Was ist Postbanking?

Beim Postbanking bietet Ihr örtliches Postamt einige grundlegende Finanzdienstleistungen an, ähnlich wie eine Geschäftsbank. Postbanking ist in weiten Teilen der Welt üblich und war früher in den Vereinigten Staaten verfügbar. Jetzt glauben einige Befürworter, dass die Rückkehr eine kostengünstige Lösung für die große Bevölkerung des Landes ohne Bankverbindung sein könnte.

So funktioniert das Postbanking

Beim Postbanking dient die örtliche Post auch als eine Art Bankfiliale. Beispielsweise kann es das Einlösen von Schecks, die Verarbeitung von Rechnungszahlungen und sogar Kleinkredite bieten.

Heutzutage bieten US-Postämter diese Dienste normalerweise nicht an, obwohl sie möglicherweise Post verkaufen Zahlungsanweisungen, eine praktische Lösung für Personen, die eine Rechnung bezahlen müssen oder Geld sicher an jemanden senden möchten, aber kein Girokonto haben. Empfänger können Zahlungsanweisungen auch in einer Postfiliale einlösen.

Vor Generationen waren Postämter nicht so begrenzt. Von 1911 bis 1967 hatten die USA ein Postsparsystem, bei dem Amerikaner ihr Geld auf staatlich unterstützte, verzinsliche Konten einzahlen konnten. Als die Geschäftsbanken jedoch ihre Zinssätze für Sparkonten erhöhten, ging die Nachfrage nach dem Postsparsystem zurück, und das Programm endete 1967.

Postbanking und die Unbanked

In den USA waren es im Jahr 2019, dem letzten Jahr, für das Zahlen verfügbar waren, mehr als 5 % der Haushalte (insgesamt etwa 7,1 Millionen). ohne Bankverbindung, was bedeutet, dass niemand im Haushalt ein Giro- oder Sparkonto bei a hat Bank oder Kreditgenossenschaft. Für diese Haushalte können grundlegende Bankdienstleistungen wie das Einlösen eines Schecks unerschwinglich teuer sein.

Laut einer Umfrage aus dem Jahr 2019 Federal Deposit Insurance Corp. (FDIC), haben die meisten Haushalte ohne Bankkonto ein geringes Einkommen und haben aus folgenden Gründen keinen Zugang zu einer Bank oder Kreditgenossenschaft:

• Hohe Kontominima. Der am häufigsten genannte Grund war, dass der Haushalt nicht genug Geld hatte, um die Mindestguthabenanforderungen der Banken zu erfüllen.
• Mangel an Vertrauen. Viele Menschen sagten, sie vertrauten den Banken nicht, wenn sie mit ihrem Geld umgingen.
• Honorare. Unvorhersehbare (und oft überhöhte) Gebühren – wie Überziehungsgebühren, monatliche Kontogebühren und Auszahlungsgebühren – hindern einige Leute daran, Konten zu eröffnen oder zu führen.

Ohne Zugang zu einem Giro- oder Sparkonto wenden sich Haushalte ohne Bankverbindung an Dienste wie Scheckeinlösungsgeschäfte und Zahltagdarlehen Zentren, um Finanztransaktionen wie das Einlösen von Gehaltsschecks und das Bezahlen von Stromrechnungen durchzuführen. Bei einer Scheckeinlösekette in Kalifornien beispielsweise können die Gebühren je nach Art des Schecks zwischen 1,79 % und 14,99 % des Nennbetrags liegen.

Befürworter des Postbankwesens sagen, dass ein Postbanksystem es einkommensschwachen Personen nicht nur ermöglichen würde, Schecks zu günstigeren Tarifen einzulösen, sondern sie auch von räuberischen Kreditgebern fernhalten würde. In der Lage sein, zu einem Postamt zu gehen kleine Kredite ihre Abhängigkeit von teuren Alternativen wie Zahltagkreditgebern beenden könnten.

Aktueller Status der Postbanking-Vorschläge

2014 erfuhr das Postbanking erneutes Interesse dank a weißes Papier herausgegeben vom U.S. Postal Service Office of Inspector General. In der Zeitung heißt es, dass unterversorgte Haushalte durchschnittlich mehr als 2.400 Dollar pro Jahr für Zinsen und Gebühren aus alternativen Finanzquellen ausgeben, und dass das Postbanking diese drastisch senken könnte.

Das Weißbuch löste neue Gespräche über Optionen für unterversorgte Amerikaner aus. Im Jahr 2020 Sen. Kirsten Gillibrand (D-N.Y.) sponserte eine Gesetzesvorlage – das Postal Banking Act – die es dem Postdienst ermöglichen würde, grundlegende Finanzdienstleistungen anzubieten. Sie wurde von den Co-Sponsoren Sen begleitet. Bernie Sanders (I-Vt.) und Sen. Jeff Merkley (D-Ore.).

Im Oktober 2021 startete der Postdienst in Zusammenarbeit mit der American Postal Workers Union ein kleines Pilot-Postbanking-Programm in vier Städten. An ausgewählten Standorten bieten Postämter Dienste wie z Bargeldkontrolle, Rechnungszahlungen und Geldautomatenabhebungen.

Das Postbankgesetz und das Pilotprogramm für das Postbankwesen sind sowohl von der republikanischen Führung im Kongress als auch von der Bankenbranche auf erheblichen Widerstand gestoßen. Das American Bankers Association (ABA) veröffentlichte eine Erklärung, in der es heißt: „Die American Bankers Association ist seit langem ein lautstarker Gegner des Postbankwesens und hat dies bereits früher angemerkt dass es als staatlich unterstützter Anbieter wahrgenommen werden könnte, der mit steuerzahlenden Banken konkurriert, und Risiken schaffen würde, für die USPS ungeeignet ist verwalten."

Die ABA behauptet, dass, eher als der Postdienst, die Antwort auf die Problem der Banklosen ist in den eigenen Filialen zu finden. „Es ist einfacher denn je, in diesem Land ein Bankkonto zu eröffnen, einschließlich Bank On-zertifizierter Konten, die jetzt in mehr als der Hälfte aller USA verfügbar sind. Bankfilialen und zeichnen sich durch niedrige Kosten, keine Überziehungsgebühren, robuste Transaktionsmöglichkeiten wie eine Debit- oder Prepaid-Karte und Online-Rechnungszahlung aus“, so die ABA sagt.

Das Endergebnis

Das Postbanking wird zunehmend als potenzielle Lösung für Haushalte mit niedrigem Einkommen genannt, die keinen Zugang zu traditionellen Banken oder Kreditgenossenschaften haben. Während das Postbankwesen in den letzten Jahren im Kongress an Bedeutung gewonnen hat, sieht es sich nach wie vor mit erheblichem Widerstand der Bankenbranche konfrontiert. Sofern sich das Postbanking nicht weit verbreitet, werden sich die meisten Menschen weiterhin auf Banken und Kreditgenossenschaften (oder Scheckeinlösegeschäfte und Anbieter von Zahltagdarlehen) für Bankdienstleistungen verlassen.