CFPB klagt TransUnion wegen Verstoßes gegen die Vollstreckungsanordnung an

Am 12.04.2022 wird die Amt für finanziellen Verbraucherschutz (CFPB) eine Klage gegen das Kreditauskunftsunternehmen TransUnion (WAHR) und zwei ihrer Tochtergesellschaften. In der Akte der Agentur wird behauptet, dass das Unternehmen gegen eine Vollstreckungsanordnung von 2017 verstoßen habe, die es auffordere, die irreführende Vermarktung seiner Kredit-Scores und Kreditprodukte zu stoppen. In der Klage wird behauptet, dass TransUnion weiterhin eine „betrügerische“ Praxis namens „Digital Dark Patterns“ verwendet habe, um Kunden dazu zu verleiten, sich für Abonnementdienste anzumelden. John Danaher, ein ehemaliger leitender Angestellter der Tochtergesellschaft TransUnion Interactive, wird ebenfalls in der Klage genannt, angeblich wegen der Ausarbeitung eines Plans zur Verzögerung oder Vermeidung der Umsetzung der Anordnung von 2017. Die CFPB strebt eine finanzielle Entlastung der Verbraucher an.

In einer Pressemitteilung, die am selben Tag wie die Klage veröffentlicht wurde, bezeichnete TransUnion die Behauptungen der CFPB als „unbegründet“.

TransUnion und die Strafverfolgungsverordnung von 2017

TransUnion sammelt Informationen über etwa 200 Millionen Personen und meldete im Jahr 2021 einen Umsatz von 3 Milliarden US-Dollar. Es sammelt Kreditdaten, einschließlich der Kredithistorie der Kreditnehmer, z. B. wie viel Schulden sie schulden, Gläubiger und Kreditlimits. Das Hauptaugenmerk der Tochtergesellschaft TransUnion Interactive liegt auf der Vermarktung und dem Verkauf von kreditbezogenen Produkten, einschließlich Kreditauskünften, Kreditbewertungen und Kreditüberwachung.

Im Januar 2017 hat das CFPB mit TransUnion Anklagen wegen irreführender Marketingpraktiken beigelegt. TransUnion erklärte sich bereit, 13,9 Millionen US-Dollar an Entschädigung und 3 Millionen US-Dollar an zivilrechtlichen Strafen zu zahlen. Das Unternehmen stimmte auch einer förmlichen Strafverfolgungsanordnung zu, in der es aufgefordert wurde, Verbraucher zu warnen, dass Kreditgeber die Ergebnisse von TransUnion wahrscheinlich nicht verwenden würden. Als Teil des Auftrags stimmte das Unternehmen auch zu, die ausdrückliche informierte Zustimmung der Kunden für wiederkehrende Zahlungen für Abonnementdienste und andere damit zusammenhängende Anforderungen einzuholen.

Angebliche Verstöße von 2018 bis 2021

Trotz des Vergleichs von 2017 hat TransUnion weiterhin Probleme mit Verbrauchern und der CFPB. 2018 untersuchte die Behörde die Praktiken von TransUnion und teilte dem Unternehmen 2019 mit, dass es gegen mehrere Anforderungen des ursprünglichen Vollstreckungsbescheids verstoße. Im Jahr 2020 teilte die CFPB TransUnion mit, dass sie immer noch gegen das Gesetz verstoße und „zusätzliche Verstöße“ begehe.

Und im Jahr 2021 gingen beim CFPB 150.000 Beschwerden über TransUnion ein.

Neben anderen Verstößen sagt die CFPB in ihrer Klage von 2022 nun, dass TransUnion digitale Dunkelmuster verwendet hat, um Kunden dazu zu verleiten, sich für Abonnements und wiederkehrende Zahlungen anzumelden. Dunkle Muster beziehen sich auf Tools, die verwendet werden, um Website-Informationen zu verbergen oder zu komplizieren. Die CFPB behauptet, dass TransUnion Kunden gebeten hat, Kreditkarteninformationen bereitzustellen, die anscheinend zur Identitätsprüfung für eine kostenlose Kreditauskunft verwendet wurden. Durch die Verwendung betrügerischer Schaltflächen hat TransUnion jedoch angeblich Kunden dazu verleitet, sich für wiederkehrende monatliche Gebühren anzumelden. Laut CFPB führte allein dieses Problem zu Tausenden von Verbraucherbeschwerden.

TransUnion antwortet

In ihrer Antwort behauptet TransUnion, dass sie der CFPB einen Plan gegeben habe, in dem detailliert beschrieben sei, wie sie die Anordnung von 2017 einhalten würde, aber dass die CFPB den Plan ignoriert habe. Das Unternehmen sagte, es habe sich „in gutem Glauben bemüht“, alle Probleme mit der Agentur zu lösen. Das Unternehmen sagt, es habe die Verpflichtungen des Plans seit seiner Umsetzung eingehalten.