Kreditbeschwerden decken Rassen- und Vermögensunterschiede auf

Das Consumer Financial Protection Bureau (CFPB) hat einen Bericht veröffentlicht, der einen signifikanten Unterschied zeigt Unterschied in Beschwerdemustern im Zusammenhang mit der Kreditaufnahme, basierend auf dem Reichtum und der rassischen Zusammensetzung der Gemeinschaft.

Wie die Beschwerden eine rassische und wirtschaftliche Kluft hervorheben

Zwischen 2018 und 2020 gingen beim Consumer Financial Protection Bureau fast 1 Million Beschwerden ein, und in jüngster Zeit Bericht—der erste seiner Art—die Agentur hat einen Einblick gegeben, wie sich Beschwerdemuster je nach Rasse und Rasse unterscheiden Vermögen.

Für diesen Bericht ordnete das CPFB Beschwerden dem sogenannten „Kreditlebenszyklus“ zu, der aus der Kreditvergabe besteht; die Bedienung von Leistungsdarlehen; Betreuung und Inkasso von überfälligen und notleidenden Krediten; und Kreditauskünfte. Die Kreditauskunft kann an jedem der anderen drei Punkte im Zyklus erfolgen. Beispielsweise verwenden Kreditgeber in der Regel Kreditauskünfte, um zu entscheiden, ob sie einen Kredit gewähren, die regelmäßigen Zahlungen des Kreditnehmers an Kreditauskunfteien melden und auch melden, ob diese Kredite abgeschlossen werden Delinquent oder gehe zu Sammlungen.

Hier sind einige der wichtigsten Ergebnisse des Berichts:

• Verbraucher, die in Gemeinden mit niedrigerem Einkommensniveau leben und überwiegend Schwarze und Hispanoamerikaner sind, reichten Beschwerden über Kredite ein Berichterstattung und säumige Kreditverwaltung mit einer höheren Rate als Einwohner von einkommensstärkeren und überwiegend weißen, nicht-hispanischen Gemeinden.
• Im Gegensatz dazu beschwerten sich Personen aus wohlhabenderen, überwiegend weißen, nicht-hispanischen Gemeinschaften eher über die Kreditvergabe und die Bedienung von Leistungskrediten.
• Gemeinschaften asiatisch-amerikanischer und pazifischer Inselbewohner reichten Beschwerden über Kreditauskünfte zu einer höheren Rate als ein überwiegend weiße, nicht-hispanische Gemeinschaften, aber sie hatten einen geringeren Anteil an Beschwerden über überfällige Kredite Wartung.
• Beschwerden über die Kreditvergabe nahmen im Jahr 2020 um 50 % zu, hauptsächlich für Hypotheken. Der Anstieg kam überproportional von Stadtteilen mit höherem Einkommen und solchen mit weniger Farbigen.
• Einwohner von Gemeinden mit dem höchsten Anteil an schwarzen Verbrauchern reichten die meisten Beschwerden pro Einwohner ein – Beschwerden aus Gemeinden, in denen dies der Fall war 95 % oder mehr der Einwohner sind Schwarze, mehr als doppelt so häufig traten Beschwerden aus Gemeinden auf, in denen 5 % oder weniger Einwohner lebten Schwarz.
• Volkszählungsbezirke mit geringerem Einkommen – diejenigen mit oder unter 40 % des Medianeinkommens ihres Gebiets – reichten etwa 30 % ein mehr Beschwerden pro Einwohner als Volkszählungsbezirke, die etwa 100 % des mittleren Einkommens ihres Gebiets ausmachen.

Die Ergebnisse des Berichts heben die unterschiedlichen Erfahrungen und Bedenken hervor, die Farbige im Vergleich zu weißen Verbrauchern haben, wenn sie mit Finanzinstituten interagieren. Die Agentur sagt, dass sie die Informationen verwenden wird, um ihre Arbeit zum Schutz der Verbraucher vor unlauteren und illegalen Praktiken in der Finanzdienstleistungsbranche zu informieren.

Verbraucher, die eine Beschwerde bezüglich eines Finanzinstituts haben, können diese über die melden CFPB-Website.