Wer hat CDs erfunden?

Certificate of Deposit (CD)-Konten sind eine Art von Termineinlagen, die Sie verwenden können, um für kurz- oder langfristige Ziele zu sparen. Auch wenn Sie CDs für ein Merkmal des modernen Bankwesens halten, gibt es sie schon seit Jahrhunderten in unterschiedlichen Formen. Das Konzept der Ausstellung von Einlagenzertifikaten entstand im 16. Jahrhundert mit dem europäischen Bankensystem.

Die zentralen Thesen

Ein Einlagenzertifikat ist ein Festgeldkonto, mit dem Sparer über einen festgelegten Zeitraum Zinsen verdienen können.
Das Konzept der Ausstellung von Einlagenzertifikaten geht auf europäische Bankpraktiken im 17. Jahrhundert zurück.
Banken begannen in den 1800er Jahren mit der Ausgabe von Einlagenzertifikaten an Sparer in den USA.
Heute bieten Banken und Kreditgenossenschaften Sparern CDs an, um Geld für kurz- und langfristige finanzielle Ziele beiseite zu legen.

Was ist ein Einlagenzertifikat?

EIN Einlagenzertifikat oder CD, auch Termin- oder Festgeldkonto genannt, ist eine besondere Art von Sparvehikel. Wenn Sie ein CD-Konto eröffnen, zahlen Sie Geld mit der Vereinbarung ein, dass Sie dieses Geld für einen festgelegten Zeitraum auf Ihrem Konto belassen. Solange das Geld in Ihrer CD steckt, werden Zinsen einbehalten. Sobald die CD das Ende des angegebenen Zeitraums erreicht oder fällig wird, können Sie Ihre Ersparnisse abheben oder sie in eine neue CD wandeln.

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Traditionelle Banken, Online-Banken und Kreditgenossenschaften können Sparern CD-Konten anbieten. Es gibt verschiedene Arten von CDs, aus denen Sie wählen können, darunter:

Standard-CDs
Jumbo-CDs
Step-Up-CDs
Bump-Up-CDs
Erhöhen Sie Ihre Rate CDs
Add-On-CDs
No-Penalty-CDs

Die Mindesteinzahlungsanforderungen für eine CD können je nach Kontotyp und Bank variieren. Sie können beispielsweise eine Standard-CD mit 500 US-Dollar öffnen, während a Jumbo-CD könnte eine Mindesteinzahlung von 10.000 $ erfordern.

In Bezug auf die CD-Raten werden diese typischerweise durch die CD-Laufzeit bestimmt. CD-Laufzeiten können nur 28 oder 30 Tage betragen oder zwischen fünf und 10 Jahren betragen. Als Faustregel gilt: Je länger die CD-Laufzeit, desto höher die Rate.

CDs sind durch die FDIC-Deckung geschützt, wenn sie bei FDIC-Mitgliedsbanken gehalten werden. Die National Credit Union Administration (NCUA) bietet Deckung für CDs, die bei NCUA-Mitgliedskreditgenossenschaften gehalten werden. Die aktuellen Deckungsgrenzen für beide liegen bei 250.000 USD pro Einleger, pro Kontoinhabertyp und pro Finanzinstitut.

Wichtig

Das Abheben von Geld von einer CD vor Fälligkeit kann eine auslösen Vorfälligkeitsentschädigung, die teilweise oder vollständig den verdienten Zinsen entsprechen kann.

Wer hat Einlagenzertifikate erfunden?

Die Geschichte der CDs reicht bis ins 17. Jahrhundert zurück, als Banken in Europa damit begannen, Einlagenzertifikate an Kunden auszustellen. Zu dieser Zeit wurden CDs typischerweise als Gravuren ausgegeben, die es dem Inhaber ermöglichten, ihre Einlagen später mit Zinserträgen einzufordern. Die Idee hinter CDs war damals wie heute: Sparer dazu animieren, ihr Geld bei einer bestimmten Bank zu halten.

Einlagenzertifikate wurden in den USA eingeführt, als das Bankensystem nach dem Unabhängigkeitskrieg Gestalt annahm. Banken begannen, verschiedene Arten von Konten anzubieten, einschließlich Sichtkonten, Schließfächer und CDs als Reaktion auf die wachsende Nachfrage der Verbraucher nach sicheren Orten zur Aufbewahrung von Geld.

Frühe CD-Produkte genossen keinerlei Bankenschutz. Das änderte sich mit dem Aufkommen der Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) im Jahr 1933. Die FDIC wurde unter der Roosevelt-Administration als Mittel zur Förderung der Stabilität und des öffentlichen Vertrauens in das Bankensystem der Nation gegründet. Heute versichert die FDIC Einlagenkonten, einschließlich CDs, bei Mitgliedsinstituten für den Fall, dass eine Bank pleitegeht.

Notiz

Bestimmte Arten von CDs, darunter Yankee-CDs und einige vermittelte CDs, genießen keinen FDIC-Schutz.

So öffnen Sie ein Einlagenzertifikat

Wenn Sie eine CD zum Sparen verwenden möchten, ist das Öffnen ziemlich einfach, und viele Banken und Kreditgenossenschaften ermöglichen Ihnen dies online. Bevor Sie eine CD öffnen, überlegen Sie sich zunächst Ihre Sparziele. Nehmen Sie sich als Nächstes Zeit, um die CD-Optionen zu vergleichen. Betrachten Sie insbesondere:

CD-Zinssätze
Laufzeitbedingungen
Mindesteinzahlungsanforderungen
CD-Gebühren

Die Wahl einer längeren Laufzeit kann Ihnen helfen, einen höheren Zinssatz zu sichern, aber Sie müssen ziemlich sicher sein, dass Sie dieses Geld nicht vor Fälligkeit abheben müssen. Überlegen Sie auch, wie viel Geld Sie benötigen, um eine CD zu öffnen, und welche Gebühren Sie möglicherweise zahlen müssen.

Bei einem CD-Konto fallen normalerweise keine monatlichen Gebühren für die Kontoführung an, wie dies bei einem Sparkonto der Fall wäre. Sie können jedoch eine Vorfälligkeitsentschädigung zahlen, wenn Sie Geld von der CD entnehmen, bevor sie fällig wird.

Spitze

Erwägen Sie, a zu bauen CD-Leiter mit CDs mit unterschiedlichen Laufzeiten und Zinssätzen für mehr Flexibilität bei Ihren Ersparnissen.

Kann man mit einer CD Geld verlieren?

Von Banken ausgegebene CDs und CDs von Kreditgenossenschaften gehören zu den sichersten Orten, um Geld zu sparen. Diese CDs können eine garantierte Rendite bei geringem Risiko bieten. Andere CDs, wie z. B. Yankee-CDs oder vermittelte CDs, bergen möglicherweise ein höheres Risiko und die Möglichkeit, bei Ihrer Investition Geld zu verlieren.

Was passiert mit einer CD, wenn die Bank pleite geht?

Bankausfälle sind eine Seltenheit, aber wenn sie passieren, kann die FDIC eingreifen, um die Verbraucher zu schützen. Wenn Sie eine CD bei einer FDIC-Mitgliedsbank haben, sind Ihre Konten bis zu 250.000 USD pro Einleger, pro Kontoinhabertyp und Finanzinstitut geschützt.

Wie viel verdient eine CD in 5 Jahren?

Die Höhe der Verzinsung einer CD in fünf Jahren hängt vom Zinssatz und der jährlichen prozentualen Rendite sowie der Höhe Ihrer Ersteinzahlung ab. CDs mit längerer Laufzeit bieten tendenziell höhere Zinssätze als CDs mit kürzerer Laufzeit. Die Verwendung eines CD-Rechners kann Ihnen helfen, Ihre potenziellen Zinserträge mit einer fünfjährigen CD abzuschätzen.

Sind CDs eine gute Investition?

Eine CD könnte eine gute Investition sein, wenn Sie nach einem sicheren Ort suchen, an dem Sie Geld sparen und gleichzeitig Zinsen verdienen können. Auf der anderen Seite, wenn Sie auf höhere Renditen hoffen, sollten Sie Ihr Geld besser in andere Anlagevehikel wie Aktien, Investmentfonds oder börsengehandelte Fonds (ETFs) investieren.

Endeffekt

CDs haben eine lange Geschichte und wir können dem europäischen Bankensystem dafür danken, dass es sie vor Hunderten von Jahren erfunden hat, um die Menschen zum Sparen zu ermutigen. Ein Einlagenzertifikat kann für Ihren Sparplan das Richtige sein, obwohl es wichtig ist, sich umzusehen, um es zu finden beste CD-Preise. Überlegen Sie auch, wie andere Sparmöglichkeiten wie Tagesgeldkonten oder Sparkonten mit hoher Rendite Ihnen helfen könnten, Ihre Ziele zu erreichen.