Heutige Hypothekenzinsen & Trends
Nach einem großen Sprung am Dienstag stiegen die Hypothekenzinsen am Mittwoch noch dramatischer, mit massiven Anstiegen auf alle wichtigen Durchschnittswerte. Der 30-Jahres-Durchschnitt des Flaggschiffs stieg um fast einen weiteren Viertelprozentpunkt und katapultierte ihn auf ein Niveau, das seit 11 Jahren nicht mehr erreicht wurde.
| Nationale Durchschnitte der besten Zinssätze der Kreditgeber | ||
|---|---|---|
| Darlehenstyp | Kaufen | Refinanzieren |
| 30 Jahre fest | 5.48% | 5.56% |
| FHA 30 Jahre fest | 5.52% | 5.64% |
| Jumbo 30 Jahre fest | 4.73% | 4.57% |
| 15 Jahre fest | 4.61% | 4.72% |
| 5/1-ARM | 4.14% | 4.19% |
Die heutigen nationalen Hypothekenzinsdurchschnitte
In zwei Tagen hat der 30-jährige Festzinsdurchschnitt mehr als vier Zehntel Prozentpunkte zugelegt. Am Mittwoch stieg der Durchschnitt um weitere 23 Basispunkte auf das bereits teuerste Niveau seit 2018. Mit dem gestrigen Sprung auf 5,48 % haben wir nun den höchsten Bereich für 30-Jahres-Zinsen seit Februar 2011 betreten.
Auch die Zinsen für 15-jährige Kredite stiegen am Mittwoch um 20 Basispunkte auf 4,61 %. Der 15-Jahres-Durchschnitt liegt auf dem höchsten Stand seit Dezember 2018.
Jumbo 30-Jahres-Zinsen stiegen am Mittwoch um etwa einen Achtelprozentpunkt und fügten 13 Punkte hinzu, um 4,73% zu erreichen. Der 30-Jahres-Durchschnitt von Jumbo liegt immer noch unter dem Höchststand zu Beginn der Pandemie, befindet sich jedoch in einem Gebiet, das seit Mai 2020 nicht mehr gesehen wurde.
Alle drei Durchschnittswerte sind in den letzten acht Monaten in die Höhe geschossen und haben sie weit über die Tiefststände des letzten Sommers gebracht, als ein großer Einbruch die Zinsen dramatisch sank. Der 30-Jahres-Durchschnitt ist derzeit um atemberaubende 2,59 Prozentpunkte teurer als das Tal im August, während der 15-Jahres- und der Jumbo-30-Jahres-Durchschnitt um 2,40 bzw. 1,67 gestiegen sind.
Die Refinanzierungssätze bewegten sich am Freitag ähnlich. Der 30-jährige Refi-Durchschnitt zeigte mit einem Anstieg um 22 Punkte die größte Bewegung, während die 15-jährigen Zinsen um 19 Punkte und die 30-jährigen Jumbo-Zinsen um 12 Punkte anstiegen. Die Kosten für die Refinanzierung mit einem Festzinsdarlehen sind derzeit bis zu 12 Punkte teurer als bei Neuanschaffungsdarlehen.
Wichtig:
Die Preise, die Sie hier sehen, lassen sich im Allgemeinen nicht direkt mit den Teaser-Preisen vergleichen, die Sie online beworben sehen, da diese Preise als die attraktivsten ausgewählt wurden. Sie können die Zahlung von Punkten im Voraus beinhalten oder basierend auf einem hypothetischen Kreditnehmer mit einer extrem hohen Kreditwürdigkeit oder der Aufnahme eines Darlehens, das angesichts des Wertes des Eigenheims kleiner als üblich ist, ausgewählt werden.
| Nationale Durchschnitte der besten Zinssätze der Kreditgeber - Neukauf | ||
|---|---|---|
| Darlehenstyp | Neuer Einkauf | Täglicher Wechsel |
| 30 Jahre fest | 5.48% | +0.23 |
| FHA 30 Jahre fest | 5.52% | +0.26 |
| VA 30 Jahre fest | 5.74% | +0.36 |
| Jumbo 30 Jahre fest | 4.73% | +0.13 |
| 20 Jahre fest | 5.39% | +0.24 |
| 15 Jahre fest | 4.61% | +0.20 |
| Jumbo 15 Jahre fest | 4.44% | +0.12 |
| 10 Jahre fest | 4.54% | +0.21 |
| 10/1 ARM | 4.32% | +0.14 |
| 10/6 ARM | 5.15% | -0.04 |
| 7/1 ARM | 4.30% | +0.14 |
| Jumbo 7/1 ARM | 4.09% | +0.13 |
| 7/6-ARM | 5.04% | -0.06 |
| Jumbo 7/6 ARM | 4.02% | +0.13 |
| 5/1-ARM | 4.14% | +0.13 |
| Jumbo 5/1 ARM | 3.94% | +0.14 |
| 5/6-ARM | 5.16% | Keine Änderung |
| Jumbo 5/6 ARM | 3.98% | +0.12 |
| Nationale Durchschnitte der besten Zinssätze der Kreditgeber - Refinanzierung | ||
|---|---|---|
| Darlehenstyp | Refinanzieren | Täglicher Wechsel |
| 30 Jahre fest | 5.56% | +0.22 |
| FHA 30 Jahre fest | 5.64% | +0.20 |
| VA 30 Jahre fest | 5.76% | +0.24 |
| Jumbo 30 Jahre fest | 4.57% | +0.12 |
| 20 Jahre fest | 5.50% | +0.24 |
| 15 Jahre fest | 4.72% | +0.19 |
| Jumbo 15 Jahre fest | 4.52% | +0.12 |
| 10 Jahre fest | 4.63% | +0.16 |
| 10/1 ARM | 4.36% | +0.14 |
| 10/6 ARM | 5.23% | -0.02 |
| 7/1 ARM | 4.34% | +0.13 |
| Jumbo 7/1 ARM | 4.14% | +0.13 |
| 7/6-ARM | 5.27% | +0.14 |
| Jumbo 7/6 ARM | 4.20% | +0.13 |
| 5/1-ARM | 4.19% | +0.13 |
| Jumbo 5/1 ARM | 3.99% | +0.14 |
| 5/6-ARM | 5.18% | -0.03 |
| Jumbo 5/6 ARM | 4.06% | +0.12 |
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Niedrigste Hypothekenzinsen nach Bundesstaat
Die niedrigsten verfügbaren Hypothekenzinsen variieren je nach Staat, in dem die Kreditvergabe erfolgt. Die Hypothekenzinsen können durch bundesstaatliche Schwankungen der Kreditwürdigkeit, der durchschnittlichen Laufzeit und Größe des Hypothekendarlehens sowie durch die unterschiedlichen Risikomanagementstrategien der einzelnen Kreditgeber beeinflusst werden.
Diese Sätze werden direkt von über 200 Top-Kreditgebern erhoben.
Was bewirkt, dass Hypothekenzinsen steigen oder fallen?
Hypothekenzinsen werden durch ein komplexes Zusammenspiel makroökonomischer und branchenspezifischer Faktoren bestimmt, wie z. B. das Niveau und die Richtung des Anleihemarktes, einschließlich der Renditen 10-jähriger Staatsanleihen; die aktuelle Geldpolitik der Federal Reserve, insbesondere in Bezug auf die Finanzierung staatlich gesicherter Hypotheken; und Wettbewerb zwischen Kreditgebern und über Kreditarten hinweg. Da Schwankungen durch beliebig viele dieser Faktoren gleichzeitig verursacht werden können, ist es im Allgemeinen schwierig, die Änderung einem einzelnen Faktor zuzuordnen.
Makroökonomische Faktoren haben den Hypothekenmarkt für einen Großteil dieses Jahres relativ niedrig gehalten. Insbesondere die Federal Reserve hat als Reaktion auf den wirtschaftlichen Druck der Pandemie Anleihen in Milliardenhöhe gekauft und tut dies auch weiterhin. Diese Politik des Anleihenkaufs (und nicht der stärker publizierte Federal Funds Rate) hat einen großen Einfluss auf die Hypothekenzinsen.
Am 16. März gab die Fed bekannt, dass sie voraussichtlich im Mai mit der Reduzierung ihrer Bilanz beginnen wird, was bedeutet, dass sie damit beginnen wird, die Gesamtmenge der von ihr gehaltenen Anleihen zu reduzieren. Dies wird zusätzlich zu der bestehenden Maßnahme erfolgen, die Käufe neuer Anleihen jeden Monat schrittweise zu reduzieren, dem sogenannten Taper, der im November begann.
Der Zins- und Politikausschuss der Fed, genannt Federal Open Market Committee (FOMC), trifft sich alle 6-8 Wochen. Ihr nächstes geplantes Treffen findet am 3. und 4. Mai statt.
Methodik
Die oben genannten nationalen Durchschnittswerte wurden basierend auf dem niedrigsten Zinssatz berechnet, der von mehr als 200 der führenden Kreditgeber des Landes angeboten wurde, unter der Annahme, dass a Beleihungsauslauf (LTV) von 80 % und einen Bewerber mit einer FICO-Kreditwürdigkeit im Bereich von 700-760. Die resultierenden Raten sind repräsentativ dafür, was Kunden erwarten sollten, wenn sie tatsächliche Angebote von Kreditgebern basierend auf ihren Qualifikationen erhalten, die von den beworbenen Teaser-Raten abweichen können.
Für unsere Karte der besten Bundesstaatszinsen ist der niedrigste Zinssatz aufgeführt, der derzeit von einem befragten Kreditgeber in diesem Bundesstaat angeboten wird, unter der Annahme der gleichen Parameter eines LTV von 80 % und einer Kreditwürdigkeit zwischen 700 und 760.
