesteinlagen stellen.
Was ist eine gute Anzahl von CDs?
Die ideale Anzahl an CDs kann von Ihren finanziellen Zielen abhängen. Zum Beispiel könnten Sie eine CD öffnen, um Geld für den Kauf eines Autos zu sparen, und eine andere CD, um Geld für eine Anzahlung auf ein Haus zu sparen. Sie können auch CD-Konten eröffnen, um für andere Ziele zu sparen, wie z. B. das College oder den Ruhestand.
Was ist eine CD-Leiter?
Eine CD-Leiter ist eine Sparstrategie, bei der mehrere CD-Konten mit unterschiedlichen Laufzeiten und Zinssätzen eröffnet werden. Sie können eine CD-Leiter aufbauen, indem Sie CDs derselben Bank oder verschiedener Banken verwenden.
Endeffekt
Ob Sie CDs bei mehreren Banken öffnen sollten, ist eine persönliche Entscheidung, und es ist wichtig, CD-Optionen sorgfältig zu recherchieren. Nehmen Sie sich Zeit zum Vergleichen beste CD-Preise um zu sehen, welche Banken oder Kreditgenossenschaften die meisten Zinsen zahlen. Berücksichtigen Sie auch die Laufzeiten und Mindesteinzahlungsanforderungen für jede CD, die Sie eröffnen möchten.