Können Sie ein größeres Eigenheimdarlehen erhalten, wenn der Eigenheimwert steigt?
Trotz neuer Zinsrate erhöhungen Eigenheimwerte steigen immer noch, wobei die Listenpreise im nationalen Median im April 2022 im Vergleich zum Vorjahr um 14,2 % gestiegen sind. Wenn der Wert Ihres Eigenheims weiter steigt, sinkt der Betrag, den Sie leihen können Eigenheimdarlehen auch weiter zunehmen?
Die zentralen Thesen
- Wenn der Wert Ihres Eigenheims steigt, steigt proportional die Menge an Eigenkapital, die Sie mit einem Eigenheimdarlehen beleihen können.
- Wenn Sie Ihr Eigenheimdarlehen nicht zurückzahlen können, könnten Sie Ihr Zuhause in einem verlieren Zwangsvollstreckung.
- Wenn Sie zu viel Eigenheimkapital anzapfen und der Wert Ihres Hauses sinkt, könnten Sie gehen unter Wasser auf Ihre Kredite und können Ihr Haus nicht ohne einen erheblichen finanziellen Verlust verkaufen.
- Auch wenn Sie über viel Eigenkapital verfügen, müssen Sie sich dennoch für einen Kredit mit angemessener Kreditwürdigkeit und Einkommen qualifizieren.
Wie ein Home-Equity-Darlehen funktioniert
Ein Home-Equity-Darlehen ist ein Darlehen, das es Ihnen ermöglicht, einen bestimmten Geldbetrag gegen das Eigenkapital zu leihen, das Sie in Ihrem Haus haben. Eigenheimkredite bieten in der Regel niedrige oder keine Gebühren und ermöglichen es Ihnen, Ihr Darlehen mit einem festen Zinssatz und gleichen monatlichen Zahlungen über einen festgelegten Zeitraum zurückzuzahlen. Dagegen ist A
Home-Equity-Kreditlinie (HELOC) ermöglicht es Ihnen auch, das Eigenkapital Ihres Hauses anzuzapfen, funktioniert aber eher wie eine Kreditkarte, sodass Sie so viel verwenden können oder so wenig von Ihrem Kreditrahmen wie Sie benötigen und zahlen jeden Monat variable Beträge mit einem variablen Zinssatz zurück.Bestehende Eigenheimdarlehen
Wenn Sie bereits ein Eigenheimdarlehen haben und nach Wertsteigerung Ihres Eigenheims mehr von Ihrem Eigenheimkapital erschließen möchten, müssen Sie ein weiteres Eigenheimdarlehen aufnehmen. Wenn Sie dies in Betracht ziehen, wenden Sie sich an Ihren bestehenden Kreditgeber, um zu sehen, ob Sie ein neues Eigenheimdarlehen in Ihr bestehendes Darlehen konsolidieren können.
Wie Home Equity berechnet wird
Das Eigenkapital Ihres Hauses wird berechnet, indem Sie den aktuellen Marktwert Ihres Hauses nehmen und alle Kredite abziehen, die Sie derzeit darauf haben. Die Zahl, die bleibt, ist die Höhe des Eigenkapitals, das Sie in Ihrem Haus haben. Um Ihren Eigenkapitalanteil zu erhalten, teilen Sie den Eigenkapitalbetrag, den Sie in Ihrem Haus haben, durch den aktuellen Marktwert Ihres Hauses.
Berechnung des Marktwertes Ihres Hauses
Es kann verlockend sein, den geschätzten Wert Ihres Hauses von Zillow oder Redfin zu verwenden, aber diese Schätzungen sind nicht immer genau. Sofern Sie nicht kürzlich ein Gutachten erstellt haben, müssen Sie wahrscheinlich für ein separates Gutachten bezahlen, um ein Eigenheimdarlehen zu erhalten. Online-Schätzungen sind ein guter Ausgangspunkt, aber Berechnen Sie Ihr Eigenkapital sich selbst, damit Sie wissen, wofür Sie sich qualifizieren. Recherchieren Sie ein wenig zusätzlich über die letzten Hausverkäufe in Ihrer Nachbarschaft und stellen Sie sicher, dass Sie sich an den aktuellen Zustand Ihres eigenen Hauses anpassen. Da sich die Immobilienwerte unter den aktuellen Marktbedingungen schnell ändern, sollten Sie Ihre Zahlen monatlich überprüfen, damit Sie keinen großen Schock bekommen, nachdem Sie für eine Schätzung bezahlt haben.
Gefahren eines Home-Equity-Darlehens
Home-Equity-Darlehen haben mehrere Vor-und Nachteile das sollte zusätzlich zu ihrer Berücksichtigung abgewogen werden Risiken bevor Sie einen herausnehmen. Da Eigenheimkredite das Eigenkapital in Ihrem Haus als Sicherheit verwenden, könnten Sie Ihr Haus verlieren, wenn Sie mit den Zahlungen nicht Schritt halten können. Im Allgemeinen sollten Sie ein Eigenheimdarlehen nur aufnehmen, um ein Projekt zu finanzieren, das den Wert Ihres Hauses steigert.
Was passiert mit meinem Home-Equity-Darlehen, wenn der Wert des Eigenheims sinkt?
Mit Ihrem Eigenheimdarlehen selbst passiert nichts Besonderes, wenn der Wert Ihres Hauses sinkt. Besorgniserregender ist, was mit Ihrer Verkaufsfähigkeit passiert, wenn der Wert Ihres Hauses unter das Gesamtguthaben Ihres Hauses fällt Hypothek und Home-Equity-Darlehen. In dieser Situation gelten Sie für Ihre Kredite als unter Wasser und müssten beim Verkauf Ihres Hauses Geld an Ihre Kreditgeber zahlen.
Sollte ich warten, bis der Wert steigt, bevor ich ein Home-Equity-Darlehen aufnehme?
Niemand kann den zukünftigen Wert Ihres Hauses genau vorhersagen. Es gibt keine Garantie, dass Ihr Hauswert steigt. Wenn Sie ein Eigenheimdarlehen aufnehmen müssen, um eine notwendige Verbesserung Ihres Hauses zu finanzieren, und Sie derzeit über genügend Eigenkapital für das Projekt verfügen, ist jetzt der beste Zeitpunkt, um ein Eigenheimdarlehen aufzunehmen.
Wie viel Eigenkapital benötige ich für einen Baufinanzierungskredit?
Die individuellen Kreditgeberanforderungen variieren. Die meisten Kreditgeber verlangen a kombinierter Beleihungsauslauf (CLTV) von 85 % oder weniger, aber einige Kreditgeber veröffentlichen ihre Akzeptanz von bis zu 90 %.
Das Endergebnis
Eigenheimdarlehen basieren auf der Höhe des Eigenkapitals, das Sie in Ihrem Haus haben. Wenn der Wert Ihres Hauses steigt, wird der Betrag von Eigenkapital Sie haben, steigt und der Betrag, den Sie für ein Eigenheimdarlehen aufnehmen können, steigt proportional.