Was Sie wissen (und tun) sollten, wenn Sie bei ChexSystems gelistet sind

ChexSystems ist eine Kreditauskunftei für Verbraucher, die Aktivitäten im Zusammenhang mit geschlossenen Scheck-, Spar- und anderen Einlagenkonten bei Banken und Kreditgenossenschaften. Wenn Sie jemals Probleme mit einem Einzahlungskonto hatten, wie z ungedeckte oder zurückgegebene Schecks, ist es möglich, dass Sie ein ChexSystems-Profil haben. Ihr ChexSystems-Verlauf wirkt sich zwar nicht direkt auf Ihren aus FICO-Kreditwürdigkeit, kann sich dies auf Ihre Fähigkeit auswirken, neue Bankkonten zu eröffnen.

Was ist ChexSystems?

Chex Systems Inc. (d/b/a ChexSystems) ist ein Konsument Wirtschaftsauskunftei vom Bund abgedeckt Fair Credit Reporting Act (FCRA). Das Unternehmen sammelt und meldet Informationen über geschlossene Giro- und Sparkonten. ChexSystems stellt diese Informationen dann Banken, Finanzinstituten und anderen Arten von Unternehmen zur Verfügung, die gemäß dem FCRA darauf zugreifen dürfen.

Auf diese Weise hilft ChexSystems Banken und anderen Unternehmen, die das Recht haben, auf Ihre Aufzeichnungen zuzugreifen, bei der Risikobewertung. In diesem Sinne arbeitet das Unternehmen ähnlich wie Kreditauskunfteien die Informationen über Ihre Schulden sammeln. Es gelten einige spezifische Regeln, wann ein Unternehmen Ihren ChexSystems-Bericht anfordern kann. Zu den abgedeckten Situationen im Rahmen des FCRA gehören:

• Von Ihnen initiierte Geschäftsvorgänge, wie z. B. die Beantragung der Eröffnung eines neuen Girokontos
• Anfragen, die Ihre ausdrückliche schriftliche Genehmigung haben
• Anträge auf Lizenzen oder andere von der Regierung gewährte Vorteile, wenn das Gesetz die Berücksichtigung der finanziellen Verantwortung erfordert
• Kindesunterhaltsentscheidungen
• Vorladungen Ihrer Finanzunterlagen, die von einem Gerichtsbeschluss oder einer Grand Jury des Bundes ausgestellt wurden

Auch hier sammelt ChexSystems nur Informationen zu geschlossenen Bankkonten. Es verfolgt keine Informationen über aktive Bankkonten oder Kreditkonten wie Kreditkarten, Kredite und Kreditlinien.

Wie ChexSystems funktioniert

ChexSystems sammelt Informationen in Bezug auf geschlossene Giro- oder andere Bankkonten. Dies kann beinhalten:

• Anträge für neue Girokonten
• Überprüfung von Kontoeröffnungen oder -schließungen
• Verlauf der Scheckausstellung, einschließlich ungedeckter oder zurückgegebener Schecks

Ihr ChexSystems-Bericht kann auch Dinge enthalten wie: Überziehungen, unbezahlte negative Salden und vermutet Identitätsdiebstahl oder Bankbetrug. Wenn Sie ein neues Bankkonto beantragen, kann die betreffende Bank oder Finanzinstitution eine Kopie Ihres ChexSystems-Berichts anfordern. Anhand dieser Informationen kann dann bestimmt werden, ob Sie für ein neues Konto zugelassen werden.

Insbesondere kann ChexSystems Folgendes mit Banken teilen:

• ChexSystems-Verbraucherbewertung—Diese Punktzahl basiert auf den Informationen in Ihrem ChexSystems Consumer Disclosure-Bericht. Eine höhere Punktzahl ist besser, da dies bedeutet, dass Sie ein geringeres Risiko für Banken darstellen.
• Verbraucheroffenlegung von ChexSystems– Dieser Bericht ist eine Sammlung von Informationen über Ihre geschlossenen Bankkonten, einschließlich der zuvor aufgeführten Arten von Dingen. Auch dies ähnelt einer Kreditauskunft, konzentriert sich jedoch ausschließlich auf Bankaktivitäten.

Informationen, die in Ihrem ChexSystems-Bericht enthalten sind, können im Allgemeinen bis zu fünf Jahre dort verbleiben. ChexSystems kann sie auf Anfrage der Bank oder des Finanzinstituts, das die Informationen bereitgestellt hat, oder wenn die Kreditauskunftsgesetze etwas anderes vorschreiben, entfernen.

Was tun, wenn Sie bei ChexSystems gelistet sind?

Sie wissen möglicherweise nicht, dass Sie einen ChexSystems-Bericht haben, bis Sie ein Bankkonto beantragen und abgelehnt werden. Wenn Ihnen mitgeteilt wurde, dass Sie aufgrund negativer Berichte von ChexSystems kein Bankkonto eröffnen können, besteht der erste Schritt darin, eine Kopie Ihrer Verbraucherinformation anzufordern. Auch dies steht Ihnen kostenlos zur Verfügung.

Sobald Sie eine Kopie Ihres ChexSystems-Berichts haben, können Sie ihn gründlich überprüfen, um sicherzustellen, dass alle enthaltenen Informationen korrekt sind. Wenn Sie einen Fehler oder Irrtum entdecken, haben Sie das Recht, dies anzufechten. Sie können dies online über die ChexSystems-Website tun, und sobald ein Streitfallantrag gestellt wird, muss das Unternehmen untersuchen und feststellen, ob die Informationen in Ihrer Datei korrekt sind. Untersuchungen werden in der Regel innerhalb von 30 Tagen abgeschlossen (21 Tage für Einwohner von Maine), sie können jedoch um 15 Tage verlängert werden, wenn Sie während der Untersuchung zusätzliche Informationen bereitstellen.

Sobald die Untersuchung abgeschlossen ist, wird ChexSystems Sie schriftlich über die Ergebnisse informieren. Dies garantiert nicht, dass negative Informationen entfernt oder korrigiert werden, aber es lohnt sich, nachzuforschen, wenn Sie glauben, dass Sie ChexSystems fälschlicherweise gemeldet wurden.

Bankkontooptionen, wenn Sie bei ChexSystems gelistet sind

Wenn Sie über einen Eintrag bei ChexSystems verfügen, kann es sein, dass Ihnen der Zugang zu einem herkömmlichen Giro- oder Sparkonto verweigert wird. In diesem Szenario gibt es zwei Alternativen, die Sie für die Verwaltung Ihres Geldes erkunden können.

Das erste ist ein Bankkonto der zweiten Chance. Konten der zweiten Chance, auch als Konten mit geringerem Risiko bekannt, sind für Personen gedacht, die in der Vergangenheit Probleme mit Bankgeschäften hatten. Diese Konten unterscheiden sich in der Regel von normalen Bankkonten in folgenden Punkten:

• Mindesteinzahlungsanforderungen
• Monatliche Wartungsgebühren
• Transaktionslimits
• Debitkartenzugang
• Zugang zum Scheckschreiben

Konten der zweiten Chance finden Sie bei traditionellen Banken und Kreditgenossenschaften, und Sie können sie auch online finden. Diese Konten können Ihnen helfen, eine positive Bankhistorie wiederherzustellen, und je nach Bank können Sie möglicherweise nach einem festgelegten Zeitraum in ein normales Bankkonto wechseln.

Eine weitere Möglichkeit, Ihr Geld zu verwalten, wenn Ihnen aufgrund Ihrer ChexSystems-Geschichte ein Bankkonto verweigert wurde, ist die Verwendung von a Prepaid-Debitkarte stattdessen. Mit diesen Karten können Sie Geld aufladen und dann Bargeld abheben oder Einkäufe tätigen, wie Sie es mit jeder anderen Debitkarte tun würden. Der Unterschied besteht darin, dass sie nicht an ein Bankkonto gebunden sind.

Bei der Wahl einer Prepaid-Debitkarte Berücksichtigen Sie für die Ausgaben Folgendes:

• Wie viel Sie gleichzeitig laden können
• Lademethoden (Bargeld, direkte Einzahlung, mobile Einzahlung)
• Wo und wie Sie die Karte nutzen können (für Einkäufe, unter Geldautomaten, Online-Rechnungszahlungen)
• Online- und mobiler Zugriff
• Gebühren, einschließlich anfänglicher Kartenkaufgebühren, monatlicher Wartungsgebühren und Aufladegebühren

Eine Prepaid-Debitkarte hilft Ihnen nicht dabei, eine positive Bankgeschichte aufzubauen, und Sie können Kopfschmerzen bekommen, wenn Ihre Karte verloren geht oder gestohlen wird und Sie für den Ersatz bezahlen müssen. Wenn Sie sich jedoch nicht für ein reguläres Bankkonto oder ein Bankkonto der zweiten Chance qualifizieren können, Sie können eine günstigere Option für die Verwaltung von Geld sein als Bargeld zu verwenden.

Häufig gestellte Fragen