Wie viele CDs kann ich haben?
Certificate of Deposit Accounts (CDs) sind Festgeldkonten, die zur Finanzierung einer Reihe von finanziellen Zielen verwendet werden können. Sie finden CDs bei traditionellen Banken, Online-Banken und Kreditgenossenschaften mit unterschiedlichen Laufzeiten und Zinssätzen. Die Anzahl der CDs, die Sie öffnen können, ist unbegrenzt, aber ob es sinnvoll ist, mehr als eine CD zu öffnen, kann von Ihren finanziellen Zielen und Bedürfnissen abhängen.
Die zentralen Thesen
- Ein Einlagenzertifikat ist ein Festgeldkonto, das von Banken, Kreditgenossenschaften und anderen Finanzinstituten angeboten werden kann.
- Es gibt keine gesetzliche Beschränkung für die Anzahl der CDs, die jemand haben kann, obwohl Banken und Kreditgenossenschaften die Anzahl der Konten beschränken können, die eine Person eröffnen kann.
- Das Öffnen mehrerer CDs kann sinnvoll sein, wenn Sie Geld für mehr als ein finanzielles Ziel sparen.
- Wenn Sie mehr als eine CD öffnen, ist es hilfreich, die verschiedenen Arten von CD-Optionen zu berücksichtigen und wie jede zu Ihrer finanziellen Situation passen könnte.
Einlagenzertifikat (CD) Grundlagen
EIN Bescheinigung über das Depotkonto ist eine besondere Art von Sparvehikel. CDs werden auch als Festgeldkonto bezeichnet und ermöglichen es Ihnen, Geld für eine festgelegte Laufzeit zu sparen. Je nach CD kann diese Laufzeit nur 30 Tage oder bis zu 10 Jahre betragen. Während sich Ihr Geld in der CD befindet, verdient es Zinsen gemäß dem von der Bank oder Kreditgenossenschaft festgelegten Zinssatz. Wenn Ihre CD fällig wird, können Sie das gesamte darin enthaltene Geld abheben oder auf eine neue CD übertragen.
CD-Konten gelten im Allgemeinen als sichere Möglichkeit, Geld zu sparen. Sie können eine praktisch garantierte Rendite erzielen und CDs genießen FDIC-Schutz, wenn sie bei einer FDIC-Mitgliedsbank gehalten werden. Das Eidgenössische Einlagensicherungsgesellschaft bietet einen Standardschutz von bis zu 250.000 USD pro Einleger, pro Kontoinhabertyp und Finanzinstitut. Diese Deckung soll Sparer in dem sehr seltenen Fall schützen, dass eine Bank pleite geht.
Das Geld, das Sie in eine CD einzahlen, soll dort bleiben, bis die CD fällig wird. Wenn Sie Geld von einer CD vor ihrem Fälligkeitsdatum abheben, kann Ihre Bank eine Gebühr erheben Vorfälligkeitsentschädigung. Die Banken können eine Pauschalgebühr erheben oder Sie bestrafen, indem sie einen Teil oder alle verdienten Zinsen abziehen. Die Höhe der Strafe wird typischerweise durch die CD-Laufzeit bestimmt.
Der Geldbetrag, den Sie zum Öffnen einer CD benötigen, kann von den Mindesteinzahlungsanforderungen der Bank oder Kreditgenossenschaft abhängen. Sie benötigen beispielsweise zwischen 100 und 1.000 US-Dollar, um ein einzelnes CD-Konto zu eröffnen. Mit einer Jumbo-CD, kann die Mindesteinzahlung 5.000 $, 10.000 $ oder mehr betragen. CD-Zinssätze können je nach Laufzeit und CD-Typ variieren.
Wichtig
Banken verwenden in der Regel die Leitzins Sätze für CDs und andere Sparkonten festzulegen. Wenn die Fed die Zinsen erhöht, kann das CD-Sparern Auftrieb geben, aber wenn die Fed die Zinsen senkt, können auch die CD-Zinsen sinken.
Wie viele CDs kann ich haben?
Technisch gesehen gibt es keine föderalen Bankvorschriften, die die Anzahl der CDs einschränken, die eine Person haben kann. Die einfache Antwort auf die Frage "Wie viele CDs kann ich haben?" ist so viele wie Sie brauchen.
Sie können mehrere CDs bei derselben Bank oder bei verschiedenen Banken öffnen. Das Öffnen mehrerer CDs kann sinnvoll sein, wenn Sie:
- Habe verschiedene finanzielle Ziele, auf die du sparst
- Sind daran interessiert, eine CD-Leiter zu bauen
- Möchten Sie die bestmöglichen Zinssätze für CDs erhalten?
- Haben Sie genügend Ersparnisse, um mehrere CDs zu finanzieren
Es kann eine gute Idee sein, Ersparnisse für verschiedene Ziele in separaten CDs aufzubewahren, wenn Ihre Ziele unterschiedliche Zeitpläne haben. Auch hier können CDs unterschiedliche Laufzeiten haben, was Flexibilität beim Sparen von Geld für kurz- und langfristige Ziele ermöglicht. Sie können also eine CD mit einer Laufzeit von 12 Monaten, eine andere mit einer Laufzeit von 18 Monaten und eine dritte mit einer Laufzeit von 24 Monaten eröffnen, je nachdem, wann Sie glauben, dass Sie das Geld für jedes Ziel benötigen.
Dies ist praktisch eine Form von CD-Laddering. EIN CD-Leiter besteht aus mehreren CD-Konten mit unterschiedlichen Laufzeiten und Zinssätzen. Laddering-CDs können Ihnen helfen, Vorfälligkeitsentschädigungen zu vermeiden, wenn ein CD-Fälligkeitsdatum immer vor der Tür steht. Sie könnten auch eine Laddering-Strategie verwenden, um von Zinsänderungen zu profitieren, wenn Sie glauben, dass die CD-Sätze im Laufe der Zeit wahrscheinlich steigen werden.
Es gibt eine Einschränkung bei mehr als einer CD: Sie müssen in der Lage sein, die Mindesteinzahlungsanforderungen zu erfüllen. Angenommen, Sie möchten fünf CDs eröffnen, von denen jede eine Mindesteinlage von 1.000 $ hat. Das bedeutet, dass Sie mindestens 5.000 $ in flüssigem Bargeld haben müssen, um diese Konten zu eröffnen.
Das Öffnen mehrerer CDs könnte problematisch sein, wenn sich Ihr gesamtes Geld auf diesen Konten befindet und Sie keine anderen flüssigen Ersparnisse haben. Sie können gezwungen sein, vorzeitig Geld von einer CD abzuheben, was bedeutet, dass Sie eine Vorfälligkeitsentschädigung zahlen und einen Teil Ihrer Zinsen verlieren.
Notiz
Einige Banken und Kreditgenossenschaften bieten gebührenfreie CDs an, mit denen Sie Geld vor Fälligkeit abheben können, ohne dass eine Vorfälligkeitsentschädigung fällig wird.
FDIC-Abdeckung und mehrere CDs
Wie bereits erwähnt, sind CD-Konten FDIC-versichert, wenn sie bei einer Mitgliedsbank geführt werden. Credit Union CDs können durch die versichert werden Nationale Kreditgenossenschaftsverwaltung (NCUA).
Beim Öffnen von mehr als einer CD ist es wichtig, die FDIC-Grenzen im Auge zu behalten. Wenn Sie zu viel Geld auf CDs und anderen Einlagenkonten bei derselben Bank halten, könnten Sie die FDIC-Limits überschreiten und möglicherweise einen Teil Ihrer Gelder ungeschützt lassen.
Angenommen, Sie haben ein Girokonto, ein Sparkonto und zwei CDs bei derselben Bank. Der Gesamtgeldbetrag auf diesen vier Konten beträgt 240.000 US-Dollar, und Sie besitzen sie alle selbst, ohne Miteigentümer. In diesem Szenario würden alle Ihre Ersparnisse innerhalb der FDIC-Grenzen liegen.
Nehmen Sie nun an, dass Ihr gesamtes Sparguthaben auf den Konten 280.000 $ beträgt. In diesem Fall wären 250.000 $ Ihrer Ersparnisse geschützt, 30.000 $ jedoch nicht. Sie können jedoch sicherstellen, dass all diese Gelder geschützt sind, indem Sie einen Teil Ihrer Ersparnisse auf eine andere Bank übertragen.
Spitze
Die FDIC bietet eine Online-Schätzer-Tool die Sie verwenden können, um Ihre FDIC-Deckungsgrenzen bei jeder Bank zu berechnen, die Sie verwenden.
Gibt es ein Limit für CDs?
Die Anzahl der CDs, die Sie haben können, ist unbegrenzt, und es ist möglich, mehrere CDs bei derselben Bank oder bei verschiedenen Finanzinstituten zu haben. Ob es für Sie angemessen ist, mehr als eine CD zu haben, kann von Ihren finanziellen Zielen und Bedürfnissen abhängen.
Ist es gut, mehrere CD-Konten zu haben?
Mehrere CD-Konten zu haben oder eine CD-Leiter aufzubauen, könnte von Vorteil sein, wenn Sie dadurch höhere Zinssätze nutzen können. Sie könnten auch eine CD-Leiter verwenden, um Strafen für vorzeitige Abhebungen auf CDs zu vermeiden.
Darf man mehr als eine CD bei einer Bank haben?
Banken können Kunden erlauben, mehr als ein CD-Konto zu haben und tun dies auch. Denken Sie daran, dass Banken die Anzahl der CDs begrenzen können, die ein einzelner Kunde haben darf.
Endeffekt
CD-Konten können eine gute Möglichkeit sein, sicher Geld zu sparen, das Sie kurzfristig nicht ausgeben möchten. Wenn Sie mehr als eine CD zum Sparen haben möchten, ist es wichtig, sich vor der Kontoeröffnung zu informieren. Vergleichen Sie insbesondere die beste CD-Preise um zu sehen, welche Banken oder Kreditgenossenschaften die wettbewerbsfähigsten Zinsen haben. Achten Sie auch auf Laufzeitbedingungen und Gebühren, um CDs auszuwählen, die Ihren Anforderungen am besten entsprechen.